РИА Новости: названы регионы - лидеры в области ипотечного кредитования
Эксперты РИА Новости подготовили рейтинг регионов по уровню развития ипотечного кредитования Топ возглавили Республика Тыва, Тюменская область и ЯНАО. Замыкают список Ингушетия, Крым и Севастополь.
Ситуация с ипотекой
В 2023 году сложилась удачная конъюнктура на ипотечном рынке, о чем свидетельствуют рекордные показатели по объемам выдач кредитов на покупку жилья. Драйверами рынка выступали льготные госпрограммы и субсидирование ставок на новостройки застройщиками. На кредиты с господдержкой пришлось свыше 60% ипотечных выдач.
С начала 2024 года наблюдалось заметное снижение динамики рынка ипотечного кредитования. В январе–мае 2024 года было выдано 560 000 кредитов против 658 000 в отчетном периоде 2023 года. Таким образом, снижение по количеству одобренных ипотечных ссуд составило 15%.
Объем рынка в первые пять месяцев 2024 года оценивается в 2,06 трлн рублей против 2,42 трлн в январе–мае 2023 года. Основная причина спада — регуляторные меры по охлаждению ипотечного кредитования в России, сокращение субсидирования как со стороны государства, так и со стороны застройщиков.
Рейтинг регионов
Эксперты РИА Новости провели очередное исследование для выявления различий по объемам кредитов в разных регионах. Ситуация с ипотечным кредитованием оказалась неоднозначной.
Основной показатель ранжирования — отношение количества предоставленных кредитов на покупку жилья за период с 1 июня 2023 по 1 июня 2024 года к численности экономически активного населения. Учитывались и такие показатели как средняя одобренная сумма ипотечной ссуды, динамика по объемам выдач и доля просрочек по ипотечным кредитам.
Исследование показало, что на 1 000 граждан РФ трудоспособного возраста пришлось 25,5 ипотечных кредитов в июне 2023–мае 2024 года. Это — абсолютный рекорд за всю историю ипотечного кредитования в России. В 2015 году показатель составлял 10 ипотек на 1 000 населения.
Лидером по числу выданных ипотечных кредитов по-прежнему остается Тыва. За год в регионе было предоставлено в 2,4 раз больше ипотечных ссуд, а объем таких кредитов увеличился в 1,8 раза. Из 1 000 жителей Тывы 130 человек оформили ипотеку — х5 от среднего показателя по России.
Сохранила позиции и Тюменская область как один из наиболее развитых регионов в экономическом плане с хорошими темпами жилищного строительства. За последние 12 месяцев отношение ипотечных кредитов к численности граждан трудоспособного возраста составило 46,8, что на четверть превышает результаты за прошлый отчетный период. По словам экспертов, ипотечное кредитование в Тюменской области показывает хорошую динамику уже не первый год.
Третье место занял Ямало-Ненецкий автономный округ, где было представлено 42,2 ипотечных кредитов на 1 000 экономически активных граждан. Далее в рейтинге расположились Башкортостан, Саха (Якутия), Удмуртия, ХМАО, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области.
Выдачи, превышающие среднероссийский уровень, зафиксированы в 42 регионах. Еще в 11 регионах показатель превышает данные по стране минимум на треть.
Первая десятка опережает последнюю более чем в три раза. Такая разница определяется экономическими факторами, а также разной степенью доступности банковских услуг. Замыкают рейтинг регионов Ингушетия, Крым, Севастополь, Дагестан, и Кабардино-Балкария.
Динамика по количеству ипотечных кредитов
В начале 2023 все 85 регионов, участвующих в ежегодном ранжировании, продемонстрировали увеличение количества выдач. В 2024 году ситуация изменилась: положительная динамика по числу ипотечных кредитов сохранилась лишь в девяти областях. В оставшихся 76 российских субъектах отмечен спад. В среднем за январь–май 2024 года выдачи сократились на 15%.
В Ингушетии и Тыве количество кредитов увеличилось более чем в два раза, в Севастополе и Крыму — более чем на 30%. Положительная динамика по выдачам наблюдается на Алтае, в Дагестане, Бурятии, Астраханской и Калининградской областях.
Более чем на 30% сократилось ипотечное кредитование в Коми, ХМАО, Кировской, Магаданской и Кемеровской областях. Еще в 50 российских регионах спад по выдачам превышает средний уровень по России.
Средняя сумма ипотеки
Рекордные суммы кредитов на покупку жилья получают жители Москвы. В среднем, одна такая ссуда составляет 6,97 млн рублей. Показатель по среднему чеку на ипотеку в Мособласти и Петербурге отмечен на уровне 4,9 млн рублей. В Якутии, на Сахалине и в Калмыкии граждане занимают в банке на покупку жилья 4,55 млн рублей.
Самая дешевая ипотека — в Чечне и Ингушетии, около 1,1 млн рублей, что примерно в шесть раз меньше, чем сумма ипотечного кредита в Москве.
Средний показатель по ипотечному кредиту в России — 3,7 млн рублей. Для сравнения, пятью годами ранее показатель не превышал два миллиона. Во многом на его динамику повлиял рост стоимости жилья.
Просроченная задолженность составляет 0,32% в среднем по России. В разных регионах показатель варьируется от 0,1% до 3%. Наиболее дисциплинированные заемщики проживают в ЯНАО, Крыму и Мурманской области.
Источник: РИА Новости