Как правильно выбрать займ?

Автор отвечает на вопросы
Информация обновлена: 01.12.2021

Микрозайм - это возможность взять деньги в долг на короткий срок, заплатив за это установленные проценты. Сегодня активно развиваются онлайн-сервисы, которые кредитуют граждан полностью дистанционно за 15 минут. Это удобно и доступно для заемщика, достаточно заполнить анкету и деньги поступают на карту сразу же.

Микрофинансовая отрасль находится под контролем государства в лице ЦБ РФ и подчиняется законам и нормативам. Поэтому о плохой репутации МФО прошлых лет с раздачей денег всем подряд, грабительскими процентами и нецивилизованным выбиванием долгов можно забыть. Теперь это качественный финансовый инструмент, пользующийся спросом и удовлетворяющий потребности россиян.

Наш сайт предназначен помогать пользователям разобраться в многообразии представленных на рынке услуг и без проблем выбрать лучшее предложение для себя. Далее вы узнаете о видах займов по различным параметрам, а также как правильно выбирать микрозайм.

выбор займа

Виды займов

Чтобы разобраться детально в мире микрозаймов и понять по каким параметрам нужно выбирать займ, предлагаем рассмотреть подробно существующие виды данного продукта.

Займы по способу получения

Самый популярный способ получения займа онлайн – на банковскую карту. Заем, оформленный таким способом, быстро перечисляется, его можно потратить безналичным способом или обналичить в банкомате. Большинство МФК и МКК выдают займы на карты всех популярных банков и платежных систем (Visa, MasterCard, Maestro или МИР). Также можно использовать банковский счет, но этот способ не пользуется спросом из-за медленного поступления денег. Перевод может занять до 3-5 дней.

Для безналичной оплаты различных товаров и услуг в интернете подойдет микрозайм на электронный кошелек. Крупные МФК и МКК выдают деньги на любые популярные кошельки – Киви, ЮМани. Электронный кошелек оформить проще и быстрее, чем карту, но с него труднее вывести деньги наличными.

Многие МФК и МКК выдают займы наличными – они подойдут тем, у кого нет банковской карты и тем, кому требуются именно наличные средства. Получить деньги можно денежным переводом или в офисе для обслуживания клиентов. Компании сотрудничают со многими системами денежных переводов, такими как Контакт, Юнистрим или Золотая Корона. Получить деньги вы сможете в любом регионе России.

Займы по сумме и сроку

Величина займа и длительность кредитования тесно связаны. Различают 2 основных вида займов по сроку:

  1. Краткосрочный займ или «займ до зарплаты» выдается в среднем на сумму от 1 000 до 30 000 рублей на срок до 30 дней и погашается единовременным платежом в конце срока. Обычно ставка действует максимальная - 1% в день. Такая услуга поможет быстро решить срочные проблемы или закрыть неотложные нужды, пока клиент не получит основной доход.
  2. Долгосрочные займы имеются в линейке не у всех компаний. По их условиям получить можно до 100 000 рублей на срок до 1 года и погашать задолженность частями каждую неделю или месяц. Процент здесь будет меньше, от 0,3%. Любой займ можно погасить досрочно без ограничений по сумме и времени. Доступно как полное, так и частичное досрочное погашение.

Займы по скорости оформления

Займы, в отличие от банковских кредитов, оформляются почти моментально. На рассмотрение заявки и вынесение решения уходит не более 15 минут, а многие компании выдают деньги уже через минуту. Перечисление денег обычно происходит в день обращения в МФК или МКК. Компании, которые работают в режиме онлайн, принимают заявки 24 часа в сутки и в любой день недели, в том числе в праздники.

Займы по требованиям к заемщику

МФК и МКК обычно не требовательны к своим заемщикам и редко отказывают им. Займ можно оформить по одному паспорту, без залога и поручителей. Иногда не требуются прописка и контактные данные, такие как электронная почта. Многие МФК и МКК выдают займы людям с плохой кредитной историей – для таких людей это хороший способ исправить историю и получать более выгодные предложения.

Займы доступны самым разнообразным категориям заемщиков. МФК и МКК часто сотрудничают с людьми в возрасте от 18 или 20 лет – их займы доступны молодежи и студентам. Многие компании предлагают удобные условия по микрозаймам для пенсионеров и безработных. Существуют МФК и МКК, которые предлагают займы на особых условиях для бизнеса – они доступны как ИП, так и юридическим лицам.

Беспроцентные займы

Новые клиенты, которые ранее не сотрудничали с определенной МФО, могут оформить первый займ бесплатно. Такая акция помогает привлечь клиентов и показать им наглядно, как работает сервис. Заемщик может получить без процентов небольшую сумму в среднем до 5 000 - 10 000 рублей на срок 1-2 недели. Если погасить задолженность вовремя, проценты не начисляются. Иначе начисление будет произведено в полном объеме плюс штраф за просрочку. Услуга доступна не во всех МФК и МКК.

Автоматические займы

Всеобщая цифровизация коснулась и микрофинансовой отрасли. Многие сервисы перешли на полностью роботизированную выдачу займов без участия живых людей. Специальная программа оценивает платежеспособность заемщика и принимает решение на основании скоринга. Это быстро и позволяет кредитовать граждан круглосуточно без выходных и праздников. Автоматическая оценка клиента более объективна, но не приемлет ошибок в заявке.

Займы с дополнительными опциями

Конкуренция заставляет МФО расширять ассортимент своих услуг и добавлять различные функции для комфорта клиентов. Пролонгация займа поможет, если вернуть деньги в установленную дату не получается. Достаточно заплатить набежавшие проценты и продлить срок кредитования. Условия опции могут отличаться в разных организациях. Продлить займ можно на такой же срок или меньший, воспользоваться услугой можно определенное количество раз по одному договору или не более 5 раз в год, к примеру. Лимиты каждая компания устанавливает самостоятельно.

Еще один удобный сервис - исправление кредитной истории. Если у клиента в прошлом были просрочки, которые уже закрыты, но все равно отрицательно сказываются на его платежеспособности, МФО поможет это исправить. Необходимо последовательно взять и погасить несколько займов, показав ответственное соблюдение платежной дисциплины. Это положительно отразится на кредитной истории и позволит минимизировать последствия прошлого опыта.

Некоторые микрофинансовые организации специализируются на рефинансирование других займов. Заемщик может объединить несколько существующих микрозаймов в один на более выгодных условиях и снизить свою долговую нагрузку.

Как подобрать выгодный займ

Чтобы выбрать выгодное предложение, необходимо проанализировать основные параметры каждого займа и сравнить между собой. Сумма, срок и процентная ставка должны рассматриваться с точки зрения итоговой переплаты. Именно этот показатель реально указывает стоимость услуги. На калькуляторе займов можно рассчитать несколько вариантов с различным сроком, суммой, процентом и посмотреть, какая переплата больше устраивает пользователя.

Если деньги нужны срочно, можно отобрать МФО которые кредитуют максимально быстро. Также следует рассматривать компании, которые выдают средства удобным для заемщика способом - на карту, электронный кошелек или денежным переводом.

Выбирать займ нужно исходя из целей кредитования и обстоятельств конкретного заемщика, а также характеристик клиента. На нашем сайте можно не только ознакомиться с рейтингами микрозаймов и МФО по разным тематикам, но и использовать дополнительные функции. Предложения можно добавить в список сравнения и наглядно увидеть сходства и различия. Список можно отсортировать в нужном порядке, например, по максимальной сумме займа. Кроме того, большое количество самых разных фильтров позволят выбрать микрозайм или организацию по заданному показателю. Таким образом, можно найти всех, кто выдает деньги с 18 лет, на кошелек Киви и другим требованиям.

получил выгодный займ

На что обратить внимание при оформлении займа

Успешное и взаимовыгодное сотрудничество с микрофинансовой организацией зависит от многих факторов. Следующие моменты особенно важны для заемщика при получении микрозайма.

