Как вести бюджет в приложении Сбербанка
В статье расскажем о встроенном в приложение Сбербанка сервисе для анализа финансов. Рассмотрим, как контролировать и распределять бюджет с помощью него.
Следить за своими финансами можно разными способами. Одним удобнее вести учет на бумаге, другим — в Excel-таблице или с помощью специальных программ. Еще это можно делать в приложении банка, которым часто пользуетесь. Представляем подробный обзор такой функции у крупнейшего банка России.
Для чего стоит планировать бюджет
Формирование бюджета помогает проследить, сколько вы получаете и тратите. Оно необходимо для планирования жизни, накоплений на желаемые покупки и понимания того, что денег хватит.
Оптимизировать расходы стоит для того, чтобы позволить себе больше. Кажущиеся незначительными траты, например, кофе по дороге на работу, складываются за месяц в заметную сумму. Если экономить на этом, можно отложить деньги на более крупную и важную покупку.
Ведение бюджета включает в себя отслеживание расходов и доходов, а также постановку целей. Управлять своими деньгами с минимальными затратами по времени можно в приложении Сбербанка. Оно позволяет учитывать поступления, сравнивать разные категории трат из месяца в месяц, ставить цели и откладывать на них.
Анализ финансов в Сбербанке
Мобильное приложение «СберБанк Онлайн» позволяет вести учет с помощью сервиса «Анализ финансов». Информация в нем синхронизируется со счетами в банке. Если вы оплачиваете покупки или получаете зарплату наличными, либо пользуетесь картами других банков, это не будет учитываться в приложении. Но эти суммы можно добавить в сервис, и данные будут точнее.
Анализ финансов находится в разделе «Все сервисы» на главной странице. Еще попасть в него можно через расходы за месяц в истории операций. Появятся вкладки «Расходы» и «Зачисления».
В сервисе можно скрывать операции, если не хотите учитывать их. Для этого нажмите на операцию в списке и выберите «Не учитывать в расходах» или «Не учитывать в зачислениях».
Можно выбрать произвольный, отличный от месяца период, и отметить, что учитывать: снятие и внесение наличных, входящие и исходящие переводы, бизнес-услуги, поступления от организаций, инвестиции, карты. Настройки будут действовать на весь анализ финансов, их можно изменить в любое время.
Автоматические накопления
В приложении есть функция автоматических накоплений. Можно создать одну или несколько позиций, и откладывать деньги подходящим способом:
- Переводить на отдельный счет фиксированную сумму каждую неделю или месяц по расписанию
- Переводить процент от трат. Вы выбираете 5%, 10%, 15%, 25%, или 50%, устанавливаете сумму, которую не нужно превышать, например, 50 000 рублей, откуда и куда переводить деньги. Начисление произойдет, когда накопится минимум 100 рублей
- Переводить долю от зарплаты и других регулярных поступлений. Тоже необходимо выбрать от 5 до 50%, указать максимальную сумму, счет списания и зачисления
- Округлять расходы в большую сторону, до 10, 50 или 100 рублей, а излишек переводить на счет. Например, если при сумме покупки 138 рублей вы заплатите 140 рублей, тогда счет пополнится на 2 рубля. Если платите 150 рублей, на счет придет 12 рублей. При сумме в 200 рублей на счет зачислятся 62 рубля. Валюта счетов списания и зачисления должна совпадать
- Накапливать каждую неделю на 10, 25, 50 или 100 рублей больше, чем в предыдущую. В приложении можно сразу посмотреть, сколько предстоит откладывать в неделю, чтобы достичь желаемой суммы. Если начать с 10 рублей сегодня, за год получится накопить 13 780 рублей
Финансовые цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми и ограниченными по времени. Например, накопить на отпуск 100 000 рублей за полгода.
Доходы
Нужно указать все доходы, которые ожидаете в текущем месяце, любые деньги, которые поступят к вам в этот период, — зарплата, социальные выплаты, дивиденды, проценты по вкладам и накопительным счетам, возврат долга. На главном экране приложения будет видно, сколько из запланированного уже израсходовано. Если вы потратите больше, банк пришлет уведомление.
