Как правильно выбрать займ?
Микрозайм — это возможность взять деньги в долг на короткий срок, заплатив за это установленные проценты. Сегодня активно развиваются онлайн-сервисы, которые кредитуют граждан полностью дистанционно за 15 минут. Это удобно и доступно для заемщика, достаточно заполнить анкету и деньги поступают на карту сразу же.
Микрофинансовая отрасль находится под контролем государства в лице ЦБ РФ и подчиняется законам и нормативам. Поэтому о плохой репутации МФО прошлых лет с раздачей денег всем подряд, грабительскими процентами и нецивилизованным выбиванием долгов можно забыть. Теперь это качественный финансовый инструмент, пользующийся спросом и удовлетворяющий потребности россиян.
Наш сайт предназначен помогать пользователям разобраться в многообразии представленных на рынке услуг и без проблем выбрать лучшее предложение для себя. Далее вы узнаете о видах займов по различным параметрам, а также как правильно выбирать микрозайм.
Виды займов
Чтобы разобраться детально в мире микрозаймов и понять по каким параметрам нужно выбирать займ, предлагаем рассмотреть подробно существующие виды данного продукта.
Займы по способу получения
Самый популярный способ получения займа онлайн — на банковскую карту. Заем, оформленный таким способом, быстро перечисляется, его можно потратить безналичным способом или обналичить в банкомате. Большинство МФК и МКК выдают займы на карты всех популярных банков и платежных систем (Visa, MasterCard, Maestro или МИР). Также можно использовать банковский счет, но этот способ не пользуется спросом из-за медленного поступления денег. Перевод может занять до 3-5 дней.
Для безналичной оплаты различных товаров и услуг в интернете подойдет микрозайм на электронный кошелек. Крупные МФК и МКК выдают деньги на любые популярные кошельки — Киви, ЮМани. Электронный кошелек оформить проще и быстрее, чем карту, но с него труднее вывести деньги наличными.
Многие МФК и МКК выдают займы наличными — они подойдут тем, у кого нет банковской карты и тем, кому требуются именно наличные средства. Получить деньги можно денежным переводом или в офисе для обслуживания клиентов. Компании сотрудничают со многими системами денежных переводов, такими как Контакт, Юнистрим или Золотая Корона. Получить деньги вы сможете в любом регионе России.
Займы по сумме и сроку
Величина займа и длительность кредитования тесно связаны. Различают 2 основных вида займов по сроку:
- Краткосрочный займ или «займ до зарплаты» выдается в среднем на сумму от 1 000 до 30 000 рублей на срок до 30 дней и погашается единовременным платежом в конце срока. Обычно ставка действует максимальная — 1% в день. Такая услуга поможет быстро решить срочные проблемы или закрыть неотложные нужды, пока клиент не получит основной доход.
- Долгосрочные займы имеются в линейке не у всех компаний. По их условиям получить можно до 100 000 рублей на срок до 1 года и погашать задолженность частями каждую неделю или месяц. Процент здесь будет меньше, от 0,3%. Любой займ можно погасить досрочно без ограничений по сумме и времени. Доступно как полное, так и частичное досрочное погашение.
Займы по скорости оформления
Займы, в отличие от банковских кредитов, оформляются почти моментально. На рассмотрение заявки и вынесение решения уходит не более 15 минут, а многие компании выдают деньги уже через минуту. Перечисление денег обычно происходит в день обращения в МФК или МКК. Компании, которые работают в режиме онлайн, принимают заявки 24 часа в сутки и в любой день недели, в том числе в праздники.
Займы по требованиям к заемщику
МФК и МКК обычно не требовательны к своим заемщикам и редко отказывают им. Займ можно оформить по одному паспорту, без залога и поручителей. Иногда не требуются прописка и контактные данные, такие как электронная почта. Многие МФК и МКК выдают займы людям с плохой кредитной историей — для таких людей это хороший способ исправить историю и получать более выгодные предложения.
Займы доступны самым разнообразным категориям заемщиков. МФК и МКК часто сотрудничают с людьми в возрасте от 18 или 20 лет — их займы доступны молодежи и студентам. Многие компании предлагают удобные условия по микрозаймам для пенсионеров и безработных. Существуют МФК и МКК, которые предлагают займы на особых условиях для бизнеса — они доступны как ИП, так и юридическим лицам.
Беспроцентные займы
Новые клиенты, которые ранее не сотрудничали с определенной МФО, могут оформить первый займ бесплатно. Такая акция помогает привлечь клиентов и показать им наглядно, как работает сервис. Заемщик может получить без процентов небольшую сумму в среднем до 5 000-10 000 рублей на срок 1-2 недели. Если погасить задолженность вовремя, проценты не начисляются. Иначе начисление будет произведено в полном объеме плюс штраф за просрочку. Услуга доступна не во всех МФК и МКК.
Автоматические займы
Всеобщая цифровизация коснулась и микрофинансовой отрасли. Многие сервисы перешли на полностью роботизированную выдачу займов без участия живых людей. Специальная программа оценивает платежеспособность заемщика и принимает решение на основании скоринга. Это быстро и позволяет кредитовать граждан круглосуточно без выходных и праздников. Автоматическая оценка клиента более объективна, но не приемлет ошибок в заявке.
