Как оформить туристическую страховку и как она работает?
Туристическая поездка, особенно в зарубежную страну, может принести не только приятные впечатления. Во время путешествия может случиться всякое, начиная от потери багажа и заканчивая серьезными несчастным случаем. В такой ситуации вам поможет туристическая страховка.
Если вы ее оформили, то все эти проблемы переходят в ответственность страховой компании. Она компенсирует лечение, окажет поддержку и порекомендует, куда обратиться в спорной ситуации. Кроме того, данный вид страхования требуется посольством при оформлении визы.
В этой статье вы узнаете, из чего состоит туристическая страховка, как ее оформить онлайн и сколько это стоит. Мы расскажем, как правильно выбрать продукт, как действовать при страховом случае и где можно приобрести подходящий вам полис.
Что такое туристическая страховка
Туристическая страховка — это услуга, которая гарантирует помощь в непредвиденных ситуациях за границей и компенсацию расходов, связанных с ее оказанием. Оформлением туристической страховки занимаются страховые компании.
Главный документ, подтверждающий договор между клиентом и страховой компанией, — полис. Он служит основанием для выплаты компенсаций в страховых случаях. Все выплаты осуществляются за счет страховой суммы (суммы покрытия). Ее размер устанавливается при оформлении полиса.
За границей страховые компании действуют через посредников — международные ассистанс-компании. Они начинают работать при наступлении страхового случая. Ассистанс выбирает больницу, осуществляет все согласования и выплачивает компенсации. Во многом именно от ассистанса зависит качество страховых услуг — страховая компания, по сути, просто продает вам его полис.
Какие бывают услуги страховки
Медицинская страховка
Это самый главный вид страховки, который предлагают все фирмы и который входит во все полисы. Она спасет вас, если во время путешествия появятся проблемы со здоровьем – болезни, травмы, отравления. Такая страховка включает в себя оплату услуг врачей, оплату лекарств, пребывание в стационаре и доставку на родину в случае тяжелого состояния или гибели.
Расширенная медицинская страховка
Включает в себя услуги некоторых узких специалистов (обычно – стоматологов), помощь при хронических заболеваниях и аллергиях, посещение родственников и срочные сообщения, а также помощь при травмах, связанных с активным и экстремальным отдыхом.
Страхование от невыезда
В случае отмены или переноса поездки из-за непредвиденных обстоятельств вам возместят оплату билетов, брони гостиницы, трансфера и других расходов. Приобрести такую страховку следует в течение трех дней после приобретения тура и за 14 дней до выезда.
Для получения компенсации необходимо в письменной форме сообщить в страховую компанию о причинах отмены поездки. К заявлению приложите подтверждающие ситуацию документы.
К уважительным причинам для выплаты страховки относятся:
- Отказ в выдаче визы (при условии, что порядок оформления был строго соблюден)
- Смерть или требующая стационарного лечения болезнь одного из страхуемых, наличие медицинских противопоказаний
- Вызов страхуемого в суд по повестке
- Призыв страхуемого в армию или на военные сборы
- Существенное повреждение личного имущества, если это обстоятельство служит препятствием для поездки
Не являются уважительными причинами для выплаты страховки:
- Болезни, не требующие стационарного лечения, беременность и осложнения при ней
- Болезни и состояния, связанные с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением, попытками самоубийства
- Арест или задержание страхуемого
- Неправильно оформленные документы (паспорта, билеты, путевки и другие)
- Перенос срока выезда турфирмой или перевозчиком или прекращение их деятельности
- Напряженная социальная обстановка (войны, теракты, забастовки), масштабные стихийные бедствия и эпидемии
Страхование жизни (от несчастных случаев)
Включает в себя выплату компенсации при тяжелых травмах и получении инвалидности. Оно оформляется отдельно от медицинской страховки. Получить компенсацию может как страхуемый, так и его родственники в случае его гибели. В такую услугу иногда входит оплата поисково-спасательных работ.
Страхование беременности
Возмещает расходы на медицинскую помощь при осложнениях. Чаще всего страхуется беременность до 12-24 недель, реже – до 31 недели. При оформлении учитывается срок на конец поездки. Роды и послеродовые расходы не страхуются.
Страхование от коронавируса
Позволяет получить финансовую поддержку при заболевании ковидом во время путешествия. В зависимости от программы, поможет возместить расходы при нахождении на карантине, прерывании поездки, смерти застрахованного лица.
