IBAN код

1
IBAN код: что это такое и для чего нужно
1
0
0

Аббревиатура IBAN расшифровывается как International Bank Account Number и в переводе означает номер международного банковского счета. С понятием сталкивался каждый, кто отправлял деньги из России за границу или наоборот.

Проблема заключается в том, что в российских банках не используют этот инструмент, поскольку они функционируют по другим стандартам. В банках стран Евросоюза повсеместно применяют IBAN-код. Это позволяет их клиентам оперативно совершать межбанковские операции в пределах ЕС.

Для чего банкам нужен IBAN

IBAN — номер банковского счета, соответствующий главным образом европейским стандартам. Он значительно упрощает операции между банками стран Европейского союза. Именно это и было основной целью его создания.

Пользуясь каждый раз банковскими счетами, основанными на разных стандартах, человеку несложно запутаться в разнобое цифр и буквенных обозначений. Наличие единого подхода позволяет жителям Европы иметь дело с одной системой, что значительно снижает возможность ошибки. Банкам и банковским работникам это тоже ощутимо упрощает жизнь.

Внешний вид IBAN-кода

Код представлен набором из нескольких десятков символов (до 34), в котором используются как цифры, так и буквы. В действительности это сочетание нескольких отдельных комбинаций, у каждой из которых имеется самостоятельное значение:

  • Первыми расположены 2 буквы, они обозначают код страны банка-получателя (например, DE — Германия, SE — Швеция, KZ — Казахстан и так далее)
  • За ними следуют 2 цифры — код, присвоенный стране для идентификации в банковской системе согласно общим стандартам
  • Расположенные далее 4 буквы — это BIC-код или SWIFT банка, установленный самим банком — участником операции
  • Последние цифры, начиная с пятой — индивидуальный банковский номер счета, который используется во всех системах

Число символов для разных стран может различаться из-за количества цифр в номере счета, но не может превышать 34.

Что делать, если нужно перевести деньги через европейский банк

Если у вас в планах перевести средства из-за границы кому-то в России через банк, использующий европейский стандарт, вам потребуется для совершения операции предоставить IBAN-код. Обращаться за сведениями в отечественные банки бесполезно — они просто не оперируют этим инструментом. Взамен вам могут предложить SWIFT-код. И, хотя это не совсем то, что требуется, информация, которая в нем содержится, может оказаться кстати.

Как выглядит SWIFT-код, продемонстрируем на примерах:

  • Финляндия — FI21 1234 5600 0007 85
  • Казахстан — KZ75 125K ZT10 0130 0335
  • Молдова — MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU

Если операция производится в местных денежных единицах, международный код не нужен. Проблемы могут возникнуть только при переводе иностранной валюты, в этом случае рекомендуется обратиться к работникам банка. Какую информацию им потребуется донести:

  • Объяснить, что банки России не работают по европейским стандартам, поэтому данный код у них не используется
  • Предоставить по возможности полную информацию о банке-получателе и личном счете адресата перевода — именно здесь потребуется SWIFT-код
  • Поинтересоваться, какие есть альтернативные варианты решения

Безусловно, здесь потребуются определенные языковые навыки.

Что такое SWIFT-код

SWIFT — это международная межбанковская система для передачи информации и совершения платежей, которая позволяет финансовым учреждениям значительно ускорить процессы при высокой степени их безопасности. Для этого используется SWIFT-код.

SWIFT-код является уникальным кодом, который присваивается банку, когда Совет директоров одобряет его вступление в систему. Решение принимается по итогам рассмотрения предоставленных финансовой организацией документов.

При формировании кодов применяется стандарт ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), код страны устанавливается в соответствии со стандартом ISO 3166: в виде буквенной или буквенно-цифровой комбинации из 8 либо 11 символов. Используются буквы латинского алфавита.

Такой код используется в Сбербанке, что дает возможность владельцам его счетов без труда получать переводы из европейских банков. Это длительное время являлось одним из неоспоримых преимуществ кредитной организации перед остальными банками. SWIFT-код нужно обязательно сообщить банку-отправителю для совершения перевода.

SWIFT-код Сбербанка

В SWIFT-коде Сбербанка стандартно используются латинские буквы, а также цифры. Комбинация содержит сведения о названии финансового учреждения, стране его местонахождения и подразделении. Идентификатор выглядит следующим образом:

  • SABR — сокращенный вариант английского названия Сбербанка (Sberbank)
  • RU — указывает на то, что речь идет о российском банке
  • ХХ — код представительства, например, сочетание ММ означает, что оно расположено в Москве

В результате получается комбинация SABRRUMM.