Чтобы не выходить за лимит, установите план расходов на месяц в отдельных категориях, например, на покупки на Wildberries. В каждом месяце можно выбирать разные категории.
Расходы
Далее вы устанавливаете сумму, которую готовы потратить за месяц, и придерживаетесь этого плана, чтобы быть в плюсе. При выходе за рамки лимита оплата картой не блокируется. Лучше указать сумму чуть меньше той, которую вы в среднем обычно тратите.
Еще можно устанавливать планы по отдельным категориям расходов, добавлять новые или менять созданные.
Расходы за месяц будут появляться на круговой диаграмме после того, как вы потратите на что-нибудь деньги. Их можно добавлять вручную. Для этого нужно нажать на «Добавить расход» и в открывшейся форме указать данные:
- Название операции
- Сумма
- Дата — автоматически ставится сегодняшняя, но ее можно поменять, нажав на стрелку справа
- Категория — можно выбрать ее из предложенного списка или создать и добавить новую
Точно так же можно добавить доходы в «Зачислениях».
Календарь
Ближайшие платежи можно увидеть в календаре. Он поможет спланировать предстоящие траты.
В календаре отображаются:
- Регулярные платежи и просрочки по кредитам и кредитным картам, открытым в Сбербанке
- Активные автоплатежи и автопереводы с фиксированной суммой
- Прогноз повторяющихся переводов на основании истории операций
Календарь пока не показывает выставленные счета, например за услуги ЖКХ.
Оценка расходов
В разделе «Оценка расходов» можно найти соотношение трат и зачислений. Оно показывает, насколько вам удается откладывать деньги, и необходимо для комплексной оценки финансового здоровья. Для получения максимальной оценки расходы не должны превышать поступления в течение как минимум 4 месяцев из 6.
Отрицательная сумма означает, что вы потратили все деньги, которые были на счетах в этом месяце, и начали расходовать накопления или увеличивать долг по кредитам. Чтобы накопления увеличивались, сохраняйте часть дохода в конце месяца.
В резерве учитывают деньги на вкладах и накопительных счетах. Если нужно принимать во внимание другие продукты банка — инвестиции, дебетовые карты — или, наоборот, убрать их в настройках. Чтобы туда попасть, необходимо нажать на шестеренку в углу экрана. Если хотите, чтобы резерва хватило больше чем на 3 месяца, можно увеличить срок.
Для высшей оценки нужно, чтобы резерв был больше суммы расходов за 3 месяца. Тогда этого запаса хватит на случай непредвиденных обстоятельств и финансовых трудностей.
При тратах меньше 15 000 рублей в месяц необходимый резерв рассчитывается не из фактических расходов, а из этой фиксированной суммы. Для наибольшей оценки необходимо накопить не менее 45 000 рублей.
Финансовое здоровье
Сервис анализирует доходы, расходы и накопления, выделяет проблемные зоны и подсказывает, что нужно делать. Он оценивает финансы по нескольким показателям и затем отображает общую оценку. Узнать информацию по конкретному показателю можно, нажав на него. В приложении появляются советы от экспертов для того, чтобы скорректировать показатели и грамотно распоряжаться деньгами.
Еще есть интерактив — дерево с цветами. При улучшении показателей в разделах на нем будут появляться плоды.
Заключение
Сервис для анализа финансов от Сбербанка позволяет контролировать зачисления и списания. Он наглядно показывает расходы и доходы пользователя и распределяет их по категориям в процентном соотношении. При оплате картой Сбербанка траты будут систематизироваться автоматически. Также в приложении можно создавать цели и копить на них деньги. В сервисе Сбербанка, отличие от аналогичных инструментов от Т-Банка и других банков, можно добавлять категории трат вручную и редактировать их.
Если вы активно пользуетесь продуктами Сбера и редко снимаете наличные, инструменты для ведения бюджета в приложении будут для вас удобными. Сервис учтет все поступления и списания по счетам и картам, предоставит подробную статистику и поможет определить возникающие проблемы.