Как работает туристическая страховка и как правильно ее оформить?

Скоро начинается сезон отпусков, и многие читатели #ВсеЗаймыОнлайн отправятся путешествовать — в том числе, в другие страны. В поездках вас будут ждать самые разные впечатления, как приятные, так и нет. В случае непредвиденной ситуации – болезни, травмы, утери багажа и других – вы можете оказаться без защиты, и вам может не хватить денег, чтобы покрыть все расходы.

В этом случае вам поможет туристическая страховка. Если вы ее оформили, то все эти проблемы переходят в ответственность страховой компании. Она компенсирует лечение, окажет поддержку и расскажет, куда обратиться в спорной ситуации.

В этой статье вы узнаете, из чего состоит туристическая страховка, как ее оформить онлайн и сколько это стоит. Мы расскажем, как правильно выбрать страховку, как действовать при страховом случае и где можно приобрести подходящий вам полис.

Что такое туристическая страховка

Это услуга, которая гарантирует помощь в непредвиденных ситуациях за границей и компенсацию расходов, связанных с ее оказанием. Турист имеет право получить услуги, которые предусматривает его программа страхования, в стране, которая была указана в договоре. Оформлением туристической страховки занимаются страховые компании.

Главный документ, который подтверждает договор между клиентом и страховой компанией — полис. Он служит основанием для выплаты компенсаций в страховых случаях. Все выплаты осуществляются за счет страховой суммы (суммы покрытия). Ее размер устанавливается при оформлении полиса.

За границей страховые компании работают через посредников — международные компании-ассистансы. Они начинают работать при наступлении страхового случая. Ассистанс выбирает больницу, осуществляет все согласования и выплачивает компенсации. Во многом, именно от ассистанса зависит качество страховых услуг — страховая компания, по сути, просто продает вам его полис.

Какие бывают услуги страховки

Медицинская страховка. Это самый главный вид страховки, который предлагают все фирмы и который входит во все полисы. Она спасет вас, если во время путешествия появятся проблемы со здоровьем – болезни, травмы, отравления. Такая страховка включает в себя оплату услуг врачей, оплату лекарств, пребывание в стационаре и доставку на родину в случае тяжелого состояния или гибели.

Расширенная медицинская страховка включает в себя услуги некоторых узких специалистов (обычно – стоматологов), помощь при хронических заболеваниях и аллергиях, посещение родственников и срочные сообщения, а также помощь при травмах, связанных с активным и экстремальным отдыхом.

Страхование от невыезда. В случае отмены или переноса поездки из-за непредвиденных обстоятельств вам возместят оплату билетов, брони гостиницы, трансфера и других расходов. Приобрести такую страховку следует в течение трех дней после приобретения тура и за 14 дней до выезда.

Для получения компенсации следует в письменной форме сообщить в страховую компанию о причинах отмены поездки. К заявлению приложите подтверждающие ситуацию документы.

К уважительным причинам для выплаты страховки относятся:

• Отказ в выдаче визы (при условии, что порядок оформления был строго соблюден)
• Смерть или требующая стационарного лечения болезнь одного из страхуемых, наличие медицинских противопоказаний
• Вызов страхуемого в суд по повестке
• Призыв страхуемого в армию или на военные сборы
• Существенное повреждение личного имущества, если это обстоятельство служит препятствием для поездки

Не являются уважительными причинами для выплаты страховки:

• Болезни, не требующие стационарного лечения, беременность и осложнения при ней
• Болезни и состояния, связанные с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением, попытками самоубийства
• Арест или задержание страхуемого
• Неправильно оформленные документы (паспорта, билеты, путевки и другие)
• Перенос срока выезда турфирмой или перевозчиком или прекращение их деятельности
• Напряженная социальная обстановка (войны, теракты, забастовки), масштабные стихийные бедствия и эпидемии

Страхование жизни (от несчастных случаев) включает в себя выплату компенсации при тяжелых травмах и получении инвалидности. Оно оформляется отдельно от медицинской страховки. Получить компенсацию может как страхуемый, так и его родственники в случае его гибели. В такую услугу иногда входит оплата поисково-спасательных работ.

Страхование беременности. Возмещает расходы на медицинскую помощь при осложнениях. Чаще всего страхуется беременность до 12-24 недель, реже – до 31 недели. При оформлении учитывается срок на конец поездки. Роды и послеродовые расходы не страхуются.

