Долговая нагрузка российского заемщика

Информация обновлена: 11.08.2020

Уровень текущей долговой нагрузки* среднего российского заемщика за последние полгода снизился на 4,42 процентных пункта. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 3 900 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы).

Так, на 01.10.2016 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) среднего российского заемщика составила 22,71%, в то время, как еще в начале апреля 2016 года она была на уровне 27,13%. Необходимо также отметить, что текущая долговая нагрузка за упомянутый период снизилась для всех категорий заемщиков (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)

Диаграмма 1

Самое большое снижение данного показателя было зафиксировано в сегменте заемщиков со средними доходами (-5,56 п.п.). Долговая нагрузка заемщиков с наибольшими доходами уменьшилась на 4,93 п.п., а с наименьшими доходами – на 1,60 п.п. Самый высокий показатель PTI был продемонстрирован в Амурской области (28,45%), Кировской области (27,58%) и Республике Бурятия (27,31%) (Таблица 1). Наименьший уровень текущей долговой нагрузки был отмечен у заемщиков Санкт-Петербурга (18,98%), Ярославской (19,82%) и Тульской области (19,83%) (Таблица 2).

Также важно отметить, что, в соответствии с исследованием НБКИ, зависимость частных экономик российских граждан от кредитных средств остается на стабильном и сравнительно низком уровне: изменения незначительны, а тенденции в разных доходных группах заемщиков разнонаправлены.  Так, в октябре 2016 года отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу по сравнению с апрелем 2016 года увеличилось на 0,02 п.п. и составило 46,97%. Для сравнения, в странах с развитой ипотекой и розничным кредитованием данный показатель может достигать 100%.

«Снижение долговой нагрузки российских заемщиков объясняется общим сокращением темпов розничного кредитования, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Причем темпы сокращения PTI выше в относительно «благополучных» сегментах граждан со средними и наибольшими доходами. Что касается высоко рискованных заемщиков с наименьшими доходами, то темпы снижения долговой нагрузки здесь незначительные, несмотря на существенное сокращение кредитования в данном сегменте. Во многом это обусловлено высоким уровнем просроченной задолженности в розничном кредитовании в последние два года. В первую очередь, росту просрочки способствует снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства».

Таблица 1. Топ-10 регионов с наибольшим PTI, в %

Регион 01.04.2016 01.10.2016 Изменение, п.п.
Амурская область 40,27 28,45 -11,83
Кировская область 30,75 27,58 -3,17
Республика Бурятия 29,98 27,31 -2,67
Оренбургская область 31,72 26,88 -4,84
Республика Карелия 28,97 26,79 -2,18
Костромская область 27,68 26,38 -1,30
Республика Мордовия 33,83 26,10 -7,73
Астраханская область 29,31 26,08 -3,23
Курская область 26,74 26,03 -0,72
Архангельская область 28,09 25,97 -2,13

Таблица 2. Топ-10 регионов с наименьшим PTI, в %

Регион 01.04.2016 01.10.2016 Изменение, п.п.
Санкт-Петербург 23,67 18,98 -4,69
Ярославская область 21,62 19,82 -1,80
Тульская область 22,07 19,83 -2,24
Ленинградская область 28,59 20,15 -8,44
Москва 25,16 20,44 -4,72
Ростовская область 27,46 20,61 -6,85
Московская область 22,92 20,79 -2,13
Пермский край 31,56 21,14 -10,42
Тверская область 22,09 21,30 -0,79
Волгоградская область 24,46 21,32 -3,14

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика.

Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов. Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.

(16 оценок, среднее: 4.2 из 5)
Оставить комментарий