#ВЗО

Все о платежных системах банковских карт

 Это комплекс правил, процессов и оборудований, который обеспечивает оборот денег
Что такое платежная система
Это комплекс правил, процессов и оборудований, который обеспечивает оборот денег

 Как появились и развивались платежные системы и банковские карты
Из истории платежных систем банковских карт
Как появились и развивались платежные системы и банковские карты

 Главные участники платежной системы - процессинговый центр, эмитент, эквайер и держатели карт
Из чего состоит платежная система
Главные участники платежной системы - процессинговый центр, эмитент, эквайер и держатели карт

 В процессе работы эмитенты, эквайеры и держатели карт взаимодействуют через процессинговые центры
Как работает платежная система
В процессе работы эмитенты, эквайеры и держатели карт взаимодействуют через процессинговые центры

 Одна из крупнейших платежных систем в мире
Платежная система Visa
Одна из крупнейших платежных систем в мире

 Вторая по масштабам и популярности платежная система
Платежная система MasterCard
Вторая по масштабам и популярности платежная система

 Национальная платежная система России
Платежная система МИР
Национальная платежная система России

 Одна из старейших платежных систем
Платежная система American Express
Одна из старейших платежных систем

 Набирающая популярность система из Китая
Платежная система UnionPay
Набирающая популярность система из Китая

 Разные системы дают разные преимущества своим держателям
Как выбрать платежную систему
Разные системы дают разные преимущества своим держателям

Платежная система – важный параметр банковской карты, она определяет, где и как она будет использоваться. На нее указывает логотип, обычно расположенный в правом нижнем углу карты. В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о том, как работают платежные системы банковских карт, и об особенностях наиболее популярных в России систем.

На то, как вы будете использовать карту, могут повлиять многие особенности платежной системы, такие как техническое устройство или регионы присутствия. Зачастую система предлагает своим клиентам различные дополнительные возможности и бонусы. От работы системы зависит надежность и безопасность ваших платежей.

Что такое платежная система

Если говорить в целом, то платежная система – комплекс правил, процессов и оборудования, через который проводится обращение денег между людьми и организациями. Платежная система должна обеспечивать бесперебойные, безопасные, надежные и эффективные процессы передачи денег на общих для всех участников условиях. Чаще всего такая система является независимой – не принадлежит никаким финансовым организациям – и занимается только организацией проведения денежных операций.

В более узком смысле под платежной системой часто понимается система оборота банковских карт. В эту систему входят сами карты различных видов, инструменты для их выпуска и обслуживания, и правила их использования. Платежная система может работать независимо от других организаций или через посредников – чаще всего, в их роли выступают банки.

Что такое платежная система

По объему распространения платежные системы делятся на международные и местные. Международная охватывает сразу несколько стран и сотрудничает со многими организациями внутри этих стран. Местная обычно не выходит за пределы одной страны или одной организации.

Кроме банковских карт, платежная система может использовать и другие инструменты, такие как бумажные чеки, электронные кошельки, блокчейн или опционы.

Из истории платежных систем банковских карт

Первой системой платежных карт стала Diners Club, которая появилась в 1950 году в США. В том же году система выпустила первые в истории кредитные карты. При этом компания являлась не банком, а своего рода клубом, куда входили люди, заинтересованные идеей оплачивать свои траты в любое время без наличности на руках.

Первые кредитки Diners Club предназначались для оплаты обедов в ресторанах. Они были бумажными и являлись, по сути, документом, подтверждающим платежеспособность владельца. Раз в месяц члены клуба получали выписки по оплаченным такой картой счетам, по которым затем нужно было внести платежи.

Собственно банковские карты появились позднее, и изначально единой системы для их выпуска и обслуживания не было. Каждый банк выпускал собственные карточки, которые могли использоваться только внутри этого банка. Первым свои банковские карты начал выпускать Long Island Bank, небольшой банк из Нью-Йорка, в 1951 году.

Первой межбанковской платежной системой стала Interbank Card Association (будущая MasterCard), которая появилась в 1966 году. В то же время активно развиваются American Express в США, Eurocard в Европе и JCB в Японии.

Параллельно развивались и технологии платежных систем. Сами карты из бумажных стали пластиковыми, на них появились магнитные полосы, а позднее – электронные чипы, которые хранят информацию о счете. Для обработки операций стали использоваться компьютерные системы. Развитие Интернета позволило проводить все операции в реальном времени в режиме онлайн.

