VI Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг - итоги мероприятия

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 12 октября 2021

Первый день

Открывает конференцию приветственное обращение Марата Сафиулина, управляющего Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Он отмечает, что коронакризис стал проблемой в том числе и для инвесторов. Продолжается глобализация финансовых рынков, которая как помогает, так и мешает безопасности его участников. Обеспечение этой безопасности — международная цель, которая позволит поддерживать стабильность финансового рынка и доверие к нему.

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ, отмечает важность вопросов безопасности потребителя финуслуг являются важными для регулятора. В стратегии развития рынка на 2022-2024 годы этим вопросам уделяется особое внимание. Цифровизация, упрощая доступ к финансовым услугам, требует и дополнительного обеспечения безопасности

Руслан Бекетаев, министр по экономике и финансовой политике Евразийской экономической комиссии, считает, что цифровизация дала толчок к развитию систем, обеспечивающих безопасность участников финансового рынка и персонализировать услуги. В России и ближнем зарубежье растут банковские экосистемы, обеспечивающие удобство пользования услугами как банков, так и их партнеров. Но вместе с этим возникают новые вызовы и риски, среди которых — появление новых мошеннических схем. За первую половину 2020 года в России было проведено около 360 тысяч несанкционированных операций на общую сумму в 4 млрд рублей.

Сессия 1. Безопасность и доступность финансовых услуг

На первой дискуссионной сессии будут обсуждаться международный опыт обеспечения безопасности финансовых услуг, регуляторные изменения и о результатах внедрения финуполномоченных. Ведущая - Елена Ненахова, замруководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Евгения Сударева, замруководителя службы финанссового уполномоченного, рассказывает об итогах работы службы финуполномоченного. Институт появился в 2018 году для разрешения некоторых споров между финансовыми организациями и их клиентами в досудебном порядке. К 2021 году начали рассматриваться обращения, касающиеся большинства кредитных организаций, ломбардов, страховщиков, НПФ и КПК. За 2021 год было более 93 тысяч обращений, из них более 85 тысяч приходилось на страховые компании (76,39% касается ОСАГО, еще 16,64%— на страхование здоровья и жизни), а на кредитные организации, включая МФО — 7 490 Среднее время рассмотрения — 16 дней.

По микрозаймам, в основном, жалуются на невозврат платы за допуслуги и неправильно рассчитанные проценты. По существу принято 54 591 решение, из них более половины — об отказе в удовлетворении требований. В планах — создание единого центра методологии рассмотрения подобных споров, расширение компетенций финуполномоченного, цифровизация, международное сотрудничество и участие в законодательном процессе.

Ерсерик Сийрбаев, банковский омбудсман Республики Казахстан, сообщает об опыте работы местной службы финуполномоченного. Он ставит вопрос: насколько можно урегулировать спор между банком и его клиентом без суда. В любом случае должны соблюдаться интересы обеих сторон. Многие законы, направленные на защиту потребителя, включая организацию института финомбудсмена, были приняты на фоне ипотечного бума в Казахстане в конце нулевых. Принятые меры помогают сделать банковскую сферу в Казахстане более прозрачной и надежной. Защита прав потребителя рассматривается как составная часть защиты прав человека. Банковские споры должны регулироваться в первую очередь в досудебном порядке.

Павел Медведев, финансовый омбудсмен АРБ, считает, что внимание финруполномоченного зависит от того, какие финансовые услуги сейчас в приоритете. В 2020-21 годах фокус смещается на частные инвестиции, и омбудсмен АРБ начал уделять им повышенное внимание. Частные инвесторы защищены плохо и нуждаются в поддержке. При этом объяснять нужно, преимущественно, не что делать нельзя, а что делать можно. Это поможет направить инвестора в нужное русло.

Мирсудин Исаев, начальник отдела по защите прав потребителей Национального банка Кыргызской Республики сообщает, что центробанк этой страны не является мегарегулятором, он следит преимущественно за деятельностью кредитных организаций. Служба финуполномоченного в Киргизии пока только планируется к внедрению. Защита прав потребителей финуслуг включает в себя обеспечение прозрачности, свободы выбора и урегулирования споров. Принятые в последние годы законы и поправки требуют гарантировать соблюдение принципов ответственного кредитования, добросовестность и сотрудничество с заемщиками. В частности, взыскание задолженности производится только в пределах предельно допустимого процента, а заемщик имеет право ознакомиться с документами до их подписания как на киргизском, так и на русском языке на выбор. Ведется работа по повышению финансовой грамотности.

Ярослав Кабаков, директор по стратегии компании Финам, сообщает компания активно ведет работу по повышению финансовой грамотности инвесторов. Говоря о международном опыте, больше всего общего у российского и казахстанского рынков. Многое наша банковская система переняла у них. Для выхода на казахстанский рынок частных инвестиций большое значение имеют налоговые ставки для нерезидентов и международное сотрудничество. Идет активная глобализация финансовых рынков как в ближнем, так и в дальнем зарубежье, что дает толчок к дальнейшему развитию частных инвестиций.

Салима Джурунова, Заместитель директора Департамента защиты прав потребителей и финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан считает важным показателем уровень доверия. По итогам проведенного в 2020 году в Казахстане исследования, более 60% опрошенных доверяет к регулятору, а финансовой сфере в целом — более 41%. Активно идет цифровизация, в том числе в вопросах приема обращения от потребителей — это обеспечивает повышенную прозрачность и удобство, но создает новые риски. Предусмотрен комплекс мероприятий по повышению доступности финуслуг, в том числе онлайн, для разных слоев населения, включая жителей удаленных населенных пунктов и лиц с ограниченными возможностями. Для противодействия мошенничеству и финансовым пирамидам создана отдельная фискальная группа.

Юрий Анатольевич Божор, Руководитель экспертной группы Управления финансовой доступности Службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, считает, что важен баланс между доступностью и безопасностью финансовых услуг. От нарушений и мошенничества сильнее всего страдают незащищенные слои населения.

Чтобы защитить граждан, в том числе от социальной инженерии, важно принять рекомендации, предоставленные Президентом РФ в 2020 году. Необходимо дать клиенту право выбирать допустимые способы взаимодействия с банком и назначить «помощника» для контроля операций, ограничивать по его запросу дистанционный доступ к счетам, использовать биометрию в качестве аналога подписи. Чрезмерное упрощение финансовых услуг притупляет чувство ответственности клиентов.

На мероприятии также выступили представители служб, защищающих клиентов финансовых организаций в Беларуси и Армении. Ирина Скумс, начальник Управления по защите прав потребителей Национального банка Республики Беларусь, считает основной задачей создание службы по рассмотрению обращений, аналогичной службам финуполномоченного в России и Армении. Планируется международное сотрудничество со службами финомбудсменов.

Пируз Саргсян, примиритель финансовой системы Республики Армения, сообщает об активно проводящихся реформах, которые помогают более качественно работать с обращениями потребителей. Дистанционная работа налажена достаточно хорошо, несмотря на возникающие проблемы.

Сессия 2. Черные лебеди и счастливый апокалипсис для частных инвесторов.

На второй сессии рассматриваются основные угрозы финансовой стабильности в России и мире, и вероятные сценарии новых кризисов. Ведущий - Юрий Данилов, ведущий научный сотрудник РАНХиГС при Президенте РФ.

Алексей Саватюгин, заслуженный экономист РФ и профессор НИУ ВШЭ считает, что какие-либо стандартные сценарии и для мировой, и для российской экономики маловероятны. Наиболее реальными могут стать кризисы на фоне глобальных технологических и экологических проблем, а также вызванные чрезмерной регуляторной нагрузкой. Среди вероятных сценариев наибольшее внимание уделяется новому финансовому кризису, ухудшению геополитической обстановки, новым политическим рискам, чрезмерному росту экосистем.

Андрей Нечаев, бывший министр экономики РФ и доктор экономических наук считает наиболее серьезным риском международные санкции. Уменьшить его можно за счет развития внутренних инвестиций. Однако, участие государства на инвестиционном рынке создает проблемы для других участников. В ближайшее время возможно повышение ключевой ставки из-за роста инфляции. Существенно повлияют на российскую экономику мировые экологические инициативы. Нечаев считает, что регулирование финансового рынка должно быть ужесточено в плане борьбы с мошенничеством.

Анатолий Гавриленко, председатель Экспертного Совета по финансовой грамотности при Банке России, предполагает, что глобальных потрясений в ближайшее время ждать не стоит. Он считает возможным в недалеком будущем появление на фоне роста цифровизации нового поколения луддитов, что приведет к торможению развития рынка, в том числе финансового. Рост спекулятивных операций может привести к торможению развития реального сектора экономики. Роль государства во внедрении новых технологий и их регулировании усилится. Вероятным исходом может стать стагнация финансового рынка на фоне ужесточения регулирования. Проблемой становится недостаточная защищенность персональных данных, уход крупных инвесторов с рынка и слабая осведомленность граждан о сути финансовых услуг.

Александр Абрамов, заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС при Президенте РФ, выделяет среди рисков, ведущих к новому кризису, рост неравенства среди населения, увеличение инфляции, экологические проблемы и политические конфликты. Опыт борьбы с предыдущими кризисами и системы отслеживания вероятных проблем помогут бороться с новыми потрясениями. При определении параметров кризиса необходимо учитывать не только причины возникновения, но и действия, которые принимались для его устранения

Антон Табах, Управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию, АО «Эксперт РА» считает, что необходимо учитывать как мировые, так и российские процессы, и отмечает, что на обоих уровнях присутствуют схожие тенденции. Из наиболее вероятных рисков возможны ухудшение качества финансового рынка на фоне усиливающегося регулирования. За текущим ростом может возникнуть такое же резкое падение, создающее новые проблемы.

Ян Арт, главный редактор издания Финверсия.ру, считает санкции не самым серьезным риском для экономики. Более опасной проблемой может стать полноценное эмбарго. Криптовалюты считаются ответом на зарегулированную официальную экономику. Приход в Афганистане к власти сил талибана (запрещенной в РФ организации) Арт глобальным риском не считает, так как это вопрос относительно локального характера. Более серьезной угрозой для российской экономики может стать неготовность частного инвестора к финансовому рынку, пренебрежительное отношение к нему и отсутствие необходимой защиты на фоне усугубляющихся проблем.

Мы задали вопрос: можно ли выделить какие-либо нестандартные или неочевидные риски, которые могут привести к кризису? Участники дискуссии отметили, что говорить о подобных рисках сложно, так как даже то, что может создавать угрозу, можно в итоге повернуть на пользу. Из неочевидных существенными рисками могут стать сдвиги в обществекнном сознании и кризис потребления.

Сессия 3. Защита прав розничных инвесторов: новые вызовы в эпоху бурного роста рынка.

Заключительная сессия первого дня посвящена вопросам защиты прав розничных инвесторов и проблемам рынка инвестиций в России. Ведущий - Ростислав Кокорев, председатель экспертного совета по защите прав розничных инвесторов при Банке России.

Анатолий Аксаков, председатель Комитета Государственной Думы ФС РФ по финансовому рынку, сообщает, что уже приняты меры, защищающие инвесторов: введено тестирование для граждан, а организации обязаны разъяснять нюансы использования тех или иных инструментов. Готовятся законопроекты, устанавливающие период охлаждения для различных финансовых продуктов. Часто люди задумываются об отказе от оформленных услуг слишком поздно, что в том числе вынуждает по-другому определять период охлаждения. Планируются дополнительные меры стимулирования инвестиций и защиты вложений в цифровые активы.

Елена Ненахова, замруководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ, сообщает об ограничения для квалифицированных и неквалифицированных инвесторов. Законы определяют типы ценных бумаг, недоступных второй категории — для них ограничивается использование рискованных бумаг и производных инструментов. С октября начинается массовое тестирование инвесторов. Важно добиться у них понимания того, какие именно продукты они покупают и как они работают.

Алексей Тимофеев, президент НАУФОР, отмечает, что расширение инструментов для инвесторов может дополнительно стимулировать их активность и обеспечить диверсификацию рынка. Следующим этапом развития может быть ввод новых мер по защите инвесторов и перенаправление их в ПИФы и производные инструменты. Необходимо следить за эффективностью инвестиционного тестирования и учитывать жалобы инвесторов. Следует ограничивать конкуренцию между участниками рынка и регулировать комиссии в них.

Кокорев согласен с тем, что удержать новичков на рынке может разнообразие доступных инструментов. Он дополнительно отмечает, что для частных инвесторов проблемами становятся недобросовестные действия брокеров, включая мисселинг. Полномочия СРО по борьбе с ними не ясны. Тестирование инвесторов служит не столько как ограничитель, сколько как проверка на готовность к сложным инструментам. Поэтому оно не должно быть слишком сложным.

Юрий Алексеевич Данилов, ведущий научный сотрудник РАНХиГС при Президенте РФ напоминает о нереализованной идее компенсационного фонда для инвесторов и об отмене ряда актов, обеспечивающих их защиту. Сейчас инвесторы страдают от недобросовестности брокеров и эмитентов ценных бумаг, на которую регуляторы почти не обращают внимания. Кроме того, российские брокеры часто не раскрывают свои условия до конца и взимают скрытые комиссии. Из-за этого частные инвесторы нередко уходят к иностранным брокерам как более надежным и безопасным, а также предусматривающим больше инструментов для инвесторов.

Евгений Иванович Машаров, руководитель Ассоциации форекс-дилеров, сообщает о том, что в СРО поступили две жалобы на дилеров-участников. Из-за небольшого числа лицензированных в РФ компаний общий объем жалоб невелик, но на рынке также велико количество иностранных дилеров, не попадающих под нашу юрисдикцию. Роль СРО после ввода тестирования инвесторов возрастет, так как они смогут контролировать его проведение и следить за исполнением правил. Нужно пресекать несанкционированное прохождение тестов

Мы задали вопрос: не приведет ли излишнее стимулирование частных инвестиций к прямо противоположному эффекту — повышению недоверия инвесторов к рынку? На него ответил Дмитрий Янин, председатель правления КонфОП. Он считает, проблемы, с которыми большинство новых инвесторов рискует столкнуться, могут привести к разочарованию в инвестициях. Многие действительно оказываются не готовы к ним и идут на неоправданный риск.

Тимофеев, в свою очередь, считает, что механизм стимулирования пока не совершенен, его нужно дорабатывать, чтобы сгладить возможное разочарование. Инвестиции стоит перенаправлять в ПИФЫ, а инвесторов — учить диверсификации. Сгладить проблемы поможет тестирование инвесторов и общие мероприятия, направленные на рост финансовой грамотности. Ненахова согласна с тем, что задача тестирования — не ограничить, а дать понимание принципов работы сложных инструментов и связанных с ними рисков.

Кроме того, Тимофеев считает, чем больше инвесторов присутствует на рынке, тем больше они защищены в первую очередь его объемами. Большим и насыщенным рынком становится сложно манипулировать. Один из основных инструментов конкуренции за инвестора — комиссии брокера. Но их можно регулировать только через стимулирование конкуренции. Говоря о нарушении со стороны эмитентов, Данилов отмечает о частых случаях невыплаты дивидендов в процессе реструктуризации и нераскрытии информации.

Говоря о приравнивании инвестиционных услуг к потребительским, Янин считает, что оно будет некорректным, так как инвестиции обычно ставят своей целью получение прибыли. Вместо этого достаточно обязать брокеров предоставлять в доступной форме информацию о комиссиях и пресечь манипуляции с ней. Сафиулин согласен с тем, что российскому рынку нужна компенсационная система, которая может дополнительно защитить инвестора. Из наиболее вероятных изменений участники дискуссии ожидают появление новых мер, защищающих инвесторов, регулирования цифровых активов и внедрения новых технологий. На этих выводах сессия и первый день конференции завершаются.

Второй день

Открыло второй день конференции обсуждение мошеннических обучающих центров. В нем приняли участие консультант по финансовой грамотности Анна Жукова и эксперт по недобросовестным практикам на рынке форекса Карина Мартынова. Такие центры заманивают клиентов под предлогом обучению инвестициям или трейдингом, но на самом деле являются «кухнями», цель которых — заставить человека открыть «счет» и внести на него деньги. Вернуть вложенные средства после этого, как правило, не удается.

Подобные центры ищут своих жертв как офлайн, так и онлайн, в том числе под предлогом поиска работы. Жертвами подобных схем часто становятся пенсионеры и те, кто ищет дополнительные источники дохода. Мошенник стремится войти к ним в доверие, заставить внести деньги на счет и не давать получить прибыль и вывести ее.

Сессия 4. Борьба с финансовым мошенничеством и финансовыми пирамидами

Второй день конференции начинает сессия, посвященная проблеме финансовых пирамид и борьбе с ней. Ведет ее Марат Сафиулин, управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров

Александр Хинштейн, председатель Комитета Государственной Думы ФС РФ по информационной политике, информационным технологиям и связи, сообщает принят закон досудебной блокировки мошеннических сайтов. Были предложения наделить подобными полномочиями ЦБ, но от них отказались. С другой стороны, жесткие меры для пресечения их появления путем массовых блокировок дают слишком маленький эффект.

Валерий Лях, директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам, считает, что важно доводить информацию для граждан. Начата публикация перечня сомнительных и мошеннических проектов. Ежедневно выявляются мошеннические сайты, которые вносятся в базу, информация о них предоставляется в правоохранительные органы. Большое значение имеет инициатива и ответственность граждан и общественных организаций В черный список часто попадают «белые» организации, действующие вне российской юрисдикции. «Сарафанное радио» отживает себя, на смену ему приходит реклама в соцсетях. Следить за ней сложнее, так как такая реклама существует недолго. Пирамиды активно вкладываются в рекламу, за счет чего привлекают внимание граждан

В 2021 году произошел «пирамидопад» - закрылось много пирамид, одной из крупнейших среди которых была Финико. В Федеральный фонд по защите вкладчиков и акционеров обратилось более 200 пострадавших. Финико работала с 2019 года, из брокера она превратилась сначала в систему пассивного дохода, потом в сетевую структуру. Большая часть пострадавших вошла в пирамиду ближе к концу ее срока существования, при этом женщины среди них преобладают над мужчинами.

Основная масса пострадавших — люди в возрасте 30-50 лет. Более половины жертв имеет высшее образование, около четверти из нее — экономическое. В основном, люди не имели опыта инвестиций и ранее не вкладывались в пирамиды. Основные способы внесения денег — перевод на карту, наличными или криптовалютой. Более половины вкладывали кредитные деньги. Больше всего пострадавших было в Москве, Краснодарском крае и Татарстане. Как отмечает Сафиулин, проблема Финико подняла два вопроса — как остановить наследие пирамиды и как помочь пострадавшим?

Гарегин Тосунян, президент АРБ, считает, что в первую очередь важно понять, почему люди вкладываются в пирамиды, и не допускать внесения в них кредитных средств. Для этого необходим комплексный подход и исследования с привлечением различных экспертов — от IT-специалистов до психологов. Бороться с пирамидами запретами и ограничениями часто неэффективно, так как здесь важен в первую очередь психологический и социальный аспект. Нужно объяснить людям, что потребительский кредит нужно брать осознанно и аккуратно с ним обращаться.

Максат Шагдаров, начальник управления противодействия злоупотреблениям на финансовом рынке Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан, считает, что основной толчок к развитию пирамид дали коронакризис и цифровизация. Мошенники пользуются тем, что многие люди остались без работы и стабильного дохода. В Казахстане также есть черные списки финансовых пирамид. Ведется работа по пресечению деятельности пирамид, блокируются их сайты. Идет сотрудничество с гражданами и общественными организациями

Евгений Машаров, руководитель Ассоциации форекс-дилеров, отмечает, что попадание в черный список легальных компаний, действующих вне российской юрисдикции создает для них проблемы, но при этом работает как превентивная мера. Новые законы защитят Центробанк и ускорят принятие решений. Но нужны новые поправки, в том числе в закон о рекламе финансовых услуг. Также нужно подробнее освещать закрытие пирамид, в том числе с юридической стороны, и о привлечении их организаторов к ответственности.

Хинштейн, в свою очередь, не разделяет общего оптимизма и считает, что текущие законы не работают. Об этом говорит то, что основной приток клиентов Финико наблюдался уже после возбуждения уголовного дела. Более эффективной должно быть жесткое регулирование любых привлечений средств граждан и оперативное реагирование на недобросовестные практики

Олег Анисимов, основатель проекта Вкладер, частично связывает всплеск числа пирамид с относительной безнаказанностью организаторов Кэшбери и причастных к ней людей. Граждане, несмотря на опыт других пострадавших, продолжают доверять пирамидам и находить себе оправдания. Пирамиды начинают закрываться быстрее: даже те, кто входят в них первыми, часто не успевают заработать. Инструмент блокировки мошеннических сайтов обычно вредит только репутации пирамиды, так как она может в любой момент открыть новый сайт.

Кроме того, Хинштейн сомневается в том, что реальные сроки для организаторов Кэшбери остановили бы появление новых пирамид. Необходима бурная общественная реакция, в том числе со стороны журналистов, на появление новых схем. Сейчас пирамиды выявляются и закрываются слишком поздно, из-за чего борьба с ними малоэффективна. Необходимо не только оперативно закрывать мошеннические организации, но и не допускать их появления.

Сессия 5. Цифровая и информационная безопасность потребителей финансовых услуг и инвесторов.

Тема второй сессии второго дня — вопросы обеспечения информационной безопасности клиентов финансовых организаций. Ведущий - Эльман Мехтиев, член Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России

Андрей Выборнов, замдиректора Департамента информационной безопасности ЦБ, сообщает об основных направлениях развития информационной безопасности финансовой среды. Ключевым является развитие финансовой и цифровой грамотности, и управление финансовой доступностью. В целях борьбы с социальной инженерией ведется нормативно-правовое регулирование, сотрудничество с кредитными организациями и просветительская работа.

Светлана Толкачева, заместитель президента - председателя правления БМ-Банка, поддерживает системное обучение финансовой грамотности на всех уровнях, начиная со школы. Рост числа мошенников она связывает в том числе с распространением удаленной идентификации и недостатком достоверных знаний о финансовых инструментах. Среди фишинговых сайтов стали преобладать интернет-магазины и глобальные интернет-порталы, а доля поддельных банковских сайтов сокращается. Почти каждое четвертое преступление в России совершается с использованием ИТ или в сфере компьютерной информации. Каждую минуту создается три новых мошеннических сайта, следить за ними очень сложно. Поэтому основное значение имеет внимательность и осторожность людей.

Кирилл Косминский, исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ, считает, что защита от мошенничества должна быть системной, так как злоумышленники постоянно придумывают новые способы обмана населения. Необходимо заранее предугадывать тренды, которые могут быть популярны у мошенников. Важно своевременно выявлять новые мошеннические сайты и оперативно блокировать их. Банкам стоит стимулировать рост финансовой грамотности, в том числе с помощью акций. Подать жалобу на мошенников и мошенническую рекламу часто становится сложно из-за излишней бюрократии.

Артем Семенович Генкин, президент Центра защиты прав вкладчиков и инвесторов, поднимает вопрос защиты криптоинвесторов. Для них недостаточная безопасность является одним из основных рисков наряду с волатильностью и неопределенным юридическим статусом криптовалют. Объемы мошенничества и краж со счетов в криптовалютном сегменте достаточно велики.

Во многих странах идет активное регулирование цифровых активов, с 2020 года операторы цифровых активов 36 стран должны обмениваться сведениями о пользователях по требованию FATF. Работают системы мониторинга криптоопераций. В России необходимо выработать стандартизацию и правила для судебной экспертизы по делам о криптовалютных операциях, определить статус криптовалюты в вопросах финансовой грамотности.

Кира Юхтенко, финансовый и инвестиционный блогер, поддерживает инициативы по обеспечению безопасности, но считает, что существует категория людей, которые намеренно ищут риск. Такие люди часто склоняются к криптовалютам. Сейчас на этот рынок, как и в инвестиции вообще пришло много новых людей, которым зачастую не хватает финансовой грамотности. Отношение к криптовалюте однозначно не сложилось, люди не готовы к вероятным рискам.

Говоря о рекламе сомнительных проектов в инвестициях, Юхтенко вспоминает прецедент с американским актером Стивеном Сигалом, которого обязали выплатить штраф в размере трехсот тысяч долларов за рекламу мошеннической криптовалютной площадки в 2018 году. У нас тоже необходимо создать подобные прецеденты, но важно при этом не действовать слишком жестко. Мехтиев напоминает, что тренды мошеннических схем продолжат меняться, и предугадывать их необходимо заранее. В борьбе с ними необходимо делать упор в том числе и на молодежь.

Сессия 6. Волонтеризация финансового просвещения

Завершает конференцию сессия, посвященная вопросам волонтерства в обучении финансовой грамотности. Ведущий - Вениамин Каганов, директор АРФГ.

Михаил Вячеславович Дракин, заместитель начальника отдела разработки информационных и учебно- методических материалов ЦБ, отмечает, что регулятор понимает важность волонтерства в финансовом просвещении и активно поддерживает его. При участии Центробанка ведется активная просветительская работа. Идет работа над образовательным порталом, информация на котором поможет организовать просветительскую работу.

Арменуи Мкртчян, руководитель Центра по защите прав потребителей и финансового обучения, Центрального банка Армении, сообщает, что в стране активно ведется работа над распространением финансовой грамотности, но волонтерство здесь развито слабо. Отдельное внимание уделяется как безопасности самого человека, так и безопасности просвещения в целом. Создана общая концепция финансово грамотного человека, на основании которой ведется просвещение. Результаты обучения финграмотности можно оценивать только в долгосрочной перспективе. Проблемы создают политические риски, нехватка ресурсов и сложность организации процедур. Необходимы механизмы оценки эффективности программ финграмотности, в том числе по результатам воздействия.

Сергей Лочан, первый заместитель директора АРФГ, отмечает, что при работе с волонтерами система учитывается как открытая, активно поддерживаются новые идеи и проекты. Важна роль молодежи в волонтерских движениях — ее необходимо привлекать к просветительской деятельности. Такая работа может стать толчком для дальнейшего развития в банковской или смежных сферах, так как поможет увидеть проходящие в них процессы изнутри и встроиться в них.

Сергей Кузнецов, управляющий отделением ГУ ЦБ РФ по ЦФО ЦБ по Рязанской области, сообщает, что регулятор активно ведет мероприятия в поддержку финансовой грамотности среди школьников. В Рязанской области запущено несколько проектов, которые вышли затем в другие регионы и привлекли внимание экспертов из Казахстана и Украины.

Одним из проектов стал видеоучебник финграмотности Финтолк в соцсети TikTok. Эта площадка была выбрана из-за ее популярности у молодежи и некоторого недостатка познавательного контента по сравнению с развлекательным. В коротких роликах освещаются вопросы личного финансового планирования, формирования накопления, финансовой безопасности и другие. Проект получился достаточно успешным, активно набирает просмотры и подписчиков.

Ирина Алексеевна Маслова, Руководитель Координационного совета волонтеров финансового просвещения большой упор необходимо делать на социальные сети и сотрудничество с блогерами. Это помогает заинтересовать не только молодежь, но и старшее поколение. Для последнего реализуются отдельные волонтерские проекты. Также необходимо наращивать престижность волонтерства, в том числе в обучении финансовой грамотности. Идет активная работа над обучающими программами и мероприятиями для пожилых людей и лиц с ограниченными возможностями.

Мкртчян отмечает, что студенты, участвующие в волонтерских движениях, обычно относятся к участию в них с утилитарной точки зрения — например, как к способу заработать определенный социальный статус. Поэтому в долгосрочной перспективе рассчитывать на них сложно. Дракин советует привлекать к волонтерству тех, кто действительно хочет донести свои знания до населения. Это могут быть, например, специалисты в финансовой сфере.

Кузнецов считает, что при работе с детьми и молодежью важно привлечь и удержать внимание, за которое приходится конкурировать с развлекательными проектами. Маслова считает, что важны даже незначительные результаты, а эффективность просвещения часто становится заметна только в перспективе.

Итоги

В конце второго дня Марат Сафиулин подводит итоги мероприятия и делает выводы из выступлений участников. Он понимает важность волонтерства в финансовом просвещении и считает, что необходимо помочь участникам движения эффективно развивать свои проекты и осознавать свою ответственность. Пандемия не должна останавливать образовательную работу и борьбу с мошенниками.

Сафиулин сообщает, что финансовый уполномоченный уже работает в полную силу, количество жалоб на участников рынка снижается, увеличивается доступность финуслуг для разных категорий граждан. Ожидать серьезных угроз экономике не стоит, но и пускать текущие проблемы на самотек нельзя. Улучшается защита частных инвесторов, при этом нужно быть готовым к их возможному бегству с рынка. Несмотря на продолжающийся рост финансовый пирамид, борьба с ними ведется достаточно активно. На этих выводах конференция подошла к концу.