Кредит «Бизнес-привилегия» от УБРиР

УБРиР предлагает классический кредит для бизнеса по программе «Бизнес-привилегия» на сумму до 50 млн рублей и срок до 7 лет. Цель кредитования — различные расходы, связанные с предпринимательской деятельностью. При сумме до 5 млн рублей залог не требуется, в случае большой суммы  в качестве обеспечения принимается любое ценное имущество, кроме товаров в обороте. Предложением могут воспользоваться действующие клиенты банка.

Условия кредита 

Кредит предоставляется на определенные цели:

• Пополнение оборотных средств, то есть приобретение товаров или сырья 
• Покупка основных средств — транспорта, недвижимости, оборудования
• Финансирование проекта

Оформить заявку можно онлайн на сайте банка. В анкете требуется указать название компании, город расположения, ИНН, а также ФИО, номер телефона и адрес электронной почты контактного лица. Специалист банка свяжется по указанным контактам и расскажет о том, как получить кредит. Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней с момента получения банком всех необходимых документов.

Максимальная сумма кредитования в пределах до 50 млн рублей устанавливается в зависимости от объема оборотов по расчетному счету клиента. Если цель кредитования — покупка недвижимости с последующим залогом, выдается не более 80% от стоимости объекта.

Срок кредитования равен 5 годам, для кредитов, по которым в качестве залога принимается недвижимость — до 7 лет. Банк предоставляет кредит единовременным платежом или частями на расчетный счет клиента, открытый в банке. Требуется положительная кредитная история в банке и наличие оборотов по расчетному счету не менее 12 месяцев.

В качестве поручителей обязательно выступают физические лица, являющиеся реальными собственниками или учредителями бизнеса. Индивидуальному предпринимателю поручитель не требуется, включая супругу или супруга.

В залог принимается любое ценное ликвидное имущество, кроме товаров в обороте. Необходимо, чтобы залог соответствовал требованиям банка. При предоставлении недвижимости и транспортных средств следует обеспечить не менее 60% от суммы кредита. Если в залог передаются только транспортные средства, величина обеспечения должна составлять не менее 85% от суммы финансирования.

При предоставлении смешанного залога, потребуется сумма обеспечения в размере 85% от суммы кредита. При этом доля недвижимости и транспортных средств должна составлять от 45%, прочего имущества — до 40% от величины финансирования. Кредит на сумму до 5 млн рублей включительно можно получить без залогового обеспечения.

Если организация состоит в группе компаний, требуется консолидация финансовых данных участников группы при сумме кредита свыше 3 млн рублей. Если сумма кредита составляет менее 3 млн рублей, консолидация необходима только при недостаточности суммы лимита, основанного на финансовых данных одного клиента.

За неиспользованный лимит кредитной линии с лимитом выдачи взимается комиссия в размере 1% годовых от суммы неиспользованного лимита, с лимитом задолженности — 0,5% годовых. Кроме того, за открытие ссудного счета банк удерживает 300 рублей, за ведение — 300 рублей ежемесячно.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту определяется в индивидуальном порядке и зависит от платежеспособности клиента и предоставляемого залога.

Преимущества

• Крупная сумма и длительный срок кредитования
• Рассмотрение различных видов залога, включая смешанный
• Онлайн-оформление заявки на кредит
• Минимальные требования к заемщику
• Отсутствие требований в поручительстве для ИП
• Разные формы предоставления кредита
• Без залога на сумму до 5 млн рублей

Требования к заемщику

• Юридическое лицо или ИП
• Ведение бизнеса от 12 месяцев
• Годовой объем выручки не более 1 млрд рублей (за последний год)
• Наличие расчетного счета в банке с оборотами не менее 12 месяцев

Документы заемщика

Для индивидуального предпринимателя:

• Выписка из ЕГРИП
• Документ из областного отдела статистики о присвоении кодов
• Заверенная копия банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати
• Паспорт ИП
• Лицензии и патенты на ведение деятельности (при наличии)
• Согласие на сделку от супруга или супруги залогодателя в простой письменной форме
• Налоговая декларация за последний отчетный период, управленческая информация об оборотах, затратах, выручке
• Справка из ИФНС об открытых расчетных счетах
• Справка из ИФНС об отсутствии задолженности по уплате налогов и сборов
• Заверенные выписки из обслуживающих банков (кроме УБРиР) за последние 12 месяцев, справка об отсутствии или наличии картотеки, ссудной задолженности

Для юридического лица:

