Алла Куткина — финансовый консультант седьмого уровня НАУФОР, дипломированный финансовый консультант МВФ, независимый инвестиционный советник в едином реестре ЦБ РФ, член СРО «АМИКС», квалифицированный действующий инвестор. 20 лет Алла Куткина работала главным бухгалтером, а сейчас занимается консультированием по личным финансам и инвестициям.
На вебинаре были рассмотрены вопросы:
Есть два законных способа разбогатеть быстро и легко:
Но такие истории встречаются редко. Во всех остальных случаях потребуется приложить усилия. В том числе — для создания источника пассивного дохода.
Первый шаг к пассивному доходу — начать копить капитал. Для этого требуется:
Если положить на счет 10 000 рублей и каждый месяц пополнять его еще на 10 000 рублей, через 15 лет при ставке 15% можно получить 6 183 558,31 рубля. При такой схеме в собственные вложения составят 1 800 000 рублей. Процентный доход — 4 373 558,31.
Дело в том, что проценты начисляются не только на сумму вложений, но и на проценты, которые были ранее начислены на эти вложения.
Инструменты для инвестиций под сложные проценты:
Чтобы приступить к накоплению капитала для получения пассивного дохода необходимо соблюдать правила.
В процессе накопления капитала нельзя изымать вложенные средства и накопленные проценты. Чтобы не возникало искушения снять деньги со вклада, необходимо предусмотреть несколько моментов:
Капитал следует копить только тогда, когда доходы больше расходов. Нельзя формировать накопления за счет кредитных или заемных средств. Необходимо вести учет доходов и расходов — только так можно узнать точную сумму, которую получится выделить в месяц на создание будущего капитала.
В первую очередь нужно определить:
Важно, чтобы размер пополнений не превышал 25-30% от дохода. Необходимо учитывать свой образ жизни и траты, от которых не получится отказаться. Важно, чтобы действия по созданию капитала были регулярными.
Эксперт предложил ссылки на калькуляторы, где можно вводить разные параметры и просчитывать варианты формирования капитала:
Инфляцию эти калькуляторы не учитывают.
На втором этапе нужно определиться с инструментами инвестирования. При выборе подходящего варианта эксперт рекомендует обращать внимание не только на доходность, но и на риск.
Рекомендуется внимательно изучить предложения разных банков. Нужно выбрать вклад с капитализацией процентов и возможностью пополнения. Капитализация обеспечит сложный процент.
Это банковский счет, на котором в обезличенном виде хранится металл — золото, серебро, платина, палладий. Доход за счет роста стоимости металла. При долгосрочном инвестировании график стоимости драгметаллов всегда растет. Например, золото за 23 года стало дороже в 18 раз — в 2 000 году грамм этого металла стоил 281 рубль, а в 2023-м — 5 235 рублей.
Облигация — это ценная бумага. Она гарантирует, что государство или акционерное общество, которое ее выпустило, возместит держателю облигации ее номинальную стоимость и процент. Срок выплаты оговаривается заранее.
Облигации федерального займа (ОФЗ) выпускает Минфин. Корпоративные облигации выпускают частные компании. Эксперт рекомендует не тратить выплаты по купонам, а покупать на них другие облигации. Так будет работать сложный процент.
Паевой инвестиционный фонд — это средства инвесторов, объединенные и переданные в доверительное управление управляющей компании (УК). То есть, ПИФ — это инвестиционный портфель, в котором у каждого участника есть свой пай. Задача УК — обеспечить его прирост.
Прибыль — от продажи паев после их удорожания. Размер прибыли полностью зависит от действий управляющей компании. Стать пайщиком может каждый желающий. По мнению Аллы Куткиной, ПИФ — лучшее решение для неопытного инвестора.
Еще эксперт рассказала о БПИФах — бумагах, которые торгуются на бирже. Эти ПИФы привязаны к определенному виду активов. Например, в них могут входить голубые фишки, акции быстрорастущих компаний, компании нефтяного сектора.
Акция — это ценная бумага, которая подтверждает право на определенную долю в бизнесе компании. Акции можно купить через брокера. Порог входа — низкий. Доход складывается из роста стоимости акции и из дивидендов.
Есть два типа акций:
Для накопления капитала любой инвестор может воспользоваться налоговыми льготами и открыть ИИС. Это вид брокерского счета. Владельцам ИИС доступна покупка ценных бумаг на бирже, а потом — налоговый вычет, за счет которого можно вернуть часть вложенных денег. Есть два типа ИИС.
На сумму взноса предоставляется вычет по НДФЛ в размере до 52 000 рублей — 13% от 400 000 рублей. Если закрыть ИИС раньше, чем за три года, права на льготу не будет. Если за первый или второй годы вычеты уже выплачивались, их нужно будет вернуть государству. Для получения вычета должны быть доходы, облагаемые по ставке 13% — например, зарплата.
Полученный вычет нужно направлять на покупку других ценных бумаг — так увеличивается капитал.
На протяжении всего периода действия договора инвестор не платит подоходный налог на прибыль, полученную за операции с ценными бумагами. Например, если купить акции за 100 000 и продать их за 150 000 рублей, прибыль в размере 50 000 не будет облагаться налогом. Спустя 3 года инвестор получит вычет по НДФЛ в сумме доходов от операций по ИИС.
Эксперт сообщила о возможной модернизации системы — планируют соединить оба типа ИИС. Действие счета, возможно, будет увеличено до 5-10 лет.
Народная мудрость гласит: умный человек работает на деньги, у мудрого человека — деньги работают на него. Если все сделано правильно, со временем должен накопиться капитал.
Самый важный шаг на пути к финансовой независимости — создать источник пассивного дохода. Чтобы сохранить накопленный капитал, его необходимо перенести в инвестиции с низким риском:
Делать ставку на один вид дохода не рекомендуется. Лучше обеспечить максимальную диверсификацию. Например, на одну часть капитала купить квартиру и сдавать ее в аренду, а на другую — приобрести облигации и получать доход каждый месяц.
Пассивный доход — это:
Источник пассивного дохода позволяет посвятить максимум времени своей мечте — путешествовать, заниматься творчеством, проводить больше времени со своей семьей и многое другое.