Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках
Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.
Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.
Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности. Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство. Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.
1 место. Победитель Экспресс-кредит (Точка)
Банк Точка специализируется на обслуживании малого бизнеса. Он был создан из остатков Банка 24 и работает на базе Открытия и Киви-Банка. Оформить кредит здесь могут только те, кто пользуется эквайрингом, подключенным в любом банке. Однако, такие клиенты смогут быстро получить небольшую сумму на текущие расходы.
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 15 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 36 месяцев |
| Процентная ставка | устанавливается индивидуально |
| Требования к заемщику | срок ведения деятельности от 6 месяцев |
| Необходимые документы | онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | не требуется |
| Способ оформления | через интернет-банк |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Моментальное рассмотрение заявки
- Досрочное погашение - без комиссии
- Индивидуальные условия кредитования
- Оформление без посещения банка
- Необходим расчетный счет в банке
2 место. Экспресс онлайн (Уральский банк реконструкции и развития)
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, крупную сумму, которую можно потратить на нужды своего дела.
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 3 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 24 месяцев |
| Процентная ставка | устанавливается индивидуально |
| Требования к заемщику | срок ведения деятельности от 6 месяцев, годовая выручка до 500 000 000 рублей (без НДС), отсутствие действующих кредитов в банке |
| Необходимые документы | регистрационные и учредительные документы |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | не требуется |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
- Быстрое рассмотрение заявки
- Любые цели кредитования
- Доступные требования к заемщикам
- Необходим расчетный счет в банке
3 место. Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Предприниматели могут оформить кредит в Райффайзене с быстрым решением и без обеспечения. Его можно использовать на любые бизнес-цели.
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 3 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 48 месяцев |
| Процентная ставка | от 24% годовых |
| Требования к заемщику | срок ведения бизнеса от 12 месяцев, наличие права собственности или договора аренды на объект, в котором ведется бизнес |
| Необходимые документы | регистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | не требуется |
| Способ оформления | в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | от 1 дня |
- Быстрое рассмотрение заявки
- Залог имущества не обязателен
- Низкие требования к бизнесу
- Оформление без посещения банка
- Необходим расчетный счет в банке
4 место. Оборотный (Тинькофф)
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить кредит в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. При рассмотрении заявки на бизнес-кредит Тинькофф учитывает обороты по счетам в других банках - для этого нужны выписки по ним. Также банк не ограничивает досрочное погашение.
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 10 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 6 месяцев |
| Процентная ставка | Устанавливается индивидуально |
| Требования к заемщику | срок ведения деятельности от 3 месяцев |
| Необходимые документы | регистрационные и учредительные документы, выписки по счетам |
| Наличие РКО в банке | не требуется для подачи заявки, необходимо для зачисления средств |
| Обеспечение | поручительство (для юрлиц) |
| Способ оформления | онлайн на сайте банка |
| Сроки оформления | от 1 дня |
- Доступные требования к заемщикам
- Быстрое рассмотрение заявки
- Учитываются обороты в других банках
- Оформление без посещения банка
- Короткие сроки кредитования
- Необходим расчетный счет в банке
5 место. Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Промсвязьбанк первым предложил кредит с моментальным онлайн-оформлением для новых и постоянных клиентов. Сумму кредита можно потратить на пополнение оборотных средств или на расширение своего дела.
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 20 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 36 месяцев |
| Процентная ставка | Устанавливается индивидуально |
| Требования к заемщику | наличие оборотов по счету в ПСБ в течение 6 месяцев, уплата комиссии 1% от суммы кредита |
| Необходимые документы | онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы, финансовая отчетность |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | не требуется |
| Способ оформления | через интернет-банк |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Решение принимается автоматически
- Доступные требования к заемщику
- Без залога и поручителей
- За выдачу кредита взимается комиссия
- Необходимо наличие предодобренного предложения
6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)
Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня. Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 10 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 36 месяцев |
| Процентная ставка | от 12,5% годовых |
| Требования к заемщику | срок ведения деятельности от 12 месяцев, зарегистрирован на территории РФ и является налоговым резидентом РФ |
| Необходимые документы | онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы, финансовая отчетность, договоры с контрагентами |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | не требуется |
| Способ оформления | через интернет-банк |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Удобные условия кредитования
- Быстрое рассмотрения заявки
- Минимальный пакет документов
- Необходимо поручительство третьего лица
- Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности
7 место. Оборотный (Сбербанк)
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Кредит в Сбербанке может оформить любой ИП или компания, имеющий в нем расчетный счет. Деньги можно потратить на любые нужды вашего дела.
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
| Цель кредита | любая |
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 36 месяцев |
| Процентная ставка | от 13% годовых |
| Требования к заемщику | срок ведения деятельности от 12 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей |
| Необходимые документы | онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы |
| Наличие РКО в банке | необходимо |
| Обеспечение | залог имеющегося имущества, поручительство |
| Способ оформления | через интернет-банк |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Быстрое оформление в режиме онлайн
- Доступные требования к заемщику
- Можно оформить на рефинансирование
- Возможно длительное рассмотрение заявки
Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.
В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:
| Название и банк | Цель кредита | Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка |
| Бизнес-аванс (Точка) | Любая | До 15 000 000 рублей | До 36 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Экспресс онлайн (УБРиР) | Оборотные средства, приобретение основных средств | До 3 000 000 рублей | До 24 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Экспресс-кредит (Райффайзенбанк) | Оборотные средства | До 3 000 000 рублей | До 48 месяцев | От 24% годовых |
| Оборотный (Тинькофф) | Любая | До 10 000 000 рублей | До 6 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Кредит Онлайн (Промсвязьбанк) | Любая | До 20 000 000 рублей | До 36 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Экспресс-кредит (ВТБ) | Расширение бизнеса | До 10 000 000 рублей | До 36 месяцев | От 12,5% годовых |
| Оборотный (Сбербанк) | Любая | До 5 000 000 рублей | До 36 месяцев | От 13% годовых |
Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.
По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия - наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.
Источники
- Официальный сайт Точки
- Официальный сайт УБРиР
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт ПСБ
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Сбербанка
А в каком банке оформляли кредит для бизнеса вы? Где, по вашему мнению, его лучше взять? Поделиться своими вариантами и оставить отзывы о представленных в рейтинге банках вы можете в комментариях.