Динамика просроченной задолженности в розничном кредитовании

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 18 мая 2016

По данным 3 700 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в первые четыре месяца 2016 года динамика просроченной задолженности в розничном кредитовании носила разнонаправленный характер. Об этом свидетельствует рассчитываемый НБКИ коэффициент просроченной задолженности (КП*) в 2016 году (Диаграмма 1).

Так, самое значительное снижение просрочки в необеспеченном кредитовании было отмечено в сегменте кредитных карт – на 5,9 процентных пункта, достигнув уровня 12,3% (на 01.01.2016г. – 18,2%). При этом просрочка в сегменте кредитов на покупку потребительских товаров, напротив, незначительно выросла до 17,2% (рост на 0,2 п.п.).

Диаграмма 1. Динамика просроченной задолженности по видам розничным кредитов (01.01.2016 – 01.05.2016г.)

*- отношение суммы просроченной задолженности 30+ по определенному виду кредитов к общему объему портфеля кредитов данного вида Похожая тенденция разнонаправленности в зависимости от сегмента наблюдалась и в ситуации с просрочкой в обеспеченном кредитовании. В то время, как в сегменте автокредитов просроченная задолженность выросла на 0,5 п.п., достигнув показателя 8,8% (на 01.01.2016 года - 8,3%), в ипотеке уровень просрочки составил 3,8%, снизившись на 0,2 п.п. (4,0% на 01.01.2016 года).

К началу 2016 года доля «плохих» кредитов в портфелях кредиторов достигла предельных значений, а темпы роста просроченной задолженности, в целом, стабилизировались. Однако, уровень просрочки в розничном кредитовании продолжает оставаться достаточно высоким. Об этом свидетельствуют и последние показатели Индекса кредитного здоровья граждан, которые вновь «упали» до рекордно низких значений после кратковременного улучшения в конце прошлого года. Стоит отметить, что основные факторы риска роста просрочки остаются прежними: инфляции и сокращение реальных доходов населения. Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

Таблица 1. Динамика коэффициента просроченной задолженности по кредитам на покупку потребительских товаров по регионам РФ, в %

По регионам	на 01.01.2016	на 01.05.2016	Изменение, в п.п.
1	Камчатский край	10,7	13,1	2,4
2	Сахалинская область	18,7	20,3	1,6
3	Калининградская область	16,5	18,1	1,6
4	Костромская область	13,3	14,9	1,6
5	Республика Бурятия	23,7	25,1	1,4
6	Астраханская область	25,4	26,7	1,3
7	Республика Адыгея	19,9	21,2	1,3
8	Тульская область	16,1	17,4	1,3
9	Ставропольский край	24,2	25,4	1,2
10	Ивановская область	20,1	21,3	1,2
11	Вологодская область	19,2	20,4	1,2
12	Ненецкий автономный округ	7,1	8,2	1,1
13	Белгородская область	19,6	20,7	1,1
14	Тверская область	19,8	20,8	1,0
15	Ярославская область	16,6	17,6	1,0
16	Московская область	13,3	14,3	1,0
17	Республика Карелия	17,4	18,3	0,9
18	Рязанская область	22,8	23,7	0,9
19	Орловская область	18,3	19,2	0,9
20	Смоленская область	22	22,8	0,8
21	Псковская область	20,9	21,7	0,8
22	Курская область	18,2	19	0,8
23	Амурская область	13,6	14,4	0,8
24	г. Санкт-Петербург	15,6	16,4	0,8
25	Волгоградская область	21	21,6	0,6
26	Кировская область	16,2	16,8	0,6
27	Чувашская Республика	15,7	16,3	0,6
28	Республика Северная Осетия-Алания	14,5	15,1	0,6
29	Республика Мордовия	13,3	13,9	0,6
30	Владимирская область	20,3	20,9	0,6
75	Республика Калмыкия	19,3	18,4	-0,9
76	Челябинская область	18,2	17,2	-1,0
77	Кемеровская область	20,3	19,3	-1,0
78	Алтайский край	17,8	16,7	-1,1
79	Пермский край	20,3	19,1	-1,2
80	Республика Тыва	16,1	14,6	-1,5
81	Республика Алтай	15	12	-3,0
82	Омская область	22,6	19,6	-3,0
83	Республика Карачаево-Черкессия	43	38,5	-4,5
84	Республика Ингушетия	26,9	17,9	-9,0

