Банковская карта выпускается привязанной к счету в одной из валют. Обычно у одной карты есть только один счет — например, рублевый или долларовый. Но существуют предложения, к которым можно подключить несколько счетов в разных валютах. Такие карточки называются мультивалютными.
Мультивалютных карт на российском рынке достаточно мало, но среди них есть примечательные предложения. В основном, они предназначены для путешественников — с их помощью можно сэкономить в поездках. #ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по мультивалютным дебетовым картам и подготовил собственный рейтинг.
Мультивалютная карта отличается от обычной тем, что для нее по одним реквизитам можно оформить несколько счетов в разных валютах. Обычно они открываются в рублях, долларах США и евро. Реже доступны и другие валюты — например, иены или фунты стерлингов. Между счетами можно свободно распределять деньги, обмен проходит по курсу организации.Переключение между валютами проводится через личный кабинет или автоматически при оплате покупки. Во втором случае карта распознает валюту, в которой проводится операция, и подставляет нужный счет. При снятии наличных в банкомате выбирается та валюта, с которой работает устройство.
Мультивалютная карта будет выгодна, прежде всего, активным путешественникам — она поможет им сэкономить на покупках в разных странах. В других ситуациях она будет неудобна, так как нужно платить за дополнительные счета и обмен валюты при пополнении. По этой причине такие карточки распространены среди достаточно узкого круга людей.
Мультивалютная карта может быть как дебетовой, так и кредитной. Однако, в России мультивалютные кредитки почти не распространены.
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карту в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. Любую дебетовую карту банка можно сделать мультивалютной — для этого нужно оставить заявку через интернет-банк. Обслуживание валютных счетов бесплатно, конвертация проходит по курсу банка. Карта поддерживает 30 различных валют - вы сможете выбрать удобную почти для любой поездки.
| Доступные валюты | 30 валют, в том числе рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, юани, иены, швейцарские франки, тайские баты и индийские рупии |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно при сумме от 3 000 рублей |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Переключение между счетами | через интернет-банк |
| Проценты на остаток | до 7% годовых, в долларах и евро — 0,1% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при остатке от 30 000 рублей или активной подписке Тинькофф Про, иначе — 99 рублей в месяц |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который обслуживает большое число клиентов. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк позволяет сделать мультивалютной свою карту для путешествий. Alfa Travel предлагает достаточно высокий кэшбэк милями и бесплатно бслуживается.
| Доступные валюты | рубли, доллары США, евро |
| Снятие наличных | в банкоматах Альфа-Банка и партнеров — бесплатно, в остальных случаех — 1,99% минимум 199 рублей |
| Бонусы за покупки | мили — до 9% на travel.alfabank.ru, до 3% на прочие покупки, можно потратить на авиабилеты и туристические услуги |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Переключение между счетами | через интернет-банк |
| Проценты на остаток | до 8% |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Предложение Ситибанка рассчитано, в основном, на состоятельных клиентов, но оформить его может любой желающий. Citi Priority предлагает бонусы за покупки, проценты на остаток и персональное обслуживание в банке.
| Доступные валюты | 17 валют, в том числе рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и иены |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно при соблюдении условий бесплатного обслуживания |
| Бонусы за покупки | бонусные баллы до 2% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно вернуть на счет карты |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Переключение между счетами | через интернет-банк, по телефону |
| Проценты на остаток | до 6% в зависимости от остатка |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, до 4 бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов в месяц |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при среднемесячном остатке от 1 500 000 рублей или сумме покупок от 75 000 рублей, иначе - 300 рублей в месяц |
| Сроки оформления | 3-10 дней |
Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Платиновая карта этого банка, кроме счетов в трех валютах, предлагает достаточно высокие проценты на остаток и кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. При этом она очень дорого обслуживается.
| Доступные валюты | рубли, доллары США, евро |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно 2 раза в месяц на сумму до 100 000 рублей |
| Бонусы за покупки | баллы RS Cashback — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, до 25% по спецпредложениям от партнеров, можно потратить в каталоге программы, оплатить связь и коммунальные услуги, или вывести на счет |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Переключение между счетами | автоматически, через интернет-банк |
| Проценты на остаток | не предусмотрены |
| Дополнительные возможности | страхование в поездках, персональное обслуживание в банке, консьерж-сервис, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (только для карт MasterCard) |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при сумме остатков на всех счетах в РСБ от 1 000 000 рублей, иначе — 999 рублей в месяц |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию на рынке ценных бумаг. БКС Премьер занимается премиальным обслуживанием. Карта Комфорт от БКС Банка рассчитана на клиентов с дозодом выше среднего. При активном использовании она обслуживается бесплатно.