В СССР собственные платежные системы, основанные на банковских картах, почти не развивались. Иностранные системы были доступны только очень узкому кругу лиц и использовались далеко не везде. Приемом и обслуживанием карточек занимались ВАО «Интурист» и Внешэкономбанк. В 1988 году Внешэкономбанк стал первым советским банком, который выпустил карту в иностранной платежной системе. К концу XX века на нашем рынке наиболее активно действовали Visa и Europay (впоследствии войдет в MasterCard).

Первой отечественной платежной системой банковских карт стала СТБ, которую создал банк Столичный в 1992 году. Однако, она не получила большого распространения и сейчас уже не используется. В 1994 году появилась Золотая Корона, которая стала более популярной. Сейчас она больше известна благодаря денежным переводам, а банковские карты в ней встречаются реже.

В 2012 году появилась система ПРО100, которую разработал Сбербанк на базе технологий MasterCard. Карточки этой системы должны были объединять платежный инструмент и документ, подтверждающий личность. Попытка создать такой инструмент оказалось не слишком удачной, и, несмотря на определенную распространенность, к 2017 году работа системы была свернута. Ей на смену пришла система МИР.

Как работает платежная система банковских карт

Участники системы

В основе любой платежной системы лежит процессинговый центр – организация или ее подразделение, которое обеспечивает техническое взаимодействие между участниками этой системы. Обычно такие центры создаются при крупных банках. Например, они есть у Сбербанка и ВТБ. Чтобы процессинговый центр мог работать в системе, он должен получить разрешение и лицензию от этой системы. В России центр также должен пройти дополнительную проверку у ФСБ.

Другими важными участниками системы являются эмитенты – организации, которые выпускают и обслуживают карты, и эквайеры, которые организуют прием карт к оплате. В нашей стране эмитентами и эквайерами обычно становятся банки. Эмитент обязан выпускать карты, открывать и обслуживать привязанные к ним счета. Эквайер организует прием платежей по картам и обслуживание в банкоматах.

Как работает платежная система банковских карт

Один и тот же банк может быть одновременно и эмитентом, и эквайером. Для взаимодействия между разными банками создаются расчетно-клиринговые центры. Для ведения соответствующих операций всем этим организациям нужны оборудование и разрешения от платежной системы.

Наконец, в систему входят держатели банковских карт – физические и юридические лица, которые пользуются ими. Владельцем банковской карты всегда остается выпустивший ее эмитент. Частью системы являются организации, которые пользуются услугами эквайеров для приема оплаты своих товаров и услуг с помощью банковских карт.

Контролем над всеми участниками платежной системы занимается головной офис. Он устанавливает общие правила участия в системе, организует разработку используемых в ней технологий, владеет правами на торговую марку.

Работу платежных систем в России определяет Федеральный закон №161-ФЗ "О национальной платежной системе". Надзор за работой платежных систем ведет Центробанк. Вся информация о действующих в стране системах заносится в отдельный реестр.

Принцип работы

При использовании карты – например, при оплате покупок – держатель подтверждает операцию, а эквайер считывает информацию карты и отправляет запрос в процессинговый центр. Центр обрабатывает запрос, и, если находит такую карту в системе, передает информацию эмитенту. Эмитент проверяет состояние счета карты и, если на этом счету достаточно денег, блокирует на счету нужную сумму и передает соответствующий запрос через процессинговый центр эквайеру. Он подтверждает факт оплаты, сообщает об этом держателю карты и магазину, в котором была оформлена покупка.

Позднее создается список проведенных платежных операций, который передается через эквайера в процессинговый центр. Он формирует реестр платежей и передает сообщения для эмитентов, эквайеров и клирингового центра. На основании сообщения клиринговый центр отправляет запрос эмитенту, который списывает сумму платежа и через процессинг передает ее эквайеру, а эквайер – организации, в которой была совершена покупка. Эквайер и эмитент сообщают своим клиентам об успешно проведенных операциях.

Похожим образом организованы и другие операции, такие как переводы денег между держателями карт и снятие наличных в банкомате. Сейчас все эти операции работают в режиме реального времени и полностью автоматически. От запроса об оплате до списания денег может пройти от нескольких секунд до одного дня.

Внутри платежной системы все операции осуществляются в одной валюте. Эмитент и эквайер же могут использовать любые валюты. Если эмитент и эквайер работают в одной валюте, то дополнительно обменивать деньги не нужно. Если же они используют разные валюты, то сумма платежа или перевода конвертируется из валюты эмитента сначала в валюту системы, а потом – в валюту эквайера.