В страховку можно включить и такие дополнительные услуги:
| Юридическая страховка | Это возмещение расходов на помощь юристов, если застрахованного обвиняют в нарушении законов. Такая страховка не распространяется на уголовные преступления. |
| Страхование багажа | В случае утери, кражи, повреждения или сильной задержки доставки багажа вы получите денежную компенсацию. Страховая компания также начнет разбирательство с аэропортами, между которыми вы перелетели, и авиакомпанией, которая вас обслужила. |
| Страхование задержки авиарейса | Это возмещение расходов на питание и временное размещение в гостинице, если рейс задерживается дольше, чем на четыре часа. Для получения нужно сообщить в страховую компанию все обстоятельства (аэропорт, номер рейса, место прибытия). |
| Страхование гражданской ответственности | Это возмещение ущерба лицам, здоровье или имущество которых пострадали по вашей неосторожности. Для получения нужно сообщить сведения о происшествии и пострадавшем лице. |
| Страхование документов | В случае утери или кражи вам помогут восстановить все ваши документы – загранпаспорт, визу и другие. Вам объяснят, куда нужно обратиться, чтобы вернуть документы, и возместят расходы на их восстановление. |
| Страхование транспорта | Не будет лишним, если вы решите арендовать автомобиль, мотоцикл или мопед – вам возместят ущерб в случае поломки, аварии или угона. Если вы собираетесь путешествовать на своей машине, то вам помогут оформить зеленую карту. Это специальный документ, который разрешает въезд в другую страну на личном транспорте. |
Как выбрать страховку
Тут все зависит от того, куда вы собираетесь выезжать, в каком составе, на какой срок и какие обстоятельства будут присутствовать на вашем отдыхе.
Для поездок по России и в Крыму специальная туристическая страховка обычно не обязательна. Однако ее наличие станет плюсом при наступлении непредвиденной ситуации. Дело не только в возмещении расходов. Получить ту же медицинскую помощь в другом городе страны только по полису ОМС бывает сложно – местные клиники обслуживают туристов не всегда или в последнюю очередь. Кроме медицинской страховки, полис для путешествий по России должен включать в себя страхование багажа, задержки рейса и гражданской ответственности.
Что касается поездок за границу, то здесь все зависит от того, в какую страну вы собираетесь ехать. Тут возможны такие ситуации:
- Страны Шенгенского договора (Германия, Италия, Испания и другие) требуют наличия медицинской страховки для оформления визы. К страховке они предъявляют строгие требования – сумма покрытия от 30 000 евро, действие на территории всех государств соглашения, действие в течение срока путешествия плюс 15 дней, отсутствие франшизы, покрытие всех медицинских расходов.
- Для получения туристической визы в США страховка не обязательна. Однако, медицинские услуги там одни из самых дорогих в мире, поэтому оформить страховку все-таки стоит. Минимальная страховая сумма – 30-50 тысяч долларов.
- Таиланд также не требует обязательной страховки от туристов. Ее стоит оформить, если ваша поездка будет связана с активным отдыхом и экзотической кухней. Минимальная сумма – 50 000 долларов. В страховку должны быть включены соответствующие пункты.
- Для поездки в Черногорию обязательная страховка нужна, только если вы добираетесь туда транзитом через одну из шенгенских стран. Она должна отвечать требованиям шенгенской визы. Также страховка обязательна, если вы остаетесь в стране на срок от 30 дней.
- Израиль требует страховку только у студентов, волонтеров, религиозных деятелей и тех, кто приезжает в страну с рабочей или предпринимательской целью. Туристам и паломникам иметь страховку не обязательно. Полис должен иметь страховую сумму от 30 000 долларов и покрытие расходов при несчастных случаях.
При выборе суммы покрытия учитывайте стоимость медицинских услуг в стране. В одних странах за ту же сумму вы можете получить больше услуг, в других – меньше. Заранее узнайте примерную стоимость медицины в той стране, куда собираетесь выезжать.
Особенности оформления зависят от того, на сколько человек она оформляется. Для одного человека она стоит относительно дешево. Если человек несколько, то стоимость будет расти в зависимости от количества. За оформление страховки для детей до трех лет и пожилых людей нужно отдельно доплатить. У каждого человека будет своя страховая сумма.
