Индекс кредитного здоровья в третьем квартале 2021 года несколько укрепился

Индекс кредитного здоровья в период с июля по сентябрь нынешнего года несколько увеличился по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Эксперты национального кредитного бюро прокомментировали данный факт

Александр Шитик

Технический директор

Опубликовано: 11 ноября 2021

В третьем квартале нынешнего года Индекс кредитного здоровья достиг 98 пунктов, а в тот же период прошлого он составлял 97 пунктов. Рост в течение года составит 1 пункт. Однако, если сравнивать с предыдущим кварталом, то его значение наоборот на 1 пункт уменьшилось, по данным Национального бюро кредитных историй.

Доля заемщиков, имеющих трудности с обслуживанием долга в России в третьем квартале нынешнего года с 12,43% снизилась до 12%.

Бюро также оценило сведения по кредитованию граждан во всех федеральных округах страны. Во всех из них было выявлено увеличение Индекса кредитного здоровья по сравнению с третьим кварталом прошлого года. Отмечается, что в Центральном федеральном округе этот показатель возрос наиболее сильно — на 2 пункта. В оставшихся федеральных округах увеличение в течение года составило 1 пункт.

В бюро отметили, что на 1 октября нынешнего года в трех федеральных округах России значение Индекса кредитного здоровья превысило общероссийский показатель. Лидирующие позиции занял Центральный федеральный округ — 104 пункта. Тройку лидеров замкнули Северо-Западный и Приволжский федеральные округа, где данный показатель соответственно составил 101 и 100 пунктов. В остальных федеральных округах Индекс оказался ниже среднего значения по России:

В Дальневосточном ФО — 97 пунктов
В Уральском ФО — 97 пунктов
В Южном ФО — 97 пунктов
В Сибирском ФО — 93 пункта
В Северо-Кавказском ФО — 90 пунктов

При расчете учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). К «плохим» относят займы, просроченные в течение последних шести месяцев более чем на 60 дней. Первое значение bad rate берется в качестве базового значения показателя, равного 100. Уменьшение Индекса на 20 пунктов свидетельствует об увеличении bad rate вдвое, а увеличение на 20 пунктов — об уменьшении bad rate в два раза.

Руководство НБКИ отметило, что несущественное уменьшение Индекса кредитного здоровья заемщиков в нашей стране произошло за 1,5 года до его увеличения. При этом это по-прежнему приемлемый показатель, который свидетельствует о том, что кредитные организации держат под контролем ситуацию с кредитными рисками своих клиентов, несмотря на непростое экономическое положение в стране и мире.

В НБКИ считают, что кредитное здоровье российских заемщиков несколько улучшилось по сравнению с тем же показателем прошлого года. При этом уменьшилась доля тех, кто испытывает трудности с обслуживанием кредитного долга (bad rate). В многом это обусловлено проведением реструктуризации проблемных долгов кредитными организациями. Без нее не могло произойти улучшения Индикатора кредитного здоровья. Руководство бюро подчеркнуло, что в 2020-2021 годах банки придерживаются достаточно консервативной политики, принимая решение о выдаче кредитов. Последние предоставляются заемщикам, имеющим приемлемый уровень финансовой нагрузки.

Бюро предоставляет российским кредиторам сведения, которые помогают четче понимать, как развивается кредитный рынок, и создавать качественные кредитные портфели.

В Национальном бюро кредитных историй кредиторам доступен скоринг FICO Score, применяемый более чем в 50% ведущих банков России.