Страхование кредитов предусматривает выплату кредита и процентов по нему страховой компанией, если должник не сможет выполнять обязательства по возврату займа.
Цель страхования кредитов – защита банков от невыплаты кредита заемщиком. Страхователем кредита может выступать банк, выдающий вам кредит, или специальная организация – страховая компания с лицензией. Оплату услуг по всегда выполняет получатель кредита.
Виды кредитов с обязательным страхованием:
- Ипотека
- Автокредит
- Потребительский кредит с залогом
Если вы берете потребительский кредит, то банки не могут настаивать на страховании кредита. Но если вы берете автокредит или ипотеку, то в соответствии с Гражданским Кодексом (статься 314 ГК РФ), вы обязаны оформить страховку.
Основные виды страхования кредитов
| Вид страховки | Страховой случай | Плюсы | Минусы | Стоимость |
| Страхование жизни и здоровья заемщика | Инвалидность или смерть заемщика | В тяжёлой ситуации вы или ваши родственники не останутся с неподъемным долгом | Страховая компания будет доказывать вашу вину, чтобы избежать выплаты кредита | До 1,5% от суммы кредита |
| Страхования от потери постоянной работы | Банкротство компании-работодателя и как следствие увольнение получателя кредита | Даже в кризис, после потери работы, ваш кредит будет погашен страховой фирмой | Сложно получить + не сработает, если вас просто уволили — требуется ликвидация фирмы-работодателя | До 0,5% от суммы кредита |
| Страхование залогового имущества | Стихийные бедствия, дефекты зданий, пожары и затопления, кража и др. | Единственный из видов страхования, который четко регулируется законом | Нужно доказывать неумышленность наступления страхового случая | До 10% от суммы кредита |
| Страхование титула при ипотеке | Претензии от третьих лиц, проблема «обманутых вкладчиков» | Вы не останетесь без жилья и дома в случае проблем у застройщика | Невысокий риск страхового случая и дополнительные расходы | До 0,7% от суммы кредита |
Отказ от страховки
В случае отказа от страховки кредита ожидайте:
- Отказа от выдачи кредита
- Увеличенной процентной ставки по кредиту
Часто банки выдают кредит только со страховым полисом от аккредитованной страховой компании. Такая страховка не выгодна для клиентов банка.
Поэтому ищите кредитные предложения от банков, где вы сами выбираете страховую компанию и подобрать лучшие для себя условия.
Запомните:
- Ищем предложения банков, которые предлагают большой выбор страховых агентств или вообще предлагают самостоятельно выбрать страховщика
- Подбираем наиболее выгодное предложение
- Внимательно читаем договор, а лучше консультируемся с юристом
Выводы
Про необходимость страхования кредитов сложно сказать однозначно – с одной стороны стоимость кредита может увеличиться на 2-3%, с другой – в случае непредвиденных ситуаций страховая компания выплатит остаток по кредиту за вас. Решение за вами.
(7 оценок, среднее: 4,71 из 5)
Я знаю случаи, когда люди отказывались от страховки, мотивируя это тем, что это лишние расходы и дополнительная навязанная банком услуга, которая в реальности совершенно себя не оправдывает. И, тем не менее, им одобряли и ипотеку и автокредит. Хотя это скорее исключение, чем правило. Все очень индивидуально. Если нет желания страховать кредит, всегда нужно заранее узнать, возможен ли вариант отказа от страховки.
Я когда беру кредит, обычно оформляю страховку от потери работы, она самая нужная, потому что в наше время можно быстро лишиться работы, особенно, если часто ее меняешь, да и людей гонят даже если они проработали 20 лет. А тут даже если это произойдет, то кредит будет оплачен и КИ не испортится.
Страхование кредитов, в большинстве случаев — это навязанная услуга. По закону только некоторые кредиты в обязательном порядке страхуются. Поэтому, если вам даже навязали страховку, то получив кредит, можно написать заявление и отказаться от нее на законных основаниях. Как правило на это дается срок от 7-14 дней, в зависимости от банка.
Мой кредит был застрахован банком Хоум Кредит на случай потери работы. На словах и бумаге всё выглядело очень надежно! Но когда я по факту потеряла работу, выплыло куча подводных камней! У меня был срочный договор с аукционом по продлению — а на срочные, как потом оказалось, страховка не распространялась! При оформлении мне никто об этом не сказал(( А я работала в бюджетной организации, меня заверили, что на бюджетников на все случаи распространяется. Вывод сделала: любым способом впаривают кредит и страховку, которая не сработает — ведь я при оформлении указывала, что работаю по срочному договору!
Брал кредит со страховкой. Затем решил погасить кредит досрочно, а в банке когда брал, говорили что если буду гасить досрочно, могут вернуть страховку. И что в результате? Очень маленькую сумму вернули, да и возвращение затянулось на год почти, то какие-то комиссии, то не так посчитали, а вместе с тем сумма страховки была не маленькая.