Инвестировать нужно, прежде всего, в легальную МФО

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 26 марта 2018

В какую МФО инвестировать свои средства, чтобы получить хороший доход?

Инвестировать нужно, прежде всего, в легальную МФО. Чтобы не стать жертвой мошенников, разберемся, как отличить белое от черного на рынке микрофинансов, какая доходность «светит» инвестору.

Азбучные истины рынка микрофинансов

Инвестиции в МФО - один из инструментов, который позволяет получать высокую доходность.  Проценты в МФО выше банковских. При этом страховки, как при размещении денег на депозитах в банках не предусмотрено. А страховка в коммерческой компании не дает полной гарантии возвратности средств инвестору. Ведь и сама страховая может обанкротиться. С полученных доходов нужно заплатить налог в размере 13% (НДФЛ).

Принимать вложения от физлиц могут только МФК (микрофинансовые компании). Это особый класс МФО, они проходят проверку в Банке России, подтверждают наличие собственного капитала в размере не менее 70 млн рублей, соблюдают повышенные нормативы, обязаны согласовывать с регулятором продажу долей (более 10%) и  назначение на руководящие должности конкретных людей.

Учредители МФК, руководители проверяются по черному списку мошенников и умельцев умышленных банкротств. Предприниматели могут вкладывать от 100 тысяч рублей не только в МФК, но и МКК (микрокредитные компании, небольшие компании, которые физикам могут только выдавать деньги). То есть риски на данном рынке имеются, но это не финансовые пирамиды, деятельность вполне прозрачная, под контролем Банка России.

Комментарий эксперта

Если проценты зашкаливают

Одной из примет мошеннической конторы, называющей себя МФО, являются нереальные, не рыночные процентные ставки на вложения. Какие это ставки? От 30% и выше. Белые МФО готовы поделиться со своими инвесторами доходностью от 18 до 29% годовых. Максимум – 30% годовых в рублях. И это обосновано рынком. Принятые от инвесторов средства направляются на выдачу  займов физическим и юридическим лицам.

Известно, что в МФО ставки по займам выше банковских. По займам до зарплаты – 2% в день. То есть при низком уровне просрочки хватает и владельцам компании, и инвесторам, которые вложились в этот бизнес.  Но со счетов нельзя скидывать и траты на скоринг, персонал, внедрение ЕПС и так далее.  Бизнес только кажется простым и прибыльным, при его ведении возникает много затрат. Поэтому доходность в 50%, 100% годовых – это история про мошенников, которые незаконно используют название микрофинансовая организация.

Пример расчета доходности при вложениях в МФО.

