Кредитная карта предоставляет для использования сумму, которые затем требуется возвращать банку с процентами. Это условие существует всегда и для всех кредитных карт. Проценты высчитываются по годовой ставке, которая чаще всего составляет более 20%.
Предложения с более низкой ставкой на российском рынке кредитных карт встречаются очень редко. Чаще всего, они доступны платежеспособным, постоянным и состоятельным клиентам - банки доверяют им и могут назначить более низкую ставку. Здесь мы собрали кредитки с низкими процентными ставками, доступными разным категориям клиентов.
1 место. Победитель. МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Его карта МТС Деньги Zero отличается низкой ставкой, средним лимитом и небольшой платой за обслуживание. Она подойдет как первая кредитка для человека, не знакомого с таким продуктом.
Вместо процентной ставки взимается комиссия за использование.
Можно использовать как запасной платежный инструмент.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности.
Предложение доступно всем клиентам банка.
- Размер лимита до 150 000 рублей
- Льготный период до 60 месяцев
- Процентная ставка 10% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия 299 рублей
- Стоимость обслуживания 30 рублей в день, при отсутствии долгов — бесплатно
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-3 дня
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Быстрое оформление по паспорту
- Низкая комиссия за использование
- Можно заказать доставку в салон связи МТС
- Платный выпуск карты
- Отсутствуют бонусы за покупки
2 место. Кредитная (Ренессанс Кредит) — MasterCard
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Кредитная карта от Ренессанс Кредита предлагает сравнительно низкую процентную ставку, которая действует для безналичных операций. Она быстро выпускается по паспорту и недорого обслуживается.
Условия карты подходят для активных трат.
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
Карта копит баллы, которые можно будет вернуть на счет.
Достаточно стабильный и надежный банк.
Для оформления не требуется справка о доходах.
- Размер лимита до 200 000 рублей
- Льготный период до 55 дней
- Процентная ставка 19,9% годовых
- Бонусы за покупкибонусные баллы - 5% в специальных категориях (меняются каждый месяц), 1% за остальные покупки, можно компенсировать покупки в категории на выбор банка, оплачивать услуги ЖКХ и связь
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей в месяц, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениямоментально
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Быстрое оформление без подтверждения дохода
- Удобные условия бонусной программы
- Повышенная ставка при снятии наличных
3 место. Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard
Крупный московский банк, который до 2013 года принадлежал сети магазинов «Седьмой континент». Специализируется на кредитах для юридических лиц, помимо них предлагает и другие банковские услуги. Кредитные карты от Финсервиса отличаются низкими ставками, постоянными для всех клиентов. Они выпускаются с рублевыми или валютными счетами.
Карта предлагает высокий статус и низкую ставку.
Подойдет для расчетов в России и за границей.
Бонусная программа не предусмотрена.
Финсервис активно наращивает стабильность.
Отделения Финсервиса есть не во всех городах.
- Размер лимита от 30 000 рублей
- Льготный период до 50 дней
- Процентная ставка 13,5% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности скидки и привилегии от платежных систем
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания до 3 000 рублей за весь срок действия в зависимости от статуса
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Счет в рублях, долларах США или евро
- Бесплатные SMS-уведомления
- Золотые и платиновые карты
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Обслуживание оплачивается за весь срок действия
4 место. Классическая (Абсолют) — Visa
Подразделение негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние», один из крупнейших и самых надежных банков России. Стандартная кредитка Абсолюта отличается низкой ставкой и доступными условиями обслуживания.
Кредитные карты банка отличаются низкими ставками.
Подойдет для расчетов в России и за границей.
Бонусная программа не предусмотрена.
Абсолют постепенно повышает свою стабильность.
Абсолют предъявляет доступные требования к клиентам.
- Размер лимита до 100 000 рублей
- Льготный период до 56 дней
- Процентная ставка 20% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности пополнение с других карт без комиссии
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания 600 рублей в год
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Счет в рублях, долларах США или евро
- Скидки на другие банковские продукты
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Сниженная ставка - только при отсутствии просрочек
5 место. Зеленый мир (Почта Банк) — Visa
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. «Зеленый мир» можно оформить из-за благотворительной программы. За каждые 3 000 рублей ваших трат по ней вы получите сертификат о посаженном дереве.
Карта отличается удобной процентной ставкой.
Держатели помогают банку восстанавливать леса.
Бонусная программа не предусмотрена.
Банк входит в группу ВТБ и поддерживается Почтой России.
Отделения часто расположены рядом с почтовыми.
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Льготный период до 56 дней
- Процентная ставка 17,9% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности благотворительная программа - за каждые 3 000 рублей трат по карте будет посажено дерево
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания первый год — бесплатно, со следующего — 1 200 рублей в год
- Способ оформления в отделении банка или Почты России с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-5 дней
- Можно оформить в любом почтовом отделении
- Высокий статус в системе Visa
- Участие в сохранении лесов России
- Отсутствуют бонусы за покупки
Как можно увидеть из сведений выше, минимальный процент по кредитной карте может достигать 19% и ниже, вплоть до 10% у карты от МТС Банка. В большинстве случаев ставка на таких условиях возможна только у двух категорий карт. Первая — простые продукты с базовым набором функций. Вторая — кредитки, у которых ставка подбирается индивидуально. Вне этой категории интересны только предложения Ренессанс Кредита, Почта Банка и Абсолюта. Их может оформить любой клиент, а условиями и возможностями они не отличаются от любых других кредиток.
Эта таблица поможет выбрать кредитку с минимальными процентами:
| Название, банк, платежная система | Процентная ставка | Размер лимита | Льготный период |
| МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard | 10% | До 150 000 рублей | 60 месяцев |
| Кредитная (Ренессанс Кредит) — MasterCard | 19,9% | До 200 000 рублей | До 55 дней |
| Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard | 12,5% | От 30 000 рублей | До 50 дней |
| Классическая (Абсолют) — Visa | 20% | До 100 000 рублей | До 56 дней |
| Зеленый мир (Почта Банк) — Visa | 17,9% | До 500 000 рублей | До 56 дней |
Итак, процентные ставки у кредитных карт обычно больше, чем у потребительских кредитов на тех же условиях. Предложения со ставками менее 20% годовых встречаются редко. Как правило, это либо простые кредитки без каких-либо преимуществ, либо продукты, рассчитанные на состоятельных клиентов.
Среди кредитных карт с минимальными ставками выделяется МТС Деньги Zero от МТС Банка. Вместо процентов она взимает 30 рублей в день за обслуживание, пока вы не погасите долг. Кредитка быстра выдается по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов и предъявляет строгие требования к держателю.
Также вы можете изучить предложения других организаций на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
А какие кредитные карты с низкими ставками знаете вы? Поделиться своим мнением и предложить свои варианты вы можете в комментариях.
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Я пользуюсь давно кредитными картами и самое главное, что я уяснила по ним, это всегда при получении карты нужно уточнить, когда именно начинается отсчет льготного периода, чтобы оплачивать задолженность до начисления процентов, потому что существует две схемы и по ним оплачивать приходится по разному.
"Просто карта" выглядит заманчиво, но очень смущает стоимость обслуживания 30 руб. в день и интересно, как они эти дни считают. Наверняка это главный подводный камень, а ставка 10% просто завлекалочка. А Почта Банк со своим деревом вообще насмешил, карта для "зеленых на всю голову"))) И почему на ней написано Виза? Они же вроде с платежной системой МИР работают...
Про Тач банк никогда не слышала, интересно. Это не тот, который Точка банк? Про Точку слышала много положительных отзывов, но потом там проходили какие-то серьезные изменения. А вообще из всего списка заинтересовало предложение от Восточного банка. Процентная ставка относительно не высокая и льготный период нормальный. Надо будет узнать про него подробнее.
Нет, Тач Банк - это отдельный банк со своими продуктами. Тач Банк принадлежит ОТП Банку, Точка - Открытию и Киви. Так Банк обслуживает частных клиентов, а Точка - бизнес.
Прежде, чем заводить кредитную карту, нужно подумать несколько раз. Так, как везде свои подводные камни. Скорее всего у этих карт большие проценты и дополнительные траты. Если нужен кредит, то лучше обратиться в известный банк и там оформить кредитную карту, где точно будет все прозрачно.
Я бы выбрала карту «Элемент 120» от Почтабанка. По ней вообще никаких процентов платить не надо целых четыре месяца, а за это время реально вернуть долг полностью. То есть, чем выбирать между 10% и 20%, так лучше брать карту с нулевыми процентами, пусть и есть ограничение по времени, зато с точки зрения финансов это наиболее выгодный вариант.