Микрозайм - это возможность взять деньги в долг на короткий срок, заплатив за это установленные проценты. Сегодня активно развиваются онлайн-сервисы, которые кредитуют граждан полностью дистанционно за 15 минут. Это удобно и доступно для заемщика, достаточно заполнить анкету и деньги поступают на карту сразу же.
Микрофинансовая отрасль находится под контролем государства в лице ЦБ РФ и подчиняется законам и нормативам. Поэтому о плохой репутации МФО прошлых лет с раздачей денег всем подряд, грабительскими процентами и нецивилизованным выбиванием долгов можно забыть. Теперь это качественный финансовый инструмент, пользующийся спросом и удовлетворяющий потребности россиян.
Наш сайт предназначен помогать пользователям разобраться в многообразии представленных на рынке услуг и без проблем выбрать лучшее предложение для себя. Далее вы узнаете о видах займов по различным параметрам, а также как правильно выбирать микрозайм.
Чтобы разобраться детально в мире микрозаймов и понять по каким параметрам нужно выбирать займ, предлагаем рассмотреть подробно существующие виды данного продукта.
Самый популярный способ получения займа онлайн – на банковскую карту. Заем, оформленный таким способом, быстро перечисляется, его можно потратить безналичным способом или обналичить в банкомате. Большинство МФК и МКК выдают займы на карты всех популярных банков и платежных систем (Visa, MasterCard, Maestro или МИР). Также можно использовать банковский счет, но этот способ не пользуется спросом из-за медленного поступления денег. Перевод может занять до 3-5 дней.
Для безналичной оплаты различных товаров и услуг в интернете подойдет микрозайм на электронный кошелек. Крупные МФК и МКК выдают деньги на любые популярные кошельки – Киви, ЮМани. Электронный кошелек оформить проще и быстрее, чем карту, но с него труднее вывести деньги наличными.
Многие МФК и МКК выдают займы наличными – они подойдут тем, у кого нет банковской карты и тем, кому требуются именно наличные средства. Получить деньги можно денежным переводом или в офисе для обслуживания клиентов. Компании сотрудничают со многими системами денежных переводов, такими как Контакт, Юнистрим или Золотая Корона. Получить деньги вы сможете в любом регионе России.
Величина займа и длительность кредитования тесно связаны. Различают 2 основных вида займов по сроку:
Займы, в отличие от банковских кредитов, оформляются почти моментально. На рассмотрение заявки и вынесение решения уходит не более 15 минут, а многие компании выдают деньги уже через минуту. Перечисление денег обычно происходит в день обращения в МФК или МКК. Компании, которые работают в режиме онлайн, принимают заявки 24 часа в сутки и в любой день недели, в том числе в праздники.
МФК и МКК обычно не требовательны к своим заемщикам и редко отказывают им. Займ можно оформить по одному паспорту, без залога и поручителей. Иногда не требуются прописка и контактные данные, такие как электронная почта. Многие МФК и МКК выдают займы людям с плохой кредитной историей – для таких людей это хороший способ исправить историю и получать более выгодные предложения.
Займы доступны самым разнообразным категориям заемщиков. МФК и МКК часто сотрудничают с людьми в возрасте от 18 или 20 лет – их займы доступны молодежи и студентам. Многие компании предлагают удобные условия по микрозаймам для пенсионеров и безработных. Существуют МФК и МКК, которые предлагают займы на особых условиях для бизнеса – они доступны как ИП, так и юридическим лицам.
Новые клиенты, которые ранее не сотрудничали с определенной МФО, могут оформить первый займ бесплатно. Такая акция помогает привлечь клиентов и показать им наглядно, как работает сервис. Заемщик может получить без процентов небольшую сумму в среднем до 5 000 - 10 000 рублей на срок 1-2 недели. Если погасить задолженность вовремя, проценты не начисляются. Иначе начисление будет произведено в полном объеме плюс штраф за просрочку. Услуга доступна не во всех МФК и МКК.
Всеобщая цифровизация коснулась и микрофинансовой отрасли. Многие сервисы перешли на полностью роботизированную выдачу займов без участия живых людей. Специальная программа оценивает платежеспособность заемщика и принимает решение на основании скоринга. Это быстро и позволяет кредитовать граждан круглосуточно без выходных и праздников. Автоматическая оценка клиента более объективна, но не приемлет ошибок в заявке.
