Главное о сервисе для инвестиций в Сбербанке

Данил Шкробов

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Марина Панасенко

Редактор

Клиентам, желающим инвестировать в ценные бумаги, Сбербанк предлагает сервис СберИнвестиции. В нем можно открывать и пополнять брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, совершить сделки на бирже, следить за аналитикой и оформлять вычеты. Сервис доступен любым клиентам Сбера, зарегистрировавшимся в Сбербанке Онлайн. Он рассчитан как на начинающих, так и на опытных инвесторов.

Как начать инвестировать

Чтобы начать пользоваться СберИнвестициями, необходимо бесплатно открыть брокерский счет. На нем можно будет хранить:

• Ценные бумаги и ваши собственные деньги для их покупки
• Деньги, полученные от продажи ценных бумаг, или другой доход, например, купонный с облигаций или дивиденды с акций

Для открытия и пополнения брокерского счета в веб-версии или мобильном приложении СберБанк Онлайн перейдите в раздел «Инвестиции». Также вы можете установить приложение СберИнвестиции, авторизоваться в нем по Сбер ID и подать заявку на открытие счета.

В Сбербанке можно инвестировать с 14 лет. Для начинающих счет будет ограничен по сумме пополнения — не более 25 тысяч в год, и с ним не получится торговать в долг. Вкладывать можно с 10 рублей, выводить деньги разрешено в любой рабочий день. В приложении подростки могут пройти бесплатный курс, где без сложных терминов и схем рассказывают об азах инвестирования и предупреждают обо всех рисках.

Как получить налоговый вычет

Налоговый вычет — это льгота, которая распространяется на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Она позволяет ежегодно возвращать уплаченный налог за взносы на сумму до 400 тысяч рублей, а при закрытии ИИС — освободить от налогов доход от инвестиций в размере до 30 млн рублей. Получение ввычета возможно только при наличии источника налогооблагаемой базы по налогу на доходы физических лиц и индивидуального инвестиционного счета. С ИИС можно совершать те же операции, что и с брокерским счетом, но для него действуют некоторые ограничения.

До января 2024 года было два типа ИИС — с вычетом на взнос и с вычетом на доход. Затем их объединили в новый продукт. Теперь можно открыть только ИИС нового типа и иметь до трех счетов вместо одного. Если у инвестора уже был ИИС, он использует его на прежних условиях или меняет на новый и получает право на оба вычета. С новым ИИС можно каждый год получать вычет со взносов, а в случае его закрытия не платить НДФЛ в пределах 30 млн рублей.

Ограничение по сумме в 1 млн рублей больше не действует, инвестор вправе вносить любые суммы. Для получения вычета на доход ИИС должен быть открыт не менее 5 лет, но срок будет зависеть от даты открытия счета. При закрытии ИИС и досрочном возврате денег право на налоговый вычет теряется. Если он уже оформлен, деньги придется вернуть.

Подать заявку на инвестиционный вычет можно непосредственно через СберИнвестиции. Собирать документы для этого не нужно. Сбер сам подготовит все необходимое и отправит заявку в налоговую, вам необходимо будет только поставить подпись. Вычет на взносы позволяет вернуть около 52–60 тысяч в год, в зависимости от ставки НДФЛ — 13% или 15%.

Как открыть ИИС

Новый клиент может открыть ИИС вместе с брокерским счетом в веб-версии или мобильном приложении СберБанк Онлайн. При наличии действующего счета это можно сделать только в офисах брокерского обслуживания или через персонального менеджера, если вы — клиент СберПервого или СберПремьер.

Для открытия ИИС нужно выполнить такие действия:

Что хранится на ИИС

ИИС условно делится на три части. Первая — сумма возвращенного налога на взносы: фактически это не доход, а вернувшиеся деньги. Вторая зависит только от вас: можно получать только вычет от государства и вообще не инвестировать, а можно инвестировать, и тогда к вычету добавится прибыль от ценных бумаг. Третья часть — возвращенная сумма налога с доходов, полученных в результате операций с ценными бумагами.

