Туристическая страховка в 2024 году
Какая страховка нужна для путешествий? В этой статье мы расскажем о медицинском и других видах страхования для туристов. Вы узнаете, сколько стоит полис, как работает и где быстро оформить страховку онлайн.
Туристическая поездка, особенно за рубеж, может принести не только приятные впечатления. Во время путешествия случается разное, от потери багажа до несчастного случая. В таких ситуациях выручит туристическая страховка.
Страховая компания оплатит лечение и порекомендует, куда обратиться в спорной ситуации. При оформлении визы такая страховка обязательна.
Что такое туристическая страховка
Туристическая страховка — это услуга, которая гарантирует помощь в непредвиденных ситуациях в путешествии и компенсацию расходов. Туристические страховки продают страховые компании.
Главный документ, подтверждающий договор между клиентом и страховой компанией, — полис. В нем указаны два главных параметра:
- Страховые случаи, по которым туристу положена выплата
- Страховая сумма или сумма покрытия. Это денежные средства, которые получит турист за один или несколько страховых случаев
За границей страховые компании действуют через посредников — международные сервисные центры или службы. Их также называют ассистансами. Они начинают работать при наступлении страхового случая — выбирают больницу, согласовывают прием и анализы, выплачивают деньги. Во многом именно от сервисного центра зависит качество страховых услуг, а страховая компания просто продает полис.
Какие бывают страховки
Базовая страховая программа для туристов, выезжающих за границу или путешествующих по России, — медицинская помощь. Но компании готовы застраховать не только ваши жизнь и здоровье. Читайте далее, что еще может стать причиной для получения денежной компенсации в путешествии.
Медицинская страховка
Это самый главный вид страхового полиса, который предлагают все фирмы. Она поможет, если во время путешествия внезапно появятся проблемы со здоровьем — болезни, травмы, отравления. В такую страховку включают:
В такую страховку включают:
- Вызов врача
- Амбулаторное и стационарное лечение, в том числе при солнечных ожогах
- Операции
- Диагностические исследования
- Лекарства и перевязочные средства
- Транспортировку до медучреждения или проезд до места жительства
- Доставку на родину в случае тяжелого состояния или гибели
Кроме перечисленных, полис может покрывать и другие расходы:
- Визит родственников к застрахованному при госпитализации более 10 дней
- Экстренную стоматологическую помощь
- Срочные сообщения в сервисный центр при наступлении страхового случая
- Госпитализация родителя с ребенком до 3 лет
- Возвращение несовершеннолетних детей домой и присмотр за ними, если они остались без присмотра
- Услуги переводчика
- Поисково-спасательные работы
Набор услуг зависит от страховой компании. Уточните, что входит в базовый полис и добавьте нужные опции при необходимости.
От несчастного случая
Данный вид страхования гарантирует дополнительные выплаты при тяжелых травмах и получении инвалидности, полной потере трудоспособности либо смерти застрахованного. В последнем случае деньги получат выгодоприобретатели или наследники.
Бывают отдельные полисы по спортивным рискам, которые компенсируют расходы на лечение и транспортировку при получении травмы или увечья во время занятий спортом или активного отдыха.
В отпуске люди отдыхают и нередко пьют алкогольные напитки. Поэтому некоторые страховые компании предлагают включить в страховку риск травмы в нетрезвом виде, который обычно не покрывается полисом. Но и здесь есть исключения: случай не посчитают страховым, если пострадавший был за рулем, был младше 18 лет или употреблял наркотики.
От невыезда за границу
В случае отмены или переноса поездки из-за непредвиденных обстоятельств вам возместят оплату билетов, брони гостиницы, трансфера и другие расходы полностью или частично. Приобрести такую страховку следует в течение трех дней после покупки тура и за 14 дней до выезда.
Для получения компенсации необходимо в письменной форме сообщить в страховую компанию о причинах отмены поездки. К заявлению приложите подтверждающие ситуацию документы.
К страховым случаям относятся:
- Отказ в выдаче визы при условии, что порядок оформления был строго соблюден
- Опасные инфекционные заболевания
- Госпитализация или смерть, в том числе выезжающего за границу
- Судебные разбирательства
- Призыв страхуемого в армию или на военные сборы
- Существенное повреждение личного имущества, если это обстоятельство служит препятствием для поездки
Компенсация по страховке не выплачивается в следующих случаях:
- Болезни, не требующие стационарного лечения, беременность и ее осложнения
- Болезни и состояния, связанные с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением, попытками самоубийства
- Арест или задержание застрахованного
- Неправильно оформленные документы: паспорта, билеты, путевки и другие
- Перенос срока выезда турфирмой или перевозчиком или прекращение их деятельности
- Напряженная социальная обстановка: войны, теракты, забастовки, масштабные стихийные бедствия и эпидемии
Страхование беременности
Возмещает расходы на медицинскую помощь при осложнениях. Чаще всего страхуется беременность до 12-24 недель, реже — до 31 недели. При оформлении учитывается срок на конец поездки. Роды и послеродовые риски не страхуются.