| Доступные валюты | рубли, доллары США, евро, дополнительно — фунты стерлингов и швейцарские франки |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно |
| Бонусы за покупки | баллы БКС Бонус — 7% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, до 30% у партнеров, можно потратить в приложении БКС Банк |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Переключение между счетами | через интернет-банк |
| Проценты на остаток | до 10% годовых при тратах от 5 000 рублей в месяц |
| Дополнительные возможности | карта Priority Pass, страхование в поездках, бесконтактная оплата |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при среднемесячном остатке от 300 000 рублей, покупках от 30 000 рублей в месяц или поступлении зарплаты от 30 000 рублей, иначе — 250 рублей в месяц |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Один из основных банков Москвы и Подмосковья. Предоставляет все основные банковские услуги частным лицам и предпринимателям в столичном регионе. Москарта от МКБ предлагает удобные условия бесплатного обслуживания и бонусную программу с крупны кэшбэком. При желании ее можно сделать мультивалютной.
| Доступные валюты | рубли, доллары США, евро |
| Снятие наличных | в банкоматах МКБ, Альфа-Банка, ЮниКредита и Райффайзена |
| Бонусы за покупки | баллы МКБ Бонус - 1% за все покупки, 5% в ежеквартальным катгориям, можно компенсировать покупки на сумму от 1 000 рублей или потратить на благотворительность |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Переключение между счетами | через интернет-банк |
| Проценты на остаток | до 4% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при сумме трат от 30 000 рублей, поступлении зарплаты от 30 000 рублей или ежемесячном остатке на карте или вкладе от 50 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Фридом Финанс, как и БКС, специализируется на инвестиционных и брокерских услугах. Помимо этого, он предлагает банковские карты, вклады и расчетные счета для бизнеса. Карта на тарифе Премиальный от этого банка также рассчитана на состоятельных клиентов - ее обслуживание стоит дорого. Валюты у нее переключаются автоматически в момент оплаты покупки.
| Доступные валюты | рубли, доллары США, евро |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно до 500 000 рублей |
| Бонусы за покупки | не предусмотрены |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Переключение между счетами | автоматически |
| Проценты на остаток | 3,5% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay (только у MasterCard) |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при ежедневном остатке от 1 500 000 рублей или сумме покупок от 35 000 рублей, иначе - 499 рублей в месяц |
| Сроки оформления | моментально |
Как можно увидеть из рейтинга, мультивалютные карты обычно доступны только премиальным клиентам. Предложений для массового клиента немного - среди них выделяются Тинькофф Блэк и карта Альфа-Банка. Они вполне подойдут для оплаты покупок в любой стране мира, а их условия позволяют оформить карту любому человеку.
Сравнить условия мультивалютных карт разных банков вам поможет таблица:
| Название, банк, платежная система | Доступные валюты | Снятие наличных | Стоимость обслуживания |
| Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard | Рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов | В любых банкоматах — бесплатно при сумме от 3 000 рублей | Бесплатно при остатке от 30 000 рублей или активной подписке Тинькофф Про, иначе — 99 рублей в месяц |
| Alfa Travel (Альфа-Банк) — Visa | Рубли, доллары США, евро | в банкоматах Альфа-Банка и партнеров — бесплатно, в остальных случаех — 1,99% минимум 199 рублей | Бесплатно |
| Citi Priority (Ситибанк) — MasterCard | 17 валют, в том числе рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и иены | В любых банкоматах — бесплатно | Бесплатно при среднемесячном остатке от 1 500 000 рублей или сумме покупок от 75 000 рублей, иначе — 300 рублей в месяц |
| Банк в кармане Платинум (Русский Стандарт) — Visa, MasterCard | Рубли, доллары США, евро | В любых — бесплатно 2 раза в месяц на сумму до 100 000 рублей | Бесплатно при сумме остатков на всех счетах в РСБ от 1 000 000 рублей, иначе — 999 рублей в месяц |
| Комфорт (БКС Премьер) - Visa | Рубли, доллары США, евро, дополнительно — фунты стерлингов и швейцарские франки | В любых банкоматах — бесплатно | бесплатно при среднемесячном остатке от 300 000 рублей, покупках от 30 000 рублей в месяц или поступлении зарплаты от 30 000 рублеЙ, иначе — 250 рублей в месяц |
| Москарта (МКБ) — Visa, MasterCard | Рубли, доллары США, евро | В банкоматах МКБ, Альфа-Банка, ЮниКредита и Райффайзена | Бесплатно при сумме трат от 30 000 рублей, поступлении зарплаты от 30 000 рублей или ежемесячном остатке на карте или вкладе от 50 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| Премиальная (Фридом Финанс Банк) - Visa, MasterCard | Рубли, доллары США, евро | В любых банкоматах — бесплатно до 500 000 рублей | Бесплатно при покупках или поступлениях от 35 000 рублей в месяц, иначе — 499 рублей в месяц |
Мультивалютная карта - это удобный вариант для тех, кто часто путешествует. При ее выборе обратите внимание на количество доступных валют и способы переключения между ними, комиссию за конвертацию и условия снятия наличных. Также важны и другие параметры - например, стоимость обслуживание, проценты на остаток и бонусы за покупки.
