Чем отличается кредит от займа: в чем разница
Современный ритм жизни диктует иной ход событий нежели раньше. Поэтому обращение за кредитом или микрозаймом не кажется чем-то выходящим за рамки, миллионы людей делают это ежедневно. Рассмотрим, чем отличается кредит от займа и что из них выгоднее.
Чем кредит отличается от займа
Кредит — это финансовые отношения двух сторон, где одна сторона предоставляет деньги, а вторая обязуется вернуть их в установленные сроки с процентами. В кредит можно купить квартиру, автомобиль, съездить в туристическое путешествие и использовать заемные деньги на иные цели.
Займ — это небольшой краткосрочный кредит, который можно оформить в микрофинансовых организациях. Их предоставляют микрофинансовые и микрокредитные компании. Обычно займы выдают на месяц, но есть предложения со сроком на год и более. Ставки у них выше, чем по кредитам, и считаются обычно не за год, а за день или неделю. МФК могут выдавать займы физическим лицам на сумму до 1 000 000 рублей, а МКК — до 500 000 рублей.
Рассмотрим подробнее отличия кредита и микрозайма.
| Критерии сравнения | Микрозайм | Кредит |
| Ставки | Не более 0,8% в день или 292% в год | Соответствует уровню ключевой ставки или выше |
| Срок | Большая часть микрозайма выдается на 7-30 дней, есть предложения на 1-2 года | В среднем 3-5 лет, есть предложения на 7-10 лет |
| Цели | Любые цели | Кредитные деньги могут выдать на конкретную покупку и на любые другие цели |
| Требования к клиенту |
|
|
| Документы для оформления |
|
|
| Суммы | От 1 000 до 100 000 рублей, реже — до 1 000 000 рублей | До 7 500 000 рублей |
| Условия использования и обслуживания | За использование кредитных денег клиент платит проценты, но есть и беспроцентные займы. За просрочки предусмотрены штрафы. Микрозайм можно пролонгировать. | За использование кредитных денег клиент платит проценты. При нецелевом использовании кредитных средств действуют штрафы |
| Обеспечение | Небольшие суммы выдаются без обеспечения, для крупных может потребоваться залог автомобиля или ПТС | При оформлении крупной суммы или наличии сомнений в платежеспособности банк может запросить поручителей либо залог автомобиля или недвижимости |
| Способ погашения | Обычно одним платежом. Возможно досрочное погашение и индивидуальный график с платежами на протяжении всего срока выплат |
|
| Срок оформления | Моментально | Обычно занимает 1-3 дня, реже — в день обращения. По предварительно одобренному предложению можно оформить кредит в личном кабинете банка за несколько минут, обычно это доступно зарплатным клиентам |
Главное преимущество микрозайма — отсутствие волокиты с документами и быстрое принятия решения по заявке. Кроме того, банк, в отличие от МФО, строже оценивает кредитную историю, и люди, допускавшие ранее просрочки, могут кредит не получить.
- С микрозаймом упрощается все: и процесс получения, и процедура одобрения
- Микрофинансовой или микрокредитной компании не важна ваша кредитная история, скоринговая система оценивает ваше настоящее финансовое положение, учитывая целый ряд факторов
- Для получения займа понадобится только паспорт, а перечисление денег на банковскую карту заемщика происходит мгновенно. Поэтому оформить микрозайм можно даже из-за границы, главное, чтобы интернет был под рукой
- Важную роль для заемщика играет и максимальная сумма взятых в долг денег. Микрозайм, выдаваемый впервые, обычно не превышает 9 000 рублей. Но при повторном обращении МФК или МКК часто увеличивает сумму выдачи
Что выгоднее: займ или кредит?
Подытожить все вышесказанное можно одним выводом. Если небольшая сумма требуется срочно и на короткий срок, то практичнее обратиться в МФК или МКК за микрозаймом. Их еще называют займами до зарплаты. Однако вернуть их нужно будет также в короткий срок. Если нужна большая сумма, то идите в банк за кредитом.
Это актуально и для заемщиков, у которых отсутствует кредитная история или она испорчена просрочками и долгами по ранее предоставленным кредитам и займам. Часть банков отказывают в предоставлении кредита из-за отсутствия кредитной истории даже при наличии постоянного источника дохода.
Все МФО направляют соответствующую информацию в бюро кредитных историй, поэтому при своевременном погашении займа у клиента появляется положительная кредитная история. Частые обращения за займами могут повлиять на решение банка при подаче заявки на кредит или кредитную карту.
Кредит тоже может беспроцентным, тогда его называют рассрочкой. Она может предлагаться лишь при покупке определенного товара или услуги. Но, несмотря на отсутствие процентов, такой кредит может быть дороже из-за того, что в его сумму часто включаются страховка, расширенная гарантия и другие платные услуги.
