Рейтинг кредитных карт с минимальными ставками
Что нужно знать о процентной ставке по займу?
Как увеличить кредитный лимит карты
Что лучше - кредитная карта или дебетовая с овердрафтом?Кредитная карта предоставляет для использования сумму денег, которые затем требуется возвращать банку с процентами. Это условие существует всегда и для всех кредитных карт. Проценты высчитываются по годовой ставке, которая чаще всего составляет более 20%.
Предложения с более низкой ставкой на российском рынке кредитных карт встречаются очень редко. Чаще всего, они доступны платежеспособным, постоянным и статусным клиентам - банки доверяют им и могут назначить более низкую ставку. Здесь мы собрали кредитные карты с низкими процентными ставками, доступными разным категориям клиентов.
1 место. Победитель. Просто карта (Восточный Банк) — Visa
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Его «Просто карта» отличается низкой ставкой, средним лимитом и небольшой платой за обслуживание. Она подойдет как первая кредитная карта для человека, не знакомого с таким продуктом.
Вместо процентной ставки взимается комиссия за использование.
Карту можно использовать как запасной платежный инструмент.
Карта предлагает кэшбэк в интернет-магазинах.
Крупный и надежный региональный банк.
Карту может оформить любой клиент банка.- Размер лимитадо 200 000 рублей
- Льготный периоддо 60 месяцев
- Процентная ставка10% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк до 40% в интернет-магазинах при оплате через сервис на сайте банка
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания 30 рублей в день, при отсутствии долгов — бесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления1-3 дня
- Бесплатное обслуживние при отсутствии долга
- Быстрое оформление по паспорту
- Низкая комиссия за использование
- Высокий кэшбэк за покупки в интернете
- Высокие требования к доходу и стажу
2 место. Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard
Крупный московский банк, который до 2013 года принадлежал сети магазинов «Седьмой континент». Специализируется на кредитах для юридических лиц, помимо них предлагает и другие банковские услуги. Кредитные карты от банка Финсервис отличаются низкими ставками, постоянными для всех клиентов. Они выпускаются с рублевыми или валютными счетами.
Карта предлагает высокий статус и низкую ставку.
Карта подойдет для расчетов в России и за границей.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Банк Финсервис активно наращивает стабильность.
Отделения банка есть не во всех городах.- Размер лимитаот 30 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставка13,5% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностискидки и привилегии от платежных систем
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания до 18 500 рублей за весь срок действия в зависимости от статуса
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Счет в рублях, долларах США или евро
- Бесплатные SMS-уведомления
- Золотые и платиновые карты
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Обслуживание оплачивается за весь срок действия
3 место. Комфорт (Абсолют) — MasterCard
Подразделение негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние», один из крупнейших и самых надежных банков России. Стандартная кредитка банка Абсолют отличается низкой ставкой и удобными условиями обслуживания.
Кредитные карты банка отличаются низкими ставками.
Карта подойдет для расчетов в России и за границей.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Абсолют постепенно повышает свою стабильность.
Банк предъявляет доступные требования к клиентам.- Размер лимитадо 250 000 рублей
- Льготный периоддо 56 дней
- Процентная ставка19% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностипополнение с других карт без комиссии
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания 600 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Счет в рублях, долларах США или евро
- Скидки на другие продукты банка
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Сниженная ставка - только при отсутствии просрочек
4 место. Зеленый мир (Почта Банк) — Visa
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. «Зеленый мир» можно оформить из-за благотворительной программы. За каждые 3 000 рублей ваших трат по ней вы получите сертификат о посаженном дереве.
Карта отличается удобной процентной ставкой.
Держатели карты помогают восстанавливать леса.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Банк входит в группу ВТБ - самую надежную в стране.
Отделения банка часто расположены рядом с почтовыми.- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 56 дней
- Процентная ставка19,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностиблаготворительная праграмма - за каждые 3 000 рублей трат по карте будет посажено дерево
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания первый год — бесплатно, со следующего — 900 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка или Почты России с онлайн-заявкой
- Сроки оформления2-5 дней
- Можно оформить в любом почтовом отделении
- Высокий статус карты в системе Visa
- Участие в сохранении лесов России
- Отсутствуют бонусы за покупки
5 место. Приоритет (Московский индустриальный банк) — Visa
Московский индустриальный банк — крупный банк, который работает в столичном регионе. Специализируется прежде всего на обслуживании корпоративных клиентов, операциях с ценными бумагами и проектах в сфере недвижимости. Также предлагает различные банковские услуги частным лицам. Его «Приоритет» — карта премиум-класса, которую могут оформить только обеспеченные клиенты банка.