Цифры, которые будут присутствовать в коде, предназначены для уточнения ряда данных. В частности, филиала в городе, удобном для получателя, чтобы он мог снять наличные. Если форма перевода предполагает включение 11-значного идентификатора, вместо цифр проставляются иксы.

Для перевода средств в Россию, помимо SWIFT Сбербанка, потребуется указать:

  • Корректное название на английском — Sberbank
  • Название города на английском
  • Номер и реквизиты отделения для получения денег
  • Номер счета получателя, а также его личные и паспортные данные, адрес регистрации

Чтобы узнать реквизиты и SWIFT Сбербанка, нужно воспользоваться интернет-банком кредитной организации или позвонить на горячую линию.

Перевод из России в Европу

При отправлении средств в иностранной валюте в банк за границу, если он применяет европейские стандарты, потребуется заранее осведомиться об IBAN-коде у получателя. В противном случае деньги попросту вернутся обратно к отправителю. При этом с него будет удержана комиссия, которая взимается за услугу в любом случае.

Поэтому рекомендуется, прежде чем обращаться в банк для совершения перевода, вооружиться следующими знаниями:

  • С применением каких стандартов работает банк-получатель
  • Если да, то какой IBAN-код этого банка
  • Реквизиты получателя

Обязательно нужно учитывать комиссию при внесении суммы перевода.

0
0
Возможно вам будет полезно:
Лучший займ
Специальное предложение
Займер
Одобрение Одобрение
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
400 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
265 отзывов (3.95 из 5)
30 000 руб.
30 дней
1 % в день
Обновлено
01.08.2021
Сумма:
от 2 000 до 30 000 руб.
Срок:
от 5 до 30 дней
Ставка в день:
1%
Переплата, от:
100 руб.
Возраст:
от 18 до 75 лет
Способ выплаты:
Способ погашения:
Документы:
Паспорт
Скорость рассмотрения заявки:
15 минут
Скорость выплаты:
От 12 секунд
Идентификация:
Фото, видео
График работы:
Круглосуточно
Плохая КИ:
Да
Продление:
Есть
Инвесторам:
от 15000000 руб. до 18,5%
Начало работы:
2013
  • Низкие требования к кредитной истории
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Принимаются карты Виза, МастерКард и МИР
  • Помощь в исправлении кредитной истории
  • Разнообразные способы получения и погашения
  • Пролонгация за уплату процентов
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
3.95/5
Одобрение
90/100%
Это первый в России робот займов - полностью автоматическая система оформления микрозаймов, который успешно работает с 2014 года. К Займеру можно обратиться, если деньги вам нужны здесь и сейчас. Система очень быстро рассматривает заявки и сразу перечисляет деньги. Робот подбирает индивидуальные условия для каждого заемщика и помогает улучшить кредитную историю.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучший кредит
Специальное предложение
СКБ-Банк (Простой и удобный)
Одобрение Одобрение
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
36 отзывов (4.61 из 5)
1 500 000 руб.
60 месяцев
8.1 % в год
Обновлено
01.08.2021
Сумма:
от 51 000 до 1 550 000 руб.
Срок:
от 12 до 60 месяцев
Процентная ставка:
от 6.1 до 23%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Документы:
Паспорт, один из документов (загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет)
Скорость рассмотрения заявки:
До 2 дней
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
Стаж:
Стаж на последнем месте от 3 мес
  • Не требуется оформление страховки
  • Снижение ставки при подаче заявки онлайн
  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.61/5
Одобрение
80/100%
СКБ специализируется на потребительских кредитах и обслуживании бизнеса. Основное кредитное предложение банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов - работающих официально, работающих неофициально, а также неработающих пенсионеров. Этот крупный банк Уральского региона вошел в Топ-100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшая кредитная карта
Специальное предложение
Альфа-Банк (100 дней без процентов)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
Максимальный лимит:
500 000 руб.
Процентная ставка в год:
от 11.99 до 38.51%
Беспроцентный период:
100 дней
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
590 руб.
Возраст:
от 18 лет
Лицензия:
1326 от 16.01.2015 г.
Документы:
Паспорт
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
  • Доступен длительный льготный период
  • Льготный период действует на снятие наличных
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.16/5
Карта “100 дней без процентов” отличается длительным льготным периодом, в течение которого вы не платите проценты по ней. Этот период распространяется и на снятие наличных. Однако, у нее нет своей бонусной программы, кроме тех, что предоставляют Виза и МастерКард. Альфа-Банк - один из крупнейших банков страны, он обслуживает более 14 миллионов клиентов.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшая дебетовая карта
Специальное предложение
Тинькофф (Tinkoff Black)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
185 отзывов (4.57 из 5)
Обновлено
01.08.2021
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
0 руб.
Возраст:
от 14 лет
Лицензия:
2673 от 24.03.2015 г.
Документы:
Паспорт
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
Кэшбэк:
1% на любые покупки, до 15% за покупки в трех категориях, до 30% по предложению партнеров, 500 рублей за покупки от 5 000 рублей в первые 3 месяца
Срок выпуска:
1 день
% на остаток:
10
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Кэшбэк от 1% за все покупки
  • Привилегии для премиум-карт от платежных систем
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.57/5
Универсальная дебетовая карта для практичных людей. Она подойдет тем, кто часто оплачивает покупки безналичным способом. Тинькофф Банк возвращает на счет от 1 до 5% суммы расходов. Получать повышенный кэшбэк можно за покупки в избранных категориях, которые можно менять раз в 3 месяца в интернет-банке или мобильном приложении. Так же как и с других карт банка, с Tinkoff Black можно бесплатно снимать более 3 000 руб в банкомате любого банка.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшее РКО
Специальное предложение
Точка (Начало)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
29 отзывов (4.53 из 5)
Обновлено
01.08.2021
Общая
информация
Эквайринг Зарплатный
проект
Валютный
контроль
Корпоративные
карты
Гарантии
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
700 руб.
Скорость открытия:
1 час
Лицензия:
2209 от 24.11.2014
Интернет-банк:
0 руб.
Мобильный банк:
0 руб.
СМС-информирование:
100 руб.
Документы:
Паспорт, СНИЛС, ИНН (+ решение, устав, сведения об участниках с долей в уставном капитале более 25% и данные всех руководителей, финотчетность для компаний старше 3 месяцев. Для АО - реестр акционеров, для филиалов - положение, доверенность на руководителя компании, подтверждение постановки на учет в налоговой по месту нахождения).
Прием наличных:
До 100 000 руб - бесплатно, далее - 350 руб. за каждые 50 000 руб.
Выдача наличных:
До 50 000 руб - бесплатно, далее - 1 500 руб. за каждые 50 000 руб.
Бонусы при открытии счета:

