Зачем нужна аккредитация новостроек
Гражданин может купить квартиру в уже возведенном доме или в многоэтажке на стадии строительства. Во втором случае стоимость жилья будет ниже, но и риски покупателя вложить деньги в долгострой и не получить недвижимость возрастают. Чтобы упростить процесс получения ипотеки, кредитная организация проводит аккредитацию застройщика.
Что такое аккредитация новостроек
Аккредитация строительной компании – это согласие банка предоставлять населению займы на покупку недвижимости в доме, который возводит девелопер. Это некий кредит доверия финансовой организации по отношению к застройщику.
При выдаче ипотеки на обычную квартиру банк оценивает и одобряет конкретный объект. Аккредитация новостроек предполагает уверенность кредитной организации в надежности застройщика и в том, что многоквартирный дом будет возведен в соответствии с проектной документацией в установленный срок.
Банк не гарантирует заемщику своевременную сдачу объекта. При возникновении у застройщика финансовых проблем кредитор никак не повлияет на ситуацию, а покупатель будет вынужден погашать ипотеку.
Для чего нужна аккредитация новостроек
При оформлении ипотеки банк накладывает обременение на жилое помещение. Если заемщик перестанет платить, то кредитор продаст залоговую квартиру и заберет деньги в счет погашения долга.
В случае с покупкой жилья в строящемся доме кредитор берет в залог право требовать возведенный объект. Риск финансовой организации возрастает. Ведь если дом не достроят и клиент перестанет погашать ипотеку, то банку нечего будет реализовать в счет оплаты долга.
Чтобы снизить риск невозврата, специалисты банка тщательно проверяют саму строительную компанию, ее финансовое положение, а также проектные документы по многоквартирному дому. При достаточном уровне благонадежности застройщика, по мнению кредитной организации, девелопер получает аккредитацию.
Если заемщик хочет купить квартиру в неаккредитованной новостройке, то это еще не значит, что банк откажет в выдаче ипотеки. Финансовая компания рассмотрит заявку клиента и проведет проверку застройщика и жилого комплекса, после чего примет решение об одобрении или отказе.
Кому нужна аккредитация девелопера
Аккредитование новостройки необходимо всем участникам сделки – дольщику, строительной компании и кредитной организации. Хотя одобрение девелопера и не служит гарантией его надежности, но все же проведенные проверки подтверждают, что застройщик имеет достаточно собственных мощностей и опыта для возведения многоквартирного дома.
Покупатель, вкладывая деньги в жилье на этапе строительства, имеет на руках только договор долевого участия. Ему необходимо дополнительное подтверждение финансовой безопасности. Для заемщика аккредитированный девелопер выглядит более надежным.
Для банка аккредитование новостройки – это способ привлечь больше клиентов. Некоторые кредиторы после подтверждения благонадежности девелопера выдают ему займы на строительство. Таким образом они получают доход и от дольщиков, и от застройщиков.
Строительным компаниям одобрение финансовых организаций тоже приносит пользу. Аккредитованный застройщик привлекает больше покупателей на свой объект, предлагает лучшие условия по ипотеке за счет совместных проектов с банком.
Как проходит аккредитация новостроек
В любом банке разработаны собственные механизмы и критерии определения надежности строительной фирмы. Каждая новостройка должна аккредитироваться отдельно, с соблюдением интересов дольщиков.
Аккредитация банком застройщика занимает от 2-3 дней до одного месяца, в зависимости от того, работал ли ранее кредитор с этой строительной компанией или нет.
Девелопера оценивают по 4 ключевым направлениям:
- Финансовая устойчивость – за счет каких средств будет построен дом – собственных или заемных. Обычно банки требуют, чтобы застройщик имел не менее 10% личных денег от планируемой стоимости объекта
- Юридическая чистота – разрешение на строительство, документы о праве собственности или аренды на земельный участок
- Репутация – есть ли судебные иски или претензии к компании со стороны дольщиков и инвесторов
- Опыт – сколько лет застройщик работает, какое количество объектов он возвел
Чем больше домов построил девелопер, тем легче ему аккредитоваться при начале нового строительства. Если застройщик не имеет опыта, то банк может выдвинуть условие о проценте готовности объекта. Например, одобрить ипотеку только после того, как дом возведут на 30%.
Что происходит после аккредитации
Получив статус аккредитованного девелопера, строительная компания размещает в открытых источниках список банков, которые одобрили стройку. Это позволяет потенциальному покупателю быстрее выбрать финансовую организацию для оформления кредита.
После установления факта благонадежности банковские специалисты продолжают следить за тем, как аккредитованные застройщики выполняют все этапы строительства. Мониторинг каждого возводимого объекта проводят не реже 1 раза в квартал. При появлении негативных факторов, например, судебных исков, аккредитация может быть отозвана.
В чем преимущество аккредитованных новостроек для покупателя
Российским законодательством не предусмотрена госаккредитация девелоперов. Большинство покупателей жилья в новостройках – простые люди, которые не разбирются досконально в строительстве домов и оформлении документов. Пользуясь этим, недобросовестные компании могут обмануть дольщика и оставить его без жилья.
Аккредитованные новостройки более безопасны для покупателей. Если жилой комплекс одобрен банком, требования действующего законодательства соблюдены, а у застройщика есть все необходимые лицензии и документы.
Аккредитация застройщика дает покупателю преимущества:
- Банк быстрее рассматривает заявку на ипотеку
- Кредитор предлагает лучшие условия по займу, чем для неаккредитованных объектов недвижимости
- Заемщику не нужно представлять документы от строительной компании для подтверждения ее надежности
Одобрение новостроек проводит аккредитационная комиссия банка, в которую входят юристы, финансисты и специалисты службы безопасности. Они обладают знаниями в сфере строительства и могут оценить надежность девелопера.
Как выбрать застройщика при покупке квартиры на стадии строительства
Перед приобретением недвижимости на стадии возведения узнайте у застройщика, в каких финансовых организациях он аккредитован. Если это пара мелких банков, то будьте осторожнее. Возможно, девелопер не соответствует критериям одобрения крупных кредитных компаний.
Прежде, чем аккредитовывать девелопера, банк проводит всестороннюю проверку деятельности. Одобрение кредитной организацией не гарантирует клиенту своевременный ввод объекта в эксплуатацию. Но оно подтверждает, что строительство ведут в соответствии с нормами действующего законодательства.