ТОП-7 Лучших дебетовых карт UnionPay в ноябре 2024
Взамен ушедшим Visa и Mastercard российские банки предлагают оформить карту UnionPay. Несмотря на то, что эти карты не смогут полностью заменить европейские аналоги, спрос на карты китайской платежной системы сохраняется. ВсеЗаймыОнлайн составил рейтинг лучших дебетовых карт UnionPay, выпущенных российскими банками.
Граждане России стали массово открывать карты китайской платежной системы UnionPay год назад, когда ушли Visa и MasterCard. По заявлению самой системы, карты принимаются в 180 странах мира. Но на деле у россиян часто возникают проблемы со снятием наличных в иностранных банкоматах или при расчетах картой в зарубежных магазинах.
Однако наши соотечественники по-прежнему интересуются дебетовыми картами UnionPay, так как возможностей для расчетов в иностранных магазинах не так много. Так, карту российской платежной системы МИР в сентябре 2022 года перестали принимать некоторые банки Турции, Вьетнама, Казахстана, Таджикистана, опасаясь западных санкций. Хотя еще весной ей можно было рассчитаться в 11 странах.
Мы подготовили рейтинг дебетовых карт UnionPay, чтобы вы знали, в каких банках России выгоднее всего оформить карту UnionPay.
1 место. Умная карта UnionPay (Газпромбанк)
«Газпромбанк» входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям. Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики, а также работает с физлицами и постоянно развивает это направление. Газпромбанк занимает лидирующие позиции на финансовых рынках России и за рубежом.
Именную карту UnionPay можно оформить в офисе банка. При заказе на сайте, карта будет неименной. Ее доставят бесплатно по указанному вами адресу. Комиссию за выпуск можно вернуть полностью или частично до 30 апреля 2023 при выполнении условий по покупкам. Вы получаете 5 000 рублей при покупках от 100 000 рублей в месяц или 3 000 рублей при обороте по карте от 30 000 рублей в месяц.
Дохода на остаток на карточному счету банк не предлагает, зато можно открыть накопительный счет с выгодными условиями для новых клиентов — 10% годовых в первые два месяца.
| Открытие | 5000 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | с подключенным сервисом «ГПБ Плюс» - 299 ₽ начиная с 3 месяца |
| Кэшбэк | до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; 5% от стоимости тура/отеля — максимум 10 000 ₽ по акции «Путешествий с Level.Travel» |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 3-5 дней |
| Дополнительно | 22% годовых по накопительному счёту для новых клиентов; 5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями |
- Бесплатное обслуживание
- Программа лояльности на выбор
- Выгодные условия на снятие наличных
- Бесплатная доставка Долгий срок действия
- Нет дохода на остаток по счету
- Дорогой выпуск
2 место. Дебетовая карта UnionPay (Русский Стандарт)
Банк «Русский Стандарт» основан в 1999 году. Это один из ведущих банков федерального значения в области кредитования населения, депозитов и торгового эквайринга.
В этом банке карта UnionPay выдается на 7 лет. Можно выбрать моментальную или именную карту с бесплатной доставкой по России. Высокий кэшбэк дает дополнительные приятные бонусы при использовании карты.
| Открытие | 1000 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | первый год бесплатно |
| Кэшбэк | до 5% — в любимой категории и 1% — за остальные покупки; до 5% — за покупки в 4-х выбранных категориях; до 70% cashback — особые предложения с максимальной выгодой в магазинах-партнерах |
| Возраст | от 18 лет |
- Программа лояльности
- Бесплатное обслуживание первый год
- Большой лимит на снятие наличных
- Выгодные условия по переводам
- Высокая плата за обслуживание со второго года
3 место. Карта привилегий ТП Премиальный (Зенит)
Банк оказывает полный комплекс услуг физическим и юридическим лицам. Также «Зенит» успешно занимается инвестиционной деятельностью. В 2022 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» оценил «Зенит» как надежный банк, присвоив ему оценку ruА-.
«Зенит» — один из немногих банков, который предлагает карту UnionPay в премиум-версии. Можно выбрать тариф, в зависимости от расходов по карте. Выпуск и обслуживание стоит недешево. В то же время держатели карты могут получать хороший доход от кэшбэка и в виде процента на остаток по счету.
- Программа лояльности
- Высокий доход на остаток по счету
- Выгодные условия на снятие наличных
- Дорогой выпуск
4 место. UnionPay моментальная (Россельхозбанк)
«Российский Сельскохозяйственный банк» («РСХБ») основан в 2 000 году для развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий РФ. Это крупный универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг.
