Настало время для роста: компания Оптимани открывает раунд привлечения инвестиций
Прогнозы, планы, предложения инвесторам - в интервью директора ООО «МФО «Оптимани» Кирилла Борисова.
За последний год много поменялось на рынке микрофинансов. Какие новации, на ваш взгляд, кардинально изменят рынок?
В настоящий момент основными трендами на рынке являются уход существующих компаний в онлайн, отказ от офисов и курьеров, снижение затрат путем внедрения IT-технологий, а также укрупнение бизнеса и уход с рынка мелких и «серых» компаний. Большой потенциал роста рынка заключается в увеличении портфеля микрозаймов онлайн. По данным НАФИ, в 2015 году темпы прироста займов, выданных через интернет, опережали динамику рынка минимум в 2 раза, а по отдельным участникам были еще выше.
Некоторые крупные игроки только сейчас планируют выход на онлайн рынок, при этом с достаточно амбициозными планами при агрессивной политики выдач. Компания Оптимани работает на рынке онлайн займов и применяет передовые IT-решения на протяжении последних полутора лет и постоянно совершенствуется в этом направлении.
Так, например, до конца года будет реализовано мобильное приложение, что должно послужить существенному повышению лояльности клиентов к компании. Вторая тенденция обусловлена ужесточением конкуренции и активной позицией регулятора, направленной на усиление прозрачности и контроля МФО. Темпы ухода микрофинансовых организаций с рынка набирают обороты.
Так, в 2016 году реестр МФО покинуло более 1000 компаний. Участники рынка указывают, что на рост темпов ухода МФО с рынка влияет увеличение регулятивной нагрузки, и считают, что до конца 2016 года рынок может покинуть порядка трети компаний. В данных обстоятельствах можно сделать следующий вывод: чтобы успешно развиваться и уверенно показывать положительные результаты деятельности - необходимо расти!
Вы в свое время начинали с одного офиса, как вы думаете, есть ли в нынешних условиях возможность открыть успешную МФО с нуля? Какие преграды будут на пути стартаперов в этом секторе?
>Безусловно, открытие новой МФО, как и банка, сейчас возможно, но сопряжено с рядом организационных, юридических и экономических обстоятельств. Напомню, после принятия федерального закона от 29.12.2015 года №407-ФЗ существующие МФО до марта 2017 года обязаны определить статус микрокредитные (МКК) или микрофинансовые компании (МФК), при этом право привлекать средства физлиц сохранится только у МФК. Однако для того, чтобы получить статус МФК, компаниям нужно соответствовать ряду требований.
В частности, их собственные средства должны быть не менее 70 млн рублей. Открывать МКК, на мой взгляд, не представляется целесообразным в связи отсутствием возможности работы в онлайн сегменте и высокими издержками на содержание офисов, штата и соответствие требованиям законодательства. Покупка или инвестирование в работающую МФО с отлаженными бизнес-процессами, имеющую реальный финансовый план - является целесообразным решением, но в данном случае, важно обратить внимание на опыт команды и репутацию компании на рынке.
Ваша компания в связи с переменами рыночной конъюнктуры, в каком качестве видит себя: будете бороться на ТОП-10 или работать скромно в регионах. Какой вы видите свою компанию в ближайшей перспективе?
Сейчас “Оптимани” - сравнительно небольшая компания с портфелем займов в 190 млн. рублей. В последнее время мы делали упор на оптимизацию бизнес процессов и снижение стоимости привлечения новых клиентов. Также мы разработали и успешно опробовали на практике финансовую модель, позволяющую в короткие сроки выйти на высокие позиции в сегменте онлайн кредитования.
Наша цель - вхождение в ТОП 10 через 4 года. Выше начинается тяжелая конкуренция, для начала надо реализовать менее глобальную цель. Исходя из вышесказанного, мы открыли раунд привлечения инвестиций в оборотный капитал и приглашаем профессиональных инвесторов поучаствовать в нём. С учетом опыта ведения бизнеса и технологической оснащенности компании, мы рассчитываем привлечь порядка 100 млн. рублей в октябре. Все привлеченные денежные средства пойдут на увеличение портфеля займов.
Для того, чтобы выйти на топовые позиции, что собираетесь предпринять?
Мы собираемся работать по выбранной нами стратегии, делая упор на оптимизированные затраты по привлечению клиентов, снижение затрат на скоринг, используя аутсорсинговые big data решения, а также работать с абсолютно новым сегментом клиентов. Данная стратегия не является агрессивной, а скорее оптимальной, взвешенной. За три с небольшим года работы мы пробовали разные модели работы и сейчас мы с уверенностью можем сказать, что нашли своё направление.
Каким должен быть инвестор вашей компании? Средний чек? Это маленькая МФО-шка, которая решила "слиться" или "влиться" в крупную компанию или частное лицо с капиталом? Какие требования к инвесторам?
Хороший вопрос. Мы видим несколько видов партнерства. Первый - работа с профессиональным инвестором (частным лицом или фондом), который знает и понимает сектор потребительского микрокредитования. Это могут быть акционерные группы банков и МФО из другого сектора, например corporate или PDL, а могут быть частные инвесторы, которые заинтересованы в росте капитализации объекта инвестиций. Сумма инвестиций, интересная нам для привлечения - от 100 млн. рублей. Второй - присоединение к более крупному игроку. Этот вариант мы рассматриваем, так как наша задача, как управленцев - дать бизнесу рост. Если поглощение даст хороший импульс для роста и, например, дополнит существующий продукт компании из сегмента PDL или микрокредитования юридических лиц - почему бы нет.
Какие перспективы ожидают инвесторов?
К 2020 году мы планируем нарастить свой портфель с текущих 0,19 млрд. рублей до 0,9 млрд. Как Вы видите это весьма скромно, учитывая показатели текущих лидеров рынка. Инвестор получит существенную долю в компании, а также доходность на вложенные средства в размере, примерно, 250% в течение 5 лет.
Конкретно, куда и к кому обращаться по вопросу инвестиций в компанию?
Обращаться можно ко мне - Генеральному директору и со-учредителю компании “Оптимани” по эл. адресу - ceo@optimoney.ru