Первоначальный взнос по ипотеке
Первоначальный взнос по ипотеке — это доля от стоимости недвижимости, которая оплачивается покупателем из собственных средств. Остальная стоимость недвижимости оплачивается банком согласно кредитному договору. Именно этот остаток составляет сумму кредита.
Размер взноса может варьироваться от 0% до 40% в зависимости от конкретного банка и ипотечной программы. Он влияет на оценку платежеспособности клиента и условия кредита. Чем больше составит взнос, тем выше шанс успешного одобрения и тем меньше сумма переплаты из-за сниженной процентной ставки. Также аванс уменьшает само тело кредита и размер страховки по нему.
Оптимальным соотношением собственных и кредитных средств является 50 на 50. Источником первоначального взноса могут выступать:
- Личные сбережения заемщика
- Средства от продажи другой недвижимости или иных ценностей
- Материнский капитал. Некоторые банки просят в дополнение к сертификату внести платеж собственными деньгами в размере 5-10%
- Государственная субсидия по ипотечным программам. В рамках национального проекта «Молодая семья» государство погашает до 35% стоимости жилья, если супруги не достигли 35-летнего возраста, а приобретаемая недвижимость соответствует нормам. Накопительная военная ипотека делает ежемесячные платежи на счет служащего, ими можно воспользоваться для покупки квартиры спустя 3 года накоплений. Существуют также региональные и банковские программы для специалистов с низким уровнем дохода — врачей, учителей, ученых.
Использовать еще один кредит для уплаты первого взноса не стоит. Таким образом заемщик создает дополнительную долговую нагрузку, которая чревата просрочками платежей по обоим договорам.
Ипотека без первоначального взноса зачастую отличается высоким процентом, так как несет дополнительные риски для кредитного учреждения.
Процесс оформления первоначального взноса выглядит следующим образом:
- Предоставление вместе с заявкой на ипотеку документального подтверждения наличия требуемой суммы
- Открытие специального расчетного счета в банке, предоставляющем кредит
- Внесение первоначального взноса на данный счет после согласования ипотечной сделки. Оплату можно произвести как наличными, так безналичным способом
Сумма взноса отправляется продавцу недвижимости вместе с оставшейся частью стоимости жилья.
Снизить авансовый платеж можно путем залога другого ценного имущества, а также при помощи привлечения созаемщиков и поручителей. Банк получает таким образом дополнительные гарантии возврата задолженности, поэтому он может улучшить условия.
Источники: