Когда выгодно погасить кредит досрочно
Анна Харнас, директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, рассказала о том, есть ли смысл досрочно гасить займ. Эксперт считает, что выгодно это можно сделать в первой половине срока кредитования. Харнас утверждает, что в большинстве случаев система платежей аннуитетная. Первое время приходится платить проценты банку, а затем сумма процентов уменьшается, а долг увеличивается в размерах. Если досрочно погасить кредит в начале срока кредитования, будет произведен перерасчет процентов и уменьшение переплат по ним. В конце срока кредитования лучше досрочно не рассчитываться по займу. Экономии в таком случае не будет. В это время уже выплачивается основной долг.
Законодательство при этом разрешает досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий и платежей. Но в самом договоре кредитования могут быть нюансы. Например, о том, что нужно предупредить банк о досрочном погашении займа как минимум за 10 дней.
Выгоднее всего досрочно гасить задолженность в день очередного платежа по кредиту. Если вносить позже, то из внесенной суммы вычтут начисленные проценты за прошедшие дни, а затем используют оставшуюся сумму на досрочное погашение.
Лучше не гасить кредит всеми свободными средствами. Так можно остаться без денег в случае ЧП. Всегда есть риск лишиться работы, заболеть или стать жертвой кражи ценного имущества. Если такое случится, когда все свободные деньги будут потрачены на погашение кредита, придется брать новый кредит. Лучше всегда держать при себе резерв в размере 3–6 средних ежемесячных доходов.