Кредитная карта предоставляет для использования сумму, которые затем требуется возвращать банку с процентами. Это условие существует всегда и для всех кредитных карт. Проценты высчитываются по годовой ставке, которая чаще всего составляет более 20%.
Предложения с более низкой ставкой на российском рынке кредитных карт встречаются очень редко. Чаще всего, они доступны платежеспособным, постоянным и состоятельным клиентам - банки доверяют им и могут назначить более низкую ставку. Здесь мы собрали кредитки с низкими процентными ставками, доступными разным категориям клиентов.
1 место. Победитель. МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Его карта МТС Деньги Zero отличается низкой ставкой, средним лимитом и небольшой платой за обслуживание. Она подойдет как первая кредитка для человека, не знакомого с таким продуктом.
Вместо процентной ставки взимается комиссия за использование.
Можно использовать как запасной платежный инструмент.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности.
Предложение доступно всем клиентам банка.
- Размер лимита до 150 000 рублей
- Льготный период до 60 месяцев
- Процентная ставка 10% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия 299 рублей
- Стоимость обслуживания 30 рублей в день, при отсутствии долгов — бесплатно
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 2-3 дня
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Быстрое оформление по паспорту
- Низкая комиссия за использование
- Можно заказать доставку в салон связи МТС
- Дорогое обслуживание при долгом погашении долга
- Отсутствуют бонусы за покупки
2 место. Наличная (УБРиР) — Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. По принципу действия карта УБРиР похожа на предыдущую. Она обслуживается бесплатно при отсутствии долга и берет ежедневную комиссию при его наличии
Вместо процентной ставки взимается комиссия за использование.
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Крупный и надежный уральский банк.
Для оформления не требуется справка о доходах.
- Размер лимита до 150 000 рублей
- Льготный период до 60 дней
- Процентная ставка 10% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания до 60 рублей в день, при отсутствии долгов — бесплатно
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформлениямоментально
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Быстрое оформление по паспорту
- Снятие до 60 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах
- Дорогое обслуживание при долгом погашении долга
- Отсутствуют бонусы за покупки
3 место. Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard
Крупный московский банк, который до 2013 года принадлежал сети магазинов «Седьмой континент». Специализируется на кредитах для юридических лиц, помимо них предлагает и другие банковские услуги. Кредитные карты от Финсервиса отличаются низкими ставками, постоянными для всех клиентов. Они выпускаются с рублевыми или валютными счетами.
Карта предлагает высокий статус и низкую ставку.
Подойдет для расчетов в России и за границей.
Бонусная программа не предусмотрена.
Финсервис активно наращивает стабильность.
Отделения Финсервиса есть не во всех городах.
- Размер лимита от 30 000 рублей
- Льготный период до 50 дней
- Процентная ставка 13,5% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности скидки и привилегии от платежных систем
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания до 3 000 рублей за весь срок действия в зависимости от статуса
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Счет в рублях, долларах США или евро
- Бесплатные SMS-уведомления
- Золотые и платиновые карты
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Обслуживание оплачивается за весь срок действия
4 место. Классическая (Абсолют) — Visa
Подразделение негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние», один из крупнейших и самых надежных банков России. Стандартная кредитка Абсолюта отличается низкой ставкой и доступными условиями обслуживания.
Кредитные карты банка отличаются низкими ставками.
Подойдет для расчетов в России и за границей.
Бонусная программа не предусмотрена.
Абсолют постепенно повышает свою стабильность.
Абсолют предъявляет доступные требования к клиентам.
- Размер лимита до 650 000 рублей
- Льготный период до 56 дней
- Процентная ставка 19% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности пополнение с других карт без комиссии
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания 600 рублей в год
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Счет в рублях, долларах США или евро
- Скидки на другие банковские продукты
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Сниженная ставка - только при отсутствии просрочек
5 место. Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard
Крупный банк, подконтрольный одноименной страховой компании. Специализируется на финансовых продуктах, рассчитанных на автомобилистов. Дорожная карта РГС Банка, помимо низкой ставки, предлагает крупный кэшбэк в автомобильных категориях. С нее можно бесплатно снимать собственные средства в банкоматах Сбербанка и Открытия.
Карта отличается удобной процентной ставкой.
Карта рассчитана на активные траты.
Бонусная программа не предусмотрена.
Банк входит в группу Открытие и поддерживается Росгосстрахом.