От коронавируса
Полис позволяет получить финансовую поддержку при заражении ковидом во время путешествия. В зависимости от программы, поможет возместить расходы при причинении вреда здоровью, нахождении на карантине, прерывании поездки, смерти застрахованного лица.
Другие виды страхования в туризме
Купить отдельную страховку или включить дополнительные риски в полис туриста можно по следующим направлениям:
| Юридическая помощь | Возмещение расходов на помощь юристов, если застрахованного обвиняют в нарушении законов. Не распространяется на уголовные преступления |
| Страхование багажа | В случае утери, кражи, повреждения или сильной задержки доставки багажа вы получите денежную компенсацию стоимости потерянных вещей. Лимит выплаты указан в договоре. Страховая компания также начнет разбирательство с аэропортами и авиакомпанией, которая вас обслуживала |
| Страхование задержки или отмены авиарейса | Это возмещение расходов на питание и временное размещение в гостинице и дорогу до нее и обратно, если рейс задерживается дольше, чем на шесть часов. Для получения выплаты нужно сообщить в страховую компанию аэропорт, номер рейса, место прибытия |
| Страхование гражданской ответственности | Это возмещение ущерба лицам и организациям, здоровье или имущество которых пострадали по вашей неосторожности |
| Страхование имущества | Данный полис компенсирует расходы в случае потери, кражи или повреждения документов, денег и другого личного имущества из-за пожара, взрыва газа, удара молнии, аварии водопроводных и других систем |
| Страхование транспорта | Если вы собираетесь путешествовать на своей машине в страны Европы, а также в Израиль, Иран, Марокко, Тунис и Турцию, вам потребуется полис «Зеленая карта». Это международный аналог ОСАГО, который принят в 46 странах |
Как выбрать страховку
На выбор страхового полиса влияют особенности вашего путешествия и другие параметры:
- Страна отдыха
- Особенности планируемого отдыха: активный или спокойный отдых, прием алкоголя и прочее
- Сумма страхового покрытия
- Срок поездки
- Количество человек, включенных в полис
Далее подробнее расскажем про каждый пункт.
Страна
Для поездок по России и в Крыму специальная туристическая страховка обычно не обязательна. Однако полис выручит при наступлении непредвиденной ситуации.
Дело не только в возмещении расходов. Даже медицинскую помощь по полису ОМС в другом городе бывает сложно получить. Местные клиники обслуживают туристов не всегда или в последнюю очередь. Кроме медицинской помощи, в полис для путешествий по России лучше включить страхование багажа, гражданской ответственности и на случай задержки рейса.
При поездках за границу, отталкивайтесь от места пребывания. В одних странах страховка обязательная для получения визы, при поездках в другие полис стоит оформить для собственного благополучия.
| Условие | Страны | Детали |
| Обязательна для получения визы | Страны Шенгенского договора |
|
| Обязательна | Черногория |
|
| Израиль |
|
|
| Необязательна для туристической визы, но желательна | США | Дорогие медицинские услуги. Лучше оформить полис с суммой покрытия от 30–50 тысяч долларов |
| Таиланд | Страховка нужна, если хотите отдыхать активно и питаться экзотической кухней. Минимальная сумма покрытия – 50 тысяч долларов |
Особенности отдыха
В страховку стоит включить дополнительные риски в зависимости от того, как вы планируете отдыхать и кто едет вместе с вами:
- Активный и экстремальный отдых — расширенная медицинская страховка с компенсацией при несчастных случаях
- Хронические заболевания — страховка с помощью при обострениях
- Обильное потребление алкоголя — страховка с помощью при опьянении и компенсацией гражданской ответственности
- Аренда автомобиля, мотоцикла или мопеда — расширенная страховка со специальной опцией для транспорта. Если вы часто ездите за границу и арендуете автомобиль, выгоднее будет приобрести страховой полис не на арендованный автомобиль, а на водителя
- Беременные женщины — страховка при осложнениях
Данные опции помогут сделать вашу страховку максимально полезной и надежной.
