Итоги вебинара на тему «Индивидуальный инвестиционный счет»

Вита Жизневских

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

В условиях нестабильной экономической ситуации не стоит отчаиваться, ведь это самое лучшее время для того, чтобы начать создавать свой капитал. Как работает ИИС, как им правильно пользоваться, как выбрать своего брокера и получить налоговые вычеты — об этом и многих других аспектах ведения индивидуального инвестиционного счета рассказал начинающим инвесторам Рашид Бадретдинов.

Особенности текущей экономической ситуации

Банки и брокерские компании предлагают ПИФ, депозиты, НПФ и другие инструменты, в которых разобраться начинающему инвестору непросто. Ситуация осложняется регулярным введением реформ в отношении накоплений, например, увеличение пенсионного возраста. К тому же люди получают негативный опыт при участии в пирамидах и прочих формах спекулятивных сделок. Поэтому информация о необходимости инвестирования ошибочно принимается жителями РФ за приглашение к биржевым спекуляциям.

На самом деле, инвестиции на фондовом рынке — это владение ценными бумагами некоей компании с целью получения части ее прибыли. Как правило, они рассчитаны на длительный срок. А купля и продажа через короткий период — это спекуляции.

Планируя открытие ИИС, важно определить:

• Намерение создать для своей семьи финансовую независимость в будущем
• Желаемый срок создания начального капитала и перехода на пассивный доход
• Сумма отчислений в месяц для достижения цели
• Длительность ежемесячных отчислений

Что такое ИИС

ИИС — это особый тип инвестиционных брокерских счетов, на которые можно покупать ценные бумаги и который дает право на получение дохода, налоговых вычетов, а также позволяет получать помощь от брокерских и управляющих компаний.

Особенности ИИС

Открытие и ведение ИИС связано с рядом особенностей:

• Счет можно открыть у любого брокера
• Ближайший срок вывода средств с ИИС — через 3 года с момента открытия счета
• У физического лица может быть открыт только один ИИС
• Максимальная сумма, которую ежегодно можно размещать на ИИС, составляет 1 000 000 рублей

Открытие инвестиционного счета у брокера не обязывает вносить на него средства. Его можно пополнить на любую сумму в любой момент. Если счет открывается в управляющей компании, возможно, необходимо будет внести некоторую сумму. Все условия нужно узнавать в компании.

Пополняя счет, необязательно покупать ценные бумаги. Но нужно учитывать, что в этом случае на них будет очень заметно влиять инфляция.

На данный момент ИИС пока не застрахован АСВ, но по информации от 01.12.2017, Центробанк РФ уже создает отдельный фонд страхования.

С какого возраста можно открыть ИИС

ИИС можно открыть с 18 лет, как обычные брокерские счета. Некоторые компании предлагают открытие ИИС с 14 и даже с 16 лет — в этих случаях родители должны выразить в письменной форме согласие с финансовыми рисками, с которыми связаны любые инвестиции.

Какой тип ИИС выбрать

Выбор типа ИИС зависит в первую очередь от личной ситуации:

• Тип А (вычет на взносы) — официальная ЗП, доход выше 400 000 в год
• Тип В (вычет на доходы) — ЗП меньше 400 000 в год, пенсия или стипендия

Как выбрать брокера

Открывать ИИС рекомендуется у компании, которая профессионально специализируется на этой деятельности.

При открытии ИИС у управляющей компании подписывается договор доверительного управления. В рамках этого договора законодательство запрещает приобретение ПИФ той компании, в которой открывается ИИС. Поэтому управляющая компания не имеет права покупать чужие фонды, а инвестор оказывается ограниченным в выборе стратегий. Перед открытием ИИС в управляющей компании рекомендуется внимательно изучить предложение.

Договор доверительного управления предполагает ряд комиссий, поэтому в результате инвестор может остаться без прибыли. Также управляющая компания никогда не гарантирует доходность. Но даже при отсутствии доходности компания возьмет комиссию за управление.

Дополнительный доход

На ИИС можно создать дополнительный доход — приобрести акции (в том числе иностранных компаний), облигации (в том числе еврооблигации), ETF, ПИФы, валюту, производственные инструменты, иное.

Все эти инвестиции подвержены рискам. Важно учитывать моменты просадки, в которые приобретает особое значение риск-профиль инвестора.

Худшие сценарии с ИИС

Худших сценариев может быть 3:

• Банкротство брокера — в мировой практике такие случаи крайне редки. В РФ пока таких прецедентов не было. Если открыт брокерский счет или ИИС и деньги лежат в ценных бумагах, то беспокоиться не о чем — брокер не имеет доступа к этим бумагам. В случае банкротства нужно перевести все бумаги в другую брокерскую компанию
• Неудачные инвестиции — для того чтобы 100% избежать этого сценария, рекомендуется покупать облигации и не принимать участия в спекулятивных сделках
• Необходимо забрать деньги раньше 3 лет — в этом случае финансовый консультант рекомендует приобретать облигации с большим купонным доходом и тем сроком погашения, в течение которого инвестору нужно вывести деньги

Итоги

В финале вебинара была предложена обобщающая информация по ИИС:

• ИИС может открыть только физическое лицо — налоговый резидент РФ
• Одно лицо может открыть только один ИИС
• Максимальная сумма взноса в год — 1 000 000 рублей
• Минимальный срок инвестирования для получения налоговых льгот — 3 года. Максимальный срок не ограничен
• Внести на счет можно только рубли
• Вывод средств без закрытия ИИС не предусмотрен
• Доступные финансовые инструменты: акции, облигации, еврооблигации, валюта, ПИФы, ETF, зарубежные ЦБ, которые торгуются на СПБ бирже, фьючерсы, опционы, доверительное управление
• Открыть ИИС можно у брокера или у управляющей компании

Информационные источники, рекомендованные финансовым консультантом Рашидом Бадретдиновым