В страховку можно включить и такие дополнительные услуги:

Юридическая страховка	Это возмещение расходов на помощь юристов, если застрахованного обвиняют в нарушении законов. Такая страховка не распространяется на уголовные преступления.
Страхование багажа	В случае утери, кражи, повреждения или сильной задержки доставки багажа вы получите денежную компенсацию. Страховая компания также начнет разбирательство с аэропортами, между которыми вы перелетели, и авиакомпанией, которая вас обслужила.
Страхование задержки авиарейса	Это возмещение расходов на питание и временное размещение в гостинице, если рейс задерживается дольше, чем на четыре часа. Для получения нужно сообщить в страховую компанию все обстоятельства (аэропорт, номер рейса, место прибытия).
Страхование гражданской ответственности	Это возмещение ущерба лицам, здоровье или имущество которых пострадали по вашей неосторожности. Для получения нужно сообщить сведения о происшествии и пострадавшем лице.
Страхование документов	В случае утери или кражи вам помогут восстановить все ваши документы – загранпаспорт, визу и другие. Вам объяснят, куда нужно обратиться, чтобы вернуть документы, и возместят расходы на их восстановление.
Страхование транспорта	Не будет лишним, если вы решите арендовать автомобиль, мотоцикл или мопед – вам возместят ущерб в случае поломки, аварии или угона. Если вы собираетесь путешествовать на своей машине, то вам помогут оформить зеленую карту. Это специальный документ, который разрешает въезд в другую страну на личном транспорте.

Как лучше выбрать страховку

Тут все зависит от того, куда вы собираетесь выезжать, в каком составе, на какой срок и какие обстоятельства будут присутствовать на вашем отдыхе.

Для поездок по России и в Крыму специальная туристическая страховка обычно не обязательна. Однако ее наличие станет плюсом при наступлении непредвиденной ситуации. Дело не только в возмещении расходов. Получить ту же медицинскую помощь в другом городе страны только по полису ОМС бывает сложно – местные клиники обслуживают туристов не всегда или в последнюю очередь. Кроме медицинской страховки, полис для путешествий по России должен включать в себя страхование багажа, задержки рейса и гражданской ответственности.

Что касается поездок за границу, то здесь все зависит от того, в какую страну вы собираетесь ехать. Тут возможны такие ситуации:

Страны Шенгенского договора (Германия, Италия, Испания и другие) требуют наличия медицинской страховки для оформления визы. К страховке они предъявляют строгие требования – сумма покрытия от 30 000 евро, действие на территории всех государств соглашения, действие в течение срока путешествия плюс 15 дней, отсутствие франшизы, покрытие всех медицинских расходов.

Для получения туристической визы в США страховка не обязательна. Однако, медицинские услуги там одни из самых дорогих в мире, поэтому оформить страховку все-таки стоит. Минимальная страховая сумма – 30-50 тысяч долларов.

Таиланд также не требует обязательной страховки от туристов. Ее стоит оформить, если ваша поездка будет связана с активным отдыхом и экзотической кухней. Минимальная сумма – 50 000 долларов. В страховку должны быть включены соответствующие пункты.

Для поездки в Черногорию обязательная страховка нужна, только если вы добираетесь туда транзитом через одну из шенгенских стран. Она должна отвечать требованиям шенгенской визы. Также страховка обязательна, если вы остаетесь в стране на срок от 30 дней.

Израиль требует страховку только у студентов, волонтеров, религиозных деятелей и тех, кто приезжает в страну с рабочей или предпринимательской целью. Туристам и паломникам иметь страховку не обязательно. Полис должен иметь страховую сумму от 30 000 долларов и покрытие расходов при несчастных случаях.

Особенности оформления зависят от того, на сколько человек она оформляется. Для одного человека она стоит относительно дешево. Если человек несколько, то стоимость будет расти в зависимости от количества. За оформление страховки для детей до трех лет и пожилых людей нужно отдельно доплатить. У каждого человека будет своя страховая сумма.

Учтите и срок, на который вы оформляете страховку. Чем он дольше, тем больше придется заплатить. Некоторые компании предлагают купить страховку на 365 дней. Такой вариант подойдет тем, кто путешествует часто и много. В годовой полис часто бывают включены все дополнительные страховые услуги.