Название и контактная информация компании	Инвестор, сумма, срок, проценты
ООО МФК «Мани Мен» Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01 http://investor.moneyman.ru/	Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей Срок:от 6 месяцев до 2 лет Проценты: 11-14% годовых ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ» Процентная ставка в зависимости от срока и суммы: 11% годовых на срок 6 месяцев, 13% годовых на срок 12 месяцев, 14% годовых на срок 24 месяца, ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ» Процентная ставка в зависимости от срока и суммы: 6% годовых на срок 6 месяцев, 9% годовых на срок 12 месяцев, 10% годовых на срок 24 месяца ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ» Процентная ставка в зависимости от срока и суммы: 5% годовых на срок 6 месяцев, 8% годовых на срок 12 месяцев, 9% годовых на срок 24 месяца Компания MoneyMan предлагает физическим и юридическим лицам инвестиционный продукт «Рублевый заём». Данное предложение регламентируется Федеральным законом N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».   Количество вкладов на инвестора не ограничено. В совокупности их сумма должна быть равной или превышать 1 500 000 руб.   Компания MoneyMan гарантирует высокий доход и своевременные ежемесячные выплаты по инвестициям, выполнение договорных обязательств и индивидуальный подход к каждому инвестору. МФК «Мани Мен» имеет высокую оценку надежности от Эксперт Ра ruBB+ ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ: Как и где можно оформить? Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте. Какие документы необходимы для оформления? Паспорт; Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям. НДФЛ Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ. Возможно ли досрочно вернуть заем? Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке. Как выплачиваются проценты по займу? Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре. Есть ли скрытые комиссии? Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания. Как можно ознакомиться с условиями договора займа? Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.
ООО «МФК Займер» Телефоны по вопросам инвестирования: 8-906-983-68-41 8-800-707-01-45 https://invest.zaymer.ru/	«Инвестиции для физических лиц и ИП»   Инвестор: ИП, Физ.лицо Сумма (руб.):  от 1 500 000 руб. до 20 000 000 руб. Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.   Пополнение:  нет Капитализация %:  нет Досрочное снятие:  да Ежемесячная выплата %:  в зависимости от выбранной программы   Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:   При ежемесячной выплате процентов:   На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13% На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15% На срок 18-32 месяцев – процентная ставка 16% На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17% На срок 36 месяцев – процентная ставка 18%   При единовременной выплате процентов в конце срока размещения инвестиций:   На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13,5% На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15,5% На срок 18-23 месяцев – процентная ставка 16,5% На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17,5% На срок 36 месяцев – процентная ставка 18,5%   *Мы уплачиваем НДФЛ  за наших клиентов - физических лиц самостоятельно на ежемесячной основе в дату выплаты процентов.   «Инвестиции для юридических лиц»   Инвестор: ООО Сумма (руб.): от 500 000 руб. до 20 000 000 руб. Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.   Пополнение:  нет Капитализация %:  нет Досрочное снятие:  да Ежемесячная выплата %: в зависимости от выбранной программы   Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:   При ежемесячной выплате процентов:   На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13% На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15% На срок 18-32 месяцев – процентная ставка 16% На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17% На срок 36 месяцев – процентная ставка 18%   При единовременной выплате процентов в конце срока размещения инвестиций:   На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13,5% На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15,5% На срок 18-23 месяцев – процентная ставка 16,5% На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17,5% На срок 36 месяцев – процентная ставка 18,5%
ООО МФК «ДЗП-ЦЕНТР» Единый телефон: 8 800 333 10 60, 8 812 777 78 72 https://invest.dozarplati.com	Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо Сумма (руб.): От 1 500 000 до 5 000 000 рублей Срок, проценты: 6 - 11 мес. - 10% годовых 12 - 17 мес. - 13% годовых 18 - 23 мес. - 13,5% годовых 24 мес. - 35 мес.- 14% годовых Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо Сумма (руб.): Более 5 000 000 рублей Срок, проценты: от 36 мес. - 15% годовых МФО «До Зарплаты» (ООО МФК «ДЗП-Центр») – является крупной федеральной компанией, работающей в 15 городах России. Компания основана в 2011 г. в г. Санкт-Петербург, и является одной из старейших микрофинансовых организаций на Северо-Западе России. Основной специализацией компании является выдача краткосрочных займов в сегменте «до зарплаты». Инвесторам компания предлагает не только привлекательные условия по займам (до 29,1%), но и сервис, отвечающий мировым стандартам. Порядок начисления и выплаты процентов возможны как ежемесячно, так и ежеквартально, что не влияет на процентную ставку.
Центр Займов (ООО МФК «Саммит») Москва, Старомонетный переулок, 14с2 Прямой номер по вопросам инвестиций 8 (800) 707-78-98 https://dobrozaim.ru/investicii-v-microzajmy	Высокая доходность физлицу   Инвестор:  ИП, физлицо   Сумма инвестиций: 1 500 000 руб. до 50 000 000 руб.   Срок инвестирования: от 6 мес. до 60 мес.   Досрочное снятие: после 6 мес.   от 17 до 22% годовых   Высокая доходность юрлицу   Инвестор:  ООО   Сумма инвестиций: от 500 000 руб. до 50 000 000 руб.   Срок инвестирования: от 3 мес. до 60 мес.   Досрочное снятие: после 3 месяцев   от 11 до 22% годовых   Гарантируем увеличение ежемесячного пассивного дохода.   МФК “Саммит” (“ДоброЗайм” и “ЦентрЗаймов”) ведет деятельность с 2011 года и входит в тройку лидеров среди самых привлекательных микрофинансовых компаний для вложения денег.   Компания входит в состав саморегулируемой организации «МиР» и занимает десятое место в рейтинге МФО по объему выданных займов.   Деятельность компании открыта и регулируется в ЦБ, нам доверяют уже более 100 вкладчиков.   Мы не тратим ваши деньги на страховку, и все начисления выплачиваются заранее, а выплаты возможны как ежемесячно, так и с капитализацией.