Карта предлагает удобные условия и дополнительные привилегии.
Держателю доступно персональное обслуживание в банке.
Карта предлагает высокий кэшбэк и скидки от партнеров.
Рейтинги надежности банка несколько снизились.
Карта доступна только статусным клитентам.- Размер лимитадо 700 000 рублей
- Льготный периоддо 56 дней
- Процентная ставка20% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк 10% на АЗС, 5% в ресторанах, барах и магазинах duty free, 1% за остальные покупки
- Дополнительные возможностибесплатное снятие наличных 5 раз в месяц, персональное обслуживание в банке, консьерж-сервис, юридические консультации, карта Priority Pass, страхование покупок
- Стоимость открытия1 000 рублей
- Стоимость обслуживания 40 000 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка
- Сроки оформления3-5 дней за
- Высокий статус карты в системе Visa
- Дополнительные услуги от платежной системы
- Персональное обслуживание в банке
- Услуги для выезжающих за границу
- Только для премиальных клиентов банка
Как видно из сведений выше, минимальный процент по кредитной карте может достигать 19% и ниже, вплоть до 10% у Просто карты Восточного Банка. В большинстве случаев ставка на таких условиях возможна только у трех категорий карт. Первая — простые карты с базовым набором функций. Вторая — карты, у которых ставка подбирается индивидуально. Третья — карты премиум-класса, которые смогут оформить не все. Вне этой категории можно отметить только предложения Почта Банка и Абсолюта. Их может оформить любой клиент банка, а условиями и возможностями они не отличаются от любых других кредиток.
Эта таблица поможет вам выбрать кредитку с минимальными процентами:
| Название, банк, платежная система | Процентная ставка | Размер лимита | Льготный период |
| Просто карта (Восточный Банк) — Visa | 10% | До 120 000 рублей | 60 месяцев |
| Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard | 14,5% | Устанавливается индивидуально | До 50 дней |
| Комфорт (Абсолют) — MasterCard | 19% | До 250 000 рублей | До 56 дней |
| Зеленый мир (Почта Банк) — Visa | 19,9% | До 500 000 рублей | До 60 дней |
| Приоритет (МИнБанк) — Visa | 20% | До 700 000 рублей | До 55 дней |
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Я пользуюсь давно кредитными картами и самое главное, что я уяснила по ним, это всегда при получении карты нужно уточнить, когда именно начинается отсчет льготного периода, чтобы оплачивать задолженность до начисления процентов, потому что существует две схемы и по ним оплачивать приходится по разному.
"Просто карта" выглядит заманчиво, но очень смущает стоимость обслуживания 30 руб. в день и интересно, как они эти дни считают. Наверняка это главный подводный камень, а ставка 10% просто завлекалочка. А Почта Банк со своим деревом вообще насмешил, карта для "зеленых на всю голову"))) И почему на ней написано Виза? Они же вроде с платежной системой МИР работают...
Про Тач банк никогда не слышала, интересно. Это не тот, который Точка банк? Про Точку слышала много положительных отзывов, но потом там проходили какие-то серьезные изменения. А вообще из всего списка заинтересовало предложение от Восточного банка. Процентная ставка относительно не высокая и льготный период нормальный. Надо будет узнать про него подробнее.
Нет, Тач Банк - это отдельный банк со своими продуктами. Тач Банк принадлежит ОТП Банку, Точка - Открытию и Киви. Так Банк обслуживает частных клиентов, а Точка - бизнес.
Прежде, чем заводить кредитную карту, нужно подумать несколько раз. Так, как везде свои подводные камни. Скорее всего у этих карт большие проценты и дополнительные траты. Если нужен кредит, то лучше обратиться в известный банк и там оформить кредитную карту, где точно будет все прозрачно.
Я бы выбрала карту «Элемент 120» от Почтабанка. По ней вообще никаких процентов платить не надо целых четыре месяца, а за это время реально вернуть долг полностью. То есть, чем выбирать между 10% и 20%, так лучше брать карту с нулевыми процентами, пусть и есть ограничение по времени, зато с точки зрения финансов это наиболее выгодный вариант.