• Учредительные документы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Документ из областного отдела статистики о присвоении кодов
• Подтверждение полномочий единоличного исполнительного органа
• Заверенная копия банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати
• Лицензии и патенты на деятельность (при наличии)
• Паспорт лица, исполняющего обязанности единоличного исполнительного органа
• Подтверждение принятия решения о совершении крупной сделки
• Бухгалтерский баланс, налоговая декларация, отчет о финансовых результатах, управленческие сведения об оборотах, затратах, выручке
• Справка из ИФНС об открытых расчетных счетах
• Справка из ИФНС об отсутствии задолженности по уплате налогов и сборов
• Заверенные выписки из обслуживающих банков (кроме УБРиР) за последние 12 месяцев, справка об отсутствии или наличии картотеки, ссудной задолженности

Дополнительно могут быть предоставлены иные документы, подтверждающие платежеспособность клиента:

• Действующие кредитные договоры с другими банками
• Контракты с основными покупателями и поставщиками
• Документы, подтверждающие право собственности или аренды на помещение для ведения бизнеса
• Подтверждение права собственности на автотранспорт, используемый в бизнесе
• Подтверждение права собственности на основные средства, оборудование, используемые для ведения бизнеса
• Заверенные банковские выписки по расчетному счету из другого банка за последние 6 месяцев или анализ 50, 51 счета с помесячной разбивкой

Документы на залог

На недвижимость:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН
• Правоустанавливающие документы
• Кадастровый или технический паспорт
• Действующие договора долгосрочной аренды
• Разрешение органа опеки и попечительства на передачу недвижимости в залог (для собственников — физических лиц, младше 18 лет)
• Справка об эксплуатационных расходах с разбивкой по месяцам за последний год
• Акт технического состояния и охранное обязательство для объектов культурного наследия
• Паспорт гражданина РФ для залогодателя-физического лица

Для собственников недвижимости, являющихся физическими лицами, состоящими в официальном браке в момент приобретения закладываемого объекта, необходимо предоставить нотариально заверенное согласие супруги или супруга на залог либо брачный договор. При отсутствии официального брака требуется предъявить нотариально заверенное заявление залогодателя об этом факте.

Если объектом недвижимости выступает жилой дом или коммерческая недвижимость, расположенные на земельном участке, необходимо предоставить отдельный комплект документов на земельный участок.

Если в залог предоставляется здание гостиницы, необходимо сообщить банку дополнительную информацию:

• Количество номеров с присвоением категорий, ценой номеров, включением в стоимость дополнительных услуг
• Доходы и расходы с расшифровкой структуры помесячно за последние 2 года
• Статистика за последние 3 года по коэффициенту загрузки
• Платные услуги, оказываемые в гостинице третьими лицами
• Режим работы и площадь точек питания
• Площадь помещений для оказания конференц-услуг

На основные средства и иное имущество:

• Перечень имущества с наименованием объекта, годом выпуска и ввода в эксплуатацию, заводским, инвентарным номером, балансовой, рыночной стоимостью за единицу, итоговой стоимостью, адресом местонахождения
• Подтверждение права собственности (договор, счет, накладная, акт приема-передачи)
• Технические паспорта, инструкция по эксплуатации, лицензия, гарантийный талон (при наличии)
• Таможенная декларация (при импорте имущества)
• Данные о наработке
• Акт технического осмотра
• Результаты независимой экспертизы технического состояния
• Ведомость дефектов
• Информация о ремонтных работах за последние 12 месяцев

На транспортные средства:

• Перечень транспортных средств с указанием марки и модели ТС, VIN или заводского номера, года выпуска, номера и мощности двигателя, номера шасси, номера кузова, номера и серии ПТС, остаточной стоимости, итоговой стоимости, адреса местонахождения
• ПТС или выписка из электронного ПТС
• Свидетельство о регистрации транспортного средства
• Договор добровольного страхования транспортного средства
• Таможенная декларация (при импорте имущества)
• Правоустанавливающие документы для имущества, с момента оформления права собственности на которое прошло менее 3 лет (договор купли-продажи, поставки, мены, дарения)

На залог прав или требований:

• Договоры или контракты с покупателями или дебиторами, права по которым передаются в залог
• Акты сверки взаиморасчетов с дебиторами за последние шесть месяцев
• График выполнения работ (при наличии) 
• Выписка из книги залога (при наличии)

Погашение

Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами согласно договору. Возможно согласование индивидуального графика при наличии сезонности, особых условий ведения бизнеса, особых параметров проекта. Деньги автоматически списываются с расчетного счета, требуется только обеспечить наличие на нем необходимой суммы в указанную дату. Клиенту предоставляется отсрочка на погашение долга до 1 года.