Что такое пролонгация кредита и в каких случаях без нее не обойтись
Простыми словами, пролонгация — это продление. Когда речь идет о кредите, то пролонгировать его означает продлить срок выплат. Процедуру применяют, когда заемщик испытывает сложности с деньгами и ему необходимо снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Какие виды пролонгации бывают, как ее оформить и кому в ней откажут — читайте в статье.
Виды пролонгации
С помощью пролонгации меняют условия действующего кредитного договора: продлевают срок ссуды и при этом уменьшают размер ежемесячных платежей. Правда, итоговая переплата по процентам получается больше. Чтобы пролонгировать заем, клиент пишет заявление в банк и объясняет причину запроса. Потеря работы, сокращение зарплаты, длительный больничный — все связано с ухудшением материального положения.
Есть два вида пролонгации:
- Кредитные каникулы
- Реструктуризация займа
В 2020 году вступил в силу Федеральный закон «О кредитных каникулах». Согласно нормативному акту, индивидуальные предприниматели и физлица имеют право некоторое время не платить по займу при условии, что доходы в последние месяцы снизились минимум на 30%. Максимальный срок кредитных каникул — полгода. Разрешено подать заявку сразу по нескольким займам.
При реструктуризации банк сам решает, согласовать процедуру или отказать. В случае одобрения финансовое учреждение пересматривает срок ссуды, процентную ставку, величину ежемесячных выплат.
И в той, и в другой ситуации клиенту необходимо доказать свою неплатежеспособность: предъявить копию трудовой книжки с записью о сокращении, справку о доходах, подтверждающую уменьшение зарплаты, больничный лист.
Как пролонгировать кредит
Понимаете, что вносить платежи по графику стало сложно? Не допускайте просрочек, сразу обращайтесь в банк за пролонгацией. Процедуру наверняка одобрят, когда у заемщика следующие обстоятельства:
- Увольнение по сокращению штата
- Призыв на срочную службу в армию
- Уход в декретный отпуск
- Уменьшение доходов из-за понижения в должности
Гражданам, чья ситуация не подпадает под перечисленные пункты, остается надеяться на то, что банк пойдет навстречу. Финансовой организации проще пересмотреть условия по договору и сохранить клиента, чем получить проблемную задолженность, привлекать к работе коллекторов, подавать иск в суд.
Какие документы нужны для пролонгации займа:
- Паспорт заемщика
- Кредитный договор, график платежей
- Документы, подтверждающие снижение дохода
У банков разные требования, поэтому уточните перечень документов для пролонгации, позвонив на горячую линию или обратившись лично в офис.
Напишите заявление, направьте в финансовое учреждение и дождитесь ответа. При положительном решении вас пригласят для подписания нового договора. Будет составлен новый график платежей.
Можно ли пролонгировать заем в МФО
Микрофинансовые организации тоже позволяют пролонгировать кредиты при необходимости. Условия у компаний разные, но есть общее правило: заем продлевают только при уплате накопившихся процентов. Максимальный срок пролонгации — 30 дней. Для клиентов процедура невыгодна, поэтому старайтесь прибегать к услуге в крайних случаях.
Банк или МФО отказал в пролонгации? Потребуйте официальное уведомление. Если дело дойдет до суда, вы сможете приложить письмо к материалам. Оно подтвердит: у вас были сложные обстоятельства, но кредитор не пошел навстречу.