В среду, 7 ноября, в информационном агентстве ТАСС состоялась пресс-конференция «Долговая нагрузка населения: пути предотвращения избыточной закредитованности». Мероприятие Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» было организовано в рамках V Всероссийской недели сбережений.
Без хороших знаний и понимания того, как идут процессы нарастания долга, его списания или аннулирования, воспитать цивилизованного заемщика достаточно сложно, если вообще возможно.
Сергей Сторчак, заместитель Министра финансов Российской федерации
На пресс-конференции Презентуя исследование, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил, положительную тенденцию – в структуре задолженности российских заемщиков больший вес стали приобретать «длинные» кредиты.
Этот тренд создает более комфортную ситуацию с обслуживанием текущего долга, но при этом, предъявляет больше требований к заемщикам, которые должны планировать ведения своего домохозяйства на годы вперед. За последние несколько лет доля залоговых займов достигла практически половины портфеля всех кредитных организаций, а доля ипотеки выросла до 44%.
Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ
При этом, по словам эксперта, в ряде регионов ситуация с кредитами все еще остается напряженной. Так, доля заемщиков с долговой нагрузкой га личный бюджет более 60% превышает 10% в Амурской, Кировской, Архангельской, Мурманской областях, Красноярском крае, республиках Коми и Северной Осетии-Алании. В ходе исследования также выяснилось, что больше всего на обслуживание своих кредитов тратят сотрудники служб охраны – более 33% от дохода. А меньше всего средств на обслуживание долгов, в процентном соотношении уходит, у работников сферы информационных технологий – 13%.
Можно выделить три основных инструмента. Консолидация – когда вы суммируете ваши долги. Реструктуризация либо рефинансирование с привлечением нового кредита, для того чтобы изменить график платежей и уменьшить текущую долговую нагрузку.
Сергей Сторчак, заместитель Министра финансов Российской федерации
Кредиты по-прежнему остаются одними из самых сложных для понимания финансовых инструментов, а многие россияне не вполне осознают риски невозврата кредита, что создает угрозу для их собственного материального благосостояния. По информации Национального агентства финансовых исследований, которые проводились в рамках Проекта Минфина по финансовой грамотности, 24% россиян считают допустимым невозврат кредита, а 40% не воспринимают как проблему небольшую задержку выплат по займам», - отметил он.
Сергей Сторчак, заместитель Министра финансов Российской федерации
По мнению руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, повысить уровень ответственного поведения кредитора и заемщика, а также степень доверия между ними может Стандарт ответственного ипотечного кредитования – документ, который законодательно закрепит права на реструктуризацию ипотечного кредита в случае, если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации. Предполагается, что законопроект будет обсуждаться в Госдуме РФ уже в осеннюю сессию.
Одной из важных составляющих Стандарта должно стать обучение заемщика. Как минимум, при ипотечном кредитовании. Он должен ответить осмысленно на некий набор вопросов, прежде чем кредитор выдаст займ. Потому что это серьезное финансовое решение, которое может иметь большие последствия.
Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков»
О том, как не попасть в долговую яму и что делать, чтобы из нее выбраться.
Для того чтобы обезопасить себя в будущем есть, как минимум два надежных инструмента. Первый – подушка безопасности сроком на 3-6 месяцев. Другой, как ни странно, это использование страхования. Мы знаем случаи, когда люди брали кредиты на автомобиль и при этом его не страховали, затем попадали в аварию, лишались машины, а кредитная нагрузка оставалась.
Сергей Макаров, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности
