Какие законы регулируют микрозаймы?

Артемий Григорьев
Вита Жизневских
Вита Жизневских
Сертифицированный специалист ВЗО

Прежде чем брать микрозайм, стоит ознакомиться с законами, которые регулируют микрофинансовую деятельность. Так вы сразу определите свои права и обязанности и сможете избежать неприятных ситуаций. #ВсеЗаймыОнлайн расскажет, каким законам подчиняются микрофинансовые организации и их заемщики.

Главным документом, который регулирует микрофинансовую сферу, является федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 29 марта 2016 года в него были внесены поправки, которые немного меняют порядок работы компаний в пользу заемщиков.

Закон делит все компании, которые выдают займы, на микрофинансовые и микрокредитные. Первые имеют уставной капитал от 70 000 000 рублей, могут принимать инвестиции от граждан и выдавать займы на любых условиях в пределах установленных законом ограничений. Вторые принимают вложения только от собственников и выдают займы суммой до 500 000 рублей с учетом процентов.

Закон дает определение микрофинансовой организации. Это коммерческая или некоммерческая организация, которая выдает населению займы в небольших суммах и не является при этом банком. МФК и МКК, как и банки, подчиняются Центробанку РФ. Они обязаны предоставить сведения о себе для внесения в специальный реестр. Незарегистрированным компаниям грозят штрафы до 200 000 рублей.

Определение МФО

Согласно этому закону, микрофинансовые и микрокредитные компании имеют право:

  • Предоставлять займы физическим и юридическим лицам на сумму до 1 000 000 рублей. В эту сумму включаются все проценты, комиссии и неустойки.
  • Запрашивать документы и сведения для решения вопроса о предоставлении займа
  • Осуществлять другую деятельность с учетом установленных законом ограничений
  • Привлекать дополнительные денежные средства в виде кредитов и инвестиций
  • Предоставлять информацию о заемщиках в бюро кредитных историй

Микрофинансовые и микрокредитные компании обязаны:

  • Предоставлять заемщику всю необходимую информацию – правила предоставления займов, права и обязанности заемщика, размер и порядок начисления процентов и т.д.
  • Предоставлять заемщику информацию об условиях договора до его заключения
  • Хранить в тайне сведения об операциях заемщиков

Микрофинансовые и микрокредитные компании не имеют права:

  • Принимать инвестиции в размере менее 1 500 000 рублей
  • Выдавать займы в иностранной валюте
  • Изменять условия договора (в том числе процентную ставку) без участия заемщика
  • Штрафовать заемщиков за досрочное погашение займа, если он заранее предупреждает об этом
  • Участвовать на рынке ценных бумаг
  • Выдавать займы людям, чья сумма долгов больше 1 000 000 рублей

Заемщик, в свою очередь, имеет такие права и обязанности:

  • Имеет право знакомиться с правилами предоставления займов – порядком, условиями, платежами
  • Имеет право распоряжаться заемными средствами в пределах ограничений договора
  • Обязан предоставлять все нужные документы и сведения для заключения договора

Вторым важным законом является № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Этот закон устанавливает общий порядок выдачи займов для всех кредитных организаций, в том числе и микрофинансовых. Он определяет:

  • Содержание договора займа, его заключение
  • Порядок расчета и начисления процентов
  • Порядок выдачи заемных средств
  • Порядок досрочного возврата заемных средств
  • Порядок разрешения споров
  • Ответственность заемщика при невыплате долга

Кроме этих двух законов, микрофинансовые и микрокредитные компании подчиняются закону о персональных данных, закону о рекламе, закону о противодействии легализации доходов, Гражданскому и Налоговому кодексам.

Хорошая МФК или МКК всегда следует законам, то же касается хорошего заемщика. Зная законы, МФК или МКК сможет правильно организовать свою работу. Заемщик же сможет отстоять свои права и правильно взять займ.

Обращаясь в компании, которые недобросовестно исполняют законы, вы рискуете потерять свои деньги или получить очень большие долги, от которых потом будет сложно избавиться. На нашем сайте представлены только проверенные и легальные организации.

В комментариях к этой статье вы сможете рассказать о надежных компаниях, которые соблюдают законы РФ. А также сообщить о недобросовестных МФК и МКК, которые нарушают законы.

Видео

Телеканал ОТС о поправках в законе № 151-ФЗ:

Источники

Инфографика

Микрозаймы и законодательство
2
Б
Борис
Оказывается не так просто открыть кредитную компанию! Хотели с товарищами замутить эту тему, столько регламента в законе, даже не ожидали. Теперь со своим юристом прорабатываем тему. Настрой серьезный, думаем получится.
4
О
Олег
Что закон обязателен для МКК, это я понял, когда оформлял договор в одной из компании. Все было как в серьезном банке. Вот такой подход и внушает доверие клиенту, я эту компанию проверил через интернет, все у них в порядке. Именно эта компания помогла исправить мою кредитную историю. На самом деле пришлось и мне покрутиться, но хоть не зря платил проценты, недавно мне после нескольких лет наконец одобрили ипотеку в банке, уверен что моя МКК помогла!
2
М
Михаил
Мне нравиться, когда должники обижаются на закон, который заставляет их возвращать долги. У меня сосед грамотный, говорит внимательно читал договор, а как свою процентную ставку пропустил, просто не знает. Теперь меня ругает, что посоветовал эту фирму денег занять. А сам платить не собирается проценты, но рано он решил, что живет в коммунизме. Все равно ведь придется вернуть, дальше только больше будет проблем!
3
А
Анжелика
Еще бы в закон внесли запрет для микрозаймовых компаний брать на работу уголовников. Их коллекторы работают именно так. Сленг просто с зоны, да и манеры. Или для этой работы специально таких людей выращивают, без совести и без жалости! Мой горький опыт научил, что даже в рамках закона можно так жизнь человеку испортить, хоть волком вой. А закон больше на стороне того, у кого деньги, по себе теперь знаю!
1
А
Алексей
Понятно, что работа компаний, связанных с деньгами, прописана законом. Вот если бы еще все эти законы соблюдали, вообще бы золотой век наступил! Мошенников с обеих сторон хватает. Но знание этих законов на самом деле может помочь решить некоторые проблемы. Лучше все-таки быть подготовленным к неожиданностям. Например, если занимаешь деньги в фирме, даже элементарная проверка через базу гос. реестра может помочь понять, реальная эта компания или “Рога и копыта”.
0
Т
Терехов Виктор
Моему ИП оказывает хорошую поддержку МКК. Работаю именно с одной фирмой, за те условия, которые они предоставляют постоянным клиентам. Процентная ставка у меня теперь, как во многих банках, зато очень просто оформить займ. Максимума мне вполне хватает. Так что моя личная фирма даже не нуждается в партнерах, обхожусь своими и заемными средствами. А так как своего кредитора иногда проверяю на законность, видать у них все в порядке, если не бояться светить свою деятельность в органах.
0
А
Агатова Галина
У должника ведь не только обязанности будут, но и права есть. Я один раз заключала договор в МФК. На словах так все гладко и красиво было! Но потом меня насторожило, что меня торопили подписывать договор. Якобы народу много, нужно успеть до закрытия всех обслужить. Я тогда нарочно стала внимательно читать, именно то, что мелким шрифтом напечатано. И нашла условие, про которое даже ничего не знала и не слышала! В общем не стала на таких условиях занимать. А ведь если бы заторопилась и подписала не глядя, попала бы на большой долг. Так что советую всем быть очень внимательными, ваша подпись может дорого вам обойтись.
2
И
Игорь
А я, когда по быстрому занимаю, всегда смотрю на документы, которые развешаны на стенах офиса. И сразу через телефон делаю запрос и проверяю, реальная это МКК или поддельная. Ни разу еще на обмане не попались, все по честному.
0
Л
Лариса
Занимаю уже второй год в одной МФК. Даже сотрудников в лицо знаю всех. А так как они работают в нормальном офисе и давно на одном месте, говорит о легальности этой фирмы. В начале боялась, потом поняла, что работают без обмана. Даже процентов не жалко, за честность, а главное за помощь, готова заплатить.
0
В
Вольская Татьяна
Меня удивляют люди, которые занимают деньги, не проверив, к кому за ними приходят. Ведь там сидят такие же незнакомые люди, как на улице! А то, что подписываешься под процентами, уже говорит о том, что деньги заставят вернуть! Нужно все-таки себя страховать, тем более, что вся инфо есть в сети. Ну или на худой случай, хоть спросите у своих знакомых. Ведь очень многие занимают деньги, тогда точно подскажут, где были сложности!
1
Л
Любовь
Добрый день,у меня такая проблема.небыло денег заплатить процент по займу,уже месяц не плачу,и заплатить смогу только недели через три.а с угрозами уже звонят.что делать,кпк решить эту проблему
1
П
Протасова А.
Несмотря на изменения в Законодательстве, для себя принципиальных выгод от взятия микрозайма не вижу. Тем, у кого ситуация поджимает, могу лишь посоветовать выбирать компанию, которая имеет государственную регистрацию. Это легко узнать на официальном сайте Министерства финансов: МФО обязательно должна быть в едином реестре финансовых организаций. Штраф для незарегистрированных компаний вообще несерьезный, поэтому если компании нет в этом реестре, то это повод выбирать источник своего финансирования более тщательно.
0
А
Анна
Для меня микрозайм - это займ денег до 50 тысяч рублей. Все, что выше - уже крупные займы. Если микрофинансовая организация может выдать человеку до миллиона рублей денег, так как это подразумевает, что не 1 человеку в месяц может выдавать, значит это крупная компания по займам, как не крути.
1
О
Ольга
Для того, чтоб всё прошло гладко и без проблем, выберете надёжную МФО, которая долгие годы находится в вашем городе, и имеет отличные положительные отзывы от людей в интернете или от ваших знакомых, которые пользовались данной конторой. Почему я на этом внимание акцентировала, всё потому, что много таких компаний создается, которые не регистрировали себя и являются левыми, а это значит, что могут изменить условия под себя и заменить процент, поскольку были непроверенны и действовали там мошенники. Чтоб вы не попали в руки жуликов узнайте, прежде всего, всё о данной МФО у которой хотите взять небольшую сумму, узнайте процент, до какого срока и узнайте обязанности, которые вы должны будете выполнить согласно договору и не нарушить их до указанной даты.
1
Ю
Юлия
И как узнать, легальна ли МФО? Их сейчас на каждом углу понатыкано в павильонах возле метро, и в ТЦ ходят предлагают. У нас соседка взяла деньги в якобы МФО - ООО типа Рога и копыта, возле рынка. Теперь к нам ходят какие-то бандиты, ищут ее и требуют долг вернуть, который уже якобы за 2 ляма перевалил.
3
А
Анна
При получении микрозайма в МФО надо внимательно читать договор и уточнять все непонятные вам формулировки, потому что там очень много хитростей, особенно в изменениях условий по договорам. Поэтому с ними надо быть осторожными, тем более с каждым днем появляется больше и больше мошенников.
1
Оставьте комментарий
Отмена
Информация была полезна?
26 оценок, среднее: 4.2 из 5
Мы используем файлы Cookie