Экспресс-кредит «Под залог недвижимого имущества» от УБРиР

УБРиР предлагает экспресс-кредит для бизнеса по программе «Под залог недвижимого имущества» на сумму до 10 млн рублей и срок до 7 лет. Если целью кредитования является покупка недвижимости, в залог можно передать приобретаемое имущество. Заявка рассматривается за 3 рабочих дня.

Условия кредита 

Кредит предоставляется на определенные цели:

• Пополнение оборотных средств, приобретение товаров или сырья 
• Покупка основных средств — транспорта, недвижимости, оборудования
• Финансирование проекта, включая открытие новой точки (закупка оборудования и товара)
• Модернизация и расширение производства
• Покупка основных фондов
• Капитальные вложения
• Инвестиции
• Покупка недвижимости

Подать заявку можно онлайн на сайте банка. В анкете требуется указать название компании, город расположения, ИНН, а также ФИО, номер телефона и адрес электронной почты контактного лица. Специалист банка свяжется по указанным контактам и расскажет о том, как получить финансирование. Рассмотрение заявки занимает до 3 рабочих дней после предоставления в банк всех необходимых документов.

Кредит предоставляется частями на расчетный счет клиента, открытый в банке. При этом полностью переходить на обслуживание в банк не обязательно. Также отсутствуют требования в поддержании определенного объема оборотов по счету. В качестве поручителей обязательно выступают физические лица, являющиеся реальными собственниками или учредителями бизнеса. Индивидуальному предпринимателю поручитель не требуется, включая супругу или супруга.

Стоимость закладываемого имущества должна покрывать кредит на 100%. Если у клиента положительная кредитная история в банке, допускается покрытие от 60%. В залог принимаются следующие виды недвижимости:

• Комната в квартире
• Квартира в многоквартирном доме
• Индивидуальный жилой дом
• Отдельно стоящее здание коммерческого назначения
• Встроенное нежилое помещение
• Капитальный гараж или гаражный бокс

За неиспользованный лимит кредитной линии с лимитом выдачи предусмотрена комиссия в размере 1,5% годовых от неиспользованного лимита. Кроме того, за открытие ссудного счета банк взимает 300 рублей, за ведение — 300 рублей ежемесячно.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от платежеспособности клиента и предоставляемого залога.

Преимущества

• Разнообразное целевое назначение кредита
• Выгодные условия благодаря наличию залога
• Рассмотрение в качестве залога разной жилой и нежилой недвижимости, принадлежащей компании или физическим лицам
• Высокий кредитный лимит и длительный срок кредитования
• Отсутствие необходимости переводить обслуживание в банк и поддерживать определенные обороты
• Возможность не предоставлять поручителя для ИП

Требования к заемщику

• Юридическое лицо или ИП
• Ведение бизнеса от 12 месяцев
• Годовой объем выручки не более 500 млн рублей (за последний год)
• Наличие расчетного счета в банке
• Минимальный возраст индивидуального предпринимателя или фактического собственника бизнеса на момент подачи заявки — 23 года
• Регистрация представителя компании и расположение бизнеса в регионе присутствия банка

Для клиентов, входящих в группу предприятий, допускается срок ведения бизнеса от 6 месяцев, если группа компаний работает от 12 месяцев.

Если индивидуальному предпринимателю или фактическому собственнику бизнеса на дату подачи заявки более 65 лет, необходимо предоставить дополнительное поручительство физического лица либо застраховать жизнь и здоровье представителя компании на срок и сумму кредита.

Банк не кредитует некоммерческие организации, благотворительные фонды, общественные или религиозные организации, государственные предприятия.

Также кредит не предоставляется компаниям, занимающимся определенными видами деятельности:

• Сельское хозяйство и животноводство
• Услуги аренды и посредничество
• Транспортные услуги при наличии от 2 единиц транспортных средств
• Производство и продажа оружия и боеприпасов
• Производство и продажа наркотических веществ
• Производство ювелирных изделий
• Игорный бизнес
• Спортивный менеджмент
• Финансы, страхование, инвестиции
• Научно-исследовательская деятельность (если кроме нее других видов деятельности не ведется)
• Строительная деятельность в качестве застройщика или генерального подрядчика

Документы заемщика

Для индивидуального предпринимателя:

• Выписка из ЕГРИП
• Документ из областного отдела статистики о присвоении кодов
• Заверенная копия карточки с образцами подписей и оттиска печати
• Паспорт
• Лицензии и патенты на ведение деятельности (при наличии)
• Согласие на сделку от супруга или супруги залогодателя в простой письменной форме
• Налоговая декларация за последний отчетный период, подтверждение уплаты налогов

Для юридического лица:

• Учредительные документы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Документ из областного отдела статистики о присвоении кодов
• Подтверждение полномочий единоличного исполнительного органа
• Заверенная копия карточки с образцами подписей и оттиска печати
• Лицензии и патенты на деятельность (при наличии)
• Паспорт лица, исполняющего полномочия единоличного исполнительного органа
• Подтверждение принятия решения о совершении крупной сделки
• Бухгалтерский баланс, налоговая декларация, отчет о финансовых результатах, подтверждение уплаты налогов

Дополнительно могут быть предоставлены иные документы, подтверждающие платежеспособность клиента:

• Действующие кредитные договоры с другими банками
• Контракты с основными покупателями и поставщиками
• Документы, подтверждающие право собственности или аренды на помещение для ведения бизнеса
• Подтверждение права собственности на автотранспорт, используемый в бизнесе
• Подтверждение права собственности на основные средства, оборудование, используемые для ведения бизнеса
• Заверенные банковские выписки по расчетному счету из другого банка за последние 6 месяцев или анализ 50, 51 счета с помесячной разбивкой

Документы на недвижимость

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН
• Правоустанавливающие документы
• Кадастровый или технический паспорт
• Действующие договора долгосрочной аренды
• Разрешение органа опеки и попечительства на передачу недвижимости в залог (для собственников — физических лиц, младше 18 лет)
• Справка об эксплуатационных расходах с разбивкой по месяцам за последний год
• Акт технического состояния и охранное обязательство для объектов культурного наследия
• Паспорт гражданина РФ для залогодателя — физического лица

Для собственников недвижимости, являющихся физическими лицами, состоящих в официальном браке в момент приобретения закладываемого объекта, необходимо предоставить нотариально заверенное согласие супруги или супруга на залог либо брачный договор. При отсутствии официального брака требуется предъявить нотариально заверенное заявление залогодателя об этом факте.

Если объектом недвижимости выступает жилой дом или коммерческая недвижимость, расположенные на земельном участке, необходимо предоставить отдельный комплект документов на земельный участок.

Если в залог предоставляется здание гостиницы, необходимо сообщить банку дополнительную информацию:

• Количество номеров с присвоением категорий, ценой номеров, включением в стоимость дополнительных услуг
• Доходы и расходы с расшифровкой структуры помесячно за последние 2 года
• Статистика за последние 3 года по коэффициенту загрузки
• Платные услуги, оказываемые в гостинице третьими лицами
• Режим работы и площадь точек питания
• Площадь помещений для оказания конференц-услуг

Погашение

Погашение кредита производится ежемесячными платежами согласно условиям кредитного договора. Деньги автоматически списываются с расчетного счета, необходимо только обеспечить наличие на нем необходимой суммы в указанную дату.