Итоги вебинара «Как не бояться денег. Все о личном бюджете» с участием Антона Редькина

Юрий Муранов

Главный редактор

В ходе вебинара были рассмотрены вопросы отношения к деньгам, личного бюджета, капитала, инвестиций, а также другие аспекты сферы управления финансовыми средствами.

Потребности человека и их материальное обеспечение

Согласно пирамиде Маслоу, потребности человека расположены в следующем порядке и соотношении (снизу вверх):

• Физиологические потребности
• Безопасность
• Любовь, семья
• Признание, слава
• Власть, самореализация

Каждый этап требует определенных денежных сумм. Перескочить через какую-либо ступень нельзя — обеспечение потребностей происходит строго последовательно.

Распределение богатств в мире: бедные и богатые

С точки зрения материального обеспечения люди делятся на богатых, средних и бедных. При этом средняя группа по размерам доходов более приближена к бедным, чем к богатым.

Бедный человек неграмотно распоряжается деньгами, поэтому ходит по замкнутому финансовому кругу — «от зарплаты до зарплаты». Для того чтобы выйти из этого круга, нужно найти инструменты, которые помогут ему перейти на более высокий уровень благосостояния.

Пирамида распределения богатств в мире

Примерный доход в год в долларах США (снизу вверх):

• До 10 000
• 10 000 – 100 000
• 100 000 – 1 000 000
• Более 1 000 000

Перераспределение богатств в кризис

В кризис происходит перераспределение богатств — тот, кто был богатым, становится бедным, и наоборот. Кризис — это время для предпринимателей. Нужно принимать решения, искать знания и применять их на практике.

Личный капитал

Личный капитал — это активы, принадлежащие конкретному физическому лицу и используемые для получения личного дохода этим физическим лицом. Это деньги, которые работают на своего владельца и обеспечивают:

• Финансовую безопасность
• Финансовую независимость
• Финансовую свободу

Финансовая безопасность

Финансовая безопасность обеспечивается подушкой безопасности, которая должна соответствовать следующим условиям:

• Размер — минимум 6 зарплат
• Форма — наличность
• Место хранения — доступное в любой момент

Финансовая независимость

Отложенные деньги должны работать и приносить проценты. Нужно найти один инструмент, который будет давать 30% в год, или диверсифицировать свой портфель.

Финансовая свобода

Капитал в размере 120 зарплат и более должен быть распределен в портфеле и приносить 30%. При этих условиях ежемесячная сумма будет превышать обычную зарплату в 3 раза.

Формула богатства: заработал — накопил — умножил

В большинстве случаев действует следующая схема: средства зарабатываются, тратятся и заканчиваются. Иначе эту схему можно выразить формулами бедности:

• Заработал — потратил
• Заработал — накопил — потратил

Чтобы расходы превращались в доходы необходимо руководствоваться важным правилом финансово грамотного человека: заплати самому себе. Это значит, что 10% (или более) от заработанных средств обязательно нужно отложить, сохранить и приумножить — инвестировать.

Варианты вложений и инвестиций

Современная экономическая система предлагает множество вариантов сохранения и приумножения капитала, в том числе банковские вклады,  фондовые рынки и др.

Банки

Банки — консервативный способ вложения денег, который пользуется доверием у большинства граждан. Отчасти это связано с историческим наследием нашей страны, так как во времена СССР единственным вариантом вложения денег был Сберегательный Банк.

Нужно иметь в виду: банковский вклад — это не инвестиция, так как 7-9% доходности при текущем уровне инфляции не покрывают годовую финансовую разницу.

Сейчас банки предлагают повышенный процент по депозитам в рублях от 100 000 рублей сроком на 6 месяцев. Однако в условиях договоров прописывается возможность пересчета процентов в меньшую сторону после того, как ситуация стабилизируется.

Например, банк Открытие предлагает 10,40% годовых, Промсвязьбанк — 10,25%, Альфа-Банк — 9,80%, ВТБ24 — 9,79%, Райффайзенбанк — 8,13%, Сбербанк — 7,67%.

Фондовые рынки

Задача фондового рынка заключается в превращении свободных сбережений в инвестиции путем продажи ценных бумаг. Ценная бумага — это документ, который имущественные и неимущественные права владельца.  Цена ценной бумаги называется курсом.

Фондовые рынки предоставляют большой выбор инвестиционных инструментов: акции, ПИФ, облигации, негосударственные пенсионные фонды, венчурные инвестиции. Можно инвестировать в недвижимость, драгоценные металлы, коммерческую деятельность, доверительное управление.

Начинающим инвесторам рекомендуется стартовать с облигаций, ПИФ, недвижимости.

Сложный процент: как это работает

• Вложена некоторая сумма (например, в покупку акции)
• Получена прибыль
• Прибыль также инвестируется, соответственно капитал увеличивается и приносит больше прибыли
• С каждым месяцем оборот увеличивается, а прибыль — повышается

Гармония: счастье не в деньгах, а в балансе

Очень важно в заботах о сохранении и приумножении капитала сохранить баланс во всех сферах жизни:

• Отношения с семьей и близкими
• Друзья и окружение
• Здоровье и спорт
• Карьера и бизнес
• Финансовая грамотность
• Духовность и творчество
• Саморазвитие, яркость впечатлений

Какой бы сложной эта задача ни казалась, нужно стремиться к ее выполнению, ведь счастье заключается не деньгах, а в полноценной гармоничной жизни.

Рекомендованная литература:

• Бодо Шефер «Пес по имени Мани»
• Кийосаки Роберт Т. «Богатый папа, бедный папа»