В этом случае вам поможет туристическая страховка. Если вы ее оформили, то все эти проблемы переходят в ответственность страховой компании. Она компенсирует лечение, окажет поддержку и расскажет, куда обратиться в спорной ситуации.
В этой статье вы узнаете, из чего состоит туристическая страховка, как ее оформить онлайн и сколько это стоит. Мы расскажем, как правильно выбрать страховку, как действовать при страховом случае и где можно приобрести подходящий вам полис.
Это услуга, которая гарантирует помощь в непредвиденных ситуациях за границей и компенсацию расходов, связанных с ее оказанием.
Турист имеет право получить услуги, которые предусматривает его программа страхования, в стране, которая была указана в договоре.
Оформлением туристической страховки занимаются страховые компании.
Главный документ, который подтверждает договор между клиентом и страховой компанией — полис. Он служит основанием для выплаты компенсаций в страховых случаях. Все выплаты осуществляются за счет страховой суммы (суммы покрытия). Ее размер устанавливается при оформлении полиса.
За границей страховые компании работают через посредников — международные компании-ассистансы. Они начинают работать при наступлении страхового случая. Ассистанс выбирает больницу, осуществляет все согласования и выплачивает компенсации. Во многом, именно от ассистанса зависит качество страховых услуг — страховая компания, по сути, просто продает вам его полис.
Медицинская страховка. Это самый главный вид страховки, который предлагают все фирмы и который входит во все полисы. Она спасет вас, если во время путешествия появятся проблемы со здоровьем – болезни, травмы, отравления. Такая страховка включает в себя оплату услуг врачей, оплату лекарств, пребывание в стационаре и доставку на родину в случае тяжелого состояния или гибели.
Расширенная медицинская страховка включает в себя услуги некоторых узких специалистов (обычно – стоматологов), помощь при хронических заболеваниях и аллергиях, посещение родственников и срочные сообщения, а также помощь при травмах, связанных с активным и экстремальным отдыхом.
Страхование от невыезда. В случае отмены или переноса поездки из-за непредвиденных обстоятельств вам возместят оплату билетов, брони гостиницы, трансфера и других расходов. Приобрести такую страховку следует в течение трех дней после приобретения тура и за 14 дней до выезда.
Для получения компенсации следует в письменной форме сообщить в страховую компанию о причинах отмены поездки. К заявлению приложите подтверждающие ситуацию документы.
К уважительным причинам для выплаты страховки относятся:
Не являются уважительными причинами для выплаты страховки:
Страхование жизни (от несчастных случаев) включает в себя выплату компенсации при тяжелых травмах и получении инвалидности. Оно оформляется отдельно от медицинской страховки. Получить компенсацию может как страхуемый, так и его родственники в случае его гибели. В такую услугу иногда входит оплата поисково-спасательных работ.
Страхование беременности. Возмещает расходы на медицинскую помощь при осложнениях. Чаще всего страхуется беременность до 12-24 недель, реже – до 31 недели. При оформлении учитывается срок на конец поездки. Роды и послеродовые расходы не страхуются.
В страховку можно включить и такие дополнительные услуги:
| Юридическая страховка | Это возмещение расходов на помощь юристов, если застрахованного обвиняют в нарушении законов. Такая страховка не распространяется на уголовные преступления. |
| Страхование багажа | В случае утери, кражи, повреждения или сильной задержки доставки багажа вы получите денежную компенсацию. Страховая компания также начнет разбирательство с аэропортами, между которыми вы перелетели, и авиакомпанией, которая вас обслужила. |
| Страхование задержки авиарейса | Это возмещение расходов на питание и временное размещение в гостинице, если рейс задерживается дольше, чем на четыре часа. Для получения нужно сообщить в страховую компанию все обстоятельства (аэропорт, номер рейса, место прибытия). |
| Страхование гражданской ответственности | Это возмещение ущерба лицам, здоровье или имущество которых пострадали по вашей неосторожности. Для получения нужно сообщить сведения о происшествии и пострадавшем лице. |
| Страхование документов | В случае утери или кражи вам помогут восстановить все ваши документы – загранпаспорт, визу и другие. Вам объяснят, куда нужно обратиться, чтобы вернуть документы, и возместят расходы на их восстановление. |
| Страхование транспорта | Не будет лишним, если вы решите арендовать автомобиль, мотоцикл или мопед – вам возместят ущерб в случае поломки, аварии или угона. Если вы собираетесь путешествовать на своей машине, то вам помогут оформить зеленую карту. Это специальный документ, который разрешает въезд в другую страну на личном транспорте. |
Тут все зависит от того, куда вы собираетесь выезжать, в каком составе, на какой срок и какие обстоятельства будут присутствовать на вашем отдыхе.
