На бизнес в банке денег не дают? Поможет МФО «АМК-Микрофинанс»!
Пополнить оборотные средства, купить свадебный салон, организовать частный цирк… О том, кто может получить кредит на предпринимательские цели, под какой процент и что становится причиной отказов - рассказывает Максим Кузнецов, директор МФО «АМК-Микрофинанс».
У вас есть продукт бизнес-онлайн. Это реальное получение денег дистанционно? То есть и документы рассматриваются онлайн и деньги поступают на карту? Расскажите подробнее – кто может воспользоваться таким займом, какова максимальная сумма такого скоростного займа для бизнеса?
Сейчас мы не выдаем скоростные займы онлайн. Выдача происходит путем перечисления на расчетный счет ИП или ООО после поступления нам подписанного заемщиком договора, что, как правило, занимает 2-3 дня. Это связано с вопросами безопасности и минимизации юридических рисков. Мы планируем в обозримом будущем выдавать быстрые займы на карту до 50 тыс. руб., что вполне может заинтересовать предпринимателей в небольших населенных пунктах, а также фрилансеров.
Проверяете ли предприятие по базе БКИ?
Да. И само предприятие, и его директор, и учредители проверяются по базе БКИ.
Как удается так быстро оценить заемщика, ведь заем выдается в течение пары дней? При оценке используете скоринг?
Заемщик проверяется не только по базам БКИ, правоохранительных и судебных органов, но также анализируется информация из социальных сетей. Кроме этого, у нас есть своя скоринговая модель. Результат скоринга не имеет решающего значения при принятии решения о выдаче, но влияет на процентную ставку и сумму одобрения. Окончательное решение принимается по результатам личного общения с заемщиком, а иногда только после выезда на место бизнеса, который производится на следующий день после подачи заявки.
На какие цели будут удобными ваши продукты?
Мы выдаем займы на цели пополнение оборотных средств (как правило, закупку товара) или развитие бизнеса (приобретение оборудования, транспорта).
Клиенты каких сфер деятельности пользуются данным продуктом (если есть статистика)?
Около 75% наших займов выдано малым предприятиям оптовой и розничной торговли, преимущественно продовольственными товарами, 15% - предприятиям сферы услуг, 10% - производственным предприятиям. Среди наших клиентов есть фермерские хозяйства, мини-пекарня и даже частный цирк.
У вас есть предложения от 50 000 рублей. Даже для физлица это небольшой заем. Для предприятия и подавно. Правильно ли я понимаю, что такие кредиты – это предложение даже не для малого бизнеса, а для микро?
Такие суммы интересны предпринимателям из небольших городов и поселков, и, как правило, их занимают для того, чтобы закупить небольшие партии ликвидного товара или просто перекредитоваться, так как наши ставки существенно ниже ставок по "займам до зарплаты".
Какая средняя сумма займа за 2015 год?
Часто хорошим заемщикам мы увеличиваем лимит кредитования и выдаем повторные займы на большие суммы. Если не учитывать этот факт, то средняя сумма составила около 200 тыс. руб, при этом разброс достаточно большой: от 50 до 500 тыс. руб.
Основные причины отказов заемщикам?
Можно выделить две группы причин: первая - связана с плохой кредитной историей заемщика и наличием у него исполнительных производств, вторая - с экспертной оценкой нами вероятности просрочек. По первой группе можно сказать, что мы достаточно жестко подходим к оценке заемщика. Наличие просрочек свыше 30 дней и исполнительных производств, в т. ч. по штрафам ГИБДД, говорит либо о необязательности заемщика, либо о его неумении просчитывать риски и планировать денежные потоки, что неприемлемо для успешного предпринимателя.
Что касается второй группы причин, то мы проводим всесторонний анализ рисков на основании информации о самом заемщике, его бизнесе и планах развития. Часто по результатам анализа становиться понятно, что клиент излишне оптимистичен в оценке своих возможностей и просрочки будут неизбежны.
-которые помогают собрать пакет документов и перевести отчетность «на коленке» в документ, который может быть проанализирован в дальнейшем?
В большинстве случаев управленческой отчетности у заемщиков действительно нет, и мы помогаем ее подготовить. На нашем сайте есть универсальные формы стандартных финансовых отчетов (баланс, отчет о финансовых результатах, отчет о движении денежных средств). Также мы разработали формы отчетов для отдельных отраслей. Очень часто мы сами заполняем эти формы на основании информации, полученной от клиента, например, в виде товарных и кассовых отчетов.
Есть ли у вас продукт «льготный», кому он адресован, какие предприятия могут рассчитывать на его получение? Каких сфер деятельности?
Как такового "льготного" продукта у нас нет, но ряд категорий заемщиков может рассчитывать на более низкую ставку. Это касается тех, кто имеет идеальную кредитную историю, выстроенный управленческий учет и бизнес-план (ТЭО). Предпочтение отдается сельхозпроизводителям, предприятиям торговли продовольственными товарами и товарами повседневного спроса.
Какие ставки по данным займам?
Минимальная ставка по выдаваемым нами займам 30% годовых. Также отмечу, что мы не берем с клиента никаких комиссий и не навязываем никаких дополнительных услуг.
Сколько клиентов в этом году уже воспользовались предложением?
Около 5% наших клиентов получили займы на условиях, сопоставимых с банковскими.
Всегда интересна история успеха – расскажите о ком-то из своих клиентов, чей рост вас порадовал.
Многие клиенты благодаря нашим займам восстановили платежеспособность своего бизнеса, а некоторые успешно реализовали свои планы по его расширению. Хочется отметить владельца свадебного салона в Краснодаре, которая смогла не только открыть еще один салон, но и запустить собственное производство по пошиву свадебных платьев. Еще одному предпринимателю, уже из Ленинградской области, удалось не только расширить ассортимент своего магазина хозяйственных товаров, но и организовать подразделение по установке и обслуживанию систем энергоснабжения в частных домах.
Есть ли у вас услуга по консультациям для бизнеса? Где можно получить информацию?
Мы консультируем своих заемщиков, как на этапе получения займа, так на этапе его обслуживания, причем делаем это абсолютно бесплатно. Как правило, это осуществляется по телефону, электронной почте, а для клиентов из Москвы и Подмосковья - также и у нас в офисе.