Учтите и срок, на который вы оформляете страховку. Чем он дольше, тем больше придется заплатить. Некоторые компании предлагают купить страховку на 365 дней. Такой вариант подойдет тем, кто путешествует часто и много. В годовой полис часто бывают включены все дополнительные страховые услуги.
В страховку стоит включить дополнительные услуги в зависимости от других особенностей отдыха:
- Планируется активный и экстремальный отдых – расширенная медицинская страховка с компенсацией несчастных случаев
- Один из группы страдает хроническими заболеваниями – страховка с помощью при обострениях
- Вероятно обильное потребление алкоголя – страховка с помощью при опьянении и компенсацией гражданской ответственности
- Аренда автомобиля, мотоцикла или мопеда – расширенная страховка со специальной опцией для транспорта
- В группе есть беременные женщины – страховка с помощью при осложнениях
Некоторые компании предлагают оформить страховку «пакетами». В такой пакет уже включены минимальная сумма покрытия и требуемые опции. Пакеты выбираются индивидуально для каждой ситуации. Их стоимость зависит от количества человек, срока действия, размера страховой суммы и включенных опций.
Где и как оформить страховку
Оформить страховку можно двумя способами. Первый – обратиться непосредственно в страховую компанию. Сделать это можно на сайте компании или в ее офисе. Проблема в том, что этих компаний на рынке очень много, и выбрать подходящую самому бывает трудно. Нужно учесть:
- Услуги, которые предоставляет компания
- Опции, которые можно выбрать при оформлении страховки
- Страны, в которых будет работать страховка компании
- Условия и стоимость оформления
Второй – воспользоваться специальным онлайн-сервисом, который собирает предложения ото всех компаний. Самыми крупными сервисами такого рода в России являются:
- Tripinsurance.ru. Эта компания представляет один из крупнейших мировых ассистансов - Allianz Global Assistance. Она позволяет быстро оформить онлайн полис с любыми условиями и опциями. Такой полис будут принимать в любой стране, где действует ассистанс
- Strahovkaru.ru. Работает со многими российскими страховыми компаниями. Кроме туристической, позволяет оформить и другие виды страховки - например, ОСАГО, страхование недвижимости или страховку от клещей
- Cherehapa.ru. Специализируется на предложениях по туристической страховке от крупнейших компаний. Здесь легко выбрать и сравнить предложения. Он позволяет выбирать не только по страховой компании, но и по ассистансу
- Polis812. Агрегатор имеет более 10 партнеров. При покупке полиса у некоторых страховщиков можно выбрать ассистанса, клинику, право на первоочередное обслуживание. Эксклюзивно представляет ассистанса Oxygen
Оформить страховку онлайн просто:
- Сначала укажите, куда, на какой срок и в каком количестве вы отправляетесь. Потом отметьте необходимые вам опции страховки и выберите размер страховой суммы. Сервис отсортирует предложения и выберет те, которые больше всего подходят под ваши требования.
- После выбора подходящего предложения заполните форму заказа. Для этого укажите данные вашего загранпаспорта. После заполнения внимательно прочитайте договор – в нем расписан порядок предоставления страховки и список страховых случаев.
- Далее оплатите страховку. Проще всего это сделать с помощью банковской карты.
- Через некоторое время после оплаты вы получите электронный полис в формате PDF. Он придет на адрес электронной почты, который вы указали при оплате. Этот полис можно загрузить для просмотра в телефон или планшет. Или же можно распечатать и вложить в загранпаспорт.
Как работает страховка
При наступлении страхового случая (например, болезни), немедленно свяжитесь с компанией-ассистансом. Ее номер телефона указан в полисе - заранее запишите его отдельно или сохраните в телефоне. Сообщите оператору номер полиса и место нахождения, опишите проблему. Оператор сообщит, является ли случай страховым, и объяснит порядок дальнейших действий. После чего вам укажут адрес больницы, куда следует обратиться, а если состояние тяжелое – вызовут скорую помощь.
В больнице убедитесь, что администрация получила сообщение от ассистанса о страховом случае. Так вы будете точно знать, что лечение оплачено за счет вашей страховой суммы.
В редких случаях вам придется оплачивать лечение самостоятельно – например, если больница не работает с вашим ассистансом, пострадавший был не в состоянии сообщить о проблеме, или сообщение о страховке пришло слишком поздно. В этом случае после возвращения на родину напишите заявление в страховую компанию. К заявлению приложите все чеки, справки и медицинские заключения, а также укажите реквизиты для перевода денег. После рассмотрения заявления вам возместят все расходы.