Для поездок по России и в Крыму специальная туристическая страховка обычно не обязательна. Однако ее наличие станет плюсом при наступлении непредвиденной ситуации. Дело не только в возмещении расходов. Получить ту же медицинскую помощь в другом городе страны только по полису ОМС бывает сложно – местные клиники обслуживают туристов не всегда или в последнюю очередь. Кроме медицинской страховки, полис для путешествий по России должен включать в себя страхование багажа, задержки рейса и гражданской ответственности.
Что касается поездок за границу, то здесь все зависит от того, в какую страну вы собираетесь ехать. Тут возможны такие ситуации:
Страны Шенгенского договора (Германия, Италия, Испания и другие) требуют наличия медицинской страховки для оформления визы. К страховке они предъявляют строгие требования – сумма покрытия от 30 000 евро, действие на территории всех государств соглашения, действие в течение срока путешествия плюс 15 дней, отсутствие франшизы, покрытие всех медицинских расходов.
Для получения туристической визы в США страховка не обязательна. Однако, медицинские услуги там одни из самых дорогих в мире, поэтому оформить страховку все-таки стоит. Минимальная страховая сумма – 30-50 тысяч долларов.
Таиланд также не требует обязательной страховки от туристов. Ее стоит оформить, если ваша поездка будет связана с активным отдыхом и экзотической кухней. Минимальная сумма – 50 000 долларов. В страховку должны быть включены соответствующие пункты.
Для поездки в Черногорию обязательная страховка нужна, только если вы добираетесь туда транзитом через одну из шенгенских стран. Она должна отвечать требованиям шенгенской визы. Также страховка обязательна, если вы остаетесь в стране на срок от 30 дней.
Израиль требует страховку только у студентов, волонтеров, религиозных деятелей и тех, кто приезжает в страну с рабочей или предпринимательской целью. Туристам и паломникам иметь страховку не обязательно. Полис должен иметь страховую сумму от 30 000 долларов и покрытие расходов при несчастных случаях.
При выборе суммы покрытия учитывайте стоимость медицинских услуг в стране. В одних странах за ту же сумму вы можете получить больше услуг, в других – меньше. Заранее узнайте примерную стоимость медицины в той стране, куда собираетесь выезжать.
Особенности оформления зависят от того, на сколько человек она оформляется. Для одного человека она стоит относительно дешево. Если человек несколько, то стоимость будет расти в зависимости от количества. За оформление страховки для детей до трех лет и пожилых людей нужно отдельно доплатить. У каждого человека будет своя страховая сумма.
Учтите и срок, на который вы оформляете страховку. Чем он дольше, тем больше придется заплатить. Некоторые компании предлагают купить страховку на 365 дней. Такой вариант подойдет тем, кто путешествует часто и много. В годовой полис часто бывают включены все дополнительные страховые услуги.
В страховку стоит включить дополнительные услуги в зависимости от других особенностей отдыха:
Некоторые компании предлагают оформить страховку «пакетами». В такой пакет уже включены минимальная сумма покрытия и требуемые опции. Пакеты выбираются индивидуально для каждой ситуации. Их стоимость зависит от количества человек, срока действия, размера страховой суммы и включенных опций.