Например, держатель карты в системе Visa с рублевым счетом хочет оплатить покупку в Таиланде. В процессе оплаты сумма, которая списывается со счета, обменивается сначала в доллары – основную валюту в Visa – а затем в таиландские баты. Курс обмена зависит от условий эмитента и эквайера.

Для каждой карты в системе создается отдельная запись, в которой прописывается название выпустившего ее эмитента, тип и статус в системе, информация о держателе и другие сведения. Каждой карте присваивается уникальный номер, по которому она сопоставляется с записью. Номер всегда печатается или выдавливается (эмбоссируется) на лицевой стороне.

Системы постоянно работают над скоростью, надежностью и безопасностью проведения всех операций

Платежные системы банковских карт в России и их особенности

Самыми распространенными в нашей стране являются международные платежные системы Visa и MasterCard. Карточки этих систем выпускают почти все банки, их чаще всего оформляют и принимают почти везде. Менее распространена национальная платежная система МИР – в основном, за счет перевода на нее пенсионеров и бюджетников. Прочие системы – American Express, UnionPay, JCB и другие – встречаются и обслуживаются гораздо реже.

Рассмотрим особенности каждой платежной системы по отдельности.

Visa

Visa – крупнейшая международная платежная система, она действует в более чем 200 странах мира.

Система была создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. Тогда она носила название BankAmericard. К началу 80х годов прошлого века она поглотила ряд других американских платежных систем и вышла на мировой рынок. Тогда же она сменила название на Visa. К концу 80х годов система пришла в СССР. Первым советским банком, вступившим в нее, стал Сбербанк. В конце XX века Виза одной из первых среди международных систем ввела чиповые карты (изначально они назывались смарт-картами).

Visa совместно с другими системами разработала международный стандарт EMV, который устанавливает единый порядок проведения операций по картам.

В начале XXI века Виза стала самой популярной платежной системой в нашей стране. Кроме того, долгое время именно российские обороты в ней составляли почти половину от общего объема в восточноевропейском регионе влияния системы.

Платежная система Visa предоставляет все основные виды и категории банковских карт и использует разнообразные инструменты для проведения платежей по ним. Основная валюта в системе – доллар США. Все карты – чиповые или магнитно-чиповые. Для них часто доступна бесконтактная оплата по технологии PayWave. Для защиты платежей используются код безопасности CVV2 и подтверждение оплаты PIN-кодом или SMS-паролем 3D Secure. 

Штаб-квартира Visa расположена в США, в городе Фостер-Сити, Калифорния. Генеральный директор компании с 2016 года - Альфред Ф. Келли-младший. Основной расчетный центр платежной системы в России - Банк ВТБ.

В России почти все банки выпускают кредитные и дебетовые карты разных статусных категорий в системе Виза. Их принимают к оплате во всех торговых точках, где действует безналичный расчет, в том числе в интернете. В таблице представлены основные виды карт в системе Visa и примеры на российском рынке:

Название

Статус карты

Примеры

Visa Electron

Электронная

Экспресс (Авангард) - дебетовая, Моментальная (Пойдем!) - кредитная

Visa Classic

Классическая

Карта номер один (Востояный Банк) - дебетовая, Классическая (Сбербанк) - дебетовая и кредитная, 100 дней без процентов (Альфа-Банк) - кредитная

Visa Gold

Золотая

Золотая (СКБ Банк) - дебетовая, Все сразу (Райффайзенбанк) - дебетовая и кредитная, Card Credit Gold (Кредит Европа Банк) - кредитная

Visa Platinum

Платиновая

С большими бонусами (Сбербанк) - дебетовая, All Inclusive (Промсвязьбанк) - дебетовая, Элемент 120 (Почта Банк) - кредитная

Visa Infinite

Премиальная, элитная

Премиальная (Транскапиталбанк) - дебетовая, Infinite (Авангард) - кредитная

Visa Signature

Премиальная, элитная

Универсальная Премиум (Открытие) - дебетовая, Привилегия (ВТБ) - дебетовая и кредитная, Премиальная (Сбербанк) - кредитная

В системе есть и другие категории карт – виртуальные Virtuon, Payroll с включенной в нее программой страховки, Cash, которая предназначена только для снятия наличных и мелких трат, и некоторые другие. Однако, в России они не распространены.

В собственной иерархии системы карты Infinite имеют больший статус, чем Signature. Российские банки, напротив, позиционируют Signature как более статусный продукт. Поэтому, если вам нужно получить больше дополнительных привилегий, то оформляйте карточку Infinite.