В страховку стоит включить дополнительные услуги в зависимости от других особенностей отдыха:

• Планируется активный и экстремальный отдых – расширенная медицинская страховка с компенсацией несчастных случаев
• Один из группы страдает хроническими заболеваниями – страховка с помощью при обострениях
• Вероятно обильное потребление алкоголя – страховка с помощью при опьянении и компенсацией гражданской ответственности
• Аренда автомобиля, мотоцикла или мопеда – расширенная страховка со специальной опцией для транспорта
• В группе есть беременные женщины – страховка с помощью при осложнениях

Где и как оформить страховку

Сделать это можно двумя способами. Первый – обратиться непосредственно в страховую компанию. Сделать это можно на сайте компании или в ее офисе. Проблема в том, что этих компаний на рынке очень много, и выбрать подходящую самому бывает трудно. Нужно учесть:

• Услуги, которые предоставляет компания
• Опции, которые можно выбрать при оформлении страховки
• Страны, в которых будет работать страховка компании
• Условия и стоимость оформления

Второй – воспользоваться специальным онлайн-сервисом, который собирает предложения ото всех компаний. Самыми крупными сервисами такого рода в России являются:

• Tripinsurance.ru. Эта компания представляет один из крупнейших мировых ассистансов - Allianz Global Assistance. Она позволяет быстро оформить онлайн полис с любыми условиями и опциями. Такой полис будут принимать в любой стране, где действует ассистанс
• Strahovkaru.ru. Работает со многими российскими страховыми компаниями. Кроме туристической, позволяет оформить и другие виды страховки - например, ОСАГО, страхование недвижимости или страховку от клещей
• Cherehapa.ru. Специализируется на предложениях по туристической страховке от крупнейших компаний. Здесь легко выбрать и сравнить предложения. Он позволяет выбирать не только по страховой компании, но и по ассистансу

Оформить страховку онлайн просто. Сначала укажите, куда, на какой срок и в каком количестве вы отправляетесь. Потом отметьте необходимые вам опции страховки и выберите размер страховой суммы. Сервис отсортирует предложения и выберет те, которые больше всего подходят под ваши требования.

После выбора подходящего предложения заполните форму заказа. Для этого укажите данные вашего загранпаспорта. Если вы оформляете страховку для нескольких человек, то введите и их данные. Все следует вводить в точности так, как указано в загранпаспорте. После заполнения внимательно прочитайте договор – в нем расписан порядок предоставления страховки и список страховых случаев.

Далее оплатите страховку. Проще всего это сделать с помощью банковской карты Visa или MasterCard. Некоторые сервисы позволяют оплатить страховку с помощью электронных кошельков Webmoney, QIWI или Яндекс.Денег. Наконец, это можно сделать наличными через банковский перевод или услуги салонов связи Связной и Евросеть. Для этого нужно указать реквизиты оплаты.

Через некоторое время после оплаты вы получите электронный полис в формате PDF. Он придет на адрес электронной почты, который вы указали при оплате. Этот полис можно загрузить для просмотра в телефон или планшет. Или же можно распечатать и вложить в загранпаспорт.

Как работает страховка

При наступлении страхового случая (например, болезни), немедленно свяжитесь с компанией-ассистансом. Ее номер телефона указан в полисе - заранее запишите его отдельно или сохраните в телефоне. Сообщите оператору номер полиса и место нахождения, опишите проблему. Оператор сообщит, является ли случай страховым, и объяснит порядок дальнейших действий. После чего вам укажут адрес больницы, куда следует обратиться, а если состояние тяжелое – вызовут скорую помощь.

В больнице убедитесь, что администрация получила сообщение от ассистанса о страховом случае. Так вы будете точно знать, что лечение оплачено за счет вашей страховой суммы.

В редких случаях вам придется оплачивать лечение самостоятельно – например, если больница не работает с вашим ассистансом, пострадавший был не в состоянии сообщить о проблеме, или сообщение о страховке пришло слишком поздно. В этом случае после возвращения на родину напишите заявление в страховую компанию. К заявлению приложите все чеки, справки и медицинские заключения, а также укажите реквизиты для перевода денег. После рассмотрения заявления вам возместят все расходы.

Действия в других страховых случаях – утере багажа, задержке рейса или краже документов – аналогичны действиям при проблемах со здоровьем. Вам выплатят сумму компенсации и укажут, куда обращаться для дальнейших действий.

Виды страховых ситуаций зависят от того, какие условия вы выбрали при заключении договора. При этом страховка никогда не распространяется на:

• Ситуации, связанные с уголовно наказуемыми действиями страхуемого
• Ситуации, связанные с хранением и употреблением наркотиков
• Травмы и болезни, связанные с психическими расстройствами страхуемого (в том числе попытками самоубийства)
• Болезни, полученные из-за радиоактивного облучения
• Не экстренное медицинское обслуживание (косметические операции, лечение в санатории)
• Венерические заболевания

Какие организации предлагают туристическое страхование

На российском рынке существует немало организаций, которые предлагают оформить страховку для поездок за границу. Это могут быть как самостоятельные компании, так и подразделения крупных банков. Все они сотрудничают с международными ассистансами.