Действия в других страховых случаях – утере багажа, задержке рейса или краже документов – аналогичны действиям при проблемах со здоровьем. Вам выплатят сумму компенсации и укажут, куда обращаться для дальнейших действий.
Виды страховых ситуаций зависят от того, какие условия вы выбрали при заключении договора. При этом страховка никогда не распространяется на:
- Ситуации, связанные с уголовно наказуемыми действиями страхуемого
- Ситуации, связанные с хранением и употреблением наркотиков
- Травмы и болезни, связанные с психическими расстройствами страхуемого (в том числе попытками самоубийства)
- Болезни, полученные из-за радиоактивного облучения
- Не экстренное медицинское обслуживание (косметические операции, лечение в санатории)
- Венерические заболевания
Какие организации предлагают туристическое страхование
На российском рынке существует немало организаций, которые предлагают оформить страховку для поездок за границу. Это могут быть как самостоятельные компании, так и подразделения крупных банков. Все они сотрудничают с международными ассистансами.
| Название | Ассистанс | Услуги и опции страхования | Горячая линия |
| Сбербанк | Global Voyager Assistance | Здоровье, юридическая помощь, багаж, активный отдых, отмена поездки, досрочное возвращение | 8-800-555-55-95 |
| Альфа Страхование | Class Assistance | Здоровье, активный отдых, гражданская ответственность, отмена поездки, зеленая карта | 8-800-33-09-99 |
| ВТБ Страхование | Global Voyager Assistance | Здоровье, несчастные случаи, активный отдых, отмена поездки, гражданская ответственность, багаж, задержка рейса | 8-800-100-44-40 |
| Русский стандарт | AP Companies | Здоровье, юридическая помощь, несчастные случаи, багаж, отмена и задержка рейса, гражданская ответственность | 8-800-700-77-60 |
| Тинькофф Страхование | Europ Assistance | Здоровье, багаж, документы, задержка рейса, несчастные случаи, активный отдых, квартира на время поездки | 8-800-755-80-00 |
| Росгосстрах | Global Voyager Assistance | Здоровье, несчастные случаи, гражданская ответственность, зеленая карта, багаж, отмена поездки | 8-800-200-09-00 |
| Ренессанс | AP Companies, First Assistance | Здоровье, документы, юридическая помощь, багаж, транспорт, активный отдых | 8-800-333-88-00 |
| Ресо | Europ Assistance, Fidelitas Assistance, Remed Assistance | Здоровье, несчастные случаи, зеленая карта, гражданская ответственность, багаж, задержка рейса, активный отдых | 8-800-234-18-02 |
| Альянс (РОСНО) | Mondial Assistance | Здоровье, багаж, отмена поездки, гражданская ответственность, активный отдых | 8-800-100-97-87 |
| Согаз | Class Assistance | Здоровье, досрочное возвращение, багаж, документы, активный отдых, гражданская ответственность, юридическая помощь | 8-800-333-08-88 |
| Согласие | Balt Assistance | Здоровье, гражданская ответственность, багаж, несчастные случаи, юридическая помощь, активный отдых | 8-800-755-00-01 |
| ERV | Euro-Center Holding | Здоровье, несчастные случаи, гражданская ответственность, юридическая помощь, отмена поездки, активный отдых, багаж | 8-800-700-63-52 |
| Liberty Страхование | Class Assistance | Здоровье, несчастные случаи, личный транспорт, гражданская ответственность, отмена поездки, активный отдых | 8-800-100-21-00 |
При выборе страховой компании нужно учитывать не только предлагаемые условия, но и ассистансы, с которыми компания сотрудничает. Заранее узнайте, какие ассистансы работают в стране, куда вы отправляетесь, а потом – какие страховые компании в России работают с этими службами. Уточните, с какими медучреждениями работает ассистанс, какие банковские карты он принимает, есть ли у него операторы, говорящие на русском языке.
Страховые организации от банков также предлагают застраховать счета и карты, которые оформлены в этих банках. Для этого надо поинтересоваться, доступна ли такая услуга для вашего счета или карты. За оформление такой страховки следует доплатить отдельно.