MasterCard

Вторая по размеру и популярности, как в мире, так и в России, платежная система.

Система появилась в 1966 году как альтернатива и конкурент BankAmericard. До 1979 года она называлась Interbank Card Association и Master Charge. В 1968 году система объединилась с европейской Eurocard и рядом других систем. В 1990 году компания организовала сервис Maestro – отдельную систему, в которой выпускаются простые дебетовые карты. В 2002 году в состав MasterCard вошла Europay, которая присутствовала в России. В нашей стране система набирает популярность в середине 00х годов нашего века.

MasterCard первым ввел статусные категории банковских карт и заложил для них основные уровни – классический, золотой, платиновый. Также он первым выпустил карты с поддержкой бесконтактной оплаты – пробный запуск состоялся в 2003 году, а массовый выпуск начался в 2006 году.

Как и Виза, МастерКард располагает всеми необходимыми средствами для организации проведения безналичных платежей. В ней доступны кредитные и дебетовые карты разных статусных категорий. Система выпускает чиповые и магнитно-чиповые карты, в том числе и с поддержкой бесконтактной технологии PayPass. Платежи защищаются кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure. Основные валюты в MasterCard – доллары США и евро. Владельцам премиальных карт доступна программа скидок "Бесценные города", в которую входят магазины и заведения по всему миру.

Центральный офис платежной системы МастерКард расположен в Харрисоне, штат Нью-Йорк. Президентом компании с 2010 года является Аджайпал Сингх Банга. Расчетным центром системы в России является Сбербанк

Кредитные и дебетовые карты MasterCard выпускают многие российские банки, их почти везде принимают к оплате. Примеры предложений по таким картам приведены в таблице:

Название

Статус карты

Примеры

MasterCard Maestro

Электронная

Экспресс (Авангард) - дебетовая, Платежная (Связь-Банк) - дебетовая

MasterCard Standard

Классическая

Зарплатная (Связь-Банк) - дебетовая, Классическая (Сбербанк) - дебетовая и кредитная, Классическая (Локо-Банк) - кредитная

MasterCard Gold

Золотая

Твой ПСБ (Промсвязьбанк) - дебетовая, Золотая (Сбербанк) - дебетовая и кредитная, Золотая (ЮниКредит Банк) - кредитная

MasterCard Platinum

Платиновая

Капитал Платинум (Россельхозбанк) - дебетовая, Классическая (Росбанк) - кредитная, Платинум (Русский Стандарт) - кредитная

MasterCard World

Премиальная

Тинькофф Блэк - дебетовая, Уютный космос (Рокетбанк) - дебетовая, Тинькофф Платинум - кредитная

MasterCard World Black Edition

Премиальная, элитная

Привилегия (ВТБ) - дебетовая и кредитная, Премиальная (Сбербанк) - кредитная, Автокарта Black Edition (ЮниКредит) - кредитная

МИР

Российская национальная платежная система, которая появилась не так давно и к настоящему времени только набирает обороты.

Система была основана в 2015 году. Поводом для этого стали санкции со стороны международных платежных систем, которые прекратили сотрудничество с некоторыми российскими банками и перестали работать в Крыму. Работа над МИРом началась в 2014 году, первая карта в ней была выпущена зимой 2015 года.

К второй половине 2017 года почти все банки России выпускают и обслуживают карты в системе МИР. Система активно работает почти во всех регионах и городах страны. Летом того же года на эту систему начали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска кобейджинговых карт – такие карты могут действовать сразу внутри двух систем, поэтому принимаются и за границей.

Для работы национальной платежной системы используются как собственные разработки, так и опыт иностранных аналогов. Основная валюта в системе – рубли. Все карты чиповые или магнитно-чиповые, у некоторых доступна бесконтактная оплата. За безопасность в интернете отвечает технология MirAccept. Осенью 2017 года состоялся запуск собственной бонусной программы. Зимой поддержка карт МИР некоторых банков появилась в Samsung Pay

МИР принадлежит АО "Национальная система платежных карт" (НСПК), она же является расчетным центром системы. Штаб-квартира НСПК расположена в Москве. Генеральный директор - Владимир Комлев.

В основном, в этой системе выпускаются дебетовые карты разных статусных категорий. Примеры предложений от разных российских банков собраны в этой таблице.