Как и брокерский счет, ИИС позволяет покупать и продавать акции, облигации, паи фондов и другие ценные бумаги. Но для операций по нему действует ряд ограничений. В частности, по ИИС можно проводить расчеты только с бумагами российских эмитентов, а для вывода денег придется закрыть счет.

Плюсы и минусы ИИС

Приложения для инвестиций в Сбере

Инвесторы с разным уровнем подготовки могут покупать активы в отдельном приложении СберИнвестиции. Для опытных трейдеров также доступна платформа QUIK.

СберИнвестиции

Скачать приложение можно на сайте Сбербанка, из RuStore, Galaxy Store или Huawei App Gallery для смартфонов на Android. Оно недоступно для скачивания и обновления в App Store и Google Play. Владельцы устройств с iOS могут установить приложение в офисе Сбербанка или использовать веб-версию СберБанк Онлайн.

В приложении предусмотрены все необходимые инструменты для работы со счетами: статистика по портфелю, информация о доступных на бирже бумагах, новости рынка и другие. Также здесь можно найти инвестидеи от аналитиков, понятный учебник и подсказки на всех этапах. Начать инвестировать можно с 1 000 рублей.

QUIK

Это продвинутая система для биржевого трейдинга. С ее помощью можно строить графики и использовать сложные инструменты для инвестиций со смартфона, планшета или компьютера.

Учетную запись пользователя в ней — терминал — нужно создать самостоятельно в мобильном приложении «СберИнвестиции» или позвонив по номеру 900. Этими же способами в дальнейшем можно будет управлять учетной записью.

Для всех подключенных брокерских счетов пользователя действует один логин, пароль и терминал. Все открытые до 21 мая 2025 года счета уже подключены к терминалу, после этой даты нужно будет подключиться самостоятельно.

ИнвестКопилка

В Сбербанке есть отдельный бесплатный инструмент, который подойдет в том числе и начинающим инвесторам. Клиент может открыть ИнвестКопилку и настроить регулярное автопополнение на любую сумму от 10 рублей.

ИнвестКопилка будет вкладывать ваши деньги в активы с минимальным риск-рейтингом. К ним относятся паи биржевого инвестиционного фонда «Консервативный смарт» под управлением АО УК «Первая».

В портфель фонда включены ценные бумаги, выбранные профессиональными управляющими. Эксперты ребалансируют его раз в квартал и постоянно следят за рынком за вас. Не нужно выбирать активы и покупать их самостоятельно.

Изменение суммы и периодичности автопополнения пока доступно только на Android. Пользователи iOS могут сделать это один раз при открытии продукта. Деньги можно будет вывести при продаже паев, комиссия за это не взимается.

Комиссии

За операции покупки и продажи паев взимается комиссия Московской биржи, которая составляет 0,03%. При пополнении ИнвестКопилки на сумму от 100 рублей автоматически покупаются паи фонда и удерживается комиссия за сделку покупки. При выводе денег купленные ранее паи фонда автоматически продаются и удерживается комиссия за сделку продажи. В стоимость пая включена комиссия за управление и расходы фонда, но не более 1,23% в год.

Вывод

Сервис от Сбербанка подойдет как начинающим, так и опытным инвесторам. Инвестиции доступны в отдельном приложении, где есть подробные обучающие и справочные материалы. Счета открываются и обслуживаются бесплатно, комиссии за сделки минимальны. Сбер поможет получить налоговый вычет и предоставит все необходимые инструменты для просмотра статистики. Инвесторы с опытом могут пользоваться терминалом QUIK.

При работе с сервисом не стоит забывать о возможных рисках инвестирования. Даже при вложении в стабильные ценные бумаги остается вероятность уйти в ноль или минус. Не забывайте и о более надежных способах размещения денег, в первую очередь — вкладах, где доход гарантирован, а деньги защищены государством.