8 (800) 707-33-97 Горячая линия сервиса ВЗО

Факторинг

Факторинг (от английского factor - посредник) - это финансирование под уступку платежных требований. В рамках этой услуги продавец передает товар покупателю с отсрочкой платежа, после чего получает выплату от посредника, которую покупатель должен будет возместить.

В факторинге участвуют три стороны - посредник (фактор), продавец (кредитор) и покупатель (дебитор). В роли фактора чаще всего выступает банк или специализированная компания.

Услугой факторинга обычно пользуются юридические лица. К ней могут прибегать по нескольким причинам:

  1. Для расширения базы клиентов. Факторинг позволяет наладить работу с новыми покупателями, которые могут вызывать подозрения в своей платежеспособности.
  2. Для сокращения кассового разрыва и срочного пополнения оборотных средств. Кредитный рынок предлагает не так много программ для малого либо среднего бизнеса, а факторинг может стать удобной альтернативой
  3. Для привлечения клиентов, которые работают только на условии отсрочки платежа
  4. Для заключения контрактов с крупными корпорациями, которая работает по строго регламентированным правилам

Факторинговая сделка выгодна всем ее участникам:

Выделяют несколько видов факторинга:

  1. Закрытый. Считается наиболее популярной формой сделки. Компания получает кредит на основании образовавшейся дебиторской задолженности после поставки товаров или услуг. При этом информация о присутствии третьей стороны является конфиденциальной, покупатель об этом не знает.
  2. Открытый. Не имеет широкого распространения. Задолженность полностью переходит фактору, а покупатель рассчитывается по поставке с ним, а не с продавцом. Все стороны знают о проведении факторинговой сделки
  3. С регрессом. Кредитор отвечает за уплату задолженности финансовому учреждению
  4. Без регресса. Банк берет на себя все риски, связанные с возвратом долга
  5. Реальный. Задолженность уже имеет место на дату соглашения
  6. Консенсуальный. Задолженность возникнет в будущем
  7. Внутренний. Все стороны соглашения находятся на территории одного государства
  8. Внешний. Участники сделки являются резидентами разных стран. Такой договор характеризуется большей длительностью

Факторинг применяется в любых отраслях и имеет следующие функции:

При этом у факторинга отмечают следующие недостатки:

  1. Факторинг применим только для поставок с отсрочкой платежа.
  2. Расчет по факторингу допускается только в безналичной форме
  3. Необходимо предоставить большой пакет документов для обеих сторон и сделки между ними
  4. Сроки и график платежей фиксируются в договоре и не могут быть изменены
Рекомендовано для вас
Мы используем файлы Cookie