Итоги вебинара на тему «Деньги и молодежь: как заработать больше, чем потратить» с участием Светланы Петуховой

Вита Жизневских

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

В ходе вебинара было рассмотрено, что такое финансовое благополучие, из чего оно складывается, и как его достичь.

Финансовое благополучие

Специалисты утверждают, что финансовое благополучие — это, в первую очередь, способность управлять своими денежными потоками. Финансовое благополучие обеспечивает финансовую свободу и уверенность в своем финансовом будущем.

Финансовое благополучие подразумевает управление семейным бюджетом и кредитной нагрузкой, личное финансовое планирование, планирование инвестиций, страхование базовых рисков семьи, заботу о будущем пенсионном обеспечении.

Характеристики финансового благополучия:

• Стабильность в успешном решении финансовых вопросов
• Выполнение финансовых обязательств
• Переживание финансовых потрясений без потери качества жизни
• Постановка и достижение своих финансовых целей в определенные сроки

Финансовый стресс

Состояние, противоположное финансовому благополучию, называется финансовым стрессом. На данный момент почти 60% взрослых работающих людей испытывают его из-за нерешенных финансовых вопросов. Такой стресс дорого обходится компаниям и их сотрудникам, так как люди переживают и рассматривают уход на другую, более высокооплачиваемую работу.

Какие бывают доходы

Доходы делятся на две основные категории:

• Денежные доходы — поступление денег из всех источников
• Натуральные доходы — доходы, включающие продукцию, произведенную для собственного потребления (урожай на дачном участке, сбор грибов и ягод, и т. д.)

Более подробная классификация доходов:

• Совокупные — общая сумма денежных и натуральных доходов по всем источникам их поступлений
• Номинальные — характеризующие уровень денежных доходов независимо от налогообложения и изменения цен
• Реальные — характеризующие номинальные доходы с учетом инфляционного роста цен и тарифов
• Реальные располагаемые денежные доходы — определяются из денежных доходов текущего периода при вычете обязательных платежей и налогов, скорректированных на индекс потребительских цен
• Располагаемые номинальные доходы за вычетом налогов и других обязательных платежей — используются населением на потребление и сбережения
• Факторные — доходы от основных факторов производства, которыми владеют граждане: зарплата, доходы от собственности, прибыль от предпринимательской деятельности
• Трансфертные платежи — пенсии, пособия, стипендии
• Прочие поступления — страховые возмещения, доходы от продажи иностранной валюты

Постоянные доходы

К группе постоянных доходов относятся зарплата, социальные выплаты (пенсии, стипендии, пособия), доход от долгосрочной сдачи квартиры или другой недвижимости, доходы от действующего собственного бизнеса, некоторые виды инвестиционных доходов (например, проценты по банковским депозитам), поступления по любым другим долгосрочным договорам.

Случайные или нерегулярные доходы

• Гонорары, оплата сдельной работы, подработки
• Премии, бонусы, негарантированные выплаты от работодателя
• Доходы от продажи собственности
• Доходы от продажи ценных бумаг, дивиденды
• Доходы от бизнеса на его начальном этапе
• Выигрыши

Способы зарабатывать

Получать деньги можно, работая на себя или по найму. И тот, и другой вид заработка обеспечивает возможность финансового роста, требует постоянного совершенствования, подходит не всем.

Заработок возможен при наличии действующего бизнеса, недвижимости в собственности, репутации специалиста высокого класса или статуса звезды в той или иной индустрии.

От чего зависит высокая зарплата

• Выбор сферы деятельности, места (региона) работы
• Пути повышения заработной платы

За что работодатели готовы платить больше: soft skills

Руководитель пресс-службы компании HeadHunter по ФО Елана Таращук, комментируя ситуацию на рынке поиска сотрудников, отметила, что чаще всего работодатели говорят о грамотности устной и письменной речи, аналитических способностях, самоорганизации, презентационных навыках, навыках продаж.

