ЦБ РФ: закредитованность граждан растет, сроки кредитования увеличиваются
Доля кредитов на 30 лет в 2022 году составила более 40% от суммарного объема выдачи, в 2021 году на них приходилось лишь 20% договоров. Такие данные следуют из отчета за июль-декабрь 2022 года, подготовленный Банком России.
Как изменились сроки кредитования
По данным НБКИ, в 2023 году средний срок по потребительским кредитам увеличился на полгода до 4,9 года. В марте 2022 года он составлял 4,4 года.
Чтобы снизить кредитную нагрузку ипотечных заемщиков, банки активнее продвигают долгосрочные программы на 30 лет. Удлинение сроков кредитов повлекло за собой увеличение возраста клиентов на момент погашения.
Закредитованность граждан увеличилась
В Центробанке отметили повышение уровня закредитованности населения. Общая база заемщиков в России составила 46 млн человек к началу 2023 года, из них 38,5 млн человек — клиенты банков.
На заемщика, оформившего ипотеку в конце 2022 года, в среднем приходится по 2,2 кредита против 1,4 штуки в 2020 году. Задолженность созаемщика в октябре-декабре 2022 года составляет 2,6 млн рублей.
Объем общего долга по ипотеке и потребкредитам на начало 2023 года превысил десять трлн рублей, нарастив за год 18%. Из них только на ипотеку приходится 6,9 трлн рублей, на 20% больше, чем в 2021 году.
Совокупный долг заемщика с действующим необеспеченным потребкредитом в среднем составил 650 тысяч рублей. В эту сумму входят кредиты наличными и ипотека (при наличии). На 3,8% выросло количество кредитов на каждого клиента и усредненный остаток долга по каждому кредиту.
Люди стали чаще брать кредиты для оплаты первого ипотечного взноса. Так поступают до 7% покупателей недвижимости, в середине 2022 года их было 3,5%.
На каждого клиента с необеспеченным потребительским кредитом в 2022 году было оформлено 2,7 договора. Это рекордное значение за три года. Средняя сумма долга тоже увеличилась и к началу 2023 года составила 840 тысяч рублей.
Возраст заемщиков с долгосрочными кредитами
По данным Центробанка, в октябре–декабре 2022 года банки выдали 41% кредитов заемщикам, которые на момент погашения ипотечного долга будут старше 65 лет. В 2021 году доля таких клиентов не превышала 24%.
Чаще всего кредиты брали россияне в возрасте 35-40 лет (55%). Средняя задолженность этих клиентов составила 880 тысяч рублей. На клиентов до 40 лет пришлось 56% суммарной задолженности.
По данным НБКИ на март 2023 года, чем старше клиенты, тем дольше период возврата долга:
- От 50 до 60 лет — 5,5 лет
- От 60 до 65 лет — 5,4 года
- От 40 до 50 лет — 5,2 года
Клиенты до 30 лет оформляют потребкредиты на самые короткие сроки: до 25 лет — 2,6 года, 25-30 лет — 3,9 года.
Как обстоят дела с займами
Центробанк проанализировал данные 154 микрофинансовых организаций (МФО) или 62% рынка микрокредитования.
Клиентская база МФО растет стремительнее, чем у банков. На каждого клиента МФО в начале 2020 года приходилось 17 банковских заемщиков, к началу 2023 года соотношение было 1 к 10.
Кредитный портфель МФО все еще уступает объемам потребительского кредитования в банках. В конце 2022 года отмечалось нестандартное сокращение объемов выдачи в МФО из-за общей неопределенности и спада потребительской активности.
Количество микрозаймов на каждого клиента выросло с 1,42 до 1,69 штуки в конце 2022 года. Рост числа реструктуризаций привел к увеличению процентных доходов. В результате объем задолженности на каждого клиента МФО вырос. Этот показатель составил 40,5 тысячи рублей.
Источник: Банк России