Сделать это можно двумя способами. Первый – обратиться непосредственно в страховую компанию. Сделать это можно на сайте компании или в ее офисе. Проблема в том, что этих компаний на рынке очень много, и выбрать подходящую самому бывает трудно. Нужно учесть:
Второй – воспользоваться специальным онлайн-сервисом, который собирает предложения ото всех компаний. Самыми крупными сервисами такого рода в России являются:
Оформить страховку онлайн просто. Сначала укажите, куда, на какой срок и в каком количестве вы отправляетесь. Потом отметьте необходимые вам опции страховки и выберите размер страховой суммы. Сервис отсортирует предложения и выберет те, которые больше всего подходят под ваши требования.
После выбора подходящего предложения заполните форму заказа. Для этого укажите данные вашего загранпаспорта. Если вы оформляете страховку для нескольких человек, то введите и их данные. Все следует вводить в точности так, как указано в загранпаспорте. После заполнения внимательно прочитайте договор – в нем расписан порядок предоставления страховки и список страховых случаев.
Далее оплатите страховку. Проще всего это сделать с помощью банковской карты Visa или MasterCard. Некоторые сервисы позволяют оплатить страховку с помощью электронных кошельков Webmoney, QIWI или Яндекс.Денег. Наконец, это можно сделать наличными через банковский перевод или услуги салонов связи Связной и Евросеть. Для этого нужно указать реквизиты оплаты.
Через некоторое время после оплаты вы получите электронный полис в формате PDF. Он придет на адрес электронной почты, который вы указали при оплате. Этот полис можно загрузить для просмотра в телефон или планшет. Или же можно распечатать и вложить в загранпаспорт.
При наступлении страхового случая (например, болезни), немедленно свяжитесь с компанией-ассистансом. Ее номер телефона указан в полисе - заранее запишите его отдельно или сохраните в телефоне. Сообщите оператору номер полиса и место нахождения, опишите проблему. Оператор сообщит, является ли случай страховым, и объяснит порядок дальнейших действий. После чего вам укажут адрес больницы, куда следует обратиться, а если состояние тяжелое – вызовут скорую помощь.
В больнице убедитесь, что администрация получила сообщение от ассистанса о страховом случае. Так вы будете точно знать, что лечение оплачено за счет вашей страховой суммы.
В редких случаях вам придется оплачивать лечение самостоятельно – например, если больница не работает с вашим ассистансом, пострадавший был не в состоянии сообщить о проблеме, или сообщение о страховке пришло слишком поздно. В этом случае после возвращения на родину напишите заявление в страховую компанию. К заявлению приложите все чеки, справки и медицинские заключения, а также укажите реквизиты для перевода денег. После рассмотрения заявления вам возместят все расходы.
Действия в других страховых случаях – утере багажа, задержке рейса или краже документов – аналогичны действиям при проблемах со здоровьем. Вам выплатят сумму компенсации и укажут, куда обращаться для дальнейших действий.
Виды страховых ситуаций зависят от того, какие условия вы выбрали при заключении договора. При этом страховка никогда не распространяется на:
На российском рынке существует немало организаций, которые предлагают оформить страховку для поездок за границу. Это могут быть как самостоятельные компании, так и подразделения крупных банков. Все они сотрудничают с международными ассистансами.
