Кредитная карта предоставляет для использования сумму, которые затем требуется возвращать банку с процентами. Это условие существует всегда и для всех кредитных карт. Проценты высчитываются по годовой ставке, которая чаще всего составляет более 20%.
Предложения с более низкой ставкой на российском рынке кредитных карт встречаются очень редко. Чаще всего, они доступны платежеспособным, постоянным и состоятельным клиентам - банки доверяют им и могут назначить более низкую ставку. Здесь мы собрали кредитки с низкими процентными ставками, доступными разным категориям клиентов.
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Его карта МТС Деньги Zero отличается низкой ставкой, средним лимитом и небольшой платой за обслуживание. Она подойдет как первая кредитка для человека, не знакомого с таким продуктом.
| Размер лимита | до 150 000 рублей |
| Льготный период | до 60 месяцев |
| Процентная ставка | 10% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | 299 рублей |
| Стоимость обслуживания | 30 рублей в день, при отсутствии долгов — бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. По принципу действия карта УБРиР похожа на предыдущую. Она обслуживается бесплатно при отсутствии долга и берет ежедневную комиссию при его наличии.
| Размер лимита | до 150 000 рублей |
| Льготный период | до 60 дней |
| Процентная ставка | 10% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | до 60 рублей в день, при отсутствии долгов — бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | моментально |
Крупный московский банк, который до 2013 года принадлежал сети магазинов «Седьмой континент». Специализируется на кредитах для юридических лиц, помимо них предлагает и другие банковские услуги. Кредитные карты от Финсервиса отличаются низкими ставками, постоянными для всех клиентов. Они выпускаются с рублевыми или валютными счетами.
| Размер лимита | от 30 000 рублей |
| Льготный период | до 50 дней |
| Процентная ставка | 13,5% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | скидки и привилегии от платежных систем |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | до 3 000 рублей за весь срок действия в зависимости от статуса |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Подразделение негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние», один из крупнейших и самых надежных банков России. Стандартная кредитка Абсолюта отличается низкой ставкой и доступными условиями обслуживания.
| Размер лимита | до 650 000 рублей |
| Льготный период | до 56 дней |
| Процентная ставка | 19% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | пополнение с других карт без комиссии |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 600 рублей в год |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Крупный банк, подконтрольный одноименной страховой компании. Специализируется на финансовых продуктах, рассчитанных на автомобилистов. Дорожная карта РГС Банка, помимо низкой ставки, предлагает крупный кэшбэк в автомобильных категориях. С нее можно бесплатно снимать собственные средства в банкоматах Сбербанка и Открытия.
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 62 дней |
| Процентная ставка | 19,9% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 7% в категориях Авто, Еда и Развлечения, 0,5% за прочие покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 30 000 рублей, иначе — 349 рублей в месяй |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
Как можно увидеть из сведений выше, минимальный процент по кредитной карте может достигать 19% и ниже, вплоть до 10% у карты от МТС Банка. В большинстве случаев ставка на таких условиях возможна только у двух категорий карт. Первая — простые продукты с базовым набором функций. Вторая — кредитки, у которых ставка подбирается индивидуально. Вне этой категории интересны только предложения РГС Банка и Абсолюта. Их может оформить любой клиент, а условиями и возможностями они не отличаются от любых других кредиток.
Эта таблица поможет выбрать кредитку с минимальными процентами:
| Название, банк, платежная система | Процентная ставка | Размер лимита | Льготный период |
| МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard | 10% | До 150 000 рублей | 60 месяцев |
| Наличная (УБРиР) — Visa | 10% | До 150 000 рублей | До 60 дней |
| Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard | 12,5% | От 30 000 рублей | До 50 дней |
| Классическая (Абсолют) — Visa | 19% | До 650 000 рублей | До 56 дней |
| Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard | 19,9% | До 1500 000 рублей | До 56 дней |
Итак, процентные ставки у кредитных карт обычно больше, чем у потребительских кредитов на тех же условиях. Предложения со ставками менее 20% годовых встречаются редко. Как правило, это либо простые кредитки без каких-либо преимуществ, либо продукты, рассчитанные на состоятельных клиентов.
Среди кредитных карт с минимальными ставками выделяется МТС Деньги Zero от МТС Банка. Вместо процентов она взимает 30 рублей в день за обслуживание, пока вы не погасите долг. Кредитка быстра выдается по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов и предъявляет строгие требования к держателю.
Также вы можете изучить предложения других организаций на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
А какие кредитные карты с низкими ставками знаете вы? Поделиться своим мнением и предложить свои варианты вы можете в комментариях.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Я пользуюсь давно кредитными картами и самое главное, что я уяснила по ним, это всегда при получении карты нужно уточнить, когда именно начинается отсчет льготного периода, чтобы оплачивать задолженность до начисления процентов, потому что существует две схемы и по ним оплачивать приходится по разному.
"Просто карта" выглядит заманчиво, но очень смущает стоимость обслуживания 30 руб. в день и интересно, как они эти дни считают. Наверняка это главный подводный камень, а ставка 10% просто завлекалочка. А Почта Банк со своим деревом вообще насмешил, карта для "зеленых на всю голову"))) И почему на ней написано Виза? Они же вроде с платежной системой МИР работают...
Про Тач банк никогда не слышала, интересно. Это не тот, который Точка банк? Про Точку слышала много положительных отзывов, но потом там проходили какие-то серьезные изменения. А вообще из всего списка заинтересовало предложение от Восточного банка. Процентная ставка относительно не высокая и льготный период нормальный. Надо будет узнать про него подробнее.
Нет, Тач Банк - это отдельный банк со своими продуктами. Тач Банк принадлежит ОТП Банку, Точка - Открытию и Киви. Так Банк обслуживает частных клиентов, а Точка - бизнес.
Прежде, чем заводить кредитную карту, нужно подумать несколько раз. Так, как везде свои подводные камни. Скорее всего у этих карт большие проценты и дополнительные траты. Если нужен кредит, то лучше обратиться в известный банк и там оформить кредитную карту, где точно будет все прозрачно.
Я бы выбрала карту «Элемент 120» от Почтабанка. По ней вообще никаких процентов платить не надо целых четыре месяца, а за это время реально вернуть долг полностью. То есть, чем выбирать между 10% и 20%, так лучше брать карту с нулевыми процентами, пусть и есть ограничение по времени, зато с точки зрения финансов это наиболее выгодный вариант.