Утрата товарной стоимости (УТС) по ОСАГО
Среди покрываемых видов ущерба в ОСАГО отдельно выделяется утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля пострадавшего при ДТП. Чтобы правильно ее рассчитать и добиться возмещения, необходимо учитывать много нюансов. О том, как считается и выплачивается возмещение по УТС, вы узнаете далее.
Что такое утрата товарной стоимости
Утрата товарной стоимости (УТС) - это разница между стоимостью автомобиля, попавшего в ДТП, и аналогичного неповрежденного. Она возникает при ухудшении внешнего вида и технических характеристик машины после ремонта. УТС, как и повреждения при аварии, покрываются полисом ОСАГО человека, признанного виновным в ДТП.
При расчете УТС учитываются:
- Потеря внешнего вида
- Уменьшение прочности технических узлов
- Снижение эксплуатационных характеристик, не подлежащих восстановлению
Повреждения, полученные в предыдущих авариях, при расчете УТС не учитываются. Однако повреждение новых деталей, установленных на автомобиль, может быть учтено.
Законодательные нормы
УТС была включена в список покрываемых типов ущерба Постановление Пленума Верховного Суда РФ №31 от 08.11.2022. Оно обязало страховые компании возмещать ее, как и другие виды ущерба. Однако в большинстве случаев страховщики уходят от выплат по утрате стоимости автомобиля, побывавшего в ДТП. Эти случаи приходится рассматривать в суде по заявлению пострадавших.
При вынесении решения по УТС суд опирается на заключения, полученные после экспертизы. Независимые эксперты определяют размер ущерба и сумму, которую страховая компания обязана выплатить за восстановленный автомобиль.
Получить возмещение по УТС можно при выполнении определенных условий:
- Возраст автомобиля - до пяти лет для иномарки или до трех лет для отечественного
- Водитель не должен быть признан виновником ДТП
- Размер компенсации не должен превышать 400 000 рублей
- Уровень износа автомобиля не должен превышать 35%-40%
Методики расчета
Для расчета утраты товарной стоимости по ОСАГО применяются три основных метода:
- Метод Минюста России
- Метод Хальбгевакса
- Метод руководящего документа
Метод Минюста России
Экспертные компании РФ в основном руководствуются схемой расчетов УТС по методике Минюста. По ней эксперты руководствуются двумя параметрами:
- Стоимостью автомобиля после полученного вреда в результате ДТП;
- Рыночной стоимостью автомобиля данной марки, одинакового возраста, не бывшего в ДТП.
Если машина соответствует перечисленным условиям, то используется следующая формула для расчета:
где: С – часть стоимости, которую потеряло транспортное средство в результате автопроисшествия;
S – рыночная стоимость транспорта с указанными параметрами до аварии;
К – коэффициент, рассчитанный аналитиками после исследования повреждений автомобиля, полученных в ДТП.
Индивидуальный коэффициент для данного транспорта выводится при соблюдении следующих условий:
- Значение исходного коэффициента снижается на 20%, если замене подлежат сваренные между собой конструкции;
- Ремонт съемного элемента автомобиля не должен быть выше его стоимости;
- Если в процессе ремонта транспорта устраняются дефекты не связанные с ДТП, исходный коэффициент снижается на 50;
- На стоимость авто влияет необходимость покраски или перекраски кузова автомобиля.
Пример расчета
Автомобиль попал в ДТП, его стоимость на момент аварии составляла 800 000 рублей, экспретиза определила коэффициенты повреждений - потеря внешнего вида: 0.4%, уменьшение прочности технических узлов: 0.3%, снижение эксплуатационных характеристик: 0.6%.
Расчет будет следующим: С = 800 000 * ((0.4%+0.3%+0.6%)/100) = 10 400 рублей.
Таким образом, утрата товарной стоимости автомобиля составляет 10 400 рублей.
Методика Хальбгевакса
Она предлагает более простую схему расчета УТС, она практикуется в странах Европы. Она не применяется, если автомобиль попадал в ДТП два или более раза.
Вид расчетной формулы по Хальбгеваксу следующий:
где К – рассчитанный исходный коэффициент УТС
ЦР – рыночная стоимость машины с поправкой на износ за время эксплуатации
СО – общая сумма затрат на восстановление автомобиля после ДТП
Коэффициенты для расчета УТС по данной методике вычисляются по дополнительным формулам, включающим данные по затратам на материалы для ремонта (СМ) и затратам на выполнение восстановительных работ (СР):
- Показатель А = (СО/ЦР)х100%
- Показатель В = (СР/ЦМ)х100%
Величины показателей трактуются следующим образом:
- Показатель 10 ≤ А ≤ 90 означает, что стоимость ремонта незначительна в сравнении с ценой автомобиля на рынке. То есть, размеры УТС будут настолько малы, что не оправдает затрат на проведение исследований и определение необходимых показателей.
Если вычисленный показатель А превысит 90%, это показывает на огромные затраты на ремонт, они могут превысить стоимость автомобиля, поэтому в этом варианте будет актуальным получение страхового возмещение по полной утрате транспорта
- Показатель В≥40 означает что расходы на материалы и необходимые детали значительно ниже расценок выполненного ремонта.
