Какие автокредиты выгоднее

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки

Обновлено: 11 мая 2021

Предложения по автокредитам есть у многих российских банков. Они отличаются друг от друга своими условиями, требованиями к заемщикам и машинам, способами оформления и другими параметрами. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо учитывать все эти условия. О том, как подобрать банк для оформления автокредита, вы узнаете далее.

В каких случаях выгодно брать автокредит

Автокредит подойдет тем, кто хочет купить новую или подержанную машину, и при этом сможет погашать долг в срок. Вы сразу же получите сумму, который хватит для оплаты полной стоимости машины. При этом будет необходимо уплатить страховой взнос и, в некоторых случаях, оформить полис КАСКО. Кроме того, приобретаемый автомобиль должен соответствовать требованиям банка.

В качестве альтернативы автокредиту часто предлагают оформить потребительский кредит для оплаты за его счет стоимости машины. При этом на авто не будет наложено обременение, а вам не потребуется оформлять КАСКО и вносить первый взнос. Однако, суммы потребительского кредита может не хватить для вашей цели, а размер переплаты по нему может быть выше.

Другая альтернатива - лизинг: долгосрочная аренда машины с правом выкупа. Оформить его проще, а в конце срока вы сможете выкупить авто или вернуть его лизинговой компании. Однако, переплата по лизингу может быть выше, а автомобиль в течение всего срока будет в собственности лизинговой компании. Такой способ подойдет вам, если вы не планируете пользоваться машиной долгое время.

Условия автокредитования в банках России

Условия автокредитов в большинстве российских банков рассчитываются одинаково. Они зависят от характеристик заемщика и машины, а также от требований банка. В первую очередь, нужно обратить внимание на следующие пункты:

Сумма кредита рассчитывается в зависимости от стоимости автомобиля. В зависимости от возраста, пробега марки она может завышаться или занижаться
Срок кредита зависит от размера суммы и марки машины. Для иномарок он может быть длиннее, чем для отечественных авто
Первоначальный взнос может составлять от 10-15% от стоимости машины. Он рассчитывается в зависимости от платежеспособности заемщика
Процентная ставка зависит от параметров заемщика, размера первоначального взноса, условий банка и других факторов
При оформлении автокредита обычно требуется застраховать машину по КАСКО. Страховка в большинстве случаев не включается в стоимость кредита

К заемщику предъявляются те же требования, что и при получении кредита наличными - определенный возраст, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокая платежеспособность и положительная кредитная история. Может потребоваться привлечь созаемщиков или поручителей, если банк посчитает клиента недостаточно платежеспособным.

Программы субсидирования и спецпредложения

В России действует две программы государственного субсидирования, которые позволяют получить автокредит по льготной процентной ставке. Они рассчитаны на тех, кто покупает машину впервые, и на семьи, в которых есть минимум два несовершеннолетних ребенка. Скидка на процентную ставку при использовании такой программы составляет 6,7%.

При этом автомобиль должен соответствовать определенным требованиям. В госпрограмме участвуют авто некоторых марок, произведенные на территории РФ, возрастом до пяти лет, стоимостью до 1 000 000 рублей и массой до 3,5 тонн. Количество марок и комплектаций, которые могут участвовать в программе ограничены. Перед тем, как воспользоваться таким предложением, уточните заранее, распространяется ли госпрограмма на выбранное вами авто.

Сравнение автокредитов в разных банках

Перед тем как оформить автокредит, стоит сравнить доступные предложения в разных банках. При этом нужно учитывать следующие критерии:

Тип автомобиля, на который можно оформить - новый или подержанный, отечественный или иномарка
Основные условия - сумму, срок, процентную ставку и первоначальный взнос
Требования к заемщику и пакету документов
Способ покупки автомобиля - в автосалоне, на авторынке или с рук
Требования к оформлению страхования - личного и КАСКО
Участие в программе государственного субсидирования

Лучший банк для автокредита

Согласно отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитов предлагают Тинькофф, Кредит Европа Банк и ВТБ. Сравнить их предложения вам поможет таблица:

Программа	Тинькофф, “Автокредит”	Кредит Европа Банк, “Свои люди”	ВТБ, “Свобода выбора”
Тип авто	Новый или подержанный, отечественный или иномарка	Подержанная иномарка	Подержанный, отечественный или иномарка (кроме китайских)
Способ покупки	В автосалоне, у частного лица	У частного лица	У частного лица
Сумма	До 2 000 000 рублей	До 6 000 000 рублей	До 3 000 000 рублей
Срок	До 5 лет	До 7 лет	До 5 лет
Первоначальный взнос	От 0%	От 30%	От 0%
Процентная ставка	От 9,9% годовых	От 13,9% годовых	От 10% годовых
Требования к заемщику	Возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ	Возраст от 18 лет, регистрация в регионе банка, стаж на последнем месте от 4 месяцев	Возраст от 21 года, регистрация в регионе банка, общий стаж от 1 года стаж на последнем месте от 3 месяцев
Необходимые документы	Паспорт, водительское удостоверение	Паспорт, водительское удостоверение	Паспорт, водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ или по форме банка
Страхование	Не требуется	Личное (по желанию), КАСКО (обязательно)	Личное, КАСКО (по желанию)
Участие в госпрограмме	Нет	Нет	Есть

Как взять автокредит под минимальный процент

Получить минимальную процентную ставку по автокредиту очень сложно. Банки предъявляют большое количество требований для ее получения. Существенно снизить проценты по кредиту вам помогут:

Положительная кредитная история
Высокий уровень дохода и официальное трудоустройство
Предоставление большого первоначального взноса
Привлечение одного или нескольких созаемщиков
Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг
Отсутствие судимостей и блокировок счетов

Если вы еще не пользовались госпрограммой и соответствуете ее требованиям, то вы можете получить скидку за счет нее. Учтите, что одновременно вы можете воспользоваться только одной госпрограммой.

Какой автокредит выбрать

При выборе автокредита необходимо учитывать все его условия - от сумм, сроков и процентов до способа оформления автокредита. Не всегда предложение с низкой ставкой и без первого взноса оказывается выгодным: при его оформлении к заемщику могут предъявляться самые строгие требования. Условия зависят и от марки машины: получить кредит на иномарку может быть несколько сложнее, чем на отечественный автомобиль.

Перед оформлением автокредита желательно заранее рассчитать его с помощью онлайн-калькулятора. Для этого нужно выбрать интересующее вас предложение и задать желаемые условия - марку машины, срок, первоначальный взнос и другие. Калькулятор определит примерную стоимость и размер ежемесячного платежа. Это поможет вам оценить свои силы и определить, насколько вам подходит это предложение.

Где брать автокредит: в банке или автосалоне

Оформить автокредит вы можете как в банке, так и непосредственно в автосалоне. В первом случае вы сразу получите сумму, с помощью которой вы можете купить машину самостоятельно - в том числе с рук. При таком способе оформления вам нужно будет самостоятельно передать в банк документы на автомобиль для оформления залога. Кроме того, срок рассмотрения заявки может быть дольше, а требования к заемщику - выше.

При оформлении в автосалоне заявки рассматриваются в ускоренном режиме, из-за чего требования к заемщику и пакету документов могут быть менее строгими. Банк сразу же перечислит деньги на счет продавца и оформит залог. При этом способе оформления вы сможете сразу застраховать машину, но при этом вам могут не дать выбрать страховщика. Также основные условия кредита могут быть менее выгодные.

Вопрос-ответ

Можно ли оформить автокредит без предоставления водительского удостоверения?

Некоторые банки готовы идти на такие условия, но только в том случае, если заемщик планирует оформить водительское удостоверение в ближайшее время. Банк может потребовать привлечь созаемщика, имеющего водительские права, который поставит машину на учет в ГИБДД и оформит страховку.

С какого возраста можно оформить автокредит?

Некоторые банки готовы предоставлять автокредиты людям, достигших 18-летнего возраста, но в большинстве случаев минимальный возраст заемщика должен составлять 21-23 года.

Можно ли оформить автокредит без официального места работы?

Да, автокредит может оформить и при неофициальном трудоустройстве. При этом требования к размеру дохода у банка будут более строгими. Также банк может увеличить процентную ставку или потребовать предоставить большой первый взнос.