Конкуренция заставляет МФО расширять ассортимент своих услуг и добавлять различные функции для комфорта клиентов. Пролонгация займа поможет, если вернуть деньги в установленную дату не получается. Достаточно заплатить набежавшие проценты и продлить срок кредитования. Условия опции могут отличаться в разных организациях. Продлить займ можно на такой же срок или меньший, воспользоваться услугой можно определенное количество раз по одному договору или не более 5 раз в год, к примеру. Лимиты каждая компания устанавливает самостоятельно.
Еще один удобный сервис - исправление кредитной истории. Если у клиента в прошлом были просрочки, которые уже закрыты, но все равно отрицательно сказываются на его платежеспособности, МФО поможет это исправить. Необходимо последовательно взять и погасить несколько займов, показав ответственное соблюдение платежной дисциплины. Это положительно отразится на кредитной истории и позволит минимизировать последствия прошлого опыта.
Некоторые микрофинансовые организации специализируются на рефинансирование других займов. Заемщик может объединить несколько существующих микрозаймов в один на более выгодных условиях и снизить свою долговую нагрузку.
Чтобы выбрать выгодное предложение, необходимо проанализировать основные параметры каждого займа и сравнить между собой. Сумма, срок и процентная ставка должны рассматриваться с точки зрения итоговой переплаты. Именно этот показатель реально указывает стоимость услуги. На калькуляторе займов можно рассчитать несколько вариантов с различным сроком, суммой, процентом и посмотреть, какая переплата больше устраивает пользователя.
Если деньги нужны срочно, можно отобрать МФО которые кредитуют максимально быстро. Также следует рассматривать компании, которые выдают средства удобным для заемщика способом - на карту, электронный кошелек или денежным переводом.
Выбирать займ нужно исходя из целей кредитования и обстоятельств конкретного заемщика, а также характеристик клиента. На нашем сайте можно не только ознакомиться с рейтингами микрозаймов и МФО по разным тематикам, но и использовать дополнительные функции. Предложения можно добавить в список сравнения и наглядно увидеть сходства и различия. Список можно отсортировать в нужном порядке, например, по максимальной сумме займа. Кроме того, большое количество самых разных фильтров позволят выбрать микрозайм или организацию по заданному показателю. Таким образом, можно найти всех, кто выдает деньги с 18 лет, на кошелек Киви и другим требованиям.
Успешное и взаимовыгодное сотрудничество с микрофинансовой организацией зависит от многих факторов. Следующие моменты особенно важны для заемщика при получении микрозайма.
Выбирая из различных МФО, рекомендуем использовать те из них, которые предоставляют займы в онлайн-формате. Из-за ограничений в последнее время не все физические точки продаж доступны. Онлайн-варианты поэтому выглядят предпочтительнее.
Преимущества такого формата:
Очень важно брать займы у тех МФО, которые осуществляют свою деятельность на законных основаниях и внесены в государственный реестр МФО. Рекомендую обязательно убедиться в том, что компания находится в реестре на сайте ЦБ РФ.
После проверки нужно заполнить заявление на сайте выбранной МФО и загрузить необходимые документы.
Все, после быстрой проверки скоринг-системой можно получать займы.
В качестве дополнения:
По сути, микрозайм — это срочные деньги; наличные, которые можно получить максимально оперативно. А если речь идет об онлайн-МФО, то это быстрое заполнение анкеты на сайте и оперативное решение по выдаче, после чего деньги поступают клиенту на карту.
Из опыта мы знаем, что при выборе займа многие клиенты также задумываются об альтернативном продукте — кредитной банковской карте. Если вам постоянно нужны дополнительные средства как подстраховка, то использование карты — правильный инструмент.
Нужно только помнить, что у продукта есть свои ограничения (например, снятие наличных может быть невыгодно из-за процентов; нельзя сделать перевод для погашения другого займа без комиссии; нужно платить за ее использование и прочее).
А вот если у вас случился форс-мажор, не хватает денег до зарплаты, сломалась машина и нужен срочный ремонт, подвернулась скидка на ту вещь, о которой вы давно мечтали, то микрозайм — это то, что нужно. На оформление кредитки уйдет время, а займ можно получить в этот же день.
Игорь Смирнов
МКК Creditter
Рынок микрозаймов очень разнообразен и не стоит на месте, постоянно появляются новые сервисы, продукты, законы. В статье мы изложили информацию об основных видах займов и критериях отбора выгодного предложения. Руководствуясь этой инструкцией и используя опции нашего сайта, любой пользователь без труда сможет сделать правильный выбор.
Советуем определить для себя один основной и дополнительные важные параметры. Это поможет быстро сориентироваться в поисках. Например, основной параметр - это сумма, нужно 15 000 рублей и не меньше. То есть, прежде всего отбираем все компании, которые кредитуют от 15 000 рублей. Затем полученный список нужно отфильтровать по дополнительным характеристикам. Например, заемщику интересны выплата наличными и быстрое рассмотрение заявки. В итоге для рассмотрения останутся только подходящие под основной запрос предложения.
Я беру займы регулярно уже многие годы, оформлял их практически во всех МФО, которые есть. При выборе смотрю наш сайт, выбираю по показателю К5М и читаю отзывы заемщиков. Впечатления отличные, займ — это хорошее подспорье, если нужна небольшая сумма максимально быстро без прохождения сложных процедур, таких как при оформлении кредита в банке. Удобно, что не нужно никуда ходить, можно все сделать онлайн. Но нужно подойти с ответственностью к тому, чтобы этот займ отдать, понимать свои возможности.
Как вы выбираете микрозайм, с какими трудностями пришлось столкнуться? Поделитесь своим мнением и опытом в комментариях.
Реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Генеральный директор МКК Creditter
Срочно понадобились деньги, а беспокоить родственников не хочу, у нас это не принято. Подала заявку в несколько компаний, которые дают займы в интернете. И везде отказали. Как узнать причину?
Закон освобождает МФО и банки от обязанности сообщать клиенту причину отказа в предоставлении займа или кредита. Разобраться можно, узнав свою кредитную историю. Возможно, у вас есть незакрытые долги или просрочки. Также обратите внимание на обязательные требования к заемщику, размер доходов и закредитованность. Если у заемщика большая кредитная нагрузка, в новом займе скорее всего откажут.
Если внимательно изучать весь этот вал инфо, который нам интернет вываливает про компании, дающие займы, на это наверное суток не хватит. Вот бы были какие-то обзорные статьи, где в виде таблицы можно было увидеть все условия таких фирм, точно клиентов им бы прибавилось! А то кидаемся не глядя, а потом начинаем за голову хвататься и обижаться что с нас много берут.
Предварительно изучение условий микрозайма обязательно. Именно это позволит найти выгодное предложение и понять суть сервиса. В нашем рейтинге вы сможете быстро найти подходящее предложение и сразу перейти на сайт МФО по прямой ссылке для заполнения заявки
Как появились у нас в городе фирмы, где можно занять денег, перестал занимать у знакомых. И хотя многие ругают такие компании, но я думаю это те, кто не любит возвращать свои долги. Я например до сих пор помню знакомого, который мне должен миллион, тогда у нас в стране такие цифры гуляли. Так он бил себя в грудь, какой правильный, а все значит кругом неправильные. Я за то, чтобы у меня был выбор, где перехватить, если нет денег, хорошо такое теперь возможно.
Я считаю, что если бы не было спроса, не было бы и предложения. Я вот тоже не люблю занимать деньги, но иногда приходиться. Благодаря таким фирмам как МКК или МФК, я для всех благополучный человек с хорошей репутацией. Да, я занимаю, но верну деньги всегда в срок и все в порядке. А если думать еще о том, что кто-то может исправить свои ошибки, благодаря этим микрозаймам, так вообще свет им в помощь, таким фирмам, пусть помогают исправлять КИ своим клиентам!
И как бы я например заняла семь тысяч в банке, таких кредитов не бывает. А вот у моего дома есть такая кредитная кампания, на маленькие кредиты, и я им очень благодарна. Иногда к ним захожу, нечасто конечно, но бывает и сразу дают нужную сумму. Нет такие фирмы обязательно нужны, они нам выживать помогают!
Занимаю деньги, не выходя из дома. А условия по такому займу самые обычные. Даже документы через интернет посылаю. Так как всегда прошу у одной компании, деньги дают мгновенно, может меня робот уже в лицо знает? Главное, не влезть в просрок, тогда может будут проблемы, но пока я справляюсь, долги верну вовремя, меня никто и не дергает.
Для студентов - микрозаймы настоящая выручалочка! Пока учился в институте, частенько у них занимал до степухи. Вначале в офисе, потом вообще через интернет стал деньги просить, процент тот же самый, а движухи меньше. Нет, такие конторы закрывать нельзя, сколько народу подставите. А вот коллекторов нужно чистить, много отморозков там работает, все таки долги возвращать нужно цивилизованно, а не как на диком западе!