По приложенным к руководству таблицам, на основании полученных данных, определяется коэффициент К.
Пример расчета
По данным экспертизы коэффициент утраты товарной стоимости (К) равен 105%, рыночная стоимость машины с поправкой на износ за время эксплуатации составила 700 000 рублей, общая сумма затрат на восстановление автомобиля после ДТП равна 150 000 рублей.
Расчет будет следующим: УТС = (105%-100%) * (700 000 + 150 000) = 4 250 рублей.
Таким образом, утрата товарной стоимости автомобиля составляет 4 250 рублей.
Метод руководящего документа
Расчет по схеме руководящего документа считается наиболее сложным. При ней общая сумма УТС складывается из стоимости отдельных деталей и частей автомобиля, которые потребовали восстановления после ДТП. Таким расчетом специалисты экспертной службы пользуются в исключительных случаях и используют данные вычислений по руководящему документу только как справочную информацию.
Как выплачивается УТС по ОСАГО
Порядок выплаты УТС по ОСАГО такой же, как и для других видов ущерба. Чтобы ее получить, необходимо провести расчет компенсации и предоставить результаты с подтверждающими документами в страховую компанию, в которой был застрахован виновник аварии. Желательно перед этим сделать фото повреждений и собрать данные ГЛОНАСС (если есть).
При проведении оценки УТС непосредственно у страховщика размер выплаты часто занижается - он может составлять до 20% от реального размера ущерба. Поэтому проводить оценку стоит у независимых экспертов, которые смогут объективно рассчитать ущерб и компенсацию.
Как добиться возмещения утраты товарной стоимости
Если страховая компания отказывается возмещать утерю товарной стоимости, то вы имеете право потребовать ее выплаты через суд. Для этого заполните исковое заявление на на страховщика и приложите к нему все необходимые документы:
- Оригинал и копию паспорта
- Водительское удостоверение
- Полис ОСАГО
- Копию заявления на выплату УТС и ответа страховой компании
- ПТС и СТС автомобиля, регистрационную карту
- Копию справки и протокола об аварии, постановление или отказ о возбуждении дела
- Копию извещения о ДТП
- Копию акта о наступлении страхового случая
- Акт осмотра автомобиля, отчет о размере УТС и подтверждающие проведение оценки документы
В течение нескольких дней суд будет рассматривать заявления и обстоятельства ситуации. Если серьезных причин для отказа не будет, то он обяжет страховщика выплатить полную сумму УТС. Также страховщик должен будет выплатить штраф - 50% от взысканной судом суммы.
В каких случаях могут отказать в выплате
В большинстве случаев, решение по требованию в выплате УТС суд принимает в пользу страхователя. Тем не менее, в выплате вам могут отказать по одной из причин:
- Неправильно заполненное заявление или ошибки в документах
- Несоответствие автомобиля требованиям закона для получения компенсации
- Страхователь требует завышенную сумму возмещения
- Страхователь подозревается в умышленном ДТП
- Сумма выплат по ОСАГО исчерпана
- Требование выплат за повреждения, полученные до аварии или после ремонта
Как рассчитать УТС на калькуляторе
Так как единой методики расчета УТС пока не существует, то универсальный калькулятор, который сможет точно определить размер выплаты в определенной ситуации, также не реализован. Тем не менее, существует большое количество сервисов, которые помогут определить примерный размер выплаты. Чаще всего они используют методику Хальбгевакса.
Чтобы рассчитать размер компенсации по УТС на таком калькуляторе, необходимо ввести все основные данные - рыночную стоимость с учетом износа, затраты на ремонт и другие. На основании этих данных сервис определит примерный размер компенсации, на который вы сможете претендовать при обращении в СК. Точную сумму выплаты вы сможете узнать только после независимой оценки.
Как составить заявление на компенсацию УТС
При подаче иска на возмещение УТС необходимо правильно подать заявление. Оно должно содержать:
- Наименование судебного органа
- Данные истца (человека, который обращается за выплатой
- Данные ответчика (страховой организации)
- Данные третьего лица (виновника ДТП)
- Размер цены иска (невыплаченной суммы УТС) и государственного сбора
- Описание ДТП и повреждений машины
- Информация о полисе ОСАГО
- Данные об обращении к страховой компании
- Законодательные основания для получения выплат
- Информация о результатах оценки
- Требование истца к ответчику
- Перечисление приложенных к заявлению документов
- Дата составления и подпись истца
Заявление подается в судебный орган лично или по почте. Во втором случае его необходимо заверить у нотариуса.
Вопрос-ответ
Кто выплачивает УТС, если страховая компания обанкротилась?
Если страховая компания не в состоянии выплатить компенсацию за счет своих средств, то ее размер может быть взыскан с виновника ДТП. То же самое происходит, если лимит страховых выплат исчерпан.
Какая методика расчета УТС лучше?
Зависит от размера повреждений автомобиля и требуемой точности расчетов. В большинстве случаев достаточно методики Хальбгевакса. Наиболее точный результат предоставит методика руководящего документа, но она требует тщательных расчетов и анализа - иначе итоговый результат могут не принять