Займы с дополнительными опциями
Конкуренция заставляет МФО расширять ассортимент своих услуг и добавлять различные функции для комфорта клиентов. Пролонгация займа поможет, если вернуть деньги в установленную дату не получается. Достаточно заплатить набежавшие проценты и продлить срок кредитования. Условия опции могут отличаться в разных организациях. Продлить займ можно на такой же срок или меньший, воспользоваться услугой можно определенное количество раз по одному договору или не более 5 раз в год, к примеру. Лимиты каждая компания устанавливает самостоятельно.
Еще один удобный сервис — исправление кредитной истории. Если у клиента в прошлом были просрочки, которые уже закрыты, но все равно отрицательно сказываются на его платежеспособности, МФО поможет это исправить. Необходимо последовательно взять и погасить несколько займов, показав ответственное соблюдение платежной дисциплины. Это положительно отразится на кредитной истории и позволит минимизировать последствия прошлого опыта.
Некоторые микрофинансовые организации специализируются на рефинансирование других займов. Заемщик может объединить несколько существующих микрозаймов в один на более выгодных условиях и снизить свою долговую нагрузку.
Как подобрать выгодный займ
Чтобы выбрать выгодное предложение, необходимо проанализировать основные параметры каждого займа и сравнить между собой. Сумма, срок и процентная ставка должны рассматриваться с точки зрения итоговой переплаты. Именно этот показатель реально указывает стоимость услуги. На калькуляторе займов можно рассчитать несколько вариантов с различным сроком, суммой, процентом и посмотреть, какая переплата больше устраивает пользователя.
Если деньги нужны срочно, можно отобрать МФО которые кредитуют максимально быстро. Также следует рассматривать компании, которые выдают средства удобным для заемщика способом — на карту, электронный кошелек или денежным переводом.
Выбирать займ нужно исходя из целей кредитования и обстоятельств конкретного заемщика, а также характеристик клиента. На нашем сайте можно не только ознакомиться с рейтингами микрозаймов и МФО по разным тематикам, но и использовать дополнительные функции. Предложения можно добавить в список сравнения и наглядно увидеть сходства и различия. Список можно отсортировать в нужном порядке, например, по максимальной сумме займа. Кроме того, большое количество самых разных фильтров позволят выбрать микрозайм или организацию по заданному показателю. Таким образом, можно найти всех, кто выдает деньги с 18 лет, на кошелек Киви и другим требованиям.
На что обратить внимание при оформлении займа
Успешное и взаимовыгодное сотрудничество с микрофинансовой организацией зависит от многих факторов. Следующие моменты особенно важны для заемщика при получении микрозайма.
- Аккуратное заполнение анкеты. Необходимо внимательно вводить данные и проверять их. Любая ошибка грозит отказом. Если неверно указать сведения из паспорта, программа не сможет идентифицировать клиента. Пропуск полей или предоставление недостоверной информации сведет шансы на получение средств к нулю
- Соответствие обязательным требованиям МФО. Нужно убедиться, что заемщик подходит под указанные параметры. Это первое, что подлежит проверке. Кроме того, есть характеристики, установленные законом. Микрозаймы доступны только гражданам РФ старше 18 лет
- Ознакомление с договором. Нельзя воспринимать подписание договора как формальность и ставить подпись не глядя. Это демонстрирует низкий уровень финансовой грамотности клиента. Именно в документе указаны все условия, порядок начисления штрафов и неустоек, наличие дополнительных платных услуг, полная стоимость займа. Все те вопросы, которые потом вызывают негодование у заемщиков
- Способ получения средств. Получить займ может заемщик. Поэтому банковская карта или электронный кошелек должны быть оформлены на ФИО клиента, а при получении перевода наличными нужно лично присутствовать и предъявить паспорт. Кроме того, карта должна иметь рублевый счет и актуальный срок действия, быть выпущена в России. Кошельку требуется определенный статус, иначе ограничения не позволят воспользоваться займом
- Репутация МФО. Узнать о надежности компании можно оценив срок ее работы на рынке, отзывы других клиентов, наличие организации в официальном реестре Центробанка
Заключение
Рынок микрозаймов очень разнообразен и не стоит на месте, постоянно появляются новые сервисы, продукты, законы. В статье мы изложили информацию об основных видах займов и критериях отбора выгодного предложения. Руководствуясь этой инструкцией и используя опции нашего сайта, любой пользователь без труда сможет сделать правильный выбор.
Советуем определить для себя один основной и дополнительные важные параметры. Это поможет быстро сориентироваться в поисках. Например, основной параметр — это сумма, нужно 15 000 рублей и не меньше. То есть, прежде всего отбираем все компании, которые кредитуют от 15 000 рублей. Затем полученный список нужно отфильтровать по дополнительным характеристикам. Например, заемщику интересны выплата наличными и быстрое рассмотрение заявки. В итоге для рассмотрения останутся только подходящие под основной запрос предложения.
Как вы выбираете микрозайм, с какими трудностями пришлось столкнуться? Поделитесь своим мнением и опытом в комментариях.