Сколько стоит туристическая страховка
Стоимость туристической страховки у всех компаний складывается из следующих факторов:
- Размера страховой суммы
- Количества человек, на которых оформляется страховка
- Подключенных дополнительных услуг
- Срока, на который оформлена страховка
- Наличия в группе детей и пожилых людей
Семья из четырех человек (родители 38 и 35 лет и двое детей 7 и 10 лет) хочет оформить страховку для шенгенской визы на 15 дней.
Простая медицинская страховка для всех членов семьи будет стоить 3 000-4 000 рублей.
При добавлении дополнительных услуг (страхование багажа, задержки рейса и отмены поездки) сумма вырастет до 7 000-10 000 рублей.
При увеличении числа опций (юридическая помощь, страхование гражданской ответственности, от несчастных случаев) сумма будет выше 10 000 рублей.
Стоимость страховки у всех компаний обычно примерно одинакова и зависит от их собственных наценок. Сделать предварительный расчет можно при помощи специального калькулятора, который после введения всех данных покажет, сколько необходимо заплатить.
Не стоит экономить на страховке. Это одна из тех немногих вещей, на которую вы сможете положиться, если в путешествии произошла непредвиденная ситуация. Чем больше страховых ситуаций предусматривает ваш полис и чем выше страховая сумма, тем больше шансов выбраться из такой ситуации с небольшими потерями.
Вопросы и ответы о страховке
Электронный полис заверяется подписью (обычной или электронной) и факсимильной печатью. Поэтому он обладает той же юридической силой, что и бумажный полис.
Ни один такой сервис не берет свою комиссию за оформление страховки через него. Более того, некоторые сервисы иногда предлагают специальные бонусные предложения от компаний-партнеров. Такие предложения будут даже дешевле, чем у самих компаний.
Некоторые страховые компании могут оформить полис, даже если клиент уже находится за пределами РФ. Такой полис оформляется только на остаток поездки. Обычно он вступает в силу не сразу, а через 2-4 дня, поэтому будьте внимательны.
Это часть суммы убытка, которая не возмещается страхователем – ее выплачивает страхуемый. Обычно это фиксированная сумма или процент от каждой траты. Выплаты ниже этой суммы производит страхуемый. Наличие франшизы всегда указано в предложении от страховой компании. Предложения с франшизой обычно дешевле, но выгоды от них значительно меньше.
Это может сделать любой человек в возрасте от 18 лет и имеющий загранпаспорт. Услугами российских страховых компаний могут пользоваться как граждане страны, так и иностранцы.
Заключение
Сейчас наличие туристической страховки в большинстве случаев – право, а не обязанность. Однако, ситуации, в которых она понадобится, могут случиться с каждым. И в этом случае лучше один раз заплатить 5-10 тысяч рублей, чем по каждому поводу выкладывать гораздо более крупные суммы.
Оформление страхового полиса онлайн не займет много времени. Все страховые компании и сервисы позволяют выбрать именно то предложение, которое подходит в вашей ситуации. Лучше всего это сделать заранее – еще во время подготовки к отдыху.
Подведем итоги. Туристическая страховка - важная, а иногда и обязательная услуга, которая поможет вам в различных неприятных ситуациях в путешествии. При ее оформлении учитывайте следующие нюансы:
- Перед оформлением узнайте побольше о требованиях страны к полису, стоимости медицины к ней и возможных рисках
- Старайтесь включать в полис только необходимые опции, которые могут понадобиться во время поездки
- Оформить полис удобнее всего онлайн на сайте страховой компании - вы получите его в электронном виде
- Заранее узнайте порядок действий при наступлении страхового случая, запишите телефоны страховой компании и ассистанса
- На стоимость страховки влияют покрываемые риски, размер страховой суммы, срок поездки и другие факторы
Правильно выбранный полис будет соответствовать требованиям визы, поможет вам при наступлении непредвиденной ситуации и не заставит вас переплачивать за страховые услуги.
Помогла ли вам страховка при поездке за границу и как вам удалось ее оформить? Поделиться своим мнением и рассказать о личном опыте вы можете в комментариях к этой статье.
Источники
- tonkosti.ru: Туристическая страховка
- kp.ru: Страхование туристов, выезжающих за границу. Что важно учитывать и на что обратить внимание?
- momondo.ru: Как правильно выбрать туристическую страховку
- lifehacker.ru: Туристическая страховка: все правила и нюансы, которые нужно знать путешественнику
- insure.travel: Агрегаторы страховок для путешествий
- uniticket.ru: Топ-10 лучших страховок
Инфографика
