Открытие или Сбербанк — какой банк выбрать

Данил Шкробов

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 22 апреля 2024

Подробнее о банках

О ФК Открытие

Банк Открытие входит в десятку крупнейших российских банков и признан системно значимым. Предлагает полный спектр финансовых услуг в сферах корпоративного, инвестиционного, розничного, малого и среднего бизнеса, а также сервис для премиальных клиентов.

Филиалы банка представлены в 73 регионах РФ. Многие продукты можно оформить и использовать онлайн. Особой популярностью у физических лиц пользуются дебетовая карта с кэшбэком и кредитная карта с льготным периодом до 120 дней. Предприниматели оценят разнообразие тарифов и проектов для ведения бизнеса.

С декабря 2023 года активно идет процесс присоединения Открытия к ВТБ. Банки объединяют свои офисные сети и продуктовые линейки. Открытие постепенно перестает предлагать клиентам свои продукты, вместо них доступны аналоги от ВТБ. Уже открытые кредиты, вклады, счета и карты будут предоставляться на действующих по договорам условиях до конца их срока.

О Сбербанке

Сбербанк традиционно является одним из наиболее популярных банков. Входит в число крупнейших банков России. Филиалы и отделения банка легко найти практически в каждом населенном пункте страны. Имеет развитые каналы дистанционного обслуживания.

Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Финансовое учреждение предлагает разнообразные услуги для бизнеса и физических лиц, в том числе карты, вклады, кредитование, расчетный счет.

Вклады

В ФК Открытие доступны вклады как с пополнением и снятием, так и без таковых, сезонные предложения, специальные депозиты для клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в банке. Клиентам доступрны как собственные депозитнгые программы Открытия, так и предложения от ВТБ. Сбербанк также предлагает клиентам несколько видов вкладов, в том числе в валюте и с перечислением части дохода на благотворительность. Основным является СберВклад.

Открытие или Сбербанк, где открыть вклад? Подробнее сравним похожие продукты:

Кроме вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Такой счет подойдет для хранения любой суммы денег бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений.

Сбербанк предлагает базовую ставку 4,8% в год и 6,8% — в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление по указанной ставке производится, если на остатке размещено от 3 000 до 1 000 000 рублей. При нарушении лимитов — по ставке вклада до востребования.

В Банке Открытие можно открыть накопительный счет «Копилка», по условиям которого клиент получает до 11.5% в год на любую сумму. Новым клиентам доступны ставки до 15% годовых.

Дебетовые карты

Карты платежной системы МИР пользуются активным спросом у населения. Ведущей дебетовой картой у Сбербанка является СберКарта, у Открытия — Карта для жизни ВТБ.

В банках можно оформить и другие дебетовые карты.

Сравнение кэшбэка

В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений.

В большинстве случаев оплатить бонусами Спасибо можно до 99% от суммы покупки. По Сберкарте предоставляется повышенная ставка от СберСпасибо в категории «Кафе и рестораны» в размере 5%, если клиент ежемесячно тратит от 20 000 рублей по карте или хранит от 40 000 рублей. При тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении от 150 000 рублей на счете дополнительно можно получить повышенный бонус 5% в категории «Такси» и 10% в категории АЗС.

Для карт ВТБ, выпускаемых в Банке Открытие, применяется программа лояльности «Мультибонус», которая подразумевает начисление кэшбэка баллами за все покупки по карте. Схема начислений следующая:

Потратить полученные мультибонусы можно следующим образом:

• Оплатить товары и услуги в каталоге программы
• Оплатить до 100% стоимости отеля, авиа- и ж/д-билетов на сайте multibonus.ru
• Обменять на рубли и вывести обратно на счет

При выводе 1 мультибонус равен 0,85 рублям.

Накопленные бонусы сгорают при одном из следующих условий:

• Ошибочное начисление
• Неиспользование бонусов в течение года с даты начисления на счет
• Отсутствие операций по картам в течение 6 месяцев
• Возврат товара или отказ от услуги
• Злоупотребление бонусной программой клиентом

Узнать баланс мультибонусов можно онлайн в интернет-банке или мобильном приложении. Перевести бонусы другому клиенту нельзя.

Переводы

С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. При исчерпании лимита комиссия составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:

• С кредитных карт банка — комиссия равна 3%, минимум 390 рублей
• В банкоматах и терминалах — 1%, максимум 5 000 рублей
• В отделениях банка — 1,5%, минимум 30 рублей, максимум 5 000 рублей
• Межбанковские переводы по номеру телефона, карты или счета — от 1% до 1,5% от суммы операции
• Между своими счетами — без комиссии

Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год. Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.

По картам ВТБ, выпущенным в банке Открытие, действуют следующие условия на переводы средств:

Где лучше взять кредит

В Сбербанке и ФК Открытие можно взять следующие виды кредитов:

Чтобы понять, условия какого банка привлекательнее, рассмотрим параметры стандартного потребительского кредита без обеспечения в каждом из них.

Вывод

Оба банка пользуются спросом у розничных клиентов, так как предлагают разнообразные услуги и удобные каналы обслуживания. Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка. Банк Открытие продолжает развитие и объединение с другими банками, количество клиентов растет с каждым годом.

Желающим открыть новый вклад прежде всего стоит обратить внимание на ассортимент Банка Открытие. Он шире, чем в Сбербанке, можно подобрать предложения под конкретный запрос.

Если сравнивать между собой два схожих по условиям вклада от обоих банков, то по ставке будет более привлекательным предложение Сбербанка, а по сумме вложений — Открытия. Кроме того, вкладчик Открытия может получать начисленные проценты ежемесячно на отдельный счет. Выпуск карты Сбербанка бесплатный, ФК Открытие взимает 500 рублей, которые возвращаются бонусами после того, как по карте потрачено 10 000 рублей.

И Банк Открытие, и Сбербанк предлагают разнообразные кредитные продукты. При сравнении обычного потребительского кредита условия в банках особо не отличаются. Процентная ставка в Открытии ниже при условии приобретения страхового полиса. Но этот банк постепенно заменяет свои продукты предложениями от ВТБ, что влияет на условия для новых клиентов.

При выборе банка нужно в первую очередь внимательно изучить условия конкретного продукта, который интересует потребителя. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто пользуется вкладом или получает зарплату на карту банка. В этом случае большинством сервисов можно воспользоваться онлайн, в мобильном приложении, без визита в офис. Дистанционным способом можно, например, открыть вклад или взять кредит.