Какие законы регулируют микрозаймы?

Прежде чем брать микрозайм, стоит ознакомиться с законами, которые регулируют микрофинансовую деятельность. Так вы сразу определите свои права и обязанности и сможете избежать неприятных ситуаций. ВсеЗаймыОнлайн расскажет, каким законам подчиняются микрофинансовые организации и их заемщики.

Главным документом, который регулирует микрофинансовую сферу, является федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 29 марта 2016 года в него были внесены поправки, которые немного меняют порядок работы компаний в пользу заемщиков.

Закон дает определение микрофинансовой организации. Это коммерческая или некоммерческая организация, которая выдает населению займы в небольших суммах и не является при этом банком. МФК и МКК, как и банки, подчиняются Центробанку РФ. Они обязаны предоставить сведения о себе для внесения в специальный реестр. Незарегистрированным компаниям грозят штрафы до 200 000 рублей.

Согласно этому закону, микрофинансовые и микрокредитные компании имеют право:

• Предоставлять займы физическим и юридическим лицам на сумму до 1 000 000 рублей. В эту сумму включаются все проценты, комиссии и неустойки.
• Запрашивать документы и сведения для решения вопроса о предоставлении займа
• Осуществлять другую деятельность с учетом установленных законом ограничений
• Привлекать дополнительные денежные средства в виде кредитов и инвестиций
• Предоставлять информацию о заемщиках в бюро кредитных историй

Микрофинансовые и микрокредитные компании обязаны:

• Предоставлять заемщику всю необходимую информацию – правила предоставления займов, права и обязанности заемщика, размер и порядок начисления процентов и т.д.
• Предоставлять заемщику информацию об условиях договора до его заключения
• Хранить в тайне сведения об операциях заемщиков

Микрофинансовые и микрокредитные компании не имеют права:

• Принимать инвестиции в размере менее 1 500 000 рублей
• Выдавать займы в иностранной валюте
• Изменять условия договора (в том числе процентную ставку) без участия заемщика
• Штрафовать заемщиков за досрочное погашение займа, если он заранее предупреждает об этом
• Участвовать на рынке ценных бумаг
• Выдавать займы людям, чья сумма долгов больше 1 000 000 рублей

Заемщик, в свою очередь, имеет такие права и обязанности:

• Имеет право знакомиться с правилами предоставления займов – порядком, условиями, платежами
• Имеет право распоряжаться заемными средствами в пределах ограничений договора
• Обязан предоставлять все нужные документы и сведения для заключения договора

Вторым важным законом является № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Этот закон устанавливает общий порядок выдачи займов для всех кредитных организаций, в том числе и микрофинансовых. Он определяет:

• Содержание договора займа, его заключение
• Порядок расчета и начисления процентов
• Порядок выдачи заемных средств
• Порядок досрочного возврата заемных средств
• Порядок разрешения споров
• Ответственность заемщика при невыплате долга

Кроме этих двух законов, микрофинансовые и микрокредитные компании подчиняются закону о персональных данных, закону о рекламе, закону о противодействии легализации доходов, Гражданскому и Налоговому кодексам.

Хорошая МФК или МКК всегда следует законам, то же касается хорошего заемщика. Зная законы, МФК или МКК сможет правильно организовать свою работу. Заемщик же сможет отстоять свои права и правильно взять займ.

В комментариях к этой статье вы сможете рассказать о надежных компаниях, которые соблюдают законы РФ. А также сообщить о недобросовестных МФК и МКК, которые нарушают законы.

Видео

Телеканал ОТС о поправках в законе № 151-ФЗ:

Источники

• Гарант: Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
• Гарант: Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Инфографика

Оказывается не так просто открыть кредитную компанию! Хотели с товарищами замутить эту тему, столько регламента в законе, даже не ожидали. Теперь со своим юристом прорабатываем тему. Настрой серьезный, думаем получится.

Что закон обязателен для МКК, это я понял, когда оформлял договор в одной из компании. Все было как в серьезном банке. Вот такой подход и внушает доверие клиенту, я эту компанию проверил через интернет, все у них в порядке. Именно эта компания помогла исправить мою кредитную историю. На самом деле пришлось и мне покрутиться, но хоть не зря платил проценты, недавно мне после нескольких лет наконец одобрили ипотеку в банке, уверен что моя МКК помогла!

Мне нравиться, когда должники обижаются на закон, который заставляет их возвращать долги. У меня сосед грамотный, говорит внимательно читал договор, а как свою процентную ставку пропустил, просто не знает. Теперь меня ругает, что посоветовал эту фирму денег занять. А сам платить не собирается проценты, но рано он решил, что живет в коммунизме. Все равно ведь придется вернуть, дальше только больше будет проблем!

Еще бы в закон внесли запрет для микрозаймовых компаний брать на работу уголовников. Их коллекторы работают именно так. Сленг просто с зоны, да и манеры. Или для этой работы специально таких людей выращивают, без совести и без жалости! Мой горький опыт научил, что даже в рамках закона можно так жизнь человеку испортить, хоть волком вой. А закон больше на стороне того, у кого деньги, по себе теперь знаю!

Понятно, что работа компаний, связанных с деньгами, прописана законом. Вот если бы еще все эти законы соблюдали, вообще бы золотой век наступил! Мошенников с обеих сторон хватает. Но знание этих законов на самом деле может помочь решить некоторые проблемы. Лучше все-таки быть подготовленным к неожиданностям. Например, если занимаешь деньги в фирме, даже элементарная проверка через базу гос. реестра может помочь понять, реальная эта компания или “Рога и копыта”.

Моему ИП оказывает хорошую поддержку МКК. Работаю именно с одной фирмой, за те условия, которые они предоставляют постоянным клиентам. Процентная ставка у меня теперь, как во многих банках, зато очень просто оформить займ. Максимума мне вполне хватает. Так что моя личная фирма даже не нуждается в партнерах, обхожусь своими и заемными средствами. А так как своего кредитора иногда проверяю на законность, видать у них все в порядке, если не бояться светить свою деятельность в органах.

У должника ведь не только обязанности будут, но и права есть. Я один раз заключала договор в МФК. На словах так все гладко и красиво было! Но потом меня насторожило, что меня торопили подписывать договор. Якобы народу много, нужно успеть до закрытия всех обслужить. Я тогда нарочно стала внимательно читать, именно то, что мелким шрифтом напечатано. И нашла условие, про которое даже ничего не знала и не слышала! В общем не стала на таких условиях занимать. А ведь если бы заторопилась и подписала не глядя, попала бы на большой долг. Так что советую всем быть очень внимательными, ваша подпись может дорого вам обойтись.

А я, когда по быстрому занимаю, всегда смотрю на документы, которые развешаны на стенах офиса. И сразу через телефон делаю запрос и проверяю, реальная это МКК или поддельная. Ни разу еще на обмане не попались, все по честному.

Занимаю уже второй год в одной МФК. Даже сотрудников в лицо знаю всех. А так как они работают в нормальном офисе и давно на одном месте, говорит о легальности этой фирмы. В начале боялась, потом поняла, что работают без обмана. Даже процентов не жалко, за честность, а главное за помощь, готова заплатить.

Меня удивляют люди, которые занимают деньги, не проверив, к кому за ними приходят. Ведь там сидят такие же незнакомые люди, как на улице! А то, что подписываешься под процентами, уже говорит о том, что деньги заставят вернуть! Нужно все-таки себя страховать, тем более, что вся инфо есть в сети. Ну или на худой случай, хоть спросите у своих знакомых. Ведь очень многие занимают деньги, тогда точно подскажут, где были сложности!

Добрый день,у меня такая проблема.небыло денег заплатить процент по займу,уже месяц не плачу,и заплатить смогу только недели через три.а с угрозами уже звонят.что делать,кпк решить эту проблему

Несмотря на изменения в Законодательстве, для себя принципиальных выгод от взятия микрозайма не вижу. Тем, у кого ситуация поджимает, могу лишь посоветовать выбирать компанию, которая имеет государственную регистрацию. Это легко узнать на официальном сайте Министерства финансов: МФО обязательно должна быть в едином реестре финансовых организаций. Штраф для незарегистрированных компаний вообще несерьезный, поэтому если компании нет в этом реестре, то это повод выбирать источник своего финансирования более тщательно.

Для меня микрозайм - это займ денег до 50 тысяч рублей. Все, что выше - уже крупные займы. Если микрофинансовая организация может выдать человеку до миллиона рублей денег, так как это подразумевает, что не 1 человеку в месяц может выдавать, значит это крупная компания по займам, как не крути.

Для того, чтоб всё прошло гладко и без проблем, выберете надёжную МФО, которая долгие годы находится в вашем городе, и имеет отличные положительные отзывы от людей в интернете или от ваших знакомых, которые пользовались данной конторой. Почему я на этом внимание акцентировала, всё потому, что много таких компаний создается, которые не регистрировали себя и являются левыми, а это значит, что могут изменить условия под себя и заменить процент, поскольку были непроверенны и действовали там мошенники. Чтоб вы не попали в руки жуликов узнайте, прежде всего, всё о данной МФО у которой хотите взять небольшую сумму, узнайте процент, до какого срока и узнайте обязанности, которые вы должны будете выполнить согласно договору и не нарушить их до указанной даты.

И как узнать, легальна ли МФО? Их сейчас на каждом углу понатыкано в павильонах возле метро, и в ТЦ ходят предлагают. У нас соседка взяла деньги в якобы МФО - ООО типа Рога и копыта, возле рынка. Теперь к нам ходят какие-то бандиты, ищут ее и требуют долг вернуть, который уже якобы за 2 ляма перевалил.

При получении микрозайма в МФО надо внимательно читать договор и уточнять все непонятные вам формулировки, потому что там очень много хитростей, особенно в изменениях условий по договорам. Поэтому с ними надо быть осторожными, тем более с каждым днем появляется больше и больше мошенников.