Почему буксует процедура внесудебных банкротств
В России упростили процедуру внесудебного банкротства. Но возможностью вытащить себя из долговой ямы смогли воспользоваться только 0,04% должников
В России с 1 сентября 2020 года заявку на внесудебное банкротство можно подавать в МФЦ. Это касается только тех заемщиков, у кого долги от 50 до 500 тысяч рублей. В течение полугода обращение будут рассматривать, и если решение окажется положительным, то человека освободят от долгов. Повторно банкротиться по данной схеме можно, но не ранее чем спустя 10 лет после процедуры.
За период с января по июнь текущего года завершилось 1 679 внесудебных банкротств физических лиц. При этом потенциально внесудебными банкротами могли стать около 3 миллионов заемщиков. Получается, что вытащить себя из долговой ямы смогли не так много россиян. Это всего 0,4% от общего числа должников. При разработке законопроекта наверняка речь шла о совсем иных масштабах.
Настораживает и отсутствие положительной динамики. В сентябре прошлого года были одобрены 394 заявления. В мае текущего года одобрили всего 292 заявки. Это минимум за все время действия закона. Очевидно, что есть некоторые недоработки.
Процедура внесудебного банкротства станет такой, какой она предполагалась изначально, если будут регламентированы сроки обращения кредиторов в суд. В данный момент подать заявление в МФЦ на внесудебное банкротство могут только те, у кого уже доказали факт отсутствия имущества, которое можно взыскать в пользу кредитора.
С момента, когда возникла просрочка, до времени, когда появится возможность подать на банкротство, проходит неопределенный срок. Некоторые кредиторы, в частности микрофинансовые учреждения, долго тянут с обращением в суд. В итоге человек, чьи долговые обязательства являются невыполнимыми, не может вырваться из кредитной кабалы в упрощенном порядке.
В итоге россияне, чтобы разобраться с ситуацией, берут займы в микрокредитных организациях под большие проценты. Так они и оказываются в тупике.
Нужно разработать критерии, при наличии которых перед кредиторами вырастает обязанность обращаться в суд за просроченной задолженностью. Например, это может быть достижение определенного размера просрочки. Важно также регламентировать сроки проведения процедуры исполнительного производства. В данный момент судебные приказы предъявляются к исполнению в течение трех лет со дня их выдачи.
Есть мнение, что нужно выделить пенсионеров в отдельную категорию банкротов. Пожилые люди лишены возможности внесудебного банкротства. Они получают регулярный доход в виде пенсии. На него можно обратить взыскание, а значит, процедура внесудебного банкротства российским пенсионерам недоступна.
Можно было бы установить максимальный срок списания средств с пенсии. По его истечении пенсионер имел бы право обратиться в МФЦ с заявлением на внесудебное банкротство. Также можно было бы увеличить максимальную сумму долга для внесудебного банкротства с 500 тысяч до 1 миллиона рублей. Тогда большее число граждан получит доступ к внесудебному банкротству. При этом можно было бы исключить из порогового значения проценты, оставив возможность их списания при банкротстве гражданина. Это важное решение для тех, кто взял займ в микрофинансовой организации и не может его обслуживать.
Более чем в половине случаев заявления на внесудебное банкротство возвращают должникам по причине неверного оформления документов. Часто люди неправильно указывают сумму долга или превышают лимит в 500 тысяч рублей. Они могут сделать ошибку в наименовании кредитора. Все это не редкость в последнее время.
Бывает так, что долги продают по договору цессии. В таком случае коллекторские агентства становятся новыми кредиторами. Только должники об этом часто забывают, они указывают в заявлении банк или микрофинансовую организацию. Это ошибка, заявление вернут.
На многих региональных порталах Госуслуг можно найти методичку, где подробно описывается порядок действий должника при подаче заявления на внесудебное банкротство. Такие памятки было бы полезно выдавать во всех МФЦ на бесплатной основе. Важны консультации тем, кому отказали в проведении процедуры банкротства. Им должны объяснять, в чем причина отказа и как действовать на будущее, чтобы не пришлось брать займы для погашения имеющихся обязательств.
Внесудебная процедура банкротства показала себя на практике недоработанной. Это важная тема для малообеспеченных граждан. Объемы кредитования растут, параллельно отмечается падение доходов населения. Получается, что число потенциальных банкротов будет расти.