  • Аккуратное заполнение анкеты. Необходимо внимательно вводить данные и проверять их. Любая ошибка грозит отказом. Если неверно указать сведения из паспорта, программа не сможет идентифицировать клиента. Пропуск полей или предоставление недостоверной информации сведет шансы на получение средств к нулю
  • Соответствие обязательным требованиям МФО. Нужно убедиться, что заемщик подходит под указанные параметры. Это первое, что подлежит проверке. Кроме того, есть характеристики, установленные законом. Микрозаймы доступны только гражданам РФ старше 18 лет
  • Ознакомление с договором. Нельзя воспринимать подписание договора как формальность и ставить подпись не глядя. Это демонстрирует низкий уровень финансовой грамотности клиента. Именно в документе указаны все условия, порядок начисления штрафов и неустоек, наличие дополнительных платных услуг, полная стоимость займа. Все те вопросы, которые потом вызывают негодование у заемщиков
  • Способ получения средств. Получить займ может заемщик. Поэтому банковская карта или электронный кошелек должны быть оформлены на ФИО клиента, а при получении перевода наличными нужно лично присутствовать и предъявить паспорт. Кроме того, карта должна иметь рублевый счет и актуальный срок действия, быть выпущена в России. Кошельку требуется определенный статус, иначе ограничения не позволят воспользоваться займом
  • Репутация МФО. Узнать о надежности компании можно оценив срок ее работы на рынке, отзывы других клиентов, наличие организации в официальном реестре Центробанка
Экспертное мнение

Выбирая из различных МФО, рекомендуем использовать те из них, которые предоставляют займы в онлайн-формате. Из-за ограничений в последнее время не все физические точки продаж доступны. Онлайн-варианты поэтому выглядят предпочтительнее.

Преимущества такого формата:

  • Наличие банковских карт и счетов у большинства населения
  • Высокая скорость выдачи
  • Отсутствие необходимости искать физическую точку — вся география страны в вашем распоряжении
  • Удобство безналичного расчета

Очень важно брать займы у тех МФО, которые осуществляют свою деятельность на законных основаниях и внесены в государственный реестр МФО. Рекомендую обязательно убедиться в том, что компания находится в реестре на сайте ЦБ РФ.

После проверки нужно заполнить заявление на сайте выбранной МФО и загрузить необходимые документы.

Все, после быстрой проверки скоринг-системой можно получать займы.

В качестве дополнения:

По сути, микрозайм — это срочные деньги; наличные, которые можно получить максимально оперативно. А если речь идет об онлайн-МФО, то это быстрое заполнение анкеты на сайте и оперативное решение по выдаче, после чего деньги поступают клиенту на карту.

Из опыта мы знаем, что при выборе займа многие клиенты также задумываются об альтернативном продукте — кредитной банковской карте. Если вам постоянно нужны дополнительные средства как подстраховка, то использование карты — правильный инструмент.

Нужно только помнить, что у продукта есть свои ограничения (например, снятие наличных может быть невыгодно из-за процентов; нельзя сделать перевод для погашения другого займа без комиссии; нужно платить за ее использование и прочее).

А вот если у вас случился форс-мажор, не хватает денег до зарплаты, сломалась машина и нужен срочный ремонт, подвернулась скидка на ту вещь, о которой вы давно мечтали, то микрозайм — это то, что нужно. На оформление кредитки уйдет время, а займ можно получить в этот же день.

Игорь Смирнов Игорь Смирнов МКК Creditter

Заключение

Рынок микрозаймов очень разнообразен и не стоит на месте, постоянно появляются новые сервисы, продукты, законы. В статье мы изложили информацию об основных видах займов и критериях отбора выгодного предложения. Руководствуясь этой инструкцией и используя опции нашего сайта, любой пользователь без труда сможет сделать правильный выбор.

Советуем определить для себя один основной и дополнительные важные параметры. Это поможет быстро сориентироваться в поисках. Например, основной параметр - это сумма, нужно 15 000 рублей и не меньше. То есть, прежде всего отбираем все компании, которые кредитуют от 15 000 рублей. Затем полученный список нужно отфильтровать по дополнительным характеристикам. Например, заемщику интересны выплата наличными и быстрое рассмотрение заявки. В итоге для рассмотрения останутся только подходящие под основной запрос предложения.