| Название | Ассистанс | Услуги и опции страхования | Горячая линия |
| Сбербанк | Global Voyager Assistance | Здоровье, юридическая помощь, багаж, активный отдых, отмена поездки, досрочное возвращение | 8-800-555-55-95 |
| Альфа Страхование | Class Assistance | Здоровье, активный отдых, гражданская ответственность, отмена поездки, зеленая карта | 8-800-33-09-99 |
| ВТБ Страхование | Global Voyager Assistance | Здоровье, несчастные случаи, активный отдых, отмена поездки, гражданская ответственность, багаж, задержка рейса | 8-800-100-44-40 |
| Русский стандарт | AP Companies | Здоровье, юридическая помощь, несчастные случаи, багаж, отмена и задержка рейса, гражданская ответственность | 8-800-700-77-60 |
| Тинькофф Страхование | Europ Assistance | Здоровье, багаж, документы, задержка рейса, несчастные случаи, активный отдых, квартира на время поездки | 8-800-755-80-00 |
| Росгосстрах | Global Voyager Assistance | Здоровье, несчастные случаи, гражданская ответственность, зеленая карта, багаж, отмена поездки | 8-800-200-09-00 |
| Ренессанс | AP Companies, First Assistance | Здоровье, документы, юридическая помощь, багаж, транспорт, активный отдых | 8-800-333-88-00 |
| Ресо | Europ Assistance, Fidelitas Assistance, Remed Assistance | Здоровье, несчастные случаи, зеленая карта, гражданская ответственность, багаж, задержка рейса, активный отдых | 8-800-234-18-02 |
| Альянс (РОСНО) | Mondial Assistance | Здоровье, багаж, отмена поездки, гражданская ответственность, активный отдых | 8-800-100-97-87 |
| Согаз | Class Assistance | Здоровье, досрочное возвращение, багаж, документы, активный отдых, гражданская ответственность, юридическая помощь | 8-800-333-08-88 |
| Согласие | Balt Assistance | Здоровье, гражданская ответственность, багаж, несчастные случаи, юридическая помощь, активный отдых | 8-800-755-00-01 |
| ERV | Euro-Center Holding | Здоровье, несчастные случаи, гражданская ответственность, юридическая помощь, отмена поездки, активный отдых, багаж | 8-800-700-63-52 |
| Liberty Страхование | Class Assistance | Здоровье, несчастные случаи, личный транспорт, гражданская ответственность, отмена поездки, активный отдых | 8-800-100-21-00 |
При выборе страховой компании нужно учитывать не только предлагаемые условия, но и ассистансы, с которыми компания сотрудничает. Заранее узнайте, какие ассистансы работают в стране, куда вы отправляетесь, а потом – какие страховые компании в России работают с этими службами. Уточните, с какими медучреждениями работает ассистанс, какие банковские карты он принимает, есть ли у него операторы, говорящие на русском языке.
Страховые организации от банков также предлагают застраховать счета и карты, которые оформлены в этих банках. Для этого надо поинтересоваться, доступна ли такая услуга для вашего счета или карты. За оформление такой страховки следует доплатить отдельно.
Стоимость туристической страховки у всех компаний складывается из следующих факторов:
Рассмотрим пример:
Семья из четырех человек (родители 38 и 35 лет и двое детей 7 и 10 лет) хочет оформить страховку для шенгенской визы на 15 дней.
Простая медицинская страховка для всех членов семьи будет стоить 3 000-4 000 рублей.
При добавлении дополнительных услуг (страхование багажа, задержки рейса и отмены поездки) сумма вырастет до 7 000-10 000 рублей.
При увеличении числа опций (юридическая помощь, страхование гражданской ответственности, от несчастных случаев) сумма будет выше 10 000 рублей.
Стоимость страховки у всех компаний обычно примерно одинакова и зависит от их собственных наценок.
Не стоит экономить на страховке. Это одна из тех немногих вещей, на которую вы сможете положиться, если в путешествии произошла непредвиденная ситуация. Чем больше страховых ситуаций предусматривает ваш полис и чем выше страховая сумма, тем больше шансов выбраться из такой ситуации с небольшими потерями.
Электронный полис заверяется подписью (обычной или электронной) и факсимильной печатью. Поэтому он обладает той же юридической силой, что и бумажный полис.
Ни один такой сервис не берет свою комиссию за оформление страховки через него. Более того, некоторые сервисы иногда предлагают специальные бонусные предложения от компаний-партнеров. Такие предложения будут даже дешевле, чем у самих компаний.
