Кредитное здоровье российских заемщиков в начале 2021 года продолжило улучшаться
В период с января по март текущего года индекс кредитного здоровья составил 98 процентных пунктов.
Национальное бюро кредитных историй, являющееся крупнейшим в нашей стране, и компания FICO, которая занимает лидирующие позиции в предиктивной аналитике и разработке систем для принятия управленческих решений, констатируют, что в период с января по март нынешнего года Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit HealthIndex) составил 98 процентных пункта. Его рост по сравнению с четвертым кварталом минувшего года составил 1 процентный пункт. Отмечается, что в конце прошлого года индикатор кредитного здоровья граждан России являлся стабильным. До этого данный показатель увеличивался два квартала кряду такими же темпами — 1 пункт. В итоге за минувший год данный индикатор существенно укрепился по сравнению с первым кварталом прошлого года, его увеличение составило 3 процентных пункта.
Доля заемщиков, имеющих трудности с обслуживанием долга в России в первом квартале нынешнего года, значительно сократилась, на 0,56 процентного пункта — с 12,67% в четвертом квартале прошлого года до 12,11%.
Эксперты бюро также провели анализ данных по кредитованию граждан во всех федеральных округах страны. В период с января по март текущего года улучшение кредитного здоровья было выявлено во всех федеральных округах России. Отмечается, что индекс кредитного здоровья увеличился за квартал на 2 процентных пункта в Центральном, Дальневосточном, Северо-Кавказском, Северо-Западном, а также в Уральском и Южном федеральных округах. Рост индекса на 1 процентный пункт зафиксировали в Приволжском и Сибирском округах.
В трех федеральных округах на 1 апреля нынешнего года значение индекса превышало общероссийский показатель. Лидирующие позиции среди них занимает Центральный федеральный округ — 103 процентных пункта. Вслед за ним идут Приволжский и Северо-Западный федеральные округа, в каждом из которых индекс составил 100 процентных пунктов. В остальных федеральных округах значение индекса кредитного здоровья меньше общероссийского уровня, в их числе следующие федеральные округа: Дальневосточный, Уральский, Южный — 97 процентных пунктов в каждом, Сибирский — 93 процентных пункта и Северо-Кавказский — 91 процентный пункт.
При расчете показателя учитывается доля проблемных долгов среди их общего количества (bad rate). Проблемными долгами считаются займы, просрочка по которым составляет более 60 дней в течение полугода. Первое значение «плохих» долгов является исходным значением индекса кредитного здоровья, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его снижение на 20 пунктов свидетельствует об удвоении «плохих» займов, а повышение на 20 пунктов — об уменьшении проблемных долгов в два раза.
Александр Викулин, генеральный директор НБКИ, рассказал, что ухудшение кредитного здоровья, в том числе увеличение доли тех, кто испытывает трудности с обслуживанием долга, в последний раз было зафиксировано в первом квартале минувшего года. Александр Викулин отметил, что значительное увеличение индекса кредитного здоровья объясняется в первую очередь проведением реструктуризации «плохих» долгов кредитными организациями. Если бы реструктуризацию не проводили, то вряд ли этот показатель мог бы усилить свои позиции так серьезно. В минувшем году кредитные организации придерживались достаточно консервативной политики, предоставляя кредиты тем заемщикам, которые имели приемлемые показатели финансовой нагрузки и персонального кредитного рейтинга.
НБКИ предоставляет кредиторам России сведения, которые помогают им понимать, как совершенствуется кредитный рынок, создавать качественные кредитные портфели. Скоринг FICO® Score, доступный кредиторам в НБКИ, используется более чем в половине ведущих банков России.