Рынок ипотечного кредитования в апреле 2022 года
Ситуация с ростом ставок по рыночным программам и повышением ключевой ставки Банка России до 20% дала о себе знать: выдачи ипотечных кредитов снизились на 71% в сравнении с апрелем 2021 года. Frank RG подробно исследовал, как обстояли дела на ипотечном рынке у россиян в апреле 2022 года.
Сколько выдали кредитов
48 тысяч ипотечных кредитов — столько выдали российские банки в апреле 2022 года. Суммарно они составили 163 млрд рублей, что на 71% меньше, чем в апреле 2021 года, и на 69% меньше показателей предыдущего месяца.
Количество ипотек, взятых на новостройки, сократилось на 62% уже в марте 2022 года. Это 19,1 тысячи кредитов и 84,2 млрд рублей.
Готовое жилье тоже не стало привлекательным для ипотечного кредитования. Количество выданных кредитов упало на 81%, это 21,5 тыс. кредитов и 54,6 млрд рублей.
ИЖС и готовые дома, напротив, подняли показатели на 25% — эту недвижимость люди стали приобретать охотнее.
Однако в условиях стремительного роста рыночных ставок ипотека с господдержкой оказалась единственным доступным средством решения жилищного вопроса. В марте и апреле 2022 года процент оформленных льготных кредитов практически самый высокий за период с апреля 2021 года по апрель 2022 года.
Количество заявок
Одобрять заявки в апреле стали значительно реже по сравнению с мартом 2022 года: с 51% до 37% по рыночным программам ипотеки и с 67% до 57% по льготному ипотечному кредитованию.
Размер ставок
Средняя ставка по рыночной ипотеке в топ-20 крупнейших банках снизилась с 20,38% до 16,6-17,7%. Это произошло после того, как Банк России снизил ключевую ставку до 17% 11 апреля 2022 года.
Ставка по льготной ипотеке, наоборот, подросла до 11,7%. Однако уже в мае Банк России снова смягчил кредитно-денежную политику, дважды снижая ставку. В конечном итоге «Льготная ипотека» стала проходить по ставке 9%.
Какое жилье покупали люди в апреле 2022 года
Новостройки забрали 19 тысяч кредитов на 84 млрд рублей. Это на 62% меньше, чем в предыдущем месяце.
Льготных кредитов в общем объеме было 48%.
Вторичный рынок заметно просел — в нем оказалась всего лишь 21 тысяча кредитов на 55 млрд рублей. В процентном соотношении это на 78% меньше по количеству, чем в марте 2022 года, и на 81% меньше в деньгах за тот же период.
Рефинансирование заняло 3,4% от общего количества выданных кредитов. Всего было выдано 1,6 тысячи кредитов на 4,2 млрд рублей. Это около 40% просадки по количеству и финансовым показателям по сравнению с прошлым месяцем.
Индивидуальные жилые дома и земельные участки стали пользоваться большей популярностью, чем вся остальная недвижимость. В апреле 2022 года банки выдали на 24% больше кредитов, чем в марте.
В общей сложности доля льготных кредитов в апреле составила 79%. Учитывая высокие ставки по рыночной ипотеке, госпрограммы остаются практически единственным инструментом приобретения жилья. Всего по программам с господдержкой выдали 31 тысячу кредитов на 128 млрд руб. Это на 54% ниже, чем в марте. Самый большой процент от всей льготной ипотеки забрали льготная ипотека на новостройки и «Семейная ипотека» — 86%.
Источник: Frank RG