Некоторые страховые компании могут оформить полис, даже если клиент уже находится за пределами РФ. Такой полис оформляется только на остаток поездки. Обычно он вступает в силу не сразу, а через 2-4 дня, поэтому будьте внимательны.
Это часть суммы убытка, которая не возмещается страхователем – ее выплачивает страхуемый. Обычно это фиксированная сумма или процент от каждой траты. Выплаты ниже этой суммы производит страхуемый. Наличие франшизы всегда указано в предложении от страховой компании. Предложения с франшизой обычно дешевле, но выгоды от них значительно меньше.
Это может сделать любой человек в возрасте от 18 лет и имеющий загранпаспорт. Услугами российских страховых компаний могут пользоваться как граждане страны, так и иностранцы.
Сейчас наличие туристической страховки в большинстве случаев – право, а не обязанность. Однако, ситуации, в которых она понадобится, могут случиться с каждым. И в этом случае лучше один раз заплатить 5-10 тысяч рублей, чем по каждому поводу выкладывать гораздо более крупные суммы.
Оформление страхового полиса онлайн не займет много времени. Все страховые компании и сервисы позволяют выбрать именно то предложение, которое подходит в вашей ситуации. Лучше всего это сделать заранее – еще во время подготовки к отдыху.
Подведем итоги. Туристическая страховка - важная, а иногда и обязательная услуга, которая поможет вам в различных неприятных ситуациях в путешествии. При ее оформлении учитывайте следущие нюансы:
Правильно выбранный полис будет соответствовать требованиям визы, поможет вам при наступлении непредвиденной ситуации и не заставит вас переплачивать за страховые услуги.
Помогла ли вам страховка при поездке за границу и как вам удалось ее оформить? Поделиться своим мнением и рассказать о личном опыте вы можете в комментариях к этой статье.
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Недавно летали с мужем на отдых и хорошо что я его страховку уговорила взять!!!! Возникли проблемы с визой которые пришлось долго решать! Но билеты нам компенсировали!!!!!
Если есть возможность, обязательно сделайте расширенную медицинскую страховку. Благодаря ей мой супруг смог восстановить передний зуб у очень хорошего врача в Италии. Неизвестно, удалось бы так же хорошо сделать в Москве, да и стоило бы это крайне дорого. Никакой ЗОЖ и пассивный отдых не уберегут Вас при наступлении неожиданных обстоятельств. Изучите вопрос внимательно. Помните, что на качество страховки влияет не ее цена, а уровень самой страховой компании. Цена – не гарант.
Для меня лично это трата денег. Сколько ездил куда либо, ни разу никаких проблем не возникало и я легко избегал травм, конечно никто не отменяет что я могу что то повредить, но деньги на ветер кидать тоже не хочу, без этой страковки можно и обойтись, плюс оформлять мне её дико не удобно, хотя понимаю тех кто её оформляет, особенно если экстремальный отдых планирует)
Само по себе хорошо что была сделана такая страховка, ведь в поездках всякое случается. Пропажа багажа, или срочные медицинские услуги, а страховка это все компенсирует. Тем более на тот случай, когда нет возможности вернуть средства за покупку билета, если не состоялся тур. А что касается медицинской так это очень важно, ведь в туре всякое бывает.
Отдыхала на море с мужем и его укусила медуза, местные сказали что надо делать, но ему не помогло и у него поднялась температура, в итоге пришлось обращаться к врачу. Хорошо страховка была оформлена, правда пришлось долго искать и разбираться что и как надо сделать, да и звонить пришлось долго, что мне не очень понравилось. Но в итоге вызвала врача по страховке, мужа увезли в больницу и на следующий день с ним было все хорошо. Теперь когда получаю страховку сразу же стараюсь изучить как ей пользоваться, а то в тот раз очень много времени потратила на это.
Страхуюсь обязательно! Чужая страна это для меня всегда потемки, так хоть какая-то защита будет. И всем советую на этом не экономить! Скупой платит дважды и всегда гораздо больше!