Сумма покрытия
Страховая компания возместит все расходы по страховым случаям в пределах суммы покрытия или страховой суммы, указанной в полисе. Сумма покрытия может устанавливаться отдельно для каждого риска или для каждого страхового случая. Полис прекращает действовать, если клиент получил возмещения в полном размере по всем страховым случаям.
Минимальное покрытие медстраховки для спокойного короткого отдыха за границей — 30 000 условных единиц. При путешествиях за рубеж с детьми или родителями увеличьте сумму до 50 000 условных единиц. Если планируете спортивные или экстремальные развлечения, повысьте сумму покрытия до 100 000 условных единиц. Лечение травм за границей для иностранных туристов обходится дорого.
Кроме того, при выборе суммы покрытия учитывайте стоимость медицинских услуг в стране, где планируете отдых. За одинаковую сумму в одних странах вы можете получить больше услуг, в других — меньше.
Срок поездки
Учтите и срок, на который вы оформляете страховку. Чем он дольше, тем больше придется заплатить. Разумно оформить полис на одну поездку, если она продлится от 2 до 90 дней. Если вы путешествуете часто и подолгу, выгоднее купить страховку на год. В годовой полис бывают включены все дополнительные страховые услуги.
Количество застрахованных человек
Стоимость полиса зависит от количества включенных в него человек — чем больше людей, тем он дороже. За детей до трех лет и пожилых людей требуется доплата. У каждого человека в страховке будет своя страховая сумма.
Вы можете самостоятельно выбрать риски, от которых хотите застраховаться, и включить их в один полис, или купить готовый пакет страховых услуг. В такой пакет уже включены минимальная сумма покрытия и требуемые опции. Пакеты выбираются индивидуально для каждой ситуации.
Сколько стоит полис
Туристическая страховка стоит примерно одинаково у всех компаний. Сделать предварительный расчет можно при помощи специального калькулятора на сайте страховой компании.
Пример стоимости страховки
Семья из четырех человек — родители 42 и 38 лет и двое детей 6 и 8 лет — хочет оформить полис для поездки в Таиланд в июне 2023 года на 7 дней. Простая медицинская туристическая страховка для всей семьи с суммой покрытия 50 тысяч долларов будет стоить 4-6,5 тысяч рублей. Иногда в такие страховки уже входит защита от потери документов.
При добавлении дополнительных услуг — страхование багажа, задержки рейса и гражданской ответственности — цена возрастает до 7 400-13 200 рублей. Не стоит экономить на страховке. Чем больше страховых рисков предусматривает ваш полис и чем выше страховая сумма, тем больше шансов выбраться из чрезвычайной ситуации с небольшими потерями.
Более подробно ознакомиться с предложениями страховых компаний можете на нашей странице
Как работает страховка
При наступлении страхового случая действуйте незамедлительно:
Свяжитесь с сервисным центром. Его номер телефона указан в полисе. Заранее запишите его отдельно или сохраните в телефоне
Сообщите оператору номер полиса и ваше местонахождение, опишите проблему
Оператор расскажет, подходит ваш случай под страховой, и объяснит порядок дальнейших действий. После чего вам укажут адрес больницы, куда следует обратиться, а если состояние тяжелое — вызовут скорую помощь
В больнице убедитесь, что администрация получила сообщение от ассистанса о страховом случае. Так вы будете точно знать, что лечение оплачивается за счет страховой.
Иногда туристам приходится оплачивать лечение самостоятельно:
- Если больница не работает с вашим сервисным центром
- Пострадавший был не в состоянии сообщить о проблеме
- Сообщение о страховке пришло слишком поздно
Чтобы получить компенсацию, после возвращения домой напишите заявление в страховую компанию. Приложите все чеки, справки и медицинские заключения, а также укажите реквизиты для перевода денег. После рассмотрения заявления вам возместят все расходы.
Действия в других страховых случаях — утере багажа, задержке рейса или краже документов — аналогичны.
Виды страховых случаев зависят от того, какие риски вы выбрали при заключении договора. При этом страховка никогда не распространяется на следующие ситуации и болезни:
- Уголовно наказуемые действия
- Хранение и употребление наркотиков
- Травмы и болезни, полученные из-за психических расстройств, в том числе попытки самоубийства
- Болезни, приобретенные в результате радиоактивного облучения
- Неэкстренное медицинское обслуживание — косметические операции, лечение в санатории
- Венерические заболевания
Всегда внимательно читайте договор страхования, чтобы понимать границы действия полиса и где он вам пригодится.