Таблица 2. Динамика коэффициента просроченной задолженности по кредитным картам по регионам РФ, в %

По регионам	на 01.01.2016	на 01.05.2016	Изменение, в п.п.
1	Камчатский край	9,9	8,6	-1,3
2	Чукотский автономный округ	10,9	9,5	-1,4
3	Магаданская область	12,1	10,3	-1,8
4	Ямало-Ненецкий автономный округ	10,9	9	-1,9
5	г. Москва	7,9	5,8	-2,1
6	Республика Бурятия	29,8	27,6	-2,2
7	Забайкальский край	27,9	25,6	-2,3
8	Вологодская область	24,7	22,1	-2,6
9	г. Санкт-Петербург	10	7,3	-2,7
10	Астраханская область	31,4	28,6	-2,8
11	Ханты-Мансийский АО - Югра	12,3	9,4	-2,9
12	Калужская область	16,5	13,5	-3,0
13	Сахалинская область	13,1	10	-3,1
14	Республика Саха (Якутия)	14,6	11,3	-3,3
15	Амурская область	16,5	13,2	-3,3
16	Пензенская область	20,5	17,1	-3,4
17	Ненецкий автономный округ	11,5	8	-3,5
18	Московская область	12,2	8,6	-3,6
19	Приморский край	15	11,3	-3,7
20	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	19,6	15,8	-3,8
21	Ставропольский край	24,7	20,8	-3,9
22	Республика Карелия	22,1	18,1	-4,0
23	Хабаровский край	15,6	11,6	-4,0
24	Новосибирская область	15,6	11,3	-4,3
25	Республика Башкортостан	29	24,6	-4,4
26	Чувашская Республика	18,9	14,4	-4,5
27	Ульяновская область	21,6	17,1	-4,5
28	Томская область	17,1	12,6	-4,5
29	Красноярский край	20,9	16,3	-4,6
30	Архангельская область	17,6	12,9	-4,7
75	Орловская область	25,1	11,7	-13,4
76	Воронежская область	23,7	10,2	-13,5
77	Ивановская область	24,8	9,7	-15,1
78	Липецкая область	28	12,6	-15,4
79	Республика Калмыкия	27,5	11,6	-15,9
80	Белгородская область	27,2	11,2	-16,0
81	Псковская область	26,3	10,3	-16,0
82	Курская область	27,8	10,1	-17,7
83	Новгородская область	26,1	7,7	-18,4
84	Чеченская республика	33	12,8	-20,2

Таблица 3. Динамика коэффициента просроченной задолженности по автокредитованию по регионам РФ, в %

По регионам	на 01.01.2016	на 01.05.2016	Изменение, в п.п.
1	Республика Алтай	11,7	16,9	5,2
2	Республика Тыва	18,3	21,4	3,1
3	Алтайский край	9,3	11,5	2,2
4	Чеченская республика	14,9	16,7	1,8
5	Республика Бурятия	14,2	15,8	1,6
6	Ярославская область	8,5	10	1,5
7	Оренбургская область	8,6	10	1,4
8	Костромская область	7,8	9,2	1,4
9	Новосибирская область	12	13,3	1,3
10	Вологодская область	9,5	10,8	1,3
11	Смоленская область	8,5	9,7	1,2
12	Республика Карелия	7,3	8,4	1,1
13	Омская область	10	11,1	1,1
14	Владимирская область	8,4	9,5	1,1
15	Архангельская область	7,3	8,3	1,0
16	Ивановская область	7,3	8,3	1,0
17	Саратовская область	11	12	1,0
18	Тверская область	9,1	10,1	1,0
19	Кировская область	6,9	7,9	1,0
20	Свердловская область	7,8	8,7	0,9
21	Калужская область	7,7	8,6	0,9
22	Республика Хакасия	7,2	8,1	0,9
23	Калининградская область	15,3	16,2	0,9
24	Республика Калмыкия	13,1	13,9	0,8
25	Новгородская область	10,6	11,4	0,8
26	Ленинградская область	8,7	9,5	0,8
27	Ульяновская область	8,6	9,4	0,8
28	Ненецкий автономный округ	4,3	5,1	0,8
29	Красноярский край	8,2	8,9	0,7
30	Курская область	8,2	8,9	0,7
75	Республика Саха (Якутия)	8,9	8,6	-0,3
76	Республика Карачаево-Черкессия	12,9	12,5	-0,4