Аналитики Высшей школы экономики говорят о том, что на размер заработной платы работника личные черты могут оказывать такое же влияние, как и диплом, подтверждающий полученную специальность. При этом большое влияние на зарплаты работников оказывают открытость и невротизм. Первое сулит большую зарплату и невротикам работодатели в РФ, как и во всем мире, склонны платить меньше.

Некогнитивные личностные качества могут обеспечить до 5% прибавки к заработной плате или наоборот стать причиной сокращения возможной заработной платы. Эксперты также утверждают, что эмоциональная стабильность положительно влияет на возможность карьерного роста.

Основные категории расходов

У большинства людей есть четыре категории расходов — обязательные, постоянные, переменные, случайные.

Обязательные расходы

Обязательные расходы — это платежи, на размер и сроки уплаты которых сразу повлиять нельзя:

• Налоги
• Платежи по кредитам
• Плата за коммунальные услуги (аренду), детский сад, обязательные образовательные услуги

Иногда подобные платежи откладывают, планируя погасить долг позже, однако поступать так категорически не рекомендуется, потому что постепенно к сумме основного долга прибавляются штрафы и пени. Со временем ситуация может привести не только к бытовым (отключение коммуникаций, отчисление из детского сада и другие), но и к юридическим проблемам (суды, аресты имущества и другие).

Постоянные расходы

Всем необходимо питаться, одеваться, пользоваться транспортными услугами и услугами связи, покупать лекарства, другие товары и услуги. Свести эти расходы к нулю невозможно, но их размер зависит от нас. Ведь еду и одежду можно выбирать, виды транспорта — менять, операторов связи и тарифы — подбирать по актуальным выгодным предложениям.

Все остальные расходы зависят от желаний и возможностей. Они определяют качество жизни и психологическое состояние, поэтому отказываться от них полностью не рекомендуется. Однако если денег недостаточно, такими расходами лучше пренебречь или отложить их на время.

Переменные расходы

К группе переменных расходов относятся редкие расходы — покупка мебели, электроники и бытовой техники, расходы на отпуск, ремонт.

Нередко эти расходы нельзя себе позволить с одной зарплаты. В этом случае планировать их нужно заранее, откладывая деньги постепенно. Для обеспечения переменных расходов можно сформировать отдельный фонд. Потребительские кредиты на эти цели брать не рекомендуется, так как в большинстве случаев они обходятся слишком дорого.

Случайные расходы

Это расходы, которые не планировались заранее, или же планировались позднее, но подвернулся удобный случай. В некоторых ситуациях такие расходы могут быть вполне рациональными, если, например, совершаются при условии больших скидок.

Для обеспечения переменных расходов также можно сформировать отдельный фонд. Как вариант — использовать для этой цели банковский депозит с возможностью частичного снятия средств без потери процентов. Такое решение устранит противоречие между необходимостью контролировать траты и желанием обеспечить психологический комфорт.

Нужны ли сбережения

Определенно, сбережения делать стоит. Без этого условия финансовое благополучие вряд ли будет достигнуто. Как минимум, необходимо сформировать подушку безопасности.

Подушка безопасности

Подушка безопасности — это деньги, отложенные на случай лишения доходов от 3 до 9 месяцев, или на тот случай, когда срочно потребуется крупная сумма.

Формировать и хранить подушку безопасности можно разными способами:

• Положить деньги на закрытый счет, который можно только пополнять
• Попросить близкого родственника держать средства на его счету
• Хранить наличные в сейфе (можно воспользоваться деньгами в любую минуту, но высок риск их утраты в случае пожара или ограбления)
• Инвестировать (есть реальная возможность в итоге получить намного больше, но можно и лишиться средств в случае падения акций или облигаций)

Советы от Центробанка РФ

Для достижения финансового благополучия или максимального к нему приближения Центробанк рекомендует:

• Грамотно распоряжаться деньгами с помощью специальных приложений
• Соблюдать условие любых накоплений: доход больше расходов
• Помнить о том, что деньги и эмоции плохо уживаются вместе
• Ставить конкретные цели
• Отказаться от вредных привычек
• Придумать схему для накопления
• Копить не только деньги, но и знания
• Расширять сферу своих интересов