Автокредиты в 2024 году: процентные ставки, условия и как оформить
При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на что стоит обратить внимание, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.
Автокредиты физическим лицам в 2024 году
Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика - до этого времени действия с ним ограничены.
Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами - в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.
Условия автокредитов
Условия автокредита в 2024 году в России зависят от соответствия заемщика требованиям и характеристик автомобиля. Сумма кредита обычно равна стоимости машины, хотя в случае с подержанными авто цена может быть несколько завышена. Срок автокредита варьируется от 2 до 5 лет, причем для отечественных автомобилей он может быть короче, чем для иномарок.
По автокредиту обычно необходимо оплатить первоначальный взнос, хотя некоторые банки могут предлагать варианты без него. Он служит подтверждением платежеспособности, гарантией возврата долга в срок и обычно составляет от 10% до 30% от стоимости авто.
Ставка по автокредитам в 2024 году колеблется от 20% до 35% годовых в зависимости от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий.
При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка не обязательна по закону, но помогает дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку. Чтобы выбрать наиболее выгодный автокредит, стоит сравнивать предложения разных банков и обращать внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные условия и комиссии.
На что обратить внимание, оформляя автокредит
Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.
При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете - получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.
От чего зависит процент по автокредиту 2024
Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Однако реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза выше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков. Важно отметить, что с 2024 года действует закон, обязывающий банки указывать полную стоимость кредита (ПСК) в кредитных предложениях, что позволяет заемщикам лучше оценить общие расходы по кредиту.
Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты. Кроме того, на размер ставки могут влиять такие факторы, как наличие страхования жизни и здоровья заемщика, а также использования других продуктов банка, таких как депозитные счета или кредитные карты.
Сравнивая предложения разных банков, обратите внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные комиссии и платежи, которые могут существенно увеличить общую стоимость кредита.
Как снизить процентную ставку
Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:
- Положительная кредитная история - банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
- Достаточно стабильный и высокий доход - заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
- Предоставление большого первоначального взноса - если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
- Предоставление одного или нескольких созаемщиков - их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
- Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг - банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
- Отсутствие судимостей и блокировок счетов - для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты
Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.
Лучшие автокредиты в 2024 году
Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:
| Банк | Максимальная сумма | Срок погашения | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Газпромбанк | до 7 000 000 ₽ | до 7 лет | от 13% годовых | от 0% |
| Тинькофф | до 8 000 000 ₽ | до 5 лет | от 15% годовых | от 0% |
| Росбанк Авто | до 20 000 000 ₽ | до 8 лет | от 0,049% годовых | от 20% |
| ВТБ | до 4 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9% годовых | от 0% |
| Драйв Клик Банк | до 1 500 000 ₽ | до 7 лет | от 19,9% годовых | от 0% |
| Кредит Европа Банк | до 20 000 000 ₽ | до 7 лет | от 9% годовых | от 0% |
| Уралсиб | до 15 000 000 ₽ | до 7 лет | от 15% годовых | от 30% |
| ЮниКредит Банк | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 10% годовых по спецпрограмме | от 10% |
| БыстроБанк | до 5 000 000 ₽ | до 8 лет | от 18,9% годовых | от 0% |
| Локо-Банк | до 9 000 000 ₽ | до 8 лет | от 15% годовых | от 0% |
Ответы на вопросы
Можно ли взять автокредит при отсутствии водительских прав?
Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.
Можно ли рефинансировать автокредит?
Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога - вы сможете продать или подарить его.
Кто может быть созаемщиком или поручителям по автокредиту?
К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники - супруг или супруга, родители, братья и сестры.