Кредит «Обеспечительный» от УБРиР

УБРиР предлагает классический кредит для бизнеса по программе «Обеспечительный» на сумму до 50 млн рублей и срок до 2 лет. Цель кредитования — участие в конкурсах и тендерах, обеспечение выполнения обязательств по контракту. Возможно кредитование без залога и финансирование участия в тендере под ключ.

Условия кредита 

Кредит предоставляется на определенные цели:

• Участие в аукционе или конкурсе
• Обеспечение исполнения обязательств по контракту
• Финансирование исполнения договора
• Контрактная линия — одновременное использование на участие в конкурсе и обеспечение исполнения обязательств по контракту
• Комплексная линия — одновременное использование на участие в конкурсе и обеспечение исполнения договора

Оформить заявку можно онлайн, на сайте банка. В анкете необходимо указать название компании, город расположения, ИНН, а также ФИО, номер телефона и адрес электронной почты контактного лица. Специалист банка свяжется по указанным контактам и расскажет о том, как получить кредит.

Максимальная сумма кредитования зависит от его цели и суммы финансируемого контракта:

• Максимум 5% от стоимости контракта для участия в конкурсе или аукционе в рамках 44-ФЗ
• Максимум 30% от стоимости контракта на обеспечение исполнения обязательств по контракту в рамках 44-ФЗ
• Максимум 80% от стоимости контракта на исполнение договора

Банк предоставляет кредитные средства частями на расчетный счет клиента, открытый в банке. При этом полностью переходить на обслуживание в банк и поддерживать определенный объем оборотов по счету не обязательно, но все расчеты по кредитуемому контракту должны осуществляться через расчетный счет в банке.

Длительность транша устанавливается в зависимости от цели кредитования:

• До 180 дней для участия в конкурсе или аукционе
• До 730 дней (срок контракта плюс 2 месяца) для обеспечения исполнения обязательств по контракту или исполнения договора
• До 180 дней (не менее 2 месяцев с даты окончания срока подачи заявок на конкурс) для участия в аукционе в рамках 44-ФЗ
• Срок контракта плюс 1 месяц и более для обеспечения исполнения обязательств по контракту в рамках 44-ФЗ
• Срок контракта плюс не менее чем 60 дней для обеспечения исполнения обязательств по контракту в рамках 615-ПП

В качестве поручителей обязательно выступают физические лица, являющиеся реальными собственниками или учредителями бизнеса. Индивидуальному предпринимателю поручитель не требуется, включая супругу или супруга.

Требования к залогу зависят от вида финансирования, опыта заемщика и суммы кредита. Если у клиента в течение последних трех лет есть положительный опыт  выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП либо других контрактов, и сумма кредитного лимита менее 10 млн рублей, параметры обеспечения будут следующие:

• Без залога в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП
• Иные контракты кроме исполнения договора — без залога 
• Залог от 50% суммы кредитования на исполнение договора (допускается смешанный залог, кроме товаров в обороте)

Если у клиента в течение последних трех лет отсутствует положительный опыт  выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП либо других контрактов, и требуется сумма до 10 млн рублей, действуют следующие условия:

• Без залога в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, кроме исполнения контракта
• Залог от 50% суммы кредитования на исполнение контракта в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП (любой залог, допускается смешанный, кроме товаров в обороте)
• Иные контракты на участие в конкурсе или аукционе — без залога 
• Залог от 50% суммы кредитования на обеспечение исполнения обязательств по иным контрактам (допускается смешанный залог, кроме товаров в обороте)
• Залог от 75% до 100% суммы кредита на исполнение иных договоров (допускается смешанный залог, недвижимость, транспорт, товары в обороте, иное имущество)

Для компаний, запросивших сумму более 10 млн рублей и имеющих положительный опыт выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП либо других контрактов в течение последних 3 лет, банк установил следующие правила предоставления залога:

• Без залога в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, кроме исполнения контракта
• Залог от 50% суммы кредитования на исполнение контракта в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП (допускается смешанный залог, кроме товаров в обороте)
• Иные контракты на участие в конкурсе или аукционе — без залога 
• Залог от 50% суммы кредитования на обеспечение исполнения обязательств по иным контрактам или исполнение иных договоров (любой залог, допускается смешанный, кроме товаров в обороте)

Для заемщиков, запросивших сумму более 10 млн рублей и не имеющих в течение последних 3 лет положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП либо других контрактов, банк установил следующие правила предоставления залога: 

• Без залога в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП
• Залог от 50% суммы кредитования на обеспечение исполнения обязательств по контракту в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП
• Залог от 75% до 100% суммы кредита на исполнение договора в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП и любое финансирование по иным контрактам (допускается смешанный залог, недвижимость, транспорт, товары в обороте, иное имущество)

За неиспользованный лимит кредитной линии с лимитом выдачи взимается комиссия в размере 1% годовых от суммы неиспользованного лимита, с лимитом задолженности — 0,5% годовых. Кроме того, за открытие ссудного счета банк удерживает 300 рублей, за ведение — 300 рублей ежемесячно.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту определяется в индивидуальном порядке и зависит от платежеспособности клиента и предоставляемого залога. 

Преимущества

• Залог необходим не для всех целей финансирования
• Для ИП не требуется поручительство физических лиц
• В качестве залога принимаются различные виды ценного имущества (жилая и нежилая недвижимость, транспорт, оборудование, товары в обороте, уступка прав по контракту)
• Переводить обслуживание компании целиком в банк не обязательно, только расчеты по контракту, на который выдается кредит
• Выгодные параметры кредитования — крупная сумма, индивидуальная ставка и разные сроки, различные способы погашения

Требования к заемщику

• Юридическое лицо или ИП
• Ведение бизнеса от 12 месяцев
• Годовой объем выручки не более 1 млрд рублей (за последний год)
• Наличие расчетного счета в банке
• Отсутствие клиента в списке недобросовестных поставщиков и отрицательного опыта исполнения контрактов

Для клиентов, входящих в группу предприятий, допускается срок ведения бизнеса от 3 месяцев, если группа компаний работает от 12 месяцев.

Обороты по расчетному счету и качество кредитной истории значения не имеют. 

Документы заемщика

Для индивидуального предпринимателя:

• Выписка из ЕГРИП
• Документ из областного отдела статистики о присвоении кодов
• Заверенная копия карточки с образцами подписей и оттиска печати
• Паспорт ИП
• Лицензии и патенты на ведение деятельности (при наличии)
• Согласие на сделку от супруга или супруги залогодателя в простой письменной форме
• Налоговая декларация за последний отчетный период, управленческая информация об оборотах, затратах, выручке
• Конкурсная документация, финансируемый контракт
• Договор специального банковского счета, открытого в банке
• Справка из ИФНС об открытых расчетных счетах
• Справка из ИФНС об отсутствии задолженности по уплате налогов и сборов
• Заверенные выписки из обслуживающих банков за последние 12 месяцев, справка об отсутствии или наличии картотеки, ссудной задолженности

Для юридического лица:

• Учредительные документы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Документ из областного отдела статистики о присвоении кодов
• Подтверждение полномочий единоличного исполнительного органа
• Заверенная копия карточки с образцами подписей и оттиска печати
• Лицензии и патенты на деятельность (при наличии)
• Паспорт лица, исполняющего обязанности единоличного исполнительного органа
• Подтверждение принятия решения о совершении крупной сделки
• Бухгалтерский баланс, налоговая декларация, отчет о финансовых результатах, управленческие сведения об оборотах, затратах, выручке
• Конкурсная документация, финансируемый контракт
• Договор специального банковского счета, открытого в банке
• Справка из ИФНС об открытых расчетных счетах
• Справка из ИФНС об отсутствии задолженности по уплате налогов и сборов
• Заверенные выписки из обслуживающих банков за последние 12 месяцев, справка об отсутствии или наличии картотеки, ссудной задолженности

Дополнительно могут быть предоставлены иные документы, подтверждающие платежеспособность клиента:

• Действующие кредитные договоры с другими банками
• Контракты с основными покупателями и поставщиками
• Документы, подтверждающие право собственности или аренды на помещение для ведения бизнеса
• Подтверждение права собственности на автотранспорт, используемый в бизнесе
• Подтверждение права собственности на основные средства, оборудование, используемые для ведения бизнеса
• Заверенные банковские выписки по расчетному счету из другого банка за последние 6 месяцев или анализ 50, 51 счета с помесячной разбивкой

