Банки остались без антикризисных льгот по проблемным кредитам бизнесу
С 1 апреля российские банки ждут некоторые перемены. Они больше не могут применять послабления по резервированию корпоративных займов, которые попали под реструктуризацию во время коронавирусной пандемии. Как только льготы будут отменены, придется направить в резервы более 80 миллиардов рублей. Такова оценка Центрального банка России.
С 1 апреля российские банки обязаны отражать в резервах реальное количество займов, предоставленных крупному бизнесу. Первая часть послаблений по резервированию отменена. Льготные условия действовали для кредиторов до 30 сентября 2020 года. Некоторые банки требовали их продлить. Регулятору пришлось пойти навстречу участникам рынка, сохранив послабления еще на полгода по корпоративным кредитам. До 1 июля 2021 года были сохранены послабления по реструктурированным займам малому бизнесу и физическим лицам.
Банки могли временно не ухудшать оценку финансового положения заемщиков, не относить выданный займ к более низкой категории качества, если финансовые сложности у клиента возникли после 1 марта прошедшего года. Это было возможно за счет послаблений по резервам в кризисный период.
Есть пять категорий качества ссуд. Первая считается высшей с резервированием на уровне 0% от суммы кредита. Четвертой и пятой считаются проблемные и безнадежные займы с требованиями к покрытию в резервах от 50 до 100%. Отнесение актива к конкретной категории зависит от финансовых дел заемщика и наличия у него просрочек. Обычно реструктуризация кредита автоматически переводит кредит в четвертую или пятую категорию качества, что требует создания дополнительных резервов.
С начала кризиса игроки реструктурировали корпоративные ссуды на 5,5 триллиона рублей. Это 15,4% от общего объема корпоративного портфеля.
Журналисты РБК отмечают, что большинство банков не пользовались послаблениями по резервам, они фиксировали потери вне зависимости от кризисной обстановки. Это заметно по стоимости риска в целом по системе. Показатель в прошлом году вырос. Значит, банковские организации создавали резервы. Получается, что возврат к старым правилам резервирования для участников рынка ничего не должен изменить.
Банки готовы к отмене послаблений в установленный срок. Но отголоски коронавируса будут сопровождать их еще долго. Процесс восстановления после коронавирусного кризиса обещает быть неравномерным. Досоздание резервов коснется банковских организаций, которые располагают высокой долей заемщиков из отраслей, больше остальных пострадавших от коронавируса.