Итоги вебинара на тему «Пенсионная система в РФ: на какую пенсию можно рассчитывать» с участием Елены Клецовой

Юрий Муранов

Главный редактор

В ходе вебинара были рассмотрены особенности пенсионной системы в РФ:

• Где можно узнать о своих пенсионных правах
• Какие финансовые инструменты можно использовать для создания пенсионных накоплений
• Что лучше: государственная пенсия или финансовая независимость

Мировой опыт формирования пенсии

Самостоятельные инвестиции обеспечивают до 50% доходов на пенсии жителей Европы и США.

США

70% населения этой страны формируют пенсию самостоятельно. Средняя пенсия составляет 1200 долларов плюс накопления в частных пенсионных фондах. Американские учителя, полицейские и пожарные получают пенсию до 3 000 долларов.

Швеция

Минимальная пенсия — 600 долларов. Она формируется из обязательных отчислений в пенсионный фонд, которые составляют 18,5% от доходов, самостоятельных взносов и переводов работодателя.

Великобритания

Минимальная пенсия — 700 долларов. Пенсия формируется из государственных выплат, самостоятельных накоплений, отчислений работодателя.

На какую пенсию можно рассчитывать в РФ

В РФ на данный момент в РФ пенсия может формироваться следующим образом:

• Государственная пенсия — ПФР и НПФ
• Дополнительная пенсия — НПФ
• Накопительное страхование жизни — страховая компания
• Долгосрочный банковский вклад
• Инвестиции в ценные бумаги — брокерская, управляющая компания
• Другие доходы — сдача в аренду недвижимости, помощь родственников

Формирование пенсионного капитала в РФ

Пенсионный капитал в РФ может формироваться из государственной, государственной и частной пенсии:

• Государственная  — обязательные страховые платежи по обязательному пенсионному страхованию
• Корпоративная  — отчисления работодателем при возможном участии работника на основании договора (например, программа РЖД для своих сотрудников)
• Частная (личная) — добровольные отчисления человека в течение жизни

Государственная пенсия

Работодатель перечисляет в ПФР 22% сверх зарплаты сотрудника — это затраты работодателя. С 2014 года вся эта сумма идет на формирование страховой пенсии в ПФР. Учитывается в коэффициентах (чем выше зарплата и стаж, тем больше пенсионных коэффициентов). До 2014 года эти 22% делились: 6% отчислялись на накопительную пенсию, а 16%— на страховую.

Страховая часть пенсии:

• Не наследуется
• Не инвестируется
• Формируется в пенсионных  коэффициентах

Накопительная часть, в свою очередь:

• Накапливается на СНИЛС
• Наследуется
• Инвестируется и увеличивается
• Формируется в рублях

Страховая пенсия

Минимальные требования, которые будут актуальны для получения страховой пенсии для жителей РФ, выходящих на пенсию с 2024 года:

• Минимальный стаж — 15 лет
• 30 пенсионных коэффициентов
• Возраст: мужчины — 65 лет, женщины — 60 лет

Как рассчитать страховую пенсию

Страховая пенсия рассчитывается по формуле: А*В + С, где:

А — количество пенсионных коэффициентов:

• Рассчитывается за каждый год страхового стажа
• Зависит от размера официальной заработной платы
• Общее количество пенсионных коэффициентов (А) — сумма коэффициентов за весь страховой стаж

В — стоимость пенсионного коэффициента

• В 2020 году — 93 рубля
• В 2021 году — 96,86 рублей
• В 2022 году — 104,69 рублей

С — гарантированная государством выплата страховой пенсии:

• В 2020 году — 5 686,25 рублей
• В 2021 году — 6 002,48 рублей
• В 2022 году — 6 401,10 рублей

Где узнать о своих пенсионных правах

Получить информацию о своих пенсионных правах, накопленных пенсионных коэффициентах, величине страхового стажа и размере накопительной части пенсии можно с помощью следующих источников:

• Личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР или на портале Госуслуг, а также личное посещение в отделении ПФР или в МФЦ
• Сайты www. pfrf.ru и www.gosuslugi.ru

Накопительная пенсия

Можно инвестировать пенсионные средства через профессиональных управляющих — ПФР и НПФ. Доходность зависит от портфеля (в среднем до 10%). Сумма накопительной пенсии отражается в справке о состоянии индивидуального лицевого счета граждан, которые работали до 2014 года. Этот вид пенсии может подлежать наследованию до наступления пенсионного возраста.

Финансовые инструменты для создания пенсионных накоплений: плюсы и минусы

Накопительное страхование жизни

Это программа страхования, которая позволяет накопить нужную сумму к определенному сроку, а также дает надежную финансовую защиту при возникновении сложных жизненных обстоятельств, связанных со здоровьем. Договор заключается на 5 лет. На протяжении этого срока жизнь и здоровье застрахованы: при наступлении сложных жизненных обстоятельств страховая  компания выплатит страховую сумму.

После окончания срока договора вложения возвращаются в полном объеме. Также возможно получение дополнительного дохода от инвестиций. Деятельность компаний страхования жизни регулируется государством. Правовые основы страхования установлены главой 48 Гражданского кодекса; законом №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».

Накопительное страхование жизни имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Рекомендованные страховые компании

По версии аналитического издания Expert, обратить внимание стоит на:

• ООО «СК СОГАЗ-жизнь»
• ООО СК «Альянс Жизнь»
• ООО СК «Райффайзен Лайф»
• ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»
• ООО «Страховая компания «Сив Лайф»
• ООО СК «Ингосстрах-жизнь»
• ООО «ППФ Страхование жизни»
• ООО СК «Совкомбанк жизнь»
• ООО «РСХБ-страхование жизни», ООО СК «Росгосстрах жизнь».

Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ)

НПФ — это организация (АО), предметом деятельности которой является негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) участников фонда. Заключение договора с НПФ и отчисление взносов производится гражданами добровольно. Перевод средств в НПФ имеет следующие особенности:

• Перевод средств в НПФ позволяет получить существенный доход от управления средствами для формирования дополнительной пенсии
• НПФ имеют право инвестировать средства в любые финансовые инструменты, одобренные Центробанком РФ
• Функционирование НПФ в РФ регулируется федеральным законом от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»
• Возможный убыток от инвестирования компенсируется из резервного фонда НПФ. Основная сумма накоплений останется неизменной

Добровольные взносы в НФП

Рекомендованные пенсионные фонды

По версии аналитического издания Expert, обратить внимание стоит на:

• АО «НПВ Газфонд Пенсионные накопления»
• АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
• АО «НПФ Газфонд»
• АО «НПФ Эволюция»
• АО «НПФ Сбербанка»
• АО «Национальный НПФ»
• АО «НПФ «Сургутнефтегаз»
• АО НПФ «Альянс»
• АО НПФ «Ренессанс пенсии»
• АО МНПФ «Большой».

Выводы

Самостоятельное формирование пенсии — очень важный аспект планирования своего будущего. Забота о накоплениях, которые станут дополнительным доходом в определенном возрасте, требует осознанного подхода и использования всех предназначенных для этого инструментов.