Предодобренная кредитная карта: в чем особенности, плюсы и минусы
Предодобренная кредитная карта — это предварительное предложение банка, а не обязанность клиента брать кредит. Перед согласием важно проверить индивидуальные условия: лимит, полную стоимость кредита, ставку после льготного периода, комиссии и платные услуги. Рассказываем, как работает такое предложение, когда оно может быть полезно и на что обратить внимание перед активацией карты.
Что такое предодобренная кредитная карта
Банки заинтересованы в выдаче кредитов платёжеспособным клиентам: они на этом зарабатывают. Выпуск предодобренных кредитных карт — способ привлечь заёмщиков. Многие соглашаются на готовую кредитку с крупным лимитом, даже если она не нужна им в моменте. Полезно иметь доступ к заёмным деньгам, если они срочно понадобятся.
Предодобренные кредитные карты банки предлагают не всем, а только:
- Клиентам с зарплатным или пенсионным проектом
- Тем, кто ранее брал кредит и выплатил его в срок
- Владельцам накопительных счетов и вкладов
Клиент может принять предложение или отказаться. До подтверждения индивидуальных условий и активации продукта не стоит считать лимит и ставку окончательными: банк может уточнить их после скоринга и проверки данных.
Предодобренные карты выпускают адресно или массово. В первом случае банк изучает финансовый профиль клиента, чтобы разработать для него выгодные условия. Например, путешественникам предложат кредитки с повышенным кэшбэком на покупку авиабилетов и бронирование гостиниц.
При массовом выпуске карт для всех действуют одинаковые условия. Банк делает ставку на количество. Чем больше клиентов получат уведомления о предодобренных кредитных картах, тем выше доля тех, кто согласится ими воспользоваться.
Плюсы и минусы предодобренных кредитных карт
Согласиться на предодобренную кредитку выгодно по следующим причинам:
- Не нужно тратить время на оформление заявки
- Не нужно собирать большой пакет документов
- Есть персонализированные предложения по кредитным картам: сниженная ставка и высокий кредитный лимит, увеличенный льготный период для зарплатных клиентов
Основной минус заключается в том, что изначально клиент не запрашивал карту, то есть она ему не нужна. Кредитка в кармане может стимулировать спонтанные траты, от которых лучше отказаться.
Сравнивать такие предложения лучше не по рекламному лимиту, а по индивидуальным условиям, которые банк показывает перед согласием. Проверьте полную стоимость кредита, ставку после льготного периода, размер минимального платежа, комиссии за снятие наличных и переводы, стоимость уведомлений и условия платных подписок. Банк России отдельно обращал внимание, что по кредитным картам промоставки не должны занижать расчет полной стоимости кредита.
Важно: под видом банка часто работают мошенники. Если вас просят назвать номер дебетовой карты, CVC-код, код из СМС или внести аванс за обслуживание, сразу прекращайте разговор и не переходите по ссылкам из сообщения.
Если карта нужна для покупок, сравните актуальные предложения в разделе кредитных карт: обращайте внимание на льготный период, ПСК, лимиты и условия снятия наличных. Для каждого клиента банк может установить индивидуальный лимит и ставку после скоринга.
Как получить предодобренную кредитную карту
Процедуру оформления предодобренной карты инициирует банк. Клиенту остаётся лишь решить, принимать предложение компании или нет. При согласии остается указать адрес доставки карты и уточнить все условия: льготный период, ставку, лимит и комиссии.
Если предложение поступило в мобильном приложении банка, достаточно нажать кнопку «Согласен». После этого карту доставят по указанному адресу в течение нескольких дней.
Информация о предодобренной карте поступит в Бюро кредитных историй сразу после согласия на её получение. После этого важно следить за графиком платежей и вовремя вносить платежи, чтобы не допустить просрочки и не испортить кредитный профиль.