«РСХБ» карта UnionPay доступна для оформления с 14 лет. При обращении в офис банка можно получить моментальную карту или заказать именную. Выпуск стоит недешево, но обслуживание бесплатное на все время действия карты. Плюс карты в том, что можно выбрать валюту счета, в зависимости от того, где вы планируете ей чаще пользоваться. Другое преимущество — выбор подходящей программы лояльности
| Открытие | 7500 ₽ |
| Обслуживание | 150 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | дополнительной карты — 150 ₽ в год |
| Кэшбэк | за каждые 100 ₽ начисляется 0,5 балла |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | моментально |
- Оформление с 14 лет
- Бесплатное обслуживание
- Простая программа кэшбэка
- Моментальная выдача неименной карты
- Дорогой выпуск
5 место. Дебетовая карта UnionPay Classic (Банк Санкт-Петербург)
Банк «Санкт-Петербург» основан в 1990 году. Отделения банка работают на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы, Калининграда, Ростова-на-Дону, Новосибирска и Краснодара.
Основные направления деятельности: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, предоставление услуг юридическим и физическим лицам, операции на валютном рынке, межбанковские кредиты, операции с ценными бумагами.
Карту UnuionPay в этом банке можно заказать в офисе и по телефону. В Санкт-Петербурге граждане могут оформить карту за 2 часа, оплатив комиссию за срочность в размере 1 000 рублей. В обычном режиме карту изготовят за один рабочий день. Это самый быстрый срок выпуска карты среди российских банков. Среди плюсов карты — четыре валюты на выбор и год бесплатного обслуживания.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 5000 ₽ |
| Кэшбэк | за любые покупки по карте – 0,5%; за покупки у партнеров программы – до 28% |
| Возраст | от 18 лет |
- Срочный выпуск карты за 2 часа
- Первый год бесплатное обслуживание
- Выбор валюты
- Дорогой выпуск и обслуживание
- Срочный выпуск доступен только жителям Санкт-Петербурга
- Нет % на остаток по счету
6 место. Кобейджинговая дебетовая карта МИР/UnionPay (ВБРР)
«Всероссийский банк развития регионов» («ВБРР») был создан при государстве в 1996 году. «ВБРР» — универсальная кредитная организация, которая предоставляет полный спектр финансовых услуг. По основным показателям «ВБРР» — один из лидеров российского финансового рынка. Присвоен рейтинг ruАА, что говорит о высокой надежности банка. Участвует в государственной системе страхования вкладов. Банк торгует на всех основных биржах России.
Виртуальная карта UnionPay в «ВБРР» доступна всем клиентам банка, а пластиковая — только тем, кто получает зарплату на карту банка. Стоимость выпуска и обслуживания зависит от тарифа по зарплатному проекту. Карта работает на основе двух платежных систем — китайской UnionPay и российской МИР. За счет этого держатели карты могут получать двойной кэшбэк за покупки.
- Легко открыть в приложении и сразу пользоваться
- Широкая программа лояльности
- Две платежные системы — для удобных расчетов в России и за рубежом
- Только для клиентов банка
- Нет дохода на остаток по счету
- Если открыта виртуальная карта UnionPay, пластиковую выпустить уже нельзя
- Небольшой срок действия
7 место. Дебетовая карта UnionPay (Примсоцбанк)
«Примсоцбанк» основан в 1993 году. Офисы банка работают в 36 населенных пунктах России — в Приморском, Хабаровском и Камчатском краях, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской областях, Нижнем Новгороде, Москве и Санкт-Петербурге.
В 2022 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности «Примсоцбанка» на уровне ruВВВ+ со стабильным прогнозом. Банк постоянно участвует в социальных проектах и поддерживает нуждающихся граждан.
Карта UnionPay от «Примсоцбанка» рассчитана на студентов Азиатских вузов и бизнесменов, ведущих бизнес с Китаем. В качестве валюты можно выбрать рубли или юани. Для рублевого счета предусмотрен доход в виде процента на остаток.