Документы на залог

На недвижимость:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН
• Правоустанавливающие документы
• Кадастровый или технический паспорт
• Действующие договора долгосрочной аренды
• Разрешение органа опеки и попечительства на передачу недвижимости в залог (для собственников — физических лиц, младше 18 лет)
• Справка об эксплуатационных расходах с разбивкой по месяцам за последний год
• Акт технического состояния и охранное обязательство для объектов культурного наследия
• Паспорт гражданина РФ для залогодателя — физического лица

Для собственников недвижимости, являющихся физическими лицами, состоящих в официальном браке в момент приобретения закладываемого объекта, необходимо предоставить нотариально заверенное согласие супруги или супруга на залог либо брачный договор. При отсутствии официального брака требуется предъявить нотариально заверенное заявление залогодателя об этом факте.

Если объектом недвижимости выступает жилой дом или коммерческая недвижимость, расположенные на земельном участке, необходимо предоставить отдельный комплект документов на земельный участок.

Если в залог предоставляется здание гостиницы, необходимо сообщить банку дополнительную информацию:

• Количество номеров с присвоением категорий, ценой номеров, включением в стоимость дополнительных услуг
• Доходы и расходы с расшифровкой структуры помесячно за последние 2 года
• Статистика за последние 3 года по коэффициенту загрузки
• Платные услуги, оказываемые в гостинице третьими лицами
• Режим работы и площадь точек питания
• Площадь помещений для оказания конференц-услуг

На основные средства и иное имущество:

• Перечень имущества с наименованием объекта, годом выпуска и ввода в эксплуатацию, заводским, инвентарным номером, балансовой, рыночной стоимостью за единицу, итоговой стоимостью, адресом местонахождения
• Подтверждение права собственности (договор, счет, накладная, акт приема-передачи)
• Технические паспорта, инструкция по эксплуатации, лицензия, гарантийный талон (при наличии)
• Таможенная декларация (при импорте имущества)
• Данные о наработке
• Акт технического осмотра
• Результаты независимой экспертизы технического состояния
• Ведомость дефектов
• Информация о ремонтных работах за последние 12 месяцев

На товары в обороте, сырье, готовую продукцию:

• Перечень товарно-материальных ценностей с указанием наименования товара, количества единиц, цены за единицу, общей суммы, итоговой стоимости, адреса местонахождения
• Складская справка об остатках товарно-материальных ценностей
• Динамика складских остатков за последние шесть месяцев
• Выписка из книги залога (при наличии)
• Подтверждение права собственности (договора поставки)
• Сертификаты на продукцию, подлежащую сертификации

На транспортные средства:

• Перечень транспортных средств с указанием марки и модели ТС, VIN или заводского номера, года выпуска, номера и мощности двигателя, номера шасси, номера кузова, номера и серии ПТС, остаточной стоимости, итоговой стоимости, адреса местонахождения
• ПТС или выписка из электронного ПТС
• Свидетельство о регистрации транспортного средства
• Договор добровольного страхования транспортного средства
• Таможенная декларация (при импорте имущества)
• Правоустанавливающие документы для имущества, с момента оформления права собственности на которое прошло менее 3 лет (договор купли-продажи, поставки, мены, дарения)

На залог прав или требований:

• Договоры или контракты с покупателями или дебиторами, права по которым передаются в залог
• Акты сверки взаиморасчетов с дебиторами за последние шесть месяцев
• График выполнения работ (при наличии) 
• Выписка из книги залога (при наличии)

Погашение

Погашение кредита производится разными способами в зависимости от способа предоставления и цели кредита:

• Ежемесячными платежами согласно утвержденному графику 
• Единовременным платежом в конце срока кредита по окончании конкурса или аукциона
• По индивидуальному графику при наличии сезонности, особых условий ведения бизнеса, особых параметров проекта

Деньги автоматически списываются с расчетного счета, необходимо только обеспечить наличие на нем необходимой суммы в указанную дату.