Как вы выбираете микрозайм, с какими трудностями пришлось столкнуться? Поделитесь своим мнением и опытом в комментариях.

Источники

Реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ

Анна Бухтиярова
Анна Бухтиярова

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.

Игорь Смирнов
Игорь Смирнов

Генеральный директор МКК Creditter

(8 оценок, среднее: 4.6 из 5)
Оставить комментарий
Марина

Срочно понадобились деньги, а беспокоить родственников не хочу, у нас это не принято. Подала заявку в несколько компаний, которые дают займы в интернете. И везде отказали. Как узнать причину?

Анна Бухтиярова

Закон освобождает МФО и банки от обязанности сообщать клиенту причину отказа в предоставлении займа или кредита. Разобраться можно, узнав свою кредитную историю. Возможно, у вас есть незакрытые долги или просрочки. Также обратите внимание на обязательные требования к заемщику, размер доходов и закредитованность. Если у заемщика большая кредитная нагрузка, в новом займе скорее всего откажут.

Виктор

Если внимательно изучать весь этот вал инфо, который нам интернет вываливает про компании, дающие займы, на это наверное суток не хватит. Вот бы были какие-то обзорные статьи, где в виде таблицы можно было увидеть все условия таких фирм, точно клиентов им бы прибавилось! А то кидаемся не глядя, а потом начинаем за голову хвататься и обижаться что с нас много берут.

Анна Бухтиярова

Предварительно изучение условий микрозайма обязательно. Именно это позволит найти выгодное предложение и понять суть сервиса. В нашем рейтинге вы сможете быстро найти подходящее предложение и сразу перейти на сайт МФО по прямой ссылке для заполнения заявки

Семен

Как появились у нас в городе фирмы, где можно занять денег, перестал занимать у знакомых. И хотя многие ругают такие компании, но я думаю это те, кто не любит возвращать свои долги. Я например до сих пор помню знакомого, который мне должен миллион, тогда у нас в стране такие цифры гуляли. Так он бил себя в грудь, какой правильный, а все значит кругом неправильные. Я за то, чтобы у меня был выбор, где перехватить, если нет денег, хорошо такое теперь возможно.

Николай

Я считаю, что если бы не было спроса, не было бы и предложения. Я вот тоже не люблю занимать деньги, но иногда приходиться. Благодаря таким фирмам как МКК или МФК, я для всех благополучный человек с хорошей репутацией. Да, я занимаю, но верну деньги всегда в срок и все в порядке. А если думать еще о том, что кто-то может исправить свои ошибки, благодаря этим микрозаймам, так вообще свет им в помощь, таким фирмам, пусть помогают исправлять КИ своим клиентам!

Алиса

И как бы я например заняла семь тысяч в банке, таких кредитов не бывает. А вот у моего дома есть такая кредитная кампания, на маленькие кредиты, и я им очень благодарна. Иногда к ним захожу, нечасто конечно, но бывает и сразу дают нужную сумму. Нет такие фирмы обязательно нужны, они нам выживать помогают!

Вячеслав

Занимаю деньги, не выходя из дома. А условия по такому займу самые обычные. Даже документы через интернет посылаю. Так как всегда прошу у одной компании, деньги дают мгновенно, может меня робот уже в лицо знает? Главное, не влезть в просрок, тогда может будут проблемы, но пока я справляюсь, долги верну вовремя, меня никто и не дергает.

Виктор

Для студентов - микрозаймы настоящая выручалочка! Пока учился в институте, частенько у них занимал до степухи. Вначале в офисе, потом вообще через интернет стал деньги просить, процент тот же самый, а движухи меньше. Нет, такие конторы закрывать нельзя, сколько народу подставите. А вот коллекторов нужно чистить, много отморозков там работает, все таки долги возвращать нужно цивилизованно, а не как на диком западе!

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.