Среди мультивалютных карточек наиболее интересно выглядит Тинькофф Блэк. Она предлагает более 30 разных валют, между которыми можно переключаться в любое время - от долларов США и евро до израильских шекелей и индийских рупий. Сумму, эквивалентную трем тысячам рублей или более, можно бесплатно снять в любом банкомате. Однако, проценты на остаток и бонусы за покупки действуют только для рублей, долларов и евро.
Мультивалютная карта удобна тем, что позволяет соединить в одной несколько валютных счетов. Тем, кто активно путешествуют по миру – бизнесменам, людям творческих профессий, журналистам, трэвел-блогерам – она поможет избежать многих проблем с конвертацией валют, переплатами за обслуживание, запоминанием разных пин-кодов.
Смена счетов с разными валютами происходит автоматически или в ручном режиме, а обмен между счетами происходит по более выгодному курсу, чем при оплате покупки или обмене наличной валюты.
В то же время в работе с мультивалютной картой есть и определенные риск:
Вывод: как и с любыми другими картами, с мультивалютной следует обращаться очень внимательно.
Владимир Гендлин
Коммерсантъ
Какими мультивалютными картами пользуетесь вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.
Как москвичу, оказалась удобна Москарта, классно найти в рейтинге, пусть и не на первых местах. Поддержка трех валют, пятипроцентный кэшбэк и отсутствие комиссии, когда нужно снять наличные – то, что надо. Обслуживание выходит бесплатным, но главное – есть персональные предложения, чувствуешь себя ценным клиентом. Опять же, удобное мобильное приложение – дополнительный бонус.
Полезно почитать обзоры, когда собираешься выбирать карту. Вовремя нашла этот материал. Из тройки лидеров мне приглянулась Alfa Travel. Слишком много путешествую, так что кэшбэк милями становится настоящим подспорьем. Заявку уже отправила, жду, когда карту домой доставят.
Приятно видеть, когда карта, которой пользуешься постоянно, в рейтинге на первом месте. Изначально меня привлек рублевый кэшбэк, но у карты столько достоинств, что перечислить разом не получится. Хочется отметить, что получать ее, пожалуй, проще, чем в любом другом банке. Онлайн заполнить анкету – и карту прямо на дом курьер привезет. Приложение удобное – легко контролировать свой счет в любой ситуации. Абсолютно довольна!
Спасибо за рейтинг мультивалюток. Интересно было почитать, посмотреть и сравнить между собой. У меня Платинум от «Русского стандарта», как раз раздумывал, нужно ли заморачиваться с заменой, потому что хотелось получить бесплатное обслуживание, а с этим у нее определенные сложности. С другой стороны, консьерж-сервис продолжает подкупать.
Когда стал часто бывать по работе за границей, встал вопрос, как брать с собой деньги. Вот тогда и познакомился с такой фишкой, как мультивалютные карты. Идеальной карты для себя не выбрал, пока стал пользоваться предложением Тинькофф Банка. У него не такой убойный остаток нужно иметь на карте для бесплатного обслуживания и снять деньги могу в любом банкомате. Но недостатки по этому банку уже тоже накопились, может и поменяю его скоро. Но опять вернусь, сложновато выбирать у нас в стране, в основном такие карты для состоятельного клиента предусмотрены, для среднего звена условия не всегда комфортные.