50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget;
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords

Эквайринг:
Виды: торговый, мобильный, интернет; принимаемые карты: Visa (+ Electron), MasterCard (+ Maestro, Cirrus), МИР; комиссия: 2%; аренда терминала: от 1 200 руб. до 2 000 руб. в мес.
Сроки подключения:
7 дней
Поддержка:
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов:
Magento, 1С-Битрикс, OpenCart,Ubercart, Commerce, VirtueMart, Woocommerce, ReadyScript
Сроки зачисления:
до 2 раб. дней
Дополнительные услуги:
Бизнес-аванс до 5 млн. руб, без визита в банк. Подключение тем, у кого есть оборот по эквайрингу не менее 40 000 в месяц (неважно, в каком банке)
Зарплатный проект:
Выпуск з/п карты: 0 руб.; обслуживание з/п карты: 0 руб.; комиссия при переводе з/п: от 0% до 0,55% на карты других банков
Скорость подключения:
До 1 дня
Открытие счета в ин. валюте:
0 руб.
Ведение счета
0 руб.
Агент по операциям резидентов:
0,15% (min 300 руб.)
Постановка контракта на учет:
0 руб.
Платежка:
35$
Выдача справок:
Электронные бесплатно, на бумаге 1000р за доставку по России. 5000 за доставку по миру
Корпоративные карты:
Виды карт: MasterCard; открытие: 0 руб.; обслуживание: 0 руб.
Виды:
Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ
Сумма:
до 30 000 000 руб.
Комиссия:
2,9%
Обеспечение:
Без обеспечения
Скорость выдачи:
В течение дня
Спецсчет для 44-ФЗ:
Открытие: в течение дня; обслуживание: бесплатно
Дополнительно:
До 5% годовых на остаток по спецсчету
  • Помощь в регистрации ИП
  • Бесплатные зарплатные карты
  • Бесплатные платежные поручения
  • Бесплатные корпоративные карты
  • Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
  • Открытие счетов для ИП - полностью онлайн
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.53/5
Точка предлагает разнообразные тарифы для различных типов бизнеса. Тариф Золотая середина подойдет активно растущим ИП и компаниям. Многие статьи расходов по нему недорогие, а обслуживание будет бесплатным, если по счету нет оборота. Для комфортного ведения дела предусмотрены все нужные функции и услуги. Банк Точка – уникальный мультибанковский проект, который работает на базе Открытия и Киви.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.