Динамика расходов на праздничные покупки: анализ спроса на кредиты в конце года

Софья Игумнова

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Марина Панасенко

Редактор

Как ведут себя потребители в предновогодний период

По данным SuperJob, россияне в 2023 году планировали потратить на празднование Нового года в среднем 19 600 рублей. Годом ранее расходы оценивались в 17 500 рублей, что соизмеримо с данными за 2020 год.

По данным ВТБ, расходы россиян на развлечения и отдых в новогодние каникулы 2024 года выросли на 31%. Затраты на покупки в кафе, ресторанах и барах увеличились на 31% к 2023 году. На проживание в отелях и на курортах клиенты ВТБ потратили на 22% больше, чем годом ранее, на организованный туризм — на 32% больше. 

В предновогодний период увеличивается спрос на онлайн-покупки. По данным Ozon, обороты маркетплейса в декабре 2023 года выросли в два раза. Отмечен тренд на крупные онлайн-покупки и рост спроса на товары в категориях fashion и home.

Россияне чаще приобретают технику перед Новым годом. Число продаж в магазинах «М.Видео-Эльдорадо» в последнюю неделю декабря 2023 года оказалось максимальным за весь год.

Статистика по оформленным кредитам в конце года

По данным Frank RG, в декабре 2021 года банки выдали физическим лицам кредиты на сумму 1,38 трлн рублей. По сравнению с ноябрем 2021 года выдачи увеличились на 10%, а с ноябрем 2020 года — на 16,4%.

По итогам декабря 2023 показатель достиг отметки в 1,43 трлн рублей. Конечно, наибольший вклад в статистические данные внесла ипотека.

Сегмент потребительского кредитования в декабре 2022 года продемонстрировал символический прирост на 0,1%. В 2023 году портфель потребительских кредитов вырос на 0,5%, прибавив за месяц 63 млрд рублей.

В декабре 2023 года банки одобрили 2,36 млн кредитов наличными на 429,9 млрд рублей, что стало минимумом с декабря 2017 года. Продажи необеспеченных ссуд сократились на 22%, несмотря на традиционную предновогоднюю активность.

Охлаждение рынка кредитования продолжается с сентября 2023 года. ЦБ РФ ввел макропруденциальные лимиты, ужесточил надбавки по кредитам с ПСК больше 25% и ссудам заемщикам с ПДН более 50%.

Более ранняя статистика по выданным кредитам за декабрь по сравнению с другими периодами говорит о росте спроса в предновогодние периоды. Так, в 2015–2018 годах в декабре доля потребительских кредитов в среднем увеличивалась на 20% по сравнению с другими месяцами.

Экспертное мнение

Александр Пустовит

ООО МФК «Мани Мен»

В новогодний период кредиторы традиционно предлагают акции и специальные условия, поэтому есть смысл внимательно изучить разные предложения и найти самое выгодное. Это поможет уменьшить кредитную нагрузку, если все же принято решение обращаться за кредитными средствами. Также можно рассчитать срок платежа так, чтобы он пришелся на дату после дня зачисления зарплаты. Не стоит брать в долг с запасом, нужно заранее учесть свои потребности и запрашивать деньги строго по ним и по возможностям их возврата.

Если по кредитным обязательствам уже уходит свыше 50% от дохода, лучше воздержаться от новых денег в долг, чтобы не увязнуть в нем. В идеале долговая нагрузка она не должна быть более 30% от дохода. Чтобы ее рассчитать, можно использовать простую формулу.

Предположим, в месяц доход человека составляет 47 тысяч рублей, из которых на обслуживание текущих кредитов у него уходит 11,9 тысяч рублей. Разделив 11,9 на 47, мы получаем 0,26 и умножаем на 100, чтобы найти, сколько в процентах от общего дохода составляют платежи по кредитным обязательствам (26%). Это уровень, который приближается к вышеупомянутой точке отсечения в 30%, поэтому лучше, если человек сначала снизит текущую долговую нагрузку, а потом будет обращаться к кредиторам.

Читать

Скрыть

Как банки и МФО меняют предложения к концу года

Банки осторожно подходят к ценообразованию кредитных продуктов. Ожидать массовых предложений по кредитам со сниженными ставками в 2024 году не стоит.

Обычно акционные ставки доступны ограниченному числу заемщиков. Скидки часто предоставляют при выполнении ряда условий. В их числе:

• Совершение определенных оборотов по карте
• Подключение платных подписок
• Оформление страховки у партнера банка

Фактическая стоимость кредита увеличивается за счет покупки заемщиком дополнительных услуг.

МФО могут запускать разные новогодние акции:

• Скидки на оплату займов
• Розыгрыши погашений долгов
• Беспроцентные тарифы

Обычно предложения предполагают ограничения по сумме, сроку и другим параметрам. В частности, условие по повышению ставки в случае пролонгации займа.

Экспертное мнение

Елена Морозова

Promokodus.com

Чтобы грамотно распределять расходы и избежать чрезмерной кредитной нагрузки в период новогодних праздников, можно придерживаться таких правил:

1. Планировать. Перед распределением средств подсчитайте примерную сумму, которая уходит у вас в месяц на обязательные траты и подушку безопасности. Именно столько необходимо отложить с зарплаты в декабре для комфортного месяца ожидания следующей заработной платы. При этом лучше положить деньги на отдельный счет во избежании перерасходов
2. Составить смету. Большие траты в зимние каникулы просто неизбежны. Праздничный стол, подарки, развлечения и путешествия — на все это необходимо распределить бюджет из уже оставшихся средств. Для этого достаточно составить точный план действий и всевозможные списки: количество гостей, подарки и их стоимость, меню и продуктовая корзина
3. Готовиться заранее. Ежегодно мы сталкиваемся с подорожанием товаров к праздникам. Новый год — не исключение. Отсюда пошло огромное количество лайфхаков по экономии: покупать искусственную елку летом, подарки в ноябре, а горошек, кукурузу и яйца — в начале декабря. Да, впереди новогодняя распродажа. Но чем выше спрос, тем выше цены. Даже в акционные дни. Поэтому ранняя подготовка обойдется вам намного дешевле
4. Ловить скидки. Про них все-таки забывать не стоит. День холостяка, черная пятница — ноябрь полон распродаж. Поэтому у вас появится возможность приобрести дорогостоящие и не очень подарки без переплат
5. Искать альтернативы. Если же средств изначально не хватает, всегда можно подключить креатив и собственные руки: украшения сделать вместе с детьми, поход в кино заменить на киновечер дома, а путешествие — поездкой к родным в другой город. Впечатлений останется ничуть не меньше. А сэкономленных денег будет даже больше

Ощущение праздника — это лишь наше восприятие. И тратить на него огромное количество денег или даже брать кредиты совсем не обязательно. Главное — создать атмосферу тепла, уюта и семейного очага.

Читать

Скрыть

Как изменится спрос на кредиты в праздничные периоды

По оценке Frank RG, выдачи кредитов наличными по итогам 2024 года снизятся из-за роста ключевой ставки и ужесточения лимитов по потребительским кредитам и кредитным картам клиентам с ПДН более 50–80%.

В то же время населению становятся доступными альтернативные сервисы, в том числе дистанционные. Среди них POS-кредитование и BNPL (оплата частями).

Маркетплейсы и онлайн-магазины привлекают удобством, акциями и возможностью получить товар сегодня, а оплатить завтра. Не исключено, что спрос на такие сервисы будет расти в праздники в 2024–2025 годах.