Все чаще люди при выборе кредита останавливают выбор на предложении в иностранной валюте - долларах или евро. Порой разница в процентной ставке достигает 7-8%, что, несомненно, выгодно. Но стоит ли прельщаться обещаниями кредитных институтов и соглашаться на валютный кредит? Наши эксперты дадут несколько советов по данному вопросу.
Аргументы «против»
- Прогнозировать рост или падение валюты крайне сложно. Ее колебания зависят от целого ряда факторов, включающих политические события, цены на энергоресурсы, экономическое положение в государстве и множество других. Даже финансовые аналитики не могут точно рассчитать, каким будет курс в будущем. Курс может значительно меняться в течение года, месяца или даже недели. Потому с валютными кредитами всегда связаны определенные риски
- Сопровождающие валютный кредит издержки. Стоит учитывать плату за конвертацию валюты. Обычно банки берут за обмен определенную комиссию. А если сумма покупки, которую вы собираетесь совершить, выставлена в рублях, то вы непременно потеряете на обмене валюты
- Не все кредиты можно получать в валюте. Некоторые целевые предложения, например, ипотеку, российские банки выдают только в рублях, а иностранные - не выдают гражданам других стран
Аргументы «за»
- Низкая процентная ставка. Это самый главный аргумент к выбору валютного кредита. Разница в 8% годовых - это ощутимая сумма. Средняя ставка по валютным кредитам, особенно краткосрочным, заметно ниже, чем по рублевым
- Отсутствие дифференцирования процентной ставки. Как бы не изменялись срок кредита и его сумма, ставка остается неизменной
- Повышая популярность валютных кредитов, банки предлагают лучшие условия, а не только более низкую ставку
Где можно взять валютный кредит
В России только несколько банков выдает валютные кредиты. Обычно такие предложения отличаются уменьшенными суммами и более строгими требованиями. Иногда для получения денег нужен залог или поручительство.
Далее мы собрали примеры кредитных предложений от российских банков, которые можно оформить в валюте:
ЦентроКредит (Потребительский)
- Валюта кредита: доллары США, евро
- Сумма кредита: до 6 000 000 долларов или 4 000 000 евро
- Срок кредита: до 5 лет
- Процентная ставка: от 3% годовых
- Требования к заемщику: возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка
- Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода и кредитной истории любым способом, загранпаспорт, диплом об образовании, документы по залогу
- Обеспечение: залог автомобиля или недвижимости, поручительство
Стабильный банк из Москвы, сосредоточил деятельность в столичном регионе. ЦентроКредит выделяется тем, что предлагает в кредит очень большую сумму – в том числе в долларах или евро. Однако, для оформления заявки вам потребуется залог – например, личный автомобиль.
Развитие-Столица (Под залог недвижимости)
- Валюта кредита: доллары США, евро
- Сумма кредита: от 40 000 долларов или 35 000 евро
- Срок кредита: до 20 лет
- Процентная ставка: от 9% годовых
- Требования к заемщику: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ
- Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода и семейного положения любым способом, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, документы по залогу
- Обеспечение: залог недвижимости
Еще один московский банк, специализируется на сделках с недвижимостью. Валютный кредит в нем выдается под залог жилья на территории Москвы - от его состояния и стоимости будут зависеть условия. Кредит доступен как гражданам России, так и иностранцам.
Интерпрогрессбанк (Универсальный)
- Валюта кредита: доллары США, евро
- Сумма кредита: до 46 000 долларов или евро
- Срок кредита: до 5 лет
- Процентная ставка: от 18% годовых
- Требования к заемщику: возраст от 23 до 55-60 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- Необходимые документы: паспорт, второй документ, трудовая книжка, подтверждение дохода и семейного положения любым способом, документы по залогу или поручительству (если есть), военный билет
- Обеспечение: залог недвижимости, либо поручительство (не обязательно)
Универсальный банк, который работает, в основном, в Москве и Санкт-Петербурге. Валютный кредит от Интерпрогрессбанка отличается очень гибкими условиями – здесь можно взять небольшую сумму без обеспечения или более крупную под залог или поручительство.
Выводы и заключение
Более выгодные условия в целом
асто условия у валютного кредита могут быть более удобными, чем у рублевого. Связано это с тем, что такие предложения не популярны у людей, и банки пытаются привлечь к ним внимание.
Ставки ниже, чем у рублевых предложений
Проценты по валютному кредиту всегда ниже, чем по рублевому. В некоторых ситуациях такое предложение будет более удобным.
Фиксированные проценты независимо от условий
Процентная ставка по кредиту в валюте не изменяется в течение срока. На нее не влияют ни общая сумма долга, ни размер уже внесенных платежей, ни курс валюты.
Зависимость от курса валюты
Если курс валюты вырастет, то сумма долга к возврату также увеличится. Отследить и спрогнозировать изменения курса очень сложно.
Более сложное оформление кредита
При получении и погашении кредита необходимо будет платить комиссию за обмен валюты. Кроме того, требования банка к клиенту могут быть строже.
Не все кредиты выдаются в валюте
Некоторые предложения, например, ипотека, всегда оформляются только в рублях. Кроме того, валютных предложений на нашем рынке очень мало.
Выводы можно сделать следующие. Получить кредит в иностранной валюте очень сложно, а его использование может быть очень рискованным. Если курс валюты сильно изменится из-за нового кризиса, то погашать долг станет сложнее. Поэтому брать такой кредит стоит только в крайнем случае - например, для оплаты крупной траты за границей.
Итак, при оформлении валютного кредита нужно учитывать немало рисков, из-за которых он может оказаться невыгодным. При обращении за ним помните:
- Условия у валютных кредитов в целом более выгодные, чем у рублевых
- Итоговая сумма переплат сильно зависит от курса
- Оформить валютный кредит, как правило, сложнее, чем рублевый
- Некоторые предложения (например, ипотека) выдаются только в рублях
Валютные кредиты предлагает только несколько крупных банков - Эксперт Банк, ИПБ, МКБ и другие.
Оформляли ли вы когда-нибудь валютный кредит и с чем сталкивались при его использовании? Поделиться своим личным опытом использования таких продуктов вы можете в комментариях.