Как правильно выбрать займ - советы и рекомендации ВЗО
Микрозайм — это возможность взять деньги в долг на короткий срок, заплатив за это установленные проценты. Сегодня активно развиваются онлайн-сервисы, которые кредитуют граждан полностью дистанционно за 15 минут. Это удобно и доступно для заемщика. Достаточно заполнить анкету, и деньги сразу же поступают на карту.
Микрофинансовая отрасль находится под контролем государства в лице ЦБ РФ и подчиняется законам и нормативам. Поэтому о плохой репутации МФО прошлых лет с раздачей денег всем подряд, грабительскими процентами и нецивилизованным выбиванием долгов можно забыть. Теперь это качественный финансовый инструмент, пользующийся спросом и удовлетворяющий потребности граждан.
Наш сайт предназначен помогать пользователям разобраться в многообразии представленных на рынке услуг и без проблем выбрать лучшее предложение для себя. Далее вы узнаете о видах займов и о том, как правильно выбрать микрозайм.
Виды займов
Чтобы понять, по каким параметрам нужно выбирать займ, рассмотрим детально существующие виды этого финансового продукта.
Займы по способу получения
Самый популярный способ получения займа онлайн — на банковскую карту. Займ, оформленный таким способом, быстро перечисляется, его можно потратить безналичным способом или обналичить в банкомате. Большинство МФК и МКК выдают займы на банковские карты.Еще можно использовать банковский счет, но этот способ не пользуется спросом из-за медленного поступления денег. Перевод на счет может занять до 3–5 дней.
Для безналичной оплаты разных товаров и услуг в интернете подойдет микрозайм на электронный кошелек. Крупные МФК и МКК выдают деньги на любые популярные кошельки. Электронный кошелек оформить проще и быстрее, чем карту, но с него труднее вывести деньги наличными.
Многие МФК и МКК выдают займы наличными — они подойдут тем, у кого нет банковской карты, и тем, кому нужны именно наличные. Получить деньги можно в любом регионе России переводом или в офисе для обслуживания клиентов. Компании сотрудничают со многими системами денежных переводов — Contact, Юнистрим, Золотая Корона.
Займы по сумме и сроку
Срок и сумма займа тесно связаны. Различают два основных вида займов по сроку:
- Краткосрочный займ или «займ до зарплаты» выдается в среднем на сумму от 1 000 до 30 000 рублей на срок до 30 дней и погашается единовременным платежом в конце срока. Обычно ставка действует максимальная — 0,8% в день. Такая услуга поможет быстро решить срочные проблемы или закрыть неотложные нужды, пока клиент не получит основной доход
- Долгосрочные займы есть в линейке не у всех компаний. По их условиям получить можно до 100 000 рублей на срок до одного года и погашать задолженность частями каждую неделю или месяц. Ставка здесь будет меньше, от 0,3%. Любой займ можно погасить досрочно без ограничений по сумме и времени. Доступно как полное, так и частичное досрочное погашение
Займы по скорости оформления
Займы, в отличие от банковских кредитов, оформляются почти моментально. На рассмотрение заявки и вынесение решения уходит не более 15 минут, а многие компании выдают деньги уже через минуту. Перечисление денег обычно происходит в день обращения в МФК или МКК. Компании, которые работают в режиме онлайн, принимают заявки 24 часа в сутки и в любой день недели, в том числе в праздники.
Займы по требованиям к заемщику
МФК и МКК обычно не требовательны к своим заемщикам и редко отказывают им. Займ можно оформить по одному паспорту, без залога и поручителей. Иногда не требуются прописка и контактные данные, например, электронная почта. Многие МФК и МКК выдают займы клиентам с плохой кредитной историей — для таких людей это хороший способ исправить историю и получать более выгодные предложения.
Займы доступны самым разным категориям заемщиков. МФК и МКК часто сотрудничают с людьми в возрасте от 18 или 20 лет — их займы доступны студентам, молодежи. Многие компании предлагают удобные условия по микрозаймам для пенсионеров и безработных. Есть МФО, которые предлагают займы на особых условиях для бизнеса — они доступны как ИП, так и юридическим лицам.
Беспроцентные займы
Новые клиенты, которые ранее не сотрудничали с определенной МФО, могут оформить первый займ бесплатно. Такая акция помогает привлечь клиентов и показать им наглядно, как работает сервис. Заемщик может получить без процентов небольшую сумму, в среднем до 5 000–10 000 рублей, на срок 1–2 недели. Если погасить задолженность вовремя, проценты не начисляются. Иначе начисление будет в полном объеме вместе со штрафом за просрочку. Услуга доступна не во всех МФК и МКК.
Автоматические займы
Всеобщая цифровизация коснулась и микрофинансовой отрасли. Многие сервисы перешли на полностью роботизированную выдачу займов без участия живых людей. Специальная программа оценивает платежеспособность заемщика и принимает решение на основании скоринга. Это позволяет быстро выдавать деньги круглосуточно без выходных и праздников. Автоматическая оценка клиента более объективна, но не приемлет ошибок в заявке.
Займы с дополнительными опциями
Конкуренция заставляет МФО расширять ассортимент своих услуг и добавлять разные функции для комфорта клиентов. Пролонгация займа поможет, если вернуть деньги в установленную дату не получается. Достаточно заплатить набежавшие проценты и продлить срок.
Условия опции могут отличаться в разных организациях. Продлить займ можно на такой же срок или меньший. Воспользоваться услугой можно определенное количество раз по одному договору или, например, в течение года. Лимиты каждая компания устанавливает самостоятельно.
Еще один удобный сервис — исправление кредитной истории. Если у клиента в прошлом были просрочки, которые уже закрыты, но все равно отрицательно сказываются на его кредитной истории, МФО поможет это исправить. Необходимо последовательно взять и погасить несколько займов, показав ответственное соблюдение платежной дисциплины. Это положительно отразится на кредитной истории и позволит минимизировать последствия прошлого опыта.
Некоторые микрофинансовые организации специализируются на рефинансирование других займов. Заемщик может объединить несколько незакрытых микрозаймов в один на более выгодных условиях и снизить свою долговую нагрузку.
Как подобрать выгодный займ
Чтобы выбрать выгодное предложение, необходимо проанализировать основные параметры каждого займа и сравнить их между собой. Сумма, срок и процентная ставка должны рассматриваться с точки зрения итоговой переплаты. Именно этот показатель реально указывает на стоимость услуги. На калькуляторе займов можно рассчитать несколько вариантов с разными сроком, суммой, процентом и посмотреть, какая переплата больше устраивает.
Если деньги нужны срочно, можно найти МФО, которые дают взаймы максимально быстро. Еще стоит рассматривать компании, которые выдают деньги удобным для заемщика способом — на карту, электронный кошелек или переводом.
Выбирать займ нужно исходя из целей, обстоятельств и характеристик конкретного заемщика. На нашем сайте можно не только найти рейтинги микрозаймов и МФО по разным тематикам, но и использовать дополнительные функции. Предложения можно добавить в список сравнения, благодаря чему увидеть сходства и различия. Список можно сортировать в нужном порядке, например, по максимальной сумме займа.
Кроме того, большое количество самых разных фильтров позволят выбрать микрозайм или организацию по заданному показателю. Так можно найти всех, кто выдает деньги с 18 лет, на электронный кошелек и по другим параметрам.
На что обратить внимание при оформлении займа
Успешное и взаимовыгодное сотрудничество с микрофинансовой организацией зависит от многих факторов. Следующие моменты особенно важны для клиента при получении микрозайма.
- Соответствие обязательным требованиям МФО. Нужно убедиться, что заемщик подходит под указанные параметры. Это первое, что подлежит проверке. Кроме того, есть характеристики, установленные законом. Микрозаймы доступны только гражданам РФ старше 18 лет
- Аккуратное заполнение анкеты. Необходимо внимательно указывать данные и проверять их. Любая ошибка грозит отказом. Если будут неверными сведения из паспорта, программа не сможет идентифицировать клиента. Пропуск полей или предоставление недостоверной информации сведут шансы на получение денег к нулю
- Ознакомление с договором. Нельзя воспринимать подписание договора как формальность и ставить подпись не глядя. Это демонстрирует низкий уровень финансовой грамотности клиента. Именно в документе указаны все условия, порядок начисления штрафов и неустоек, наличие дополнительных платных услуг, полная стоимость займа. Все те вопросы, которые потом вызывают негодование у заемщиков
- Способ получения денег. Получить займ может заемщик. Поэтому банковская карта или электронный кошелек должны быть оформлены на ФИО клиента, а при получении наличных нужно присутствовать лично и предъявить паспорт. Кроме того, карта с рублевым счетом и неистекшим сроком действия должна быть выпущена в России. Для электронного кошелька нужен определенный статус, иначе ограничения не позволят воспользоваться займом
- Репутация МФО. Узнать о надежности компании можно, оценив срок ее работы на рынке и отзывы других клиентов. Еще очень важно брать займы у тех МФО, которые ведут деятельность на законных основаниях. Нужно обязательно убедиться в том, что компания внесена в государственный реестр МФО на сайте ЦБ РФ.
Заключение
Рынок микрозаймов не стоит на месте. Постоянно появляются новые сервисы, продукты, законы. В статье мы изложили информацию об основных видах займов и критериях отбора выгодного предложения. Руководствуясь этой инструкцией и используя опции нашего сайта, любой пользователь без труда сможет сделать правильный выбор.
Советуем определить для себя один основной и дополнительные важные параметры. Это поможет быстро сориентироваться в поисках. Например, основной параметр — это сумма, нужно 15 000 рублей, не меньше. То есть, прежде всего отбираем все компании, которые выдают от 15 000 рублей. Затем полученный список нужно отфильтровать по дополнительным характеристикам. Например, заемщику интересны выплата наличными и быстрое рассмотрение заявки. В итоге для рассмотрения останутся только подходящие предложения.
