Итоги вебинара на тему «Шаги к финансовой свободе»

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Опубликовано: 17 августа 2022

С 2014 года Константин Киргинцев является независимым финансовым консультантом Министерства финансов РФ. За это время он провел более 3 000 часов финансовых консультаций, а также обучающих семинаров в сфере персонального финансового планирования, личных финансов, инвестирования.

Константин Киргинцев — автор статей и семинаров по эффективному управлению личными финансами, автор курса по финансовой грамотности «8 шагов к финансовой свободе», основатель и СЕО онлайн-платформы по управлению личными финансами ООО «ФинанСист — Финансовая Система».

Основной темой вебинара стала финансовая независимость, в частности — необходимые шаги для ее достижения. На вебинаре рассматривались модели финансового поведения, а также разбирались вопросы ведения и оптимизации бюджета. Эксперт рассказал о том, как правильно формулировать цели, чтобы они были достигнуты, и составлять личный финансовый план. Отдельная часть вебинара была посвящена инвестированию.

Финансовая грамотность

Уровень финансовой грамотности в нашей стране оставляет желать лучшего. Прежде всего это выражается в неумении строить долгосрочные финансовые планы, формировать сбережения, правильно оценивать риски.

Текущие реалии

Согласно опросу, проведенному Институтом социального анализа прогнозирования РАНХиГС, доля людей, не учитывающих свои доходы и расходы, составляет около 65%. Примерно на таком же низком уровне находится культура долгосрочного планирования — более 33% людей не имеют практически никаких сбережений.

Для чего нужна финансовая грамотность

Финансовая грамотность обеспечивает материальную устойчивость и независимость, основное преимущество которых — свобода выбирать, чему посвятить свое личное время.

Финансово грамотный человек сдерживает расходы и старается увеличить доходы. Кроме того, он:

• Ориентируется в мире финансов и знает свои права
• Ведет учет своих доходов и расходов
• Имеет сбережения и планирует свою жизнь на пенсии
• Рационально выбирает финансовые продукты и услуги

Финансовая свобода

Финансовая свобода — это состояние, при котором принятие жизненных решений не сопряжено с рисками финансовых последствий из-за полной готовности к последним. Финансовую свободу обеспечивают пассивные источники дохода, превышающие расходы.

Модели финансового поведения

Модели финансового поведения можно соотнести с финансовыми уровнями:

• Финансовые проблемы — расход − доход = долг
• Финансовая зависимость — доход − расход = 0
• Финансовая независимость — доход − расход = (Δ х %)*t = рост дохода, где Δ — накопленные средства

Правила управления деньгами

Существует 5 правил управления деньгами: заработать, сохранить, потратить, приумножить, получить инвестиционный доход. Обычно применяют лишь два — заработать и потратить. И это неправильно. Для того чтобы финансы увеличивались, необходимо соблюдать все 5 правил.

Как вести бюджет

В первую очередь необходимо определить размеры ключевых статей. Рекомендуется использовать правило «20-40-40»:

• 20% (min 10%) — резерв: подушка безопасности, страховые продукты и прочее
• 40% — активы: бизнес, инвестиционные продукты
• 40% — потребление: ежедневные траты

Далее нужно определить расходы и сформировать бюджет. Предлагается рассчитать бюджет 3 видов:

• Минимум
• Комфорт
• Максимум

На следующем этапе рекомендуется определиться с инструментом учета. К инструментам ведения контроля расходов относятся: блокнот и ручка, приложение на телефоне, мобильный банк, таблицы Excel, программы для ведения бюджета. Необходимо проводить регулярный контроль, аудит и оптимизацию.

Финансовые цели

Для того чтобы достичь целей, их нужно правильно сформулировать, ответив на вопросы:

• Чего конкретно я хочу?
• Когда это будет?
• Сколько стоит?
• Что уже есть для этого?

Что делать, если цель кажется недостижимой

В случае если цель кажется недостижимой, эксперт предлагает:

• Увеличить срок до покупки или снизить стоимость цели
• Привлечь кредитные средства
• Накопить с помощью сберегательных и инвестиционных инструментов
• Оптимизировать расходы и (или) увеличить доходы

В крайнем случае можно просто отказаться от цели.

План защиты бюджета

Для того чтобы обеспечить бюджету устойчивость, необходимо разработать план защиты. Важно предусмотреть события, которые могут повлиять на реализацию плана, и сформировать подушку финансовой безопасности.

Личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) — это инструмент, который позволяет достичь финансовых целей максимально быстрым и эффективным способом.

Цель составления ЛФП заключается в достижении финансовых целей за счет подбора наиболее подходящих для клиента финансовых инструментов — кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных и так далее. ЛФП составляется с настоящего момента до последней указанной цели или до предполагаемого срока окончания жизни.

Этапы составления ЛФП

Составление эффективного ЛФП проходит в несколько этапов:

• Анализ текущей финансовой ситуации
• Определение конкретных финансовых задач
• Выбор оптимальной стратегии
• Подбор финансовых инструментов в зависимости от целей, задач, рисков и горизонта планирования
• Внедрение плана в жизнь

Инвестирование

В этой части вебинара был рассмотрен вопрос наиболее благоприятного времени для начала инвестирования, выбора инструментов инвестирования и критериев оценки финансовых инструментов.

Когда начинать инвестировать

Эксперт рекомендует начать процесс инвестирования, когда уже создана финансовая подушка безопасности, обеспечена финансовая защита жизни, здоровья, имущества и определены финансовые цели. Также, перед тем как приступить к инвестированию, следует закрыть кредиты и определить свой риск-профиль.

Инструменты инвестирования

К инструментам инвестирования относятся банковские счета и депозиты, недвижимость, фондовый рынок либо ПИФы, бизнес, страховые контракты и аннуитеты, пенсионные фонды, драгоценные металлы и металлические счета, криптоинвестиции, альтернативные инвестиции (сейф, антиквариат).

Критерии оценки финансовых инструментов

Выводы о ликвидности финансовых инструментов делаются на основании их доходности, стабильности, доступности, конфиденциальности и прозрачности.