ВсеЗаймыОнлайн рассказали про туристические страховки. А я вот не знала, что можно даже багаж застраховать! Просто у меня был неприятный случай в поездке. Повредили мой чемодан и некоторые вещи пришлось просто выбросить. А ведь если бы я оформила такую страховку, мне бы за все испорченное заплатили! Теперь и эту страховку буду всегда оформлять.
Мне всегда нужна расширенная страховка в поездах. Хоть и плачу за нее много, но и выхлоп с нее реальный. Мой экстремальный отдых того требует. Пока везло, не понадобилась ни разу. Но чтобы избежать больших расходов, если что случиться, я лучше дома заплачу энную сумму и спокойно в путь!
Пришлось по страховке лечить ребенка в Тайланде. Хорошо помогли в больнице. Конечно сложно было из-за не очень хорошего знания языка. Но наш тур. оператор не подвел! Помогли наш гид и телефонный сотрудник фирмы. Все через них решали. Все закончилось благополучно и для меня бесплатно! Точно нужно оформлять страховки, мой пример пусть вас научит.
Сколько покупаю путевки за рубеж, еще ни разу не понадобилась медицинская страховка! А вот страхование от невыезда один раз пригодилось. Настроение испортили, так хоть по деньгам не пострадал. Про такую страховку мне рассказали в тур. фирме. И как на грех, именно она мне и пригодилась. Просто как накаркали! Так что не жалею, что заплатил страховой взнос, он ко мне назад вернулся!
Страховка при выезде за границу, это одна из возможностей себя прикрыть в экстренном случае. На ней точно нельзя экономить. Только нужно правильно ее выбирать. Это нормально, подстраховаться в зависимости от целей поездки. Но нужно обязательно еще дома ее изучить, чтобы потом, если что, знать, что делать. Ведь дома можно и узнать все конкретно, если что непонятно по полису. А за границей даже со знанием языка будет все гораздо сложнее!
Возвращалась из отпуска, отдых получился просто великолепный! А вот двум пассажирам в моем рейсе не повезло, женщина летела домой с рукой в гипсе, а у мужчины с ногой та же самая история. Вот не повезло так не повезло! Еще раз наглядный пример, что страховка нужна. Правда в последний раз мне предложили расширить страховку, так я отказалась. Начали пугать страшными случаями, я считаю это вообще глупостью страхового агента. Понятно, что они хотят больше заработать, но у мне испортили настроение, в следующий раз куплю страховку в другом месте.
Все бывает когда-то в первый раз! Вот так мои вещи уехали за границей в другой порт. Правда через сутки мне их в отель доставили в целости и сохранности, но все равно неприятно. Теперь буду и багаж страховать, чтобы не остаться раздетым на отдыхе. А на страховке экономить точно не нужно. Разные случаи бывают, будет хоть какая-то гарантия, что помогут.
Как-то раньше не задумывалась о страховке в поездке. Но когда в отпуске пришлось самой оплачивать врача и лекарства, поняла, что дешевле обошлась бы страховым полисом. Совсем не зря их нам всем предлагают, по своему опыту знаю. Одно дело, что дороже обойдется, а другое, что мы же не планируем болеть. А за все нужно будет платить, если что, может просто не быть денег, и куда побежишь? Нет, страховка для заграницы, одна из немногих вещей, которую нужно обязательно делать, без обсуждения.
Сколько покупал тур. путевок, оператор сразу сам и предлагает страховку на время поездки. Посмотрю другие предложения, вроде везде по ценам примерно одинаково, поэтому сам отдельно даже не делаю ее. Все в тур. фирме, и страховка и путевка! Понятно, что они в связке работают, но мне так удобнее, не надо делать лишних телодвижений. А что надо ее оформлять, это вообще без комментариев, как отче наш нужно знать, что без полиса не надо соваться в чужую страну, всяко ведь может получиться, а тут реальная помощь будет.