Название	Ассистанс	Услуги и опции страхования	Горячая линия
Сбербанк	Global Voyager Assistance	Здоровье, юридическая помощь, багаж, активный отдых, отмена поездки, досрочное возвращение	8-800-555-55-95
Альфа Страхование	Class Assistance	Здоровье, активный отдых, гражданская ответственность, отмена поездки, зеленая карта	8-800-33-09-99
ВТБ Страхование	Global Voyager Assistance	Здоровье, несчастные случаи, активный отдых, отмена поездки, гражданская ответственность, багаж, задержка рейса	8-800-100-44-40
Русский стандарт	AP Companies	Здоровье, юридическая помощь, несчастные случаи, багаж, отмена и задержка рейса, гражданская ответственность	8-800-700-77-60
Тинькофф Страхование	Europ Assistance	Здоровье, багаж, документы, задержка рейса, несчастные случаи, активный отдых, квартира на время поездки	8-800-755-80-00
Росгосстрах	Global Voyager Assistance	Здоровье, несчастные случаи, гражданская ответственность, зеленая карта, багаж, отмена поездки	8-800-200-09-00
Ренессанс	AP Companies, First Assistance	Здоровье, документы, юридическая помощь, багаж, транспорт, активный отдых	8-800-333-88-00
Ресо	Europ Assistance, Fidelitas Assistance, Remed Assistance	Здоровье, несчастные случаи, зеленая карта, гражданская ответственность, багаж, задержка рейса, активный отдых	8-800-234-18-02
Альянс (РОСНО)	Mondial Assistance	Здоровье, багаж, отмена поездки, гражданская ответственность, активный отдых	8-800-100-97-87
Согаз	Class Assistance	Здоровье, досрочное возвращение, багаж, документы, активный отдых, гражданская ответственность, юридическая помощь	8-800-333-08-88
Согласие	Balt Assistance	Здоровье, гражданская ответственность, багаж, несчастные случаи, юридическая помощь, активный отдых	8-800-755-00-01
ERV	Euro-Center Holding	Здоровье, несчастные случаи, гражданская ответственность, юридическая помощь, отмена поездки, активный отдых, багаж	8-800-700-63-52
Liberty Страхование	Class Assistance	Здоровье, несчастные случаи, личный транспорт, гражданская ответственность, отмена поездки, активный отдых	8-800-100-21-00

При выборе страховой компании нужно учитывать не только предлагаемые условия, но и ассистансы, с которыми компания сотрудничает. Заранее узнайте, какие ассистансы работают в стране, куда вы отправляетесь, а потом – какие страховые компании в России работают с этими службами. Уточните, с какими медучреждениями работает ассистанс, какие банковские карты он принимает, есть ли у него операторы, говорящие на русском языке.

Сколько стоит туристическая страховка

Стоимость туристической страховки у всех компаний складывается из следующих факторов:

• Размера страховой суммы
• Количества человек, на которых оформляется страховка
• Подключенных дополнительных услуг
• Срока, на который оформлена страховка
• Наличия в группе детей и пожилых людей

Рассмотрим пример:

Семья из четырех человек (родители 38 и 35 лет и двое детей 7 и 10 лет) хочет оформить страховку для шенгенской визы на 15 дней.

Стоимость страховки у всех компаний обычно примерно одинакова и зависит от их собственных наценок.

Не стоит экономить на страховке. Это одна из тех немногих вещей, на которую вы сможете положиться, если в путешествии произошла непредвиденная ситуация. Чем больше страховых ситуаций предусматривает ваш полис и чем выше страховая сумма, тем больше шансов выбраться из такой ситуации с небольшими потерями.

Вопросы и ответы о страховке

Заключение

Сейчас наличие туристической страховки в большинстве случаев – право, а не обязанность. Однако, ситуации, в которых она понадобится, могут случиться с каждым. И в этом случае лучше один раз заплатить 5-10 тысяч рублей, чем по каждому поводу выкладывать гораздо более крупные суммы.

Оформление страхового полиса онлайн не займет много времени. Все страховые компании и сервисы позволяют выбрать именно то предложение, которое подходит в вашей ситуации. Лучше всего это сделать заранее – еще во время подготовки к отдыху.

Помогла ли вам страховка при поездке за границу и как вам удалось ее оформить? Поделиться своим мнением и рассказать о личном опыте вы можете в комментариях к этой статье.

Инфографика