| Открытие | 5000 ₽ |
| Обслуживание | 83 ₽ |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 15 дней |
| Дополнительно | в гостиницах, ресторанах и магазинах по всему миру для держателей карт UnionPay действует система скидок и привилегий |
- Недорогой выпуск
- Доход на остаток по счету
- Бесплатное SMS-информирование
- Дорогое обслуживание
- Нет программы лояльности
- Небольшая сеть отделений по стране
Вывод
Сегодня российские банки, работающие с системой UnionPay, предлагают несколько вариантов открытия карты китайской платежной системы:
- Виртуальная. Для клиентов банка. Открывается в приложении или онлайн-банке. Доступна в Почта Банке и ВБРР
- Моментальная. Для всех желающих. Банки выдают сразу в день обращения. Такую карту можно получить в Русском Стандарте, Россельхозбанке, Газпромбанке и Почта Банке
- Именная. Выдается в среднем через 4-6 дней. Такой тип карты можно оформить в любом банке из нашего рейтинга
В нашем рейтинге мы использовали несколько параметров для сравнения карт UnionPay, выпущенных российскими банками:
Стоимость выпуска
Самый дорогой выпуск карты в РСХБ — 7 500 рублей.
Стоимость обслуживания
Не платить за обслуживание можно в РСХБ и ВБРР. Также недорого обойдется пользование картой в Примсоцбанке — 83 рубля в месяц. Клиенты РСХБ и Газпромбанка пользуются картой бесплатно, если выполняют условия по ежемесячным тратам. Самое невыгодная стоимость обслуживания в Банке Санкт-Петербург — 5 000 рублей в год
Срок выдачи именной карты
В среднем карты изготавливают за 5 дней. Банк Санкт-Петербург выпускает карту быстрее всех — за 1 рабочий день. Жители северной столицы могут получить ее за 2 часа, доплатив 1 000 рублей. Максимальный срок выдачи в МТС Банке — 10 рабочих дней, а в Почта Банке — 15.
Срок действия
В основном банки открывают карту UnionPay на 3-5 лет. Самый длинный срок службы — 7 лет — у карт, выпущенных Банком Зенит и Газпромбанком.
Валюта
В большинстве банков можно открыть карту только в рублях. РСХБ и Банк Санкт-Петербург» предлагают 4 валюты на выбор — рубли, юани, евро, доллар США. В Примсоцбанке клиенты могут открыть карту в рублях или юанях.
Выбор валюты зависит от того, где вы чаще будете расплачиваться картой:
- На территории РФ — открывайте карту в рублях
- В европейских странах — в евро
- В Китае — в юанях
- В странах, где основой валютой выступает доллар США — в долларах
Так вы сможете сократить расходы на конвертацию валюты при оплате покупок и снятии наличных.
Снятие наличных
Держатели карт UnionPay снимают деньги бесплатно в собственных банкоматах банка. Но везде есть лимит на суточное и месячное обналичивание средств. При его превышении банк взимает процент.
При снятии в сторонних банкоматах условия разные. Одни банки имеют партнеров, в банкоматах которых можно снимать деньги бесплатно. Так работают, например, банки Санкт-Петербург и РСХБ. Другие предлагают бесплатное снятие в сторонних банкоматах в пределах 100 000 рублей, а далее взимается комиссия от 1,5% до 1,9%, как в Газпромбанке, Зените и МТС Банке. Самые невыгодные условия на снятие наличных в стороннем банкомате в Примсоцбанке — 3%.
Переводы
Все банки в нашем рейтинге подключены к Системе быстрых платежей, с помощью которой держатели карт UnionPay могут переводить до 100 000 рублей бесплатно каждый месяц. При переводе по номеру карты в другой банк в основном все банки берут комиссию 1,5% от суммы перевода. Самые дешевые переводы в МТС Банке — 1% по номеру карты или счета.
SMS-уведомления
Самая низкая цена на уведомления по операциям в следующих банках: ВБРР 60 рублей в месяц. Дороже всех обходится SMS-оповещения клиентам Газпромбанка — 99 рублей в месяц.
Начисление на остаток по счету
Начисляют процент на остаток на счету карты UnionPay следующие банки:
- Зенит — 9,5%
- Газпромбанк — 5%
Кэшбэк
Самый большой кэшбэк получают держатели кобейджинговой карты банка «ВБРР»: за покупки у партнеров можно вернуть до 30% стоимости покупки, за участие в акциях от платежной системы МИР — до 20%. Также высокий кэшбэк в банках Русский Стандарт — до 25%, РСХБ — до 15% и Газпромбанк — до 10%. Совсем не предлагает кэшбэк за покупки по карте UnionPay Примсоцбанк.
Мы оценивали каждую карту по вышеописанным параметрам и начисляли баллы. В тройку лидеров нашего рейтинга вошли дебетовые карты UnionPay, выпущенные следующими банками — Россельхозбанком, Русским Стандартом и Зенитом. Надеемся, этот рейтинг поможет вам найти и оформить самую лучшую карту UnionPay.