Для оформления не требуется справка о доходах.
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Льготный период до 62 дней
- Процентная ставка 19,9% годовых
- Бонусы за покупки кэшбэк 7% в категориях Авто, Еда и Развлечения, 0,5% за прочие покупки
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при тратах от 30 000 рублей, иначе — 349 рублей в месяй
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-5 дней
- Крупный кэшбэк в автомобильной категории
- Не требуется подтверждение дохода
- Бесплатное снятие собственных средств
- Дорогое обслуживание при невыполнении услоаий
Как можно увидеть из сведений выше, минимальный процент по кредитной карте может достигать 19% и ниже, вплоть до 10% у карты от МТС Банка. В большинстве случаев ставка на таких условиях возможна только у двух категорий карт. Первая — простые продукты с базовым набором функций. Вторая — кредитки, у которых ставка подбирается индивидуально. Вне этой категории интересны только предложения РГС Банка и Абсолюта. Их может оформить любой клиент, а условиями и возможностями они не отличаются от любых других кредиток.
Эта таблица поможет выбрать кредитку с минимальными процентами:
| Название, банк, платежная система | Процентная ставка | Размер лимита | Льготный период |
| МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard | 10% | До 150 000 рублей | 60 месяцев |
| Наличная (УБРиР) — Visa | 10% | До 150 000 рублей | До 60 дней |
| Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard | 12,5% | От 30 000 рублей | До 50 дней |
| Классическая (Абсолют) — Visa | 19% | До 650 000 рублей | До 56 дней |
| Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard | 19,9% | До 1500 000 рублей | До 56 дней |
Итак, процентные ставки у кредитных карт обычно больше, чем у потребительских кредитов на тех же условиях. Предложения со ставками менее 20% годовых встречаются редко. Как правило, это либо простые кредитки без каких-либо преимуществ, либо продукты, рассчитанные на состоятельных клиентов.
Среди кредитных карт с минимальными ставками выделяется МТС Деньги Zero от МТС Банка. Вместо процентов она взимает 30 рублей в день за обслуживание, пока вы не погасите долг. Кредитка быстра выдается по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов и предъявляет строгие требования к держателю.
Также вы можете изучить предложения других организаций на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
А какие кредитные карты с низкими ставками знаете вы? Поделиться своим мнением и предложить свои варианты вы можете в комментариях.
Источники
- Официальный сайт МТС Банка
- Официальный сайт УБРиР
- Официальный сайт Финсервис
- Официальный сайт Абсолюта
- Официальный сайт Росгосстрах Банка
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Я пользуюсь давно кредитными картами и самое главное, что я уяснила по ним, это всегда при получении карты нужно уточнить, когда именно начинается отсчет льготного периода, чтобы оплачивать задолженность до начисления процентов, потому что существует две схемы и по ним оплачивать приходится по разному.
"Просто карта" выглядит заманчиво, но очень смущает стоимость обслуживания 30 руб. в день и интересно, как они эти дни считают. Наверняка это главный подводный камень, а ставка 10% просто завлекалочка. А Почта Банк со своим деревом вообще насмешил, карта для "зеленых на всю голову"))) И почему на ней написано Виза? Они же вроде с платежной системой МИР работают...
Про Тач банк никогда не слышала, интересно. Это не тот, который Точка банк? Про Точку слышала много положительных отзывов, но потом там проходили какие-то серьезные изменения. А вообще из всего списка заинтересовало предложение от Восточного банка. Процентная ставка относительно не высокая и льготный период нормальный. Надо будет узнать про него подробнее.
Нет, Тач Банк - это отдельный банк со своими продуктами. Тач Банк принадлежит ОТП Банку, Точка - Открытию и Киви. Так Банк обслуживает частных клиентов, а Точка - бизнес.
Прежде, чем заводить кредитную карту, нужно подумать несколько раз. Так, как везде свои подводные камни. Скорее всего у этих карт большие проценты и дополнительные траты. Если нужен кредит, то лучше обратиться в известный банк и там оформить кредитную карту, где точно будет все прозрачно.
Я бы выбрала карту «Элемент 120» от Почтабанка. По ней вообще никаких процентов платить не надо целых четыре месяца, а за это время реально вернуть долг полностью. То есть, чем выбирать между 10% и 20%, так лучше брать карту с нулевыми процентами, пусть и есть ограничение по времени, зато с точки зрения финансов это наиболее выгодный вариант.