Где и как оформить страховку
Оформить полис для путешественников можно двумя способами:
- В страховой компании, на сайте или в офисе
- Через сервис ВЗО. Здесь собраны лучшие предложения от крупных страховых компаний и дочерних компаний банков
На что следует обращать внимание при выборе страховой компании:
Сервисный центр или ассистанс, с которым сотрудничает страховая
Выбирайте компании, которые работают с ассистансами, расположенными в стране, куда вы отправляетесь на отдых. Уточните, с какими медучреждениями работает сервисный центр и какие банковские карты он принимает, а также работают ли в там русскоговорящие операторы
Опции или страховые риски
Уточните, что уже входит в базовую страховку и что можно добавить: медицинская страховка, защита от утери или задержки багажа, от невыезда и прочие. В некоторых компаниях в базовую версию полиса уже включена защита от потери документов
Стоимость оформления
Страховые организации от банков также предлагают застраховать счета и карты, которые открыты в этих банках. За оформление такой страховки следует доплатить отдельно
Оформить страховку онлайн просто:
Перейдите на страницу для подбора подходящего полиса
Выберите страховую компанию и нажмите кнопку «Подать заявку»
Укажите, куда и на какой срок вы отправляетесь, а также возраст всех путешественников, которых хотите включить в полис
Отметьте дополнительные опции и выберите размер страховой суммы
Заполните форму заказа, где потребуется указать данные вашего загранпаспорта
Прочитайте договор. В нем описан порядок предоставления страховой помощи и список страховых случаев
Внесите оплату. Проще всего это сделать с помощью банковской карты
Полис в формате PDF придет через несколько минут на электронную почту, которую вы указали при оплате. Этот полис можно скачать на телефон или планшет, а при необходимости — распечатать
Вопросы и ответы о страховке
Равен ли электронный страховой полис бумажному?
Электронный полис обладает той же юридической силой, что и бумажный.
Берут ли онлайн-сервисы комиссию за оформление полиса?
Агрегаторы не берут комиссию за оформление страховки. Наоборот, некоторые сервисы продают полисы дешевле, чем страховые компании.
Можно ли оформить страховку уже в течение поездки?
Да. При оформлении страховки онлайн поставьте галочку напротив строчки «уже путешествую». Вы получите полис на электронную почту через несколько минут после оплаты. Действие страховки начнется, скорее всего, через 2-5 дня после покупки.
Кто может оформить туристическую страховку?
Это может сделать любой человек в возрасте от 18 лет. Выезжающим за рубеж потребуется загранпаспорт, чтобы оформить полис. Услугами российских страховых компаний могут пользоваться как граждане страны, так и иностранцы.
Как по туристической страховке получить деньги?
Для получения выплат необходимо обратиться в страховую компанию не позднее срока, который указан в договоре страхования. Обычно это один–два месяца. Потребуются следующие документы:
- Заявление о наступлении страхового случая
- Страховой полис
- Рецепты лекарств, заверенные врачом
- Документы, которые подтверждают диагноз, медицинские манипуляции и лечение
- Чеки на медикаменты и лабораторные исследования
- Счета медицинских учреждений и других компаний, услугами которых вы пользовались
- Реквизиты банковской карты для перечисления страховых выплат
Некоторые страховые требуют перевод документов, полученных за границей.
Заключение
Покупать или нет полис для путешествия турист решает сам. Страховка обязательна только для получения визы и въезда в некоторые страны, например Черногорию, Израиль, страны Шенгенского соглашения. Но в поездке могут произойти неприятности. Туристическое страхование защищает путешественника от траты времени, нервов и денег в другом городе или стране в случае травмы или болезни, при потере багажа, документов или в других ситуациях.
Оформление страхового полиса онлайн не займет много времени. На сайте сервиса ВЗО вы легко подберете нужную вам программу страхования. Лучше всего заказать полис до поездки. Но не поздно это сделать и во время отдыха. Для этого при оформлении страховки поставьте галочку напротив строчки «уже путешествую». Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты, но начнет действовать через 2-5 дней.
Перед покупкой страховки уточните требования к полису в стране, стоимость медицинских услуг и возможные риски в той стране, где вы будете отдыхать. Включите в страховку только те опции, которые могут понадобиться во время поездки. На стоимость полиса влияют страна и особенности отдыха, покрываемые риски, размер страховой суммы, срок поездки, количество человек в полисе.
Заранее изучите порядок действий при наступлении страхового случая и запишите телефоны страховой компании и ассистанса, чтобы не терять время в экстренной ситуации.
