Как подключить эквайринг: пошаговая инструкция

Здравствуйте. Сегодня мы подробно расскажем вам как подключить эквайринг, какой пакет документов необходимо собрать и как выбрать оборудование.

Вита Жизневских
Вита Жизневских
Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

Что такое эквайринг

Эквайринг — это услуга, предоставляемая банками и финансовыми учреждениями, которая позволяет предпринимателям принимать безналичные платежи по банковским картам. Система эквайринга включает в себя технические и организационные решения для обработки транзакций с использованием пластиковых карт. В эквайринг могут быть включены как физические терминалы для магазинов, так и онлайн-решения для интернет-магазинов.

Эквайринг бывает трех видов:

  • Торговый эквайринг — используется в физических торговых точках, таких как магазины и рестораны. Покупатель оплачивает товар или услугу банковской картой через платежный терминал, который списывает средства со счета покупателя и зачисляет их на счет продавца.

  • Интернет-эквайринг — применяется для онлайн-платежей в интернет-магазинах и на других онлайн-платформах. Вместо физического терминала используется интерфейс на сайте, куда покупатель вводит данные своей карты для оплаты. Продавец платит комиссию банку-эквайеру за обработку транзакции.

  • Мобильный эквайринг — позволяет принимать платежи с карт через мобильные устройства, такие как смартфоны и планшеты, с использованием специального кардридера. Терминалы для мобильного эквайринга отправляют данные транзакции напрямую в налоговые органы (ФНС), что делает их удобными для курьеров, таксистов и других мобильных предпринимателей.

Пошаговая инструкция по подключению эквайринга

Вся процедура довольно быстрая и простая. Чтобы заключить договор эквайринга, вам потребуется:

Шаг 1
Сравнить условия торгового эквайринга и выбрать продавца услуги. Первостепенно стоит узнать и сравнить банковские расценки. Если поставщиком услуги является банк, то вы сможете сэкономить. Если же продавец — процессинговая компания, то, возможно, придется заплатить немного больше, так как она является посредником
Шаг 2
Отправить заявку. Выбрав подходящие для себя услуги, следует связаться с финансовой компанией и сообщить о том, что вы готовы к сотрудничеству. Заполнить заявку можно как в отделении компании, так и онлайн. На официальном сайте финансового учреждения (банка или процессинговой компании) есть форма заполнения онлайн-заявки. В ней нужно указать контактные данные и информацию о вашей торговой точке. После заполнения заявки необходимо дождаться звонка от специалиста. Заявки обрабатываются быстро и поэтому вам не придется долго ждать ответа из банка
Шаг 3
Подать документы. Собирать пакет документов вы сможете после получения согласия от учреждения, потому что список необходимых бумаг может разниться в зависимости от специфики вашего бизнеса (на ИП свой список документов, для ООО — свои)
Шаг 4
Заключить договор с поставщиком. Договор, заключенный между (физическим лицом или ООО) торговой точкой и финансовым учреждением, регулирует спорные моменты, которые возникают при сотрудничестве. В него внесены права и обязанности, которые должны соблюдать обе стороны. После того, как договор будет подписан, вам предоставят его копию или оригинал, заранее заверенный нотариусом
Шаг 5
Выбрать оборудование для аренды. Аренда торгового эквайринга подразумевает плату за услуги поставщика. При этом вы оплачиваете аренду ежемесячно или единовременно
Шаг 6
Установите оборудование на торговой точке. Финансовая компания обязуется взять на себя установку оборудования и настройку. От владельца торговой точки потребуется лишь позвонить менеджеру отделения и договориться о более удобном времени установки
Шаг 7
Начать работать. Нужно запустить систему эквайринга в тестовом режиме. Финансовое учреждение в данном случае проконсультирует персонал для полного ознакомления с новой услугой

Подготовка документов

Для подключения услуги торгового эквайринга необходимы:

  • Свидетельство, которое подтверждает государственную регистрацию вашего бизнеса
  • Подтверждение из банка об открытии расчетного счета
  • Копия паспорта владельца точки
  • Карточка с подписями и оттисками печатей
  • Справка с информацией об уплате налогов

Какое оборудование необходимо

POS-терминал — установленное в торговой точке устройство, позволяющее клиенту расплачиваться банковской картой и осуществляющее обмен данными с банком-эквайером.

Эти терминалы можно разделить по видам.

Автономные стационарные и переносные

Это простые в подключении мини-компьютеры со специальным программным обеспечением. Они включают в себя:

  • Модуль для вычислительных действий с функцией считывания карт и печати чека
  • Клавиатуру
  • Модуль для передачи информации через интернет

Зачастую у стационарных терминалов нет аккумуляторов, потому что рассчитаны они на передачу информации через проводные каналы (Dial-UP, DSL, оптоволоконные). Связь через коммуникационный модуль будет поддерживать беспроводную сеть Bluetooth, 3G, 4G.

Переносной терминал, в отличие от стационарного, имеет аккумулятор с большой емкостью. Устройства с таким аккумулятором способны работать более десяти часов. А также имеется возможность вынести оборудование за территорию торговой точки для проведения оплаты.

Модульные стационарные терминалы

Устройства этого вида включают в себя минимум функций: считывание данных с карт и прием введенной информации клиентом. Эти функции выполняет устройство, которое подключено к терминалу. Например, онлайн-касса, кассовый или пользовательский компьютер, мобильное устройство. У автономных и модульных терминалов большой процент производительности. Они легко могут приспособиться к различным температурным условиям.

Миниатюрные мобильные терминалы

Третий вид устройств, который является разновидностью модульных стационарных терминалов, только меньших по размеру. Функциональность их еще ниже и заключается только в чтении карт. Ввод данных осуществляется мобильными гаджетами с помощью вычислительных модулей. Главным их преимуществом считается миниатюрность. Если сотруднику потребуется перевезти терминал на другую точку, то такое устройство свободно поместится в карман. Особенно это удобно для курьеров.

Способы связи оборудования с банком

Чтобы оборудование функционировало в нормальном режиме, необходимо связать его с банком. Есть несколько способов связи:

  1. Подключение через сеть с выходом в интернет. Эта связь обеспечивает высокую скорость транзакции и стабильность работы устройства
  2. Подключение по телефонной линии. Данный вид связи способствует стабильной работе терминала, но скорость подключения будет гораздо ниже, чем через интернет-сеть
  3. Беспроводное подключение через GSM-канал. В этом случае возможны сбои в работе системы
  4. Беспроводное подключение через GPRS-канал. Способ считается надежным, если скорость сигнала высока

Требования к установке терминала

Чтобы установить терминал в торговой точке, необходимо подготовить предназначенное для него место в соответствии со следующими условиями:

  • Габариты горизонтальной поверхности где будет установлено оборудование: 0,3×0,4 м
  • Наличие розетки
  • Подключение к беспроводной сети интернет, телефонной линии или кабелю
  • А также заранее нужно купить сим-карту или сотовый телефон

Как подключить торговый эквайринг к онлайн-кассе Эвотор

Сбербанк и компания Эвотор предлагают выгодные условия сотрудничества. Чтобы организовать работу онлайн-кассы с эквайрингом, необходимо выполнить ряд действий:

  • Зарегистрировать кассовый аппарат в ФНС
  • Подключиться к ОФД
  • Подать заявление в отделении финансовой компании
  • Если финансовое учреждение не предоставляет терминал, то его нужно купить отдельно
  • Подключить устройство к ККМ. Этим займется заранее приглашенный специалист
Информация была полезна?
12 оценок, среднее: 4.2 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Мы используем файлы Cookie