Центробанк введет лимиты по выдаче кредитов и займов

В России могут ввести ограничения по выдаче кредитов и займов. Об этом сообщил Банк России в своем докладе. Лимиты помогут сократить предоставление кредитов без обеспечения для граждан, имеющих высокий уровень долговой нагрузки.

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Опубликовано: 21 сентября 2022

Центробанк планирует предусмотреть количественные лимиты по выдаче потребкредитов для банков, которые работают на основании универсальной лицензии, а также для микрофинансовых организаций. Об этом регулятор сообщил в своем информационно-аналитическом докладе «Макропруденциальная политика Банка России: концепция проведения и планируемые решения».

ЦБ планировал введение макропруденциальных лимитов с 1 июля текущего года. Однако пришлось отложить эти меры в связи с политическими событиями февраля этого года и давлением антироссийских санкций.

Сейчас из-за уменьшения реальных доходов россиян снижается качество потребкредитов без обеспечения. В результате увеличение числа реструктуризаций происходит с ростом необслуживаемой просроченной задолженности (90+). Это привело к тому, что процент проблемной задолженности (90+ и реструктуризации) составил более 10% портфеля. У большей части участников рынка кредитования физлиц усилилась интенсивность выхода потребкредитов без обеспечения в первую просрочку.

На основании нововведений банкам придется предоставлять кредиты в соответствии со следующими лимитами:

Доля потребительских кредитов с показателем предельной долговой нагрузки более 80% не должна быть более 25% от всех кредитов без обеспечения
Доля кредитов без обеспечения, срок которых составляет более пяти лет, могут ограничить до 10%

Для микрофинансовых организаций доля займов с показателем предельной долговой нагрузки свыше 80% в общей массе выдач по займам не должна составлять более 35% по каждому виду займов.

Для банков с базовой лицензией макропруденциальные лимиты не будут применяться, поскольку их вложение в повышение долговой нагрузки россиян является минимальным.

Регулятор отмечает, что для заемщиков, имеющих высокую долговую нагрузку и планирующих оформить кредит без обеспечения на продолжительный срок, доступность кредитования снизится. В итоге под ограничения могут попасть до 10% от объема кредитов, выдаваемых банками за квартал. Это примерно 50% кредитов в количественном выражении и 14% потребительских займов, предоставляемых микрофинансовыми компаниями.

Введение указанных лимитов позволит снизить предоставление потребкредитов без обеспечения. В 2023-2025 годах портфель таких кредитных продуктов снизится примерно на 800 млрд рублей, по оценке Центробанка.

Источник: ЦБ РФ