Название

Статус карты

Примеры

МИР

Электронная, классическая

Почетный пенсионер (Уралсиб) - дебетовая, Роснефть (Россельхозбанк) - кредитная

МИР Классическая

Классическая

Пенсионная (Росгосстрах Банк) - дебетовая, Мир (Зенит) - дебетовая и кредитная, Тепло (Восточный Банк) - кредитная

МИР Премиальная

Премиальная

Тинькофф Блэк - дебетовая, Мультикарта (ВТБ) - дебетовая, Золотая с льготным периодом (Россельхозбанк) - кредитная

МИР-Maestro

Классическая кобейджинговая

Мир (МТС Банк) - дебетовая, Мир (Газпромбанк) - дебетовая,

МИР-UnionPay

Классическая кобейджинговая

Кобейджинговая (Россельхозбанк) - дебетовая

МИР-JCB

Классическая кобейджинговая

Мир (Газпромбанк) - дебетовая

Об опыте использования карты МИР вы можете прочитать в этой статье.

American Express

Одна из старейших платежных систем в мире, она широко распространена в США.

American Express основана в 1850 году, изначально она занималась перевозкой ценных грузов. Позднее она перешла на денежные переводы и дорожные чеки. Первую платежную карту система выпустила в 1958 году, с этого времени она начала очень активно заниматься финансовыми услугами.

В Россию Американ Экспресс пришла еще в 1887 году, тогда она предлагала жителям нашей страны денежные переводы. В 1969 году в СССР начали принимать к оплате карты этой системе – в основном, в магазинах и заведениях, обслуживающих иностранных туристов. В настоящее время ключевым партнером American Express в России является банк Русский Стандарт.

Система делает упор на качество своих услуг, а не на популярность. Поэтому ее карты распространены среди достаточно ограниченного круга лиц, в основном – путешественников и состоятельных людей. Для всех ее клиентов действуют такие привилегии, как программа страхования в поездках, программа скидок и служба по организации путешествий.

В основном, AmEx выпускает кредитные карты разных статусных категорий. Основная валюта в системе – доллар США. Система также имеет свою технологию бесконтактной оплаты ExpressPay, но в нашей стране карты с ней не выпускаются.

Головной офис Американ Экспресс расположен в Нью-Йорке. Генеральный директор системы - Кеннет Шено, в своей должности работает с 2001 года. Расчетный центр платежной системы в России принадлежит банку Русский Стандарт.

В таблице представлены примеры карт American Express, которые можно оформить в России:

Название

Статус карты

Примеры

American Express

Классическая

American Express (Русский Стандарт) - кредитная, Весь мир (Уралсиб) - кредитная

American Express Gold

Золотая

American Express Gold (Русский Стандарт) - кредитная

American Express Platinum

Платиновая

American Express Platinum (Русский Стандарт) - дебетовая и кредитная

UnionPay

Крупная платежная система из Китая, действует в 157 странах мира.

Система появилась в 2002 году, ее создал Народный банк Китая. Впоследствии она начала распространяться в странах Восточной Азии, а в 2007 году она пришла в Россию. В 2013 году некоторые банки в нашей стране начали выпускать карточки в этой системе - одними из первых стали Газпромбанк, Лайтбанк и Русский Стандарт. К 2016 году по уровню оборотов система вышла на один уровень с Visa и MasterCard.

Юнион Пэй использует те же технологии, что и международные платежные системы. В системе доступны кредитные и дебетовые карты всех основных статусных категорий. Основные валюты – юань на территории КНР и доллар США в других странах. Бесконтактная технология UnionPay называется QuickPass, но карты с ней редко выпускаются за пределами Китая.

Китайская платежная система не участвует в международных санкциях и поэтому может работать в Крыму. Но торговых точек, где такие карты принимают к оплате, в России очень мало.

Штаб-квартира UnionPay расположена в Шанхае. Генеральный директор компнаии - Ши Вэньчао, работает в ней с момента ее основания. Расчетный центр UnionPay в России - АКБ "Банк Китая (Элос)".

В таблице ниже представлены примеры карточек в Юнион Пэй, которые выпускают в России:

Название

Статус карты

Примеры

UnionPay Classic

Классическая

Персональная (Россельхозбанк) - дебетовая, Расчетная (Газпромбанк) - дебетовая

UnionPay Gold

Золотая

Золотая (Газпромбанк) - дебетовая

UnionPay Platinum

Платиновая

Платинум (Зенит) - дебетовая и кредитная

Какую платежную систему выбрать?

От того, какую платежную систему вы выберете, будет зависеть то, где и как вы сможете использовать вашу карту. У каждой системы есть свои особенности, такие как бесконтактная оплата или собственные программы скидок, свои плюсы и минусы. Система определяет основную валюту, в которой будут проводиться некоторые операции – например, оплата покупок за границей.

Обычно системы, в которых выпускается карта, всегда указывается на странице предложения в банке. Если карта доступна сразу в нескольких системах, то нужную можно выбрать в процессе оформления. Если же вы не нашли информацию о системе, то вы можете уточнить этот вопрос в службе поддержки банка.

Рассмотрим, в каких ситуациях будут полезны те или иные карты.

  • Золотая середина – карточка в системе Visa или MasterCard. Она достаточно универсальна, ее можно использовать для оплаты покупок в любых магазинах или для снятия наличных. Ее примут к оплате не только в России, но и за границей. При этом Visa больше подойдет для США, а MasterCard – для Европы.
  • МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. Для комфортного использования внутри страны у нее есть все необходимое. Также вы можете оформить карточку МИР, если вы живете или часто отдыхаете в Крыму – там работает только национальная платежная система
  • Карты других систем подойдут для более узкого использования. American Express пригодится путешественникам, а UnionPay – тем, кто работает или отдыхает в Китае. Их можно оформлять как основные и как дополнительные

Все основные условия карты – выпуск, обслуживание, размер лимита у кредитки или проценты на остаток у дебетовой, а также возможные бонусы и кэшбэк зависят, в большей степени, от банка, который эту карту выпустил. Выбрать кредитную или дебетовую карту с подходящими условиями в заинтересовавшей вас системе вы сможете на нашем сайте.

Вопросы и ответы


Чем карта Visa отличается от MasterCard?

И Visa, и MasterCard предоставляют кредитные и дебетовые карты различных статусов. Ими можно оплачивать покупки в любых магазинах и в интернете. Системы поддерживают высокий уровень безопасности операций. Технологии PayWave и PayPass для бесконтактной оплаты совместимы между собой. 

Различия проявляются только при поездках в другие страны и оформлении премиум-карты. В России и Visa и MasterCard сохраняют примерно равное влияние. За границей Visa активнее работает в США, Австралии, странах Америки и Юго-Восточной Азии, MasterCard - в Европе и Африке. Visa ведет расчеты в долларах, MasterCard - в долларах и евро.

Обе платежные системы предлагают разные программы привилегий для держателей статусных карт. У MasterCard это программы скидок и спецпредложения от партнеров в крупных городах мира. У Visa - медицинская и юридическая поддержка, консьерж-сервис, защита покупок и другие. Чем выше статус карты (золотая, платиновая, премиальная или элитная), тем больше доступно привилегий.

Что такое код безопасности у карт Visa или MasterCard?

Код безопасности помещается на обратной стороне банковской карты. Он трехзначный у карт Visa, MasterCard и МИР, и четырехзначный у American Express. Этот код служит для подтверждения подлинности карты при оплате покупок через интернет. Код безопасности не записывается в чипе или на полосе карты, не отображается в чеке, его нельзя изменить, как PIN-код.

Чем МИР отличается от других платежных систем?

При использовании внутри России карта МИР не отличается от Visa или MasterCard. Ее принимают во многих торговых точках по всей стране, в том числе в Крыму. Многие карты МИР от крупных банков поддерживают бесконтактную оплату. Система поддерживает свою программу лояльности с кэшбэком за покупки у партнеров.

МИР не зависит от внешних факторов - при возможном ужесточении санкций система продолжит работать.

За границей работают только кобейджинговые карты МИР, которые выпускаются совместно с международными платежными системами. Также у системы пока нет своей программы привилегий для держателей премиум-карт.

Может ли карта работать сразу в двух платежных системах?

Может. Существуют карты, которые выпускаются в двух платежных системах - обычно в международной и местной. Такие карты называются кобейджинговыми. Процессинговый центр каждой системы, которая участвует в выпуске, определяет карту внутри системы как "свою". Кобейджинговую карту можно отличить по значкам двух платежных систем на лицевой стороне.

Например, кобейджинговыми являются карты, которые выпускает платежная система МИР совместно с MasterCard Maestro, UnionPay и JCB.

Может ли бюджетник или пенсионер отказаться от карты МИР?

С 1 июля 2017 года все бюджетные выплаты (в том числе пенсии и зарплаты бюджетных работников) выплачиваются только на карты МИР. Однако, вы можете оформить дополнительную карточку в иностранной платежной системе (например, Visa) и переводить деньги на нее. У карт МИР для пенсионеров и бюджетников обычно бесплатное или недорогое обслуживание, поэтому можно держать на карточке любую сумму денег.

Зачем на чиповой карте нужна магнитная полоса?

И чип, и полоса нужны для хранения информации на карте и взаимодействия с терминалами и банкоматами. Чип более надежен, чем полоса, и может хранить на себе больше информации. Чиповые карты могут поддерживать бесконтактную оплату.

Платежные системы постепенно отказываются от магнитных полос и заменяют их чипами - этот процесс очень активно идет за границей. Но в России почти все карты до сих пор являются магнитно-чиповыми. Здесь полоса нужна для работы с банкоматами старых моделей, которых много в регионах. Также без чипа часто выпускаются моментальные и подарочные карты.

Документы

Инфографика

Все о платежных системах банковских карт

Заключение

Во многих ситуациях правильно выбрать платежную систему у банковской карты так же важно, как и удобные условия или бонусную программу. Одни системы подойдут всем, кому нужна карточка, а другие будут удобны только в некоторых ситуациях. Поэтому перед оформлением карты узнайте подробнее о работе системы и о том, что она предлагает своим клиентам.

В любом случае, мы посоветуем вам завести хотя бы одну карточку Visa или MasterCard, кредитную или дебетовую, основную или дополнительную. Кроме нее, можно оформить карту МИР, желательно с бесплатным обслуживанием – на случай, если международные системы введут новые санкции.

Максим Захаров
Максим Захаров

Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Шлыкова Анна

Работаю в бюджетной организации, раньше у нас были зарплатные карты Visa Сбербанка, а теперь в добровольно-принудительном порядке всех перевели на карты МИР. Столкнулась с тем, что ею, оказывается, не везде можно расплатиться и за границей она не работает. Мастеркард и Маэстро, кстати, тоже не везде проходят, поэтому я за Визу — еще ни разу не подводила, а санкции — это просто повод для очередной принудительной «заботы о людях».

Игорь

Однажды совершил большую глупость и оформил карту с системой МИР. Система еще очень сырая часто дает сбои в работе, а половина магазинов, которыми я пользуюсь, такую карту не принимают вообще, с итоге намучавшись за 2 недели с картой, вернулся к системе Виза. Пусть обслуживание подороже, но работает без проблем.

Артем

У нас самые распространенные платежные карты — это виза и мастеркард. Виза удобна для тех, кто часто бывает заграницей, делает там покупки или летает по работе. В России удобнее всего пользоваться мастер кард картами. Удобная платежная система, все работает моментально, без каких-либо проблем.

Дмитриева Анна

Внутри страны безопаснее всего пользоваться системой МИР: никакое отключение СВИФТ не грозит, все операции защищены от внешних факторов, не в пример абсолютно всем остальным платежным системам, пользование которыми в наше нестабильное время сопряжено с риском. Для поездок за рубеж есть специальные кобейджинговые программы, тут проблем не вижу. А пока расплачиваюсь своей картой МИР везде, где хочу: кафе, магазины, интернет-покупки. Пользовалась в Крыму без проблем, оплачивала жилье и паромную переправу, приятно, что снятие наличных до 150 тысяч в сутки бесплатно, плюс симпатичная программа лояльности.

Мария

Не знаю я с вами не соглашусь. MasterCard Standard помогает мне в любом супермаркете купить необходимые продукты. Снимаю с неё деньги, только когда оказывается на счёте огромная сумма денег, по мелочёвке (когда там есть 1000 рублей) — не снимаю с банкомата, поскольку за снятие берётся комиссия 100 рублей. Данная карта удобна тем, что считывается быстро и проблем по ней не возникает и долго не приходиться ждать подтверждения перевода денег.

Вера Ивановна

При оформлении пенсии, мне предложили ее перечислять на карту MasterCard. От другого варианта — пенсия на почту, я сразу отказалась. Пользуюсь картой второй год и полностью довольна. Ни разу не было отмены платежей по вине этой платежной системы. И в магазинах расплачиваюсь и покупки в интернете с ней проходят без проблем. Правда еще не пользовалась ни разу ей за границей, почему-то опасаюсь пока.

Светлана

Были у меня карты и Виза и МастерКарт. Особенно часто менялись, если брала кредиты в разных банках. Но эти платежные системы никогда не подводили. Пользоваться такими картами удобно, любой банкомат возьмет в работу.

Василий

Сразу видно, что платежная система МИР только обкатывается у нас в стране. Переводы с других карт на мою пенсионную МИР идут сутки. Если внутри одного банка, например Сбера, то быстрее, сразу упадут . Но вот если карта Альфабанка, то перевод идет гораздо дольше. Но надеюсь, что это измениться, мне вариантов другой карты при оформлении пенсии просто не предложили.

Раиса

Пользуюсь дебетовой картой MasterCard. Нет никаких жалоб, работает. Все оплачиваю только ей, подключаю к ней нужные программы, например автоплатежи, нет проблем с оплатой. Жалко только, что моя карта не поддерживает бесконтактную технологию. Собираюсь решить эту проблему в скором будущем, наверное придется ее менять.

Сергей

Жалко, что в моей молодости не было таких возможностей с расчетом. Приходилось носить с собой бумажник, а в поездках прятать, как не знаю кто, свою наличку, чтобы не украли. Зато хоть на старости лет спокойно живу с картой Виза. Получил ее от банка ВТБ24, менять даже не думаю. Перевожу с нее деньги в счет оплаты своих покупок в интернете. Ни одного раза не было, чтобы перевод не дошел. И если уж нужна наличка, любой банкомат деньги дает. И пересчитывать не надо свои финансы, вот они у меня все на экране телефона! Удобно.

Сергей

Для нас сейчас платить картой, а не наличными, уже в порядке вещей. Хотя я хорошо помню то время, когда карты только вводили у нас в оборот. Много было вопросов и недоверия к такому кошельку с деньгами. Мы всем коллективом искали банкоматы, ошибались с пин-кодами, банкоматы наши карты съедали! В общем много всего было, новое всегда интересно, но очень хлопотно. Простой пользователь, мне кажется, вообще не задумывается, как его карта работает. Дает деньги, проплачивает товары и услуги и слава богу. А что за этим стоит адская машина с большим штатом сотрудников ему не интересно. Мне Виза ближе, потому что давно пользуюсь именно этой системой, работает без вопросов, а вот по Миру много замечаний слышал, но ведь такая карта в начале своего развития, поэтому думаю простительно, доработают недостатки.

Владимир

Я патриот, но не дурак, поэтому заказал для себя Мир с MasterCard Maestro. Одновременно и своих поддержу и свою жизнь напрягать не собираюсь. Просто Мир еще несколько лет будет набирать обороты, а мне ждать некогда. Нужно, чтобы карта работала везде, моя работает от двух платежных систем, поэтому и дома и за рубежом не надо иметь несколько карт, одного документа для всего хватит! А что страна занялась своей платежной системой одобряю, нужно укреплять тылы, обвал никому не нужен, особенно нашей многострадальной.

Станислав

Приходиться работать и с валютой и с нашим рублем. Поэтому в моем бумажнике карта с обеими счетами. Пока свою дебетовую Визу не думаю даже менять, потому что она поддерживает все современные предложения платежных систем. Бесконтактная оплата, автоплатежи, интернет-покупки, любые магазины, везде в ходу. Наша родная Мир еще не доросла до этого монстра, так что на мой вкус — Виза от Сбера, то что доктор прописал.

Анастасия

То, что банки предлагают своим клиентам карты, уже от нашей жизни этого не отнять. Просто нужно правильно самому понять, что тебе важнее, а потом заказывать себе карту. Многие толком не разобравшись в условиях своей карты, обвиняют именно банки в каких-то возникающих проблемах. Но ведь надо просто сесть и все внимательно изучить. Кредитная карта тоже может деньги приносить, если воспользоваться кэшбэком, а дебетовая может разорить, если наличку будете в чужом банкомате постоянно снимать. Нужно с головой пользоваться этим инструментом, все будет в порядке. А именно в условиях пользования картой и прописано, как работает данная платежная система. А у нас люди в основном, карту получили, только пин читают, а в главный документ про условия даже не заглядывают. А условия на самом деле разные, вот из них и можно себе хорошие варианты подобрать, только повнимательнее надо быть!

Евдокия

Много лет пользовалась только MasterCard, и то, это была зарплатная от ВТБ-банка. А как мне предложили пенсию переводить на Мир, сомневалась, ничего про эту карту не знала. А потом почитала в интернете, оказывается она у нас в стране уже второй год работает. Сейчас полгода уже Миром пользуюсь. Ее платежная система мне все разрешает, автоплатежи, оплата в магазинах и в интернете, наличку легко снимаю. Недавно вернулись с юга, я наличку вообще не брала с собой, обходилась на море везде своей пенсионной. Не боялась, что украдут, гораздо удобнее, чем с зашитыми рублями кататься! И когда на пляже пришла смс ,что нужно срочно оплатить покупку, которая дома меня ждет, перевела с карты деньги и все. Вот это удобство на самом деле, супер!


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее