Аббревиатура IBAN расшифровывается как International Bank Account Number и в переводе означает номер международного банковского счета. С понятием сталкивался каждый, кто отправлял деньги из России за границу или наоборот.
Проблема заключается в том, что в российских банках не используют этот инструмент, поскольку они функционируют по другим стандартам. В банках стран Евросоюза повсеместно применяют IBAN-код. Это позволяет их клиентам оперативно совершать межбанковские операции в пределах ЕС.
Для чего банкам нужен IBAN
IBAN — номер банковского счета, соответствующий главным образом европейским стандартам. Он значительно упрощает операции между банками стран Европейского союза. Именно это и было основной целью его создания.
Пользуясь каждый раз банковскими счетами, основанными на разных стандартах, человеку несложно запутаться в разнобое цифр и буквенных обозначений. Наличие единого подхода позволяет жителям Европы иметь дело с одной системой, что значительно снижает возможность ошибки. Банкам и банковским работникам это тоже ощутимо упрощает жизнь.
Внешний вид IBAN-кода
Код представлен набором из нескольких десятков символов (до 34), в котором используются как цифры, так и буквы. В действительности это сочетание нескольких отдельных комбинаций, у каждой из которых имеется самостоятельное значение:
- Первыми расположены 2 буквы, они обозначают код страны банка-получателя (например, DE — Германия, SE — Швеция, KZ — Казахстан и так далее)
- За ними следуют 2 цифры — код, присвоенный стране для идентификации в банковской системе согласно общим стандартам
- Расположенные далее 4 буквы — это BIC-код или SWIFT банка, установленный самим банком — участником операции
- Последние цифры, начиная с пятой — индивидуальный банковский номер счета, который используется во всех системах
Число символов для разных стран может различаться из-за количества цифр в номере счета, но не может превышать 34.
Что делать, если нужно перевести деньги через европейский банк
Если у вас в планах перевести средства из-за границы кому-то в России через банк, использующий европейский стандарт, вам потребуется для совершения операции предоставить IBAN-код. Обращаться за сведениями в отечественные банки бесполезно — они просто не оперируют этим инструментом. Взамен вам могут предложить SWIFT-код. И, хотя это не совсем то, что требуется, информация, которая в нем содержится, может оказаться кстати.
Как выглядит SWIFT-код, продемонстрируем на примерах:
- Финляндия — FI21 1234 5600 0007 85
- Казахстан — KZ75 125K ZT10 0130 0335
- Молдова — MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU
Если операция производится в местных денежных единицах, международный код не нужен. Проблемы могут возникнуть только при переводе иностранной валюты, в этом случае рекомендуется обратиться к работникам банка. Какую информацию им потребуется донести:
- Объяснить, что банки России не работают по европейским стандартам, поэтому данный код у них не используется
- Предоставить по возможности полную информацию о банке-получателе и личном счете адресата перевода — именно здесь потребуется SWIFT-код
- Поинтересоваться, какие есть альтернативные варианты решения
Безусловно, здесь потребуются определенные языковые навыки.
Что такое SWIFT-код
SWIFT — это международная межбанковская система для передачи информации и совершения платежей, которая позволяет финансовым учреждениям значительно ускорить процессы при высокой степени их безопасности. Для этого используется SWIFT-код.
SWIFT-код является уникальным кодом, который присваивается банку, когда Совет директоров одобряет его вступление в систему. Решение принимается по итогам рассмотрения предоставленных финансовой организацией документов.
При формировании кодов применяется стандарт ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), код страны устанавливается в соответствии со стандартом ISO 3166: в виде буквенной или буквенно-цифровой комбинации из 8 либо 11 символов. Используются буквы латинского алфавита.
Такой код используется в Сбербанке, что дает возможность владельцам его счетов без труда получать переводы из европейских банков. Это длительное время являлось одним из неоспоримых преимуществ кредитной организации перед остальными банками. SWIFT-код нужно обязательно сообщить банку-отправителю для совершения перевода.
SWIFT-код Сбербанка
В SWIFT-коде Сбербанка стандартно используются латинские буквы, а также цифры. Комбинация содержит сведения о названии финансового учреждения, стране его местонахождения и подразделении. Идентификатор выглядит следующим образом:
- SABR — сокращенный вариант английского названия Сбербанка (Sberbank)
- RU — указывает на то, что речь идет о российском банке
- ХХ — код представительства, например, сочетание ММ означает, что оно расположено в Москве
В результате получается комбинация SABRRUMM.
Цифры, которые будут присутствовать в коде, предназначены для уточнения ряда данных. В частности, филиала в городе, удобном для получателя, чтобы он мог снять наличные. Если форма перевода предполагает включение 11-значного идентификатора, вместо цифр проставляются иксы.
Для перевода средств в Россию, помимо SWIFT Сбербанка, потребуется указать:
- Корректное название на английском — Sberbank
- Название города на английском
- Номер и реквизиты отделения для получения денег
- Номер счета получателя, а также его личные и паспортные данные, адрес регистрации
Чтобы узнать реквизиты и SWIFT Сбербанка, нужно воспользоваться интернет-банком кредитной организации или позвонить на горячую линию.
Перевод из России в Европу
При отправлении средств в иностранной валюте в банк за границу, если он применяет европейские стандарты, потребуется заранее осведомиться об IBAN-коде у получателя. В противном случае деньги попросту вернутся обратно к отправителю. При этом с него будет удержана комиссия, которая взимается за услугу в любом случае.
Поэтому рекомендуется, прежде чем обращаться в банк для совершения перевода, вооружиться следующими знаниями:
- С применением каких стандартов работает банк-получатель
- Если да, то какой IBAN-код этого банка
- Реквизиты получателя
Обязательно